四川古藺農(nóng)村商業(yè)銀行2015年信息披露報(bào)告
2016-04-29 14:40:15 來源： 作者： 點(diǎn)擊數(shù)：
第一節(jié) 重要提示
四川古藺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱“本行”)董事會(huì)和董事、高級(jí)管理人員保證本報(bào)告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個(gè)別及連帶責(zé)任。
本年度報(bào)告于 2016 年 4 月 11 日經(jīng)公司第一屆董事會(huì)第十二次會(huì)議審議表決通過。
瀘州長海聯(lián)合會(huì)計(jì)師事務(wù)所根據(jù)國內(nèi)審計(jì)準(zhǔn)則對(duì)公司年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告進(jìn)行了審計(jì)，并出具了標(biāo)準(zhǔn)無保留意見的審計(jì)報(bào)告。
本行董事長胥進(jìn)、分管財(cái)務(wù)行長汪榮、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人卿曉琳保證本報(bào)告中財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告的真實(shí)、完整。
四川古藺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司
董事長：胥進(jìn)
第二節(jié) 公司基本信息
法定中文名稱：四川古藺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司
法定英文名稱：Sichuan Gulin Rural Commercial Bank Co., Ltd.
中文簡稱:古藺農(nóng)商銀行
英文縮寫：GLRCB
法定代表人：胥進(jìn)
董事會(huì)秘書：王德燕
注冊(cè)地址：古藺縣古藺鎮(zhèn)府前街63號(hào)
郵政編碼: 646500
傳真：0830-7222680
統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：915105006208450205
金融許可證機(jī)構(gòu)編碼：BO368H251050001
信息披露載體：四川農(nóng)信蜀信網(wǎng)官方網(wǎng)站
第三節(jié) 主要會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)摘要
一、 主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)
單位:人民幣萬元
|
項(xiàng)目 |
報(bào)告期末 |
報(bào)告期初 |
期末比期初 |
|
資產(chǎn)總額 |
365,955 |
298,982 |
66,973 |
|
所有者權(quán)益 |
32,506 |
21,230 |
11,276 |
|
營業(yè)收入 |
27,850 |
27,261 |
589 |
|
利潤總額 |
9,996 |
6,456 |
3,540 |
|
凈利潤 |
4,994 |
4,114 |
880 |
|
每股凈資產(chǎn)（元） |
2.54 |
2.73 |
-0.19 |
|
每股凈收益（元） |
0.39 |
0.52 |
-0.13 |
二、主要會(huì)計(jì)指標(biāo) 單位:%
|
項(xiàng)目 |
標(biāo)準(zhǔn)值 |
報(bào)告期末 |
報(bào)告期初 |
期末比期初 |
|
資本充足率 |
≥10.5% |
12.77 |
12.07 |
0.7 |
|
貸款損失準(zhǔn)備充足率 |
＞100% |
260.52 |
387.43 |
-126.88 |
|
資產(chǎn)流動(dòng)性比例 |
≥25% |
66.6 |
36.66 |
29.94 |
|
成本收入比 |
≤35% |
44.44 |
44.95 |
-0.51 |
|
資產(chǎn)收益率（資產(chǎn)利潤率） |
≥0.6% |
3.57 |
4.12 |
-0.55 |
|
凈資產(chǎn)收益率（資本利潤率） |
≥11% |
15.36 |
21.74 |
-6.38 |
|
不良貸款比率 |
≤5% |
3.48 |
2.37 |
1.11 |
|
撥備覆蓋率 |
≥150% |
250.31 |
409.47 |
-159.16 |
|
存貸款比例 |
≤75% |
60.62 |
68.46 |
7.84 |
|
最大單戶（集團(tuán)）貸款比例 |
≤10% |
5.6 |
7.76 |
-2.16 |
三、資本及資本充足率
單位：人民幣萬元
|
項(xiàng)目 |
報(bào)告期末 |
報(bào)告期初 |
期末比期初 |
|
資本總額 |
12,765 |
7765 |
5,000 |
|
核心一級(jí)資本 |
32,506 |
21,230 |
11,276 |
|
二級(jí)資本 |
3,020 |
1,952 |
1,068 |
|
資本凈額 |
35,526 |
23,182 |
12,344 |
|
核心一級(jí)資本凈額 |
32,506 |
21,230 |
11,276 |
|
一級(jí)資本凈額 |
32,506 |
21,230 |
11,276 |
|
風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) |
244,599 |
192,081 |
52,518 |
|
資本充足率(%) |
12.77 |
12.07 |
0.7 |
|
一級(jí)資本充足率(%) |
11.67 |
11.05 |
0.62 |
|
核心一級(jí)資本充足率(%) |
11.67 |
11.05 |
0.62 |
四、股東權(quán)益
單位:人民幣萬元
|
項(xiàng)目 |
報(bào)告期初 |
本期增加 |
本期減少 |
報(bào)告期末 |
|
股本 |
7765 |
5000 |
0 |
12765 |
|
資本公積 |
1,628 |
2680 |
0 |
4308 |
|
盈余公積 |
1,403 |
499 |
0 |
1902 |
|
一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備 |
8,881 |
0 |
0 |
8881 |
|
未分配利潤 |
1,553 |
3097 |
0 |
4650 |
|
股東權(quán)益合計(jì) |
21,230 |
11276 |
0 |
32506 |
注:本表根據(jù)審計(jì)報(bào)告編制。
第四節(jié) 股本及股東情況
一、股本情況
(一)股本總額
2015年末，本行股本總額12,765萬元，注冊(cè)資本：12,765萬元，在冊(cè)股東總數(shù)為658戶，其中：法人股東10 戶，自然人股東648戶。報(bào)告期內(nèi)增資5000萬元，股東增加94戶。
(二)股本結(jié)構(gòu)
單位:戶、股、%
|
股份類別 |
報(bào)告期末 |
報(bào)告期初 |
||||
|
戶數(shù) |
持股數(shù) |
占比 |
戶數(shù) |
持股數(shù) |
占比 |
|
|
法人股 |
10 |
4555 |
35.68 |
9 |
3100 |
39.9 |
|
自然人股 |
648 |
8210 |
64.32 |
555 |
4665 |
60.1 |
|
其中:內(nèi)部自然人股 |
271 |
2369 |
18.55 |
279 |
1063 |
13.69 |
|
合計(jì) |
658 |
12765 |
100 |
564 |
7765 |
100 |
(三)報(bào)告期內(nèi)，本行股東股權(quán)變更26戶，金額1190.95萬元。其中：法人股東股權(quán)變更2戶，金額688萬元。自然人股東股權(quán)變更24戶，金額502.95萬元。
（四）報(bào)告期內(nèi)，本行設(shè)定質(zhì)押的股份2071萬元，占公司股份總額的 16.22%。
（五）報(bào)告期內(nèi)，本行被司法凍結(jié)的股份1戶，金額4萬元。
二、股東情況
報(bào)告期末，前十大股東:
|
序號(hào) |
股東名稱 |
持股數(shù)（股） |
持股比例 |
股權(quán)狀態(tài) （正常/部分質(zhì)押） |
|
1 |
瀘州立佳房地產(chǎn)開發(fā)有限公司 |
700 |
5.48% |
質(zhì)押 |
|
2 |
瀘州隆盛物流有限公司 |
600 |
4.7% |
正常 |
|
3 |
四川博納房地產(chǎn)投資有限公司 |
590 |
4.62% |
部分質(zhì)押 |
|
4 |
四川特利爾建筑工程有限公司 |
588 |
4.61% |
正常 |
|
5 |
四川巨能天然氣股份有限公司 |
586 |
4.59% |
部分質(zhì)押 |
|
6 |
瀘州大川池酒業(yè)有限公司 |
400 |
3.13% |
正常 |
|
7 |
瀘州鶴立酒業(yè)有限公司 |
388 |
3.04% |
質(zhì)押 |
|
8 |
古藺金美酒業(yè)有限公司 |
358 |
2.81% |
正常 |
|
9 |
蘇州金月建筑材料有限公司 |
245 |
1.92% |
正常 |
|
10 |
楊勁松 |
150 |
1.18% |
質(zhì)押 |
第五節(jié) 公司治理情況
一、公司治理概況
（一）“三會(huì)一層”設(shè)立情況：報(bào)告期內(nèi)，本行設(shè)立股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層，根據(jù)《中華人民共和國公司法》（以下簡稱“公司法”）和《四川古藺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司章程》（以下簡稱“章程”）及其他適用法律法規(guī)、行政規(guī)章規(guī)定，不斷完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營管理層相互分離、有效制衡的公司治理結(jié)構(gòu)。
（二）組織架構(gòu)
(三)分支機(jī)構(gòu)
截止2015年末，本行下轄營業(yè)部1個(gè)，支行15個(gè)，分理處15個(gè)，共計(jì)31個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。
二、董事會(huì)和董事會(huì)專業(yè)委員會(huì)
（一）董事會(huì)
董事會(huì)是股東大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)和本行的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。本行董事會(huì)由9名董事組成，其中3名職工董事，6名外部董事（含2名獨(dú)立董事），人員構(gòu)成符合法律、法規(guī)的要求。報(bào)告期內(nèi)董事能夠認(rèn)真履行章程賦予的工作職責(zé)，忠實(shí)執(zhí)行股東大會(huì)的各項(xiàng)決議，維護(hù)本行和全體股東利益，不斷提高董事會(huì)決策的科學(xué)性。
（二）董事會(huì)專業(yè)委員會(huì)
為了提高董事會(huì)的決策效率和運(yùn)行質(zhì)量，董事會(huì)下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃管理委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、提名及薪酬管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì) 、“三農(nóng)”委員會(huì)。
（三）董事會(huì)專業(yè)委員會(huì)議事情況
1.報(bào)告期內(nèi)，戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃管理委員會(huì)召開會(huì)議4次，會(huì)議主要內(nèi)容為討論2014年董事會(huì)工作報(bào)告、2015年董事會(huì)工作計(jì)劃、2014年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)決算、利潤分配方案、2015年財(cái)務(wù)預(yù)算報(bào)告、董事會(huì)2015年工作計(jì)劃、董事履職評(píng)價(jià)報(bào)告、股權(quán)管理辦法、關(guān)于2015-2017年城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)布局規(guī)劃等。
2.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)召開會(huì)議2次，會(huì)議主要內(nèi)容是正確認(rèn)識(shí)和化解風(fēng)險(xiǎn)專題討論、重大事項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告等制度辦法、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部部門工作程序和工作效果評(píng)價(jià)、完善風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控制度的建議等。
3.提名與薪酬管理委員會(huì)召開會(huì)議4次，討論后備人才的選拔方案，馬蹄分理處、石屏分理處實(shí)行扁平化管理相關(guān)工作、2015年經(jīng)營目標(biāo)考核等。
4.審計(jì)委員會(huì)召開會(huì)議3次，會(huì)議內(nèi)容主要是討論本行在經(jīng)營業(yè)務(wù)管理活動(dòng)中貫徹國家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融方針、政策，以及銀監(jiān)部門、人行、審計(jì)等部門有關(guān)規(guī)定和內(nèi)部管理制度，2015年審計(jì)工作安排、審計(jì)工作通報(bào)等。
5.“三農(nóng)”委員會(huì)召開會(huì)議2次。對(duì)推進(jìn)惠農(nóng)興村工程、完善信貸政策支持再貸理，支持?jǐn)U大“三農(nóng)”小微企業(yè)信貸投放工作的安排、對(duì)三農(nóng)貸款合規(guī)性檢查工作安排等。
6.關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)召開會(huì)議2次。審查四川特利爾建筑工程的限公司和內(nèi)江金方格工業(yè)有限公司關(guān)聯(lián)關(guān)系。
三、獨(dú)立董事履職情況
報(bào)告期內(nèi)，本行獨(dú)立董事靳福倫、古熔積極履行獨(dú)立董事職責(zé)，列席股東大會(huì)1次，出席董事會(huì)會(huì)議4次，董事會(huì)會(huì)議期間就相關(guān)議案發(fā)表了獨(dú)立意見，如2015年本行為了長遠(yuǎn)發(fā)展之計(jì)提出增加股本金，新建辦公樓等事項(xiàng)，都獨(dú)立發(fā)表自己的意見，給予積極的支持。按期召開董事會(huì)專業(yè)委員會(huì)，聽取本行有關(guān)部門對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營、財(cái)務(wù)情況、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、員工管理等情況匯報(bào)。還深入到了箭竹支行調(diào)研，了解該行服務(wù)“三農(nóng)”，業(yè)務(wù)經(jīng)營情況。
四、監(jiān)事會(huì)
監(jiān)事會(huì)是本行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)董事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員進(jìn)行監(jiān)督。本行監(jiān)事會(huì)由5名監(jiān)事組成，其中：內(nèi)部監(jiān)事2名，外部監(jiān)事3名。監(jiān)事會(huì)按照法律法規(guī)和本行章程規(guī)定認(rèn)真履行股東大會(huì)賦予的職責(zé)，緊緊圍繞制度規(guī)范、財(cái)務(wù)管理、業(yè)務(wù)操作流程的合規(guī)性、合法性和風(fēng)險(xiǎn)性為工作重點(diǎn)。對(duì)本行的經(jīng)營活動(dòng)及高管人員履行職責(zé)的合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督，維護(hù)本行和股東的合法權(quán)益。
五、經(jīng)營層
本行經(jīng)營管理層由1名行長，2名副行長組成。報(bào)告期內(nèi)，經(jīng)營管理層依照法律法規(guī)和本行《章程》及董事會(huì)授權(quán)的范圍開展經(jīng)營管理工作，以積極負(fù)責(zé)的態(tài)度，認(rèn)真落實(shí)董事會(huì)的各項(xiàng)決議，以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，切實(shí)履行社會(huì)責(zé)任，銳意創(chuàng)新，牢固樹立服務(wù)觀、效益觀、發(fā)展觀，強(qiáng)化科學(xué)管理，不斷提升金融服務(wù)水平，使各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，經(jīng)營實(shí)績顯著，較好地完成了年度目標(biāo)任務(wù)。
第六節(jié) 股東大會(huì)情況
一、股東大會(huì)的通知、召集、召開情況
報(bào)告期內(nèi)，本行于2015年1月30日召開了四川古藺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司股東大會(huì)第三次會(huì)議。本次會(huì)議由本行董事會(huì)召集，于2015年1月8日在《瀘州晚報(bào)》刊登了《四川古藺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司關(guān)于召開第一屆股東大會(huì)第三次會(huì)議公告》。明確告知了會(huì)議時(shí)間、地點(diǎn)、參會(huì)人員、審議事項(xiàng)、報(bào)名登記及出席會(huì)議的注意事項(xiàng)。本次股東大會(huì)審議并通過議案10項(xiàng)。
第七節(jié) 董事、監(jiān)事、高級(jí)管理層與員工情況
一、董事、監(jiān)事及高級(jí)管理層情況
(一)董事、監(jiān)事及高級(jí)管理層基本情況
1.董事基本情況（9名）
|
姓名 |
職務(wù) |
性別 |
年齡 |
任期起止日 |
|
胥進(jìn) |
古藺農(nóng)商銀行黨委書記、董事長 |
男 |
47 |
2014年2月至今 |
|
汪榮 |
古藺農(nóng)商銀行黨委委員、行長 |
男 |
51 |
2013年12月至今 |
|
羅勇 |
古藺農(nóng)商銀行黨委委員、副行長 |
男 |
42 |
2014年6月至今 |
|
章華宣 |
瀘州立佳房地產(chǎn)開發(fā)有限公司法定代表人 |
男 |
42 |
2013年12月至今 |
|
梅紹堯 |
古藺金美酒業(yè)有限公司法定代表人兼董事長 |
男 |
50 |
2013年12月至今 |
|
楊勁松 |
瀘州市電信公司高級(jí)客戶經(jīng)理 |
男 |
46 |
2013年12月至今 |
|
張勇 |
張勇診所負(fù)責(zé)人 |
男 |
38 |
2013年12月至今 |
|
靳福倫 |
龍馬潭農(nóng)商行退休職工 |
男 |
63 |
2013年12月至今 |
|
古熔 |
五月花律師事務(wù)所副主任 |
女 |
40 |
2014年6月至今 |
2.監(jiān)事基本情況（5名）
|
姓名 |
職務(wù) |
性別 |
年齡 |
任期起止日 |
|
劉彬 |
古藺農(nóng)商銀行紀(jì)委書記、監(jiān)事長 |
男 |
41 |
2014年5月至今 |
|
王聲榮 |
古藺康興醫(yī)院法定代表人兼院長 |
男 |
49 |
2013年12月至今 |
|
劉承貴 |
四川博納房地產(chǎn)投資有限公司法定代表人 |
男 |
51 |
2013年12月至今 |
|
何家祥 |
瀘州金橋稅務(wù)師事務(wù)所有限公司古藺分公司負(fù)責(zé)人 |
男 |
43 |
2013年12月至今 |
|
陳曉琴 |
古藺農(nóng)商銀行稽核審計(jì)部工作員 |
女 |
41 |
2013年12月至今 |
3.高級(jí)管理人員基本情況
|
姓名 |
職務(wù) |
性別 |
年齡 |
任期起止日 |
|
胥進(jìn) |
古藺農(nóng)商銀行黨委書記、董事長 |
男 |
47 |
2014年2月至今 |
|
汪榮 |
古藺農(nóng)商銀行黨委委員、行長 |
男 |
51 |
2013年12月至今 |
|
劉彬 |
古藺農(nóng)商銀行紀(jì)委書記、監(jiān)事長 |
男 |
41 |
2014年5月至今 |
|
羅勇 |
古藺農(nóng)商銀行黨委委員、副行長 |
男 |
42 |
2014年5月至今 |
|
王德燕 |
古藺農(nóng)商銀行董事會(huì)秘書 |
女 |
40 |
2013年12月至今 |
|
聶蕾 |
古藺農(nóng)商銀行營業(yè)部總經(jīng)理 |
女 |
36 |
2014年7月至今 |
|
王凌志 |
城郊支行行長 |
男 |
35 |
2013年12月至今 |
|
郭克偉 |
永樂支行行長 |
男 |
45 |
2013年12月至今 |
|
楊順利 |
太平支行行長 |
男 |
42 |
2013年12月至今 |
|
陳志勇 |
二郎支行行長 |
男 |
40 |
2014年7月至今 |
|
石成學(xué) |
大村支行行長 |
男 |
47 |
2014年7月至今 |
|
雷先安 |
石寶支行行長 |
男 |
48 |
2013年12月至今 |
|
馬飛 |
水口支行行長 |
男 |
41 |
2013年12月至今 |
|
許杰 |
丹桂支行行長 |
男 |
43 |
2013年12月至今 |
|
黃進(jìn) |
金星支行行長 |
男 |
44 |
2014年7月至今 |
|
何偉 |
龍山支行行長 |
男 |
40 |
2013年12月至今 |
|
彭云川 |
護(hù)家支行行長 |
男 |
40 |
2013年12月至今 |
|
陳光會(huì) |
觀文支行行長 |
女 |
46 |
2013年12月至今 |
|
龍端 |
雙沙支行行長 |
男 |
40 |
2013年12月至今 |
|
曾忠勇 |
箭竹支行行長 |
男 |
31 |
2014年7月至今 |
|
王慶 |
德耀支行行長 |
男 |
32 |
2014年7月至今 |
二、員工情況
（一）截止2015年末，共有員工427人。其中：在崗員工269人、內(nèi)退員工46人、離退休員工112人。勞務(wù)派遣用工人員23人。
（二）在崗員工文化程度情況。研究生1人，本科125人，大專120人，中專及以下23人。
（三）在崗員工年齡結(jié)構(gòu)情況。35歲以下124人，占在崗員工人數(shù)的46%；36-45歲81人，占在崗員工人數(shù)的30%；46-55歲59人，占在崗員工人數(shù)的22%；56歲以上5人，占在崗員工人數(shù)的2%。
第八節(jié) 董事會(huì)報(bào)告
一、董事會(huì)工作開展情況
(一)董事會(huì)議事情況： 2015年本行召開董事會(huì)會(huì)議4次。分別為：2015年1月29日召開四川古藺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一屆董事會(huì)第七次會(huì)議。審議并通過《四川古藺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2014年董事會(huì)工作報(bào)告》等7項(xiàng)議案。2015年6月12日召開四川古藺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一屆董事會(huì)第八次會(huì)議，審議并通過《四川古藺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年1-5 月董事會(huì)工作報(bào)告》等7個(gè)議案。2015年10月16日召開四川古藺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一屆董事會(huì)第九次會(huì)議。2015年12月25日召開四川古藺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一屆董事會(huì)第十次會(huì)議。
（二）董事會(huì)開展的主要工作
2015年是古藺農(nóng)商銀行面對(duì)經(jīng)濟(jì)金融新常態(tài)、縣域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步低迷的一年。古藺農(nóng)商銀行董事會(huì)切實(shí)履行《中華人民共和國公司法》和《四川古藺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司章程》所賦予的職責(zé)，忠實(shí)履行股東大會(huì)決議，誠實(shí)守信，勤勉盡職，始終把“為客戶服務(wù)、為農(nóng)商銀行發(fā)展、為股東負(fù)責(zé)、為員工謀利”作為各項(xiàng)工作的出發(fā)點(diǎn)，圍繞省聯(lián)社“穩(wěn)中求進(jìn)、提質(zhì)增效”的總基調(diào)，大力支持縣域經(jīng)濟(jì)，開展精準(zhǔn)幫扶，著力創(chuàng)新金融服務(wù)與網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，狠抓資產(chǎn)質(zhì)量為核心的風(fēng)險(xiǎn)控制，以企業(yè)文化建設(shè)推進(jìn)從嚴(yán)治行，全面推動(dòng)內(nèi)涵式發(fā)展。
二、主要經(jīng)營情況
(一)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況
1.各項(xiàng)存款。截止2015年末，各項(xiàng)存款余額306,415萬元，比年初增加48,515萬元，增幅13.77%。
2.各項(xiàng)貸款。截止2015年末，各項(xiàng)貸款余額185,747萬元，比年初增加9,197萬元，增幅5.21%。
3.稅前利潤。全年實(shí)現(xiàn)考核稅前利潤11,931萬元，其中:賬面稅前利潤總額9,996萬元。
4.中間業(yè)務(wù)凈收入。實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)凈收入為712萬元，占比為3.10%，完成省聯(lián)社下達(dá)任務(wù)的100%。
5.銀行卡業(yè)務(wù)收入。全年銀行卡業(yè)務(wù)收入為354萬元，完成省聯(lián)社下達(dá)任務(wù)的129.33%。電子銀行業(yè)務(wù)收入為323萬元，完成省聯(lián)社下達(dá)任務(wù)的152.90%。
6.不良貸款。截止2015年末，五級(jí)分類不良貸款余額6,462萬元，不良貸款占比3.48%。
7.資本充足率。截止2015年末，資本充足率為12.77%，完成任務(wù)的111%。
8.撥備覆蓋率。截止2015年末，撥備覆蓋率為250.31%，完成任務(wù)的100%。
(二)主要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)
1.存款 單位:人民幣萬元
|
項(xiàng)目 |
報(bào)告期末 |
報(bào)告期初 |
期末比期初（%） |
|
各項(xiàng)存款余額 |
306,415 |
257,899 |
15.83 |
|
其中:定期存款 |
135,186 |
113,644 |
15.94 |
|
活期存款 |
171,229 |
144,255 |
15.75 |
|
其中:對(duì)公存款 |
67,903 |
57,036 |
1.6 |
|
儲(chǔ)蓄存款 |
238,512 |
200,863 |
15.78 |
2.貸款情況
（1）按客戶類別分類 單位:人民幣萬元
|
客戶類別 |
報(bào)告期末 |
報(bào)告期初 |
||
|
金額 |
占比(%) |
金額 |
占比(%) |
|
|
公司類貸款 |
32,583 |
17.54 |
32,179 |
18.23 |
|
個(gè)人類貸款 |
153,164 |
82.46 |
144,371 |
81.77 |
|
合計(jì) |
185,747 |
100 |
176,550 |
100 |
(2)按客戶結(jié)構(gòu)分類 單位:人民幣萬元
|
客戶結(jié)構(gòu) |
報(bào)告期末 |
報(bào)告期初 |
||
|
金額 |
占比(%) |
金額 |
占比(%) |
|
|
農(nóng)戶貸款 |
152,845 |
82.29 |
143,259 |
81.14 |
|
農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款 |
75 |
0.04 |
80 |
0.05 |
|
農(nóng)村工商業(yè)貸款 |
32,508 |
17.5 |
32,179 |
18.23 |
|
其他貸款 |
319 |
0.17 |
1,032 |
0.58 |
|
合計(jì) |
185,747 |
100 |
176,550 |
100 |
(3)按擔(dān)保方式分類 單位:人民幣萬元
|
擔(dān)保方式 |
報(bào)告期末 |
報(bào)告期初 |
||
|
金額 |
占比(%) |
金額 |
占比(%) |
|
|
信用貸款 |
126,789 |
|
122,317 |
69.28 |
|
保證貸款 |
0 |
|
601 |
0.34 |
|
抵押貸款 |
53,660 |
|
50,877 |
28.82 |
|
質(zhì)押貸款 |
5,298 |
|
2,755 |
1.56 |
|
銀行承兌匯票貼現(xiàn) |
0 |
|
0 |
0 |
|
商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn) |
0 |
|
0 |
0 |
|
合計(jì) |
185,747 |
|
176,550 |
100 |
（4）按五級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分類 單位:人民幣萬元
|
風(fēng)險(xiǎn)分類 |
報(bào)告期末 |
報(bào)告期初 |
||
|
金額 |
占比(%) |
金額 |
占比(%) |
|
|
正常貸款 |
165,816 |
89.27 |
159,877 |
90.56 |
|
關(guān)注貸款 |
13,469 |
7.25 |
12,490 |
7.07 |
|
次級(jí)貸款 |
1,865 |
1.00 |
2,914 |
1.65 |
|
可疑貸款 |
4,597 |
2.48 |
1,237 |
0.7 |
|
損失貸款 |
0 |
0 |
32 |
0.02 |
|
合計(jì) |
185,747 |
100 |
176,550 |
100 |
(四)主要經(jīng)營成果 單位:人民幣萬元
|
項(xiàng)目
|
報(bào)告期末
|
報(bào)告期初
|
期末比期初(%) |
|
利息凈收入 |
22178 |
21,155 |
4.61 |
|
手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入 |
712 |
815 |
-0.14 |
|
投資收益 |
71 |
181 |
-154.92 |
|
營業(yè)稅金及附加 |
145 |
413 |
-184.83 |
|
業(yè)務(wù)及管理費(fèi)支出 |
10206 |
9,957 |
2.44 |
|
營業(yè)利潤 |
10216 |
6,631 |
35.09 |
|
營業(yè)外收支凈額 |
-220 |
-175 |
20.45 |
|
利潤總額 |
9996 |
6,465 |
35.32 |
|
凈利潤 |
4994 |
4,114 |
17.62 |
三、關(guān)聯(lián)交易情況：報(bào)告期內(nèi)，本行未發(fā)生關(guān)聯(lián)交易。
四、集團(tuán)客戶及管理情況：2015年本行最大單一客戶貸款總額占資本凈額 5.63 %，最大十家單一客戶貸款總額占資本凈額的39.3 %。
五、抵債資產(chǎn)及管理情況
2015年，本行擬定了《抵債資產(chǎn)管理暫行辦法》，報(bào)告期內(nèi)通過法院判決，依法取得抵債資產(chǎn)1筆，金額71萬元，建立了抵債資產(chǎn)管理臺(tái)賬，落實(shí)具體人員對(duì)接收的抵債資產(chǎn)進(jìn)行管理，不定期進(jìn)行監(jiān)督檢查。
六、風(fēng)險(xiǎn)控制及相應(yīng)對(duì)策
2015年度，針對(duì)經(jīng)濟(jì)金融形勢和監(jiān)管政策方面出現(xiàn)的新變化，我行不斷地改善風(fēng)險(xiǎn)管理水平，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，對(duì)可能造成重大影響的風(fēng)險(xiǎn)因素力求做到事前預(yù)警、事中監(jiān)控、及時(shí)化解。
(一)信用風(fēng)險(xiǎn)管理：本行持續(xù)推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)，科學(xué)處理風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系。一是持續(xù)加強(qiáng)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，立足縣域?qū)嶋H，審時(shí)度勢，確立“做小、做散”理念，實(shí)施“深耕三農(nóng)、聚焦三城、根植民生”的準(zhǔn)確市場定位。二是做好信貸風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)測，持續(xù)關(guān)注國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)走勢，有效防范和化解重點(diǎn)領(lǐng)域貸款客戶風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步加大風(fēng)險(xiǎn)貸款的監(jiān)測、分析、評(píng)估和化解力度，將風(fēng)險(xiǎn)管理與經(jīng)營管理工作齊驅(qū)并進(jìn)，形成業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)防控兩手抓的良好局面。三是加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)客戶的貸后監(jiān)控力度，加強(qiáng)貸后管理，提高貸后檢查的有效性。四是根據(jù)監(jiān)管部門要求修訂風(fēng)險(xiǎn)分類制度并嚴(yán)格落實(shí)執(zhí)行，使分類結(jié)果真實(shí)反應(yīng)信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
（二）市場風(fēng)險(xiǎn)：針對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)，本行進(jìn)一步建立完善市場風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制能力；按照收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的原則，進(jìn)一步完善利率定價(jià)機(jī)制，切實(shí)防范利率風(fēng)險(xiǎn)；積極關(guān)注各類金融市場變化，依法合規(guī)拓展資金市場業(yè)務(wù)；樹立“以客戶為中心”的營銷理念，加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，增加有效信貸投入，大力開辦低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，進(jìn)一步提高應(yīng)對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)的能力。
（三）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：為有效防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，本行根據(jù)制訂的《流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，成立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)組，負(fù)責(zé)本行流動(dòng)性等日常風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警、跟蹤、監(jiān)測。本行合理配置資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；密切關(guān)注國家貨幣調(diào)控措施，及時(shí)進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)提示；堅(jiān)持每日的資金業(yè)務(wù)頭寸管理，根據(jù)各網(wǎng)點(diǎn)的資金頭寸情況，進(jìn)行有效的資金調(diào)劑；按月監(jiān)控流動(dòng)性缺口，預(yù)測流動(dòng)性需求；增強(qiáng)資本金規(guī)模，提高抵抗流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)能力。
（四）操作風(fēng)險(xiǎn)：本行主要采取以下幾項(xiàng)措施防范操作風(fēng)險(xiǎn)：一是加強(qiáng)教育引導(dǎo)，不斷提高全體員工依法合規(guī)經(jīng)營意識(shí)，進(jìn)一步加強(qiáng)從業(yè)人員教育培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的思想道德、文化知識(shí)和業(yè)務(wù)技能。二是繼續(xù)深入開展案件專項(xiàng)治理。進(jìn)一步認(rèn)真貫徹銀監(jiān)會(huì)案件專項(xiàng)治理工作要求，不斷完善內(nèi)控制度，強(qiáng)化檢查和監(jiān)督，切實(shí)加大對(duì)存在違規(guī)違紀(jì)行為員工的懲處力度，逐步建立起“查防堵懲教”的長效機(jī)制，不斷提升案件防范能力。三是深化稽核監(jiān)督體制改革。進(jìn)一步完善“垂直管理、分片負(fù)責(zé)，稽核部門與業(yè)務(wù)部門相分離”的稽核監(jiān)督體系，不斷提高稽核審計(jì)工作力度和效率。
（五）政策法律風(fēng)險(xiǎn)：本行董事會(huì)充分利用自身的靈活特點(diǎn)，根據(jù)國家調(diào)控措施和經(jīng)濟(jì)形勢及時(shí)調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略并制定相應(yīng)的經(jīng)營措施；聘請(qǐng)專門的法律顧問，實(shí)現(xiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)防范的專業(yè)化、專家化；各業(yè)務(wù)部門加強(qiáng)對(duì)宏觀調(diào)控政策、產(chǎn)業(yè)政策、貨幣政策以及監(jiān)管政策的研究與跟蹤，準(zhǔn)確把握宏觀政策導(dǎo)向；建立信息收集制度和途徑，對(duì)政策、法律風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。
（六）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指本行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)本行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)策：本行制訂了《輿情管理實(shí)施細(xì)則》，成立了輿情領(lǐng)導(dǎo)小組，落實(shí)了部門和專人，借用媒體平臺(tái)，定期不定期宣傳我行的價(jià)值理念、社會(huì)責(zé)任等。報(bào)告期內(nèi)，本行未發(fā)生影響聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)事件。
七、利潤分配
本行2015實(shí)現(xiàn)凈利潤4,994萬元。按照財(cái)政部頒布的《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》、《四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社關(guān)于全省農(nóng)村信用社2015年度會(huì)計(jì)決算工作指導(dǎo)意見的通知》（川信聯(lián)發(fā)〔2015〕173號(hào)）規(guī)定，對(duì)凈利潤4,994萬元的分配如下：
（一）按當(dāng)年凈利潤10%提取法定盈余公積金499萬元。
（二）未分配利潤留存4495萬元。
八、2016年經(jīng)營規(guī)劃
2016年是我國十三五規(guī)劃的開局之年，面對(duì)經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行漸進(jìn)嚴(yán)冬，市場競爭挑戰(zhàn)加劇，業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險(xiǎn)化解壓力加大，管理基礎(chǔ)急需加強(qiáng)的嚴(yán)峻形勢，圍繞省聯(lián)社“務(wù)實(shí)創(chuàng)新，服務(wù)民生、依法經(jīng)營、尊重規(guī)律、科學(xué)發(fā)展”的基本方略，堅(jiān)持“穩(wěn)中求進(jìn)、提質(zhì)增效”的總基調(diào)，面對(duì)新常態(tài)亮劍轉(zhuǎn)型，抓好業(yè)務(wù)拓展與經(jīng)營管理，抓好機(jī)制創(chuàng)新與檢查監(jiān)督、抓好黨風(fēng)廉政與文化紀(jì)律建設(shè)。
年度經(jīng)營目標(biāo)：1.信貸規(guī)模指標(biāo)。各項(xiàng)存款凈增4.8億元，余額達(dá)35.44億元，增長15.66%；各項(xiàng)貸款凈增1.2億元，余額達(dá)19.77億元，增長6.46%。
2.質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。不良貸款率控制在5%以內(nèi);資本充足率保持在11.5%以上；撥備覆蓋率保持在150%以上;成本收入比控制在50%以內(nèi)。
3.效益指標(biāo)。實(shí)現(xiàn)賬面稅前利潤總額5,266萬元，撥備前利潤8,286萬元。
4.內(nèi)控管理。強(qiáng)化風(fēng)控、實(shí)現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營；構(gòu)建案件防范長效機(jī)制，全年不發(fā)生案件與事故。
第九節(jié) 監(jiān)事會(huì)報(bào)告
一、監(jiān)事會(huì)工作開展情況
(一)監(jiān)事會(huì)召開會(huì)議及審議的內(nèi)容情況。2015年，本行監(jiān)事會(huì)共召開了4次會(huì)議。分別為：2015年1月29日召開四川古藺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一屆監(jiān)事會(huì)第七次會(huì)議。2015年6月12日召開四川古藺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一屆監(jiān)事會(huì)第八次會(huì)議。2015年10月16日召開四川古藺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一屆監(jiān)事會(huì)第九次會(huì)議。2015年12月25日召開四川古藺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一屆監(jiān)事會(huì)第十次會(huì)議。
（二）監(jiān)事會(huì)列席會(huì)議情況
2015年，全體監(jiān)事列席了董事會(huì)會(huì)議4次，并對(duì)《四川古藺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2014年董事會(huì)工作報(bào)告》、《四川古藺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年董事會(huì)工作規(guī)劃》、《四川古藺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015—2017年城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)布局規(guī)劃的議案》等議案充分發(fā)表意見和建議。
二、監(jiān)事會(huì)2016年工作規(guī)劃
2016年，古藺農(nóng)商銀行監(jiān)事會(huì)將按照《商業(yè)銀行公司治理指引》、《商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)工作指引》要求及《章程》賦予的職責(zé)，以股東大會(huì)確定的工作目標(biāo)為重心，認(rèn)真履行工作職責(zé)，正確維護(hù)股東權(quán)益，進(jìn)一步加大監(jiān)督檢查力度，推進(jìn)本行持續(xù)健康發(fā)展。
第十節(jié) 重要事項(xiàng)
一、注冊(cè)資本變更：報(bào)告期內(nèi)，根據(jù)《四川古藺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司定向募股方案》，四川古藺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司依法履行公司治理程序，遵循增資擴(kuò)股工作操作流程，完成了新股募集工作，并經(jīng)瀘州開元會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)本行開展了注冊(cè)資本的驗(yàn)資工作。本行注冊(cè)資本人民幣柒仟柒佰陸拾肆萬伍仟零柒拾捌元變更為人民幣壹億貳仟柒佰陸拾肆萬伍仟零柒拾捌元。
二、報(bào)告期內(nèi)，本行無重大訴訟、仲裁事項(xiàng)。
三、報(bào)告期內(nèi)，本行未發(fā)生重大案件、重大差錯(cuò)和其他損失情況。
四、報(bào)告期內(nèi)，本行無收購及出售資產(chǎn)、分立合并事項(xiàng)。
五、報(bào)告期內(nèi)，本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)合同履行情況正常，無重大合同糾紛發(fā)生。
六、報(bào)告期內(nèi)，本行董事、高級(jí)管理人員未受到相關(guān)監(jiān)管部門和司法部門的處罰情況。
除上述事項(xiàng)外，截至2015年12月31日，本行無需要披露的其他重要事項(xiàng)。
第十一節(jié) 財(cái)務(wù)報(bào)告
一、審計(jì)報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)表及財(cái)務(wù)報(bào)表附注（見附件）
二、本行主要會(huì)計(jì)政策、會(huì)計(jì)估計(jì)
（一）會(huì)計(jì)制度：2015年本行會(huì)計(jì)報(bào)表編制依據(jù)中華人民共和國財(cái)政部（以下簡稱“財(cái)政部”）頒發(fā)的《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》、《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》等相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
（二）會(huì)計(jì)年度：以公歷1月1日至12月31日止為一個(gè)會(huì)計(jì)年度。
（三）記賬本位幣：以人民幣為記賬本位幣。
三、合并財(cái)務(wù)報(bào)表
本行報(bào)表為匯總會(huì)計(jì)報(bào)表，以本行各支行以及各分理處的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)匯總編制。
四、2015年度本行無需要披露重大或有事項(xiàng)及重大承諾事項(xiàng)。
第十二節(jié) 備查文件
（一）2015年會(huì)計(jì)報(bào)表。
（二）2015年審計(jì)報(bào)告。
責(zé)任編輯：阿 翔
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