四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行2015年度信息披露報(bào)告
2016-04-29 14:55:01 來(lái)源：江安農(nóng)商行 作者： 點(diǎn)擊數(shù)：
重要提示：
◆四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司及法定代表人保證本報(bào)告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)連帶責(zé)任。
◆四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司財(cái)務(wù)核算遵循了企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和《農(nóng)村信用合作社會(huì)計(jì)基本制度》的有關(guān)規(guī)定，以權(quán)責(zé)發(fā)生制為記賬原則,以歷史成本為計(jì)價(jià)基礎(chǔ)。2015年度財(cái)務(wù)報(bào)告表已經(jīng)四川華強(qiáng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所有限公司根據(jù)審計(jì)準(zhǔn)則審計(jì)并出具了審計(jì)報(bào)告，總行及行長(zhǎng)、分管財(cái)務(wù)工作副行長(zhǎng)和財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人，保證年度信息披露報(bào)告中數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，并就其保證承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。
四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司
第一部分 基本情況簡(jiǎn)介
一、基本信息
法定名稱：四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱:江安農(nóng)商銀行）
法定代表人：劉剛
注冊(cè)及辦公地址：四川省江安縣江安鎮(zhèn)信合路59號(hào)
首次注冊(cè)登記日期：2013年9月12日
董事長(zhǎng)：劉剛
行 長(zhǎng)：李世惠
監(jiān)事長(zhǎng)：黃柏林
副行長(zhǎng)：楊維彬
副行長(zhǎng)：黃潔
董事會(huì)秘書：李興智
聯(lián)系電話：0831-2622603
郵政編碼：644200
企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照：511523000000144
注冊(cè)資金：人民幣壹億陸仟捌佰萬(wàn)元正
金融許可證：B0248H351150001
組織機(jī)構(gòu)代碼證號(hào)：20910311－5
企業(yè)稅務(wù)登記證：川地稅宜字 511523209103115號(hào)
川國(guó)稅字 511523209103115號(hào)
經(jīng)營(yíng)宗旨是：依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章，自主開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)。
業(yè)務(wù)范圍：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；從事銀行卡（借記卡）業(yè)務(wù)；代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
二、信息披露
信息披露方式：股東大會(huì)、蜀信網(wǎng)
年度報(bào)告?zhèn)渲玫攸c(diǎn)：江安農(nóng)商銀行營(yíng)業(yè)部及所轄分支機(jī)構(gòu)主要營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。
三、2015年度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想
2015年江安農(nóng)商銀行始終高舉“團(tuán)結(jié)奮進(jìn)”和“改革發(fā)展”兩面旗幟，堅(jiān)持“服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)”市場(chǎng)定位，牢牢把握“穩(wěn)中求進(jìn)、著力提升發(fā)展質(zhì)量”的總基調(diào)，以經(jīng)營(yíng)管理“三十二字箴言”作引領(lǐng)，牢固樹立“以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念，全面深化“惠農(nóng)興村”、“扶微助小”、“融城旺社”三大金融服務(wù)民生工程，全行干部員工凝心聚力，務(wù)實(shí)進(jìn)取，奮勇爭(zhēng)先，在探索創(chuàng)新中提質(zhì)增效，在防控風(fēng)險(xiǎn)中強(qiáng)基固本，在服務(wù)地方中塑造品牌，在堅(jiān)定不移地推進(jìn)各項(xiàng)工作的同時(shí)，進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)部管理，提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，圓滿完成各項(xiàng)工作任務(wù)，有力推動(dòng)全行穩(wěn)健發(fā)展。
第二部分 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告
2015年，江安農(nóng)商銀行狠抓經(jīng)營(yíng)管理、加大營(yíng)銷考核力度、努力增加收入，較好地完成了董事會(huì)下達(dá)的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)。
一、財(cái)務(wù)分析
（一）主要會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析
表1 江安農(nóng)商銀行資產(chǎn)負(fù)債主要指標(biāo) 單位：萬(wàn)元、%
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一、財(cái)務(wù)狀況（靜態(tài)指標(biāo)） |
2015年末 |
2014年末 |
增減幅度 |
|
資產(chǎn) |
573099 |
483,660 |
18.49 |
|
總負(fù)債 |
536550 |
448,666 |
19.59 |
|
存款 |
513867 |
422,568 |
21.61 |
|
256172 |
214,683 |
19.33 |
|
|
所有者權(quán)益 |
36549 |
34,994 |
4.44 |
|
二、經(jīng)營(yíng)成果（動(dòng)態(tài)指標(biāo)） |
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|
利潤(rùn)總額 |
3744 |
9,099 |
-58.85 |
|
稅后利潤(rùn) |
2014 |
6,815 |
-70.45 |
|
三、主要財(cái)務(wù)指標(biāo) |
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|
存貸款比例 |
48.49 |
50.8 |
-4.55 |
|
資本充足率 |
14.00 |
15.48 |
-9.56 |
|
核心資本充足率 |
12.92 |
14.40 |
-10.28 |
期末資產(chǎn)總額為573,099萬(wàn)元，比年初實(shí)際增加89,439萬(wàn)元，增幅為18.49%。
期末負(fù)債總額為536,550萬(wàn)元，比年初實(shí)際增加87,884萬(wàn)元，增幅為19.59%。
期末所有者權(quán)益為36,549萬(wàn)元，比年初增加1,555萬(wàn)元，增幅為4.44%。
實(shí)現(xiàn)賬面利潤(rùn)3,744萬(wàn)元，同比降低5,355萬(wàn)元（同比多計(jì)提撥備7348萬(wàn)元），降幅為58.85%。
實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2，014萬(wàn)元，比上年同期減少4，801萬(wàn)元（同比多計(jì)提撥備7348萬(wàn)元），降幅70.45%。
（二）財(cái)務(wù)收支增長(zhǎng)分析
表2 江安農(nóng)商銀行財(cái)務(wù)收支絕對(duì)額對(duì)比分析表
單位：萬(wàn)元、％
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項(xiàng) 目 |
2015年 |
2014年 |
凈增額 |
增減幅度 |
|
|
一、財(cái)務(wù)收入合計(jì) |
36,834 |
30,672 |
6,162 |
20.09 |
|
|
其中 |
利息收入 |
21,598 |
19,346 |
2,252 |
11.64 |
|
金融機(jī)構(gòu)往來(lái)收入 |
8,717 |
9,694 |
-977 |
-10.08 |
|
|
手續(xù)費(fèi)收入 |
623 |
497 |
126 |
25.35 |
|
|
其他營(yíng)業(yè)收入 |
14 |
17 |
-3 |
-17.65 |
|
|
投資收益 |
5,523 |
755 |
4,768 |
631.52 |
|
|
營(yíng)業(yè)外收入 |
359 |
363 |
-4 |
-1.10 |
|
|
二、財(cái)務(wù)支出合計(jì) |
33,091 |
21,573 |
11,518 |
53.39 |
|
|
其中 |
利息支出 |
12,448 |
10,814 |
1,634 |
15.11 |
|
金融機(jī)構(gòu)往來(lái)支出 |
1,372 |
275 |
1,097 |
398.91 |
|
|
手續(xù)費(fèi)支出 |
55 |
55 |
0 |
0 |
|
|
業(yè)務(wù)及管理費(fèi)支出 |
9,255 |
7,760 |
1,495 |
19.27 |
|
|
資產(chǎn)減值損失支出 |
8,937 |
1,589 |
7,348 |
462.43 |
|
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營(yíng)業(yè)稅及附加 |
504 |
492 |
12 |
2.44 |
|
|
營(yíng)業(yè)外支出 |
520 |
588 |
-68 |
-11.56 |
|
1.收入分析：2015年總收入36,834萬(wàn)元，同比增加6,162萬(wàn)元，增幅20.09％?？偸杖朐鲩L(zhǎng)主要來(lái)源于貸款利息收入、金融機(jī)構(gòu)往來(lái)利息收入和投資收益，其中：貸款利息收入較上年凈增2,252萬(wàn)元，增幅為11.64%，金融機(jī)構(gòu)往來(lái)利息收入較上年減少977萬(wàn)元，降幅10.08%，投資收益較去年增幅較大，較上年凈增4，768萬(wàn)元，增幅,631.52%。
2.支出分析：2015年度總支出33,091萬(wàn)元，同比增加11,518萬(wàn)元，增幅53.39%，2015年度各項(xiàng)支出較上年有不同程度的增減，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)支出為9,255萬(wàn)元,較上年增加1,495萬(wàn)元，2015年計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備8,937萬(wàn)元，較上年增加7,348萬(wàn)元。導(dǎo)致支出增幅較收入增幅多33.41個(gè)百分點(diǎn)。
二、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析
（一）存款業(yè)務(wù)分析
截止2015年12月31日，江安農(nóng)商銀行各項(xiàng)存款余額513,867萬(wàn)元,較年初增長(zhǎng)91,300萬(wàn)元，較去年同期多增長(zhǎng)3,011萬(wàn)元；個(gè)人儲(chǔ)蓄存款余額為453,512萬(wàn)元，較年初增長(zhǎng)79,063萬(wàn)元。
（二）信貸業(yè)務(wù)分析
2015年，江安農(nóng)商銀行在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，突出重點(diǎn)營(yíng)銷與精確營(yíng)銷，鞏固農(nóng)村和城鎮(zhèn)“兩個(gè)陣地”，進(jìn)一步加大了農(nóng)村地區(qū)資金投入，堅(jiān)持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整方向，將新型工業(yè)化、城鎮(zhèn)化中的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)及客戶作為信貸投放重點(diǎn)，依托農(nóng)戶、商戶、企業(yè)及行業(yè)協(xié)會(huì)“四個(gè)群體”提供便捷、高效的信貸服務(wù)，有力推動(dòng)了縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。截止2015年末，各項(xiàng)貸款余額256,172萬(wàn)元，較年初上升41,490萬(wàn)元，其中:農(nóng)業(yè)貸款余額251,724萬(wàn)元,較年初增長(zhǎng)44,267萬(wàn)元，占貸款總額的98.26%。2015年1－12月累計(jì)投放各項(xiàng)貸款222,757萬(wàn)元，其中：投放農(nóng)業(yè)貸款173,989萬(wàn)元，占投放總額的78.11%。
三、利潤(rùn)分配情況
根據(jù)本行2015年利潤(rùn)分配方案，對(duì)2015年度利潤(rùn)計(jì)提有關(guān)稅費(fèi)后，按以下順序分配：
（一）按本年度可供分配利潤(rùn)的10%提取法定盈余公積201.4萬(wàn)；
（二）剩余1812.6萬(wàn)元作為未分配利潤(rùn)，留作以豐補(bǔ)欠。
第三部分 各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況
一、各類風(fēng)險(xiǎn)狀況及管理
1.信用風(fēng)險(xiǎn)狀況及管理
2015年末，五級(jí)分類不良貸款余額12180萬(wàn)元，不良貸款率為4.75%。風(fēng)險(xiǎn)管控措施：一是長(zhǎng)期不懈抓不良貸款清收，采用班子包片、部門包社、績(jī)效掛鉤、督導(dǎo)清收等方式，實(shí)行支行行長(zhǎng)和客戶經(jīng)理按月繳納不良貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金，對(duì)表內(nèi)不良貸款、應(yīng)調(diào)未調(diào)不良進(jìn)行逐筆認(rèn)定，限期清收，逐戶追償，全面完成任務(wù)返還保證金并給予獎(jiǎng)勵(lì)，未完成則扣收所繳納的保證金和相應(yīng)的年終績(jī)效，最大限度地調(diào)動(dòng)各方力量對(duì)不良貸款進(jìn)行清收；二是在人行宏觀調(diào)控政策環(huán)境下，嚴(yán)格控制大額貸款投放，并在宏觀調(diào)控政策背景下調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，選擇優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)合作，嚴(yán)格按“三個(gè)辦法一個(gè)指引”等信貸業(yè)務(wù)流程規(guī)范操作，確保新增貸款的質(zhì)量。
2.信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制
江安農(nóng)商銀行遵循審貸分離原則，嚴(yán)格執(zhí)行貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查“三查”制度，通過(guò)健全制度、提高制度執(zhí)行力來(lái)保障信用風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。
2015年，江安農(nóng)商銀行明確了董事長(zhǎng)是大額貸款風(fēng)險(xiǎn)防范的第一責(zé)任人，行長(zhǎng)是風(fēng)險(xiǎn)控制的第一責(zé)任人，監(jiān)事長(zhǎng)是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督的第一責(zé)任人，分管領(lǐng)導(dǎo)是風(fēng)險(xiǎn)控制的主要責(zé)任人，相關(guān)部門負(fù)責(zé)人、各環(huán)節(jié)經(jīng)辦人員是風(fēng)險(xiǎn)控制的直接責(zé)任人。建立了大額貸款風(fēng)險(xiǎn)分析機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)響應(yīng)機(jī)制、內(nèi)審機(jī)制和大額貸款責(zé)任追究制度和賠償制度。
2015年，總行與各支行簽訂授權(quán)委托書，明確了授權(quán)、審批與限額管理等權(quán)限。突出業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)，強(qiáng)化對(duì)不良貸款問(wèn)責(zé)，提高客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)；同時(shí)加強(qiáng)了信貸風(fēng)險(xiǎn)控制管理，扎實(shí)抓好信貸管理基礎(chǔ)工作，有效開展了信貸管理專項(xiàng)檢查，加大了對(duì)違規(guī)貸款的查處力度，掌握信用風(fēng)險(xiǎn)分布、結(jié)構(gòu)的不同狀況，運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、行政、法律等多種方式化解信用風(fēng)險(xiǎn)。
3.信用風(fēng)險(xiǎn)集中度
2015年12月31日，江安農(nóng)商銀行單戶最大貸款余額和最大十戶貸款余額見表3：
表3 信用風(fēng)險(xiǎn)集中度指標(biāo)表
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序號(hào) |
借款人名稱 |
貸款余額（萬(wàn)元） |
占資本凈額比例 |
|
1 |
宜賓市長(zhǎng)寧縣七洞溝旅游風(fēng)景區(qū)有限公司 |
2100.00 |
5.3033% |
|
2 |
瀘州星河電子科技有限公司 |
1700.00 |
4.2931% |
|
3 |
江安縣開源水務(wù)投資有限責(zé)任公司 |
1500.00 |
3.7880% |
|
4 |
長(zhǎng)寧縣暢通物流有限公司 |
1300.00 |
3.2830% |
|
5 |
四川省宜賓市榮泰飲食服務(wù)有限責(zé)任公司 |
1240.00 |
3.1314% |
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6 |
四川虹飛電子元件有限責(zé)任公司 |
1090.00 |
2.7526% |
|
7 |
四川宜賓伊力集團(tuán)橫江發(fā)電有限公司 |
1050.00 |
2.6516% |
|
8 |
興文縣洞鄉(xiāng)大酒店 |
1000.00 |
2.5254% |
|
9 |
何澤云 |
995.00 |
2.5127% |
|
10 |
四川泓麟貿(mào)易有限公司 |
990.00 |
2.5001% |
江安農(nóng)商銀行最大十戶貸款分布在旅游、電子、水電、貿(mào)易、物流等行業(yè)，行業(yè)集中度低，風(fēng)險(xiǎn)集中度低。最大單戶貸款余額為2100萬(wàn)元，占資本凈額的5.30%，最大十戶貸款余額12965萬(wàn)元，占資本凈額的32.74%。
4.清收歷年核銷、置換不良貸款
2015年，全行收回歷年已核銷（含置換）呆賬貸款162萬(wàn)元。
（二）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況及管理
1.江安農(nóng)商銀行2015年流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)見表4：
表4 主要監(jiān)管指標(biāo)表
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項(xiàng) 目 |
監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn) |
2015年末 |
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存貸比 |
≤75% |
48.48% |
|
流動(dòng)性比例 |
≥25% |
33.07% |
|
超額備付率 |
≥2% |
5.10% |
2015年末，本行存貸比、流動(dòng)性比例和超額備付率等主要流動(dòng)性等指標(biāo)符合監(jiān)管要求。
2.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理
江安農(nóng)商銀行堅(jiān)持守住風(fēng)險(xiǎn)底線，防止發(fā)生區(qū)域性和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，全行高度重視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防范，總行除加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)開展壓力測(cè)試外，還每月組織運(yùn)營(yíng)、財(cái)務(wù)、資金、清算、風(fēng)控等部門召開分析會(huì)，為有效運(yùn)用資金留足備付頭寸，對(duì)資金業(yè)務(wù)限制杠桿倍數(shù)等措施，有效防范了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)在我行的發(fā)生。
（三）操作風(fēng)險(xiǎn)狀況及管理
1.操作風(fēng)險(xiǎn)狀況
2015年，江安農(nóng)商銀行案防安保工作始終保持高壓態(tài)勢(shì)，緊緊圍繞改革發(fā)展中心工作，多方面、多渠道、多環(huán)節(jié)開展案件防控，深入推進(jìn)案防安保工作精細(xì)化管理，嚴(yán)厲查處業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的違規(guī)違制行為，確保了依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，保障了業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。
2.操作風(fēng)險(xiǎn)管理
2015年，江安農(nóng)商銀行狠抓案防安保工作，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理，合規(guī)文化深入人心：一是培育全員合規(guī)意識(shí)，開展應(yīng)知應(yīng)會(huì)業(yè)務(wù)培訓(xùn)及專項(xiàng)培訓(xùn)，培訓(xùn)后進(jìn)行效果測(cè)試等培訓(xùn)措施；二是強(qiáng)化條線基礎(chǔ)工作，梳理完善業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)控管理等各項(xiàng)制度和操作規(guī)程；三是全員簽訂案防安保責(zé)任書，把案防安保工作的目標(biāo)、任務(wù)、責(zé)任落實(shí)到崗，落實(shí)到人；四是加大稽核檢查處罰力度，充分運(yùn)用稽核管理系統(tǒng)和視頻監(jiān)控系統(tǒng)，加強(qiáng)對(duì)柜面操作的檢查，促進(jìn)全員合規(guī)操作。
（四）資本充足管理
1.資本充足率狀況
按巴III標(biāo)準(zhǔn)測(cè)算，江安農(nóng)商銀行2015年末核心資本充足率為12.92%，資本充足率為14.00%。
表5 江安農(nóng)商銀行資本充足率情況表
單位：萬(wàn)元
|
項(xiàng) 目 |
2015年末 |
2014年末 |
|
核心資本 |
36,549 |
34,994 |
|
核心資本凈額 |
36,549 |
34,994 |
|
資本凈額 |
39,598 |
37,627 |
|
加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額 |
282,780 |
243,022 |
|
核心資本充足率(核心資本凈額/加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額) |
12.92 |
14.40 |
|
資本充足率 (資本凈額/加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額) |
14.00 |
15.48 |
2.資本管理結(jié)果
2015年，江安農(nóng)商銀行核心資本16,800萬(wàn)元；增加盈余公積及一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備方式增加核心資本201.36萬(wàn)元，未分配利潤(rùn)減少核心資本446.45萬(wàn)元，資本公積余額未發(fā)生變化。
3.風(fēng)險(xiǎn)撥備指標(biāo)
表6 江安農(nóng)商銀行2015年度損失準(zhǔn)備提取情況表
單位：萬(wàn)元
|
指標(biāo) |
已提取數(shù) |
|
貸款損失準(zhǔn)備 |
18，495.51 |
|
資產(chǎn)減值準(zhǔn)備 |
1,091.17 |
至2015年末，江安農(nóng)商銀行資本充足率（巴Ⅲ標(biāo)準(zhǔn)）達(dá)14.00%，核心資本充足率為12.92%，貸款損失準(zhǔn)備充足率222.13%，撥備覆蓋率151.85%。
4.每股收益及每股凈資產(chǎn)分析情況
2015年江安農(nóng)商銀行股本金總額168,000,000.00元，凈資產(chǎn)365,491,158.88元，凈利潤(rùn)20,136,012.39元，每股凈資產(chǎn)2.18元，每股凈收益0.12元。
二、風(fēng)險(xiǎn)管控、監(jiān)測(cè)及審計(jì)情況
（一）董事會(huì)、管理層對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管控
江安農(nóng)商銀行董事會(huì)承擔(dān)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保江安農(nóng)商銀行有效地識(shí)別、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類風(fēng)險(xiǎn)。高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行各類風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)程，及時(shí)了解各類風(fēng)險(xiǎn)狀況，并積極執(zhí)行各類風(fēng)險(xiǎn)防范方案。
（二）風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、制度和程序
組織架構(gòu)方面，江安農(nóng)商銀行設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)部，配備了專門的風(fēng)險(xiǎn)控制管理人員及合規(guī)管理人員，獨(dú)立地承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制作業(yè)及相關(guān)職責(zé)，及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。
制定了一系列的對(duì)重大突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)情況的應(yīng)急處理方案，如核算心業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行應(yīng)急預(yù)案、異地集中授權(quán)系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案、防火防水應(yīng)急疏散預(yù)案、防自然災(zāi)害以及突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案等，并加強(qiáng)演練，增強(qiáng)預(yù)案的實(shí)戰(zhàn)性。
（三）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)及管理信息系統(tǒng)狀況
江安農(nóng)商銀行構(gòu)建了新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)為主體，以網(wǎng)上銀行、銀聯(lián)、現(xiàn)代化支付、農(nóng)信銀、中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)、自助設(shè)備、助農(nóng)取款點(diǎn)為輔助，全天候、立體化、多功能的科技服務(wù)體系。擁有SC6000z綜合門柜業(yè)務(wù)系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、統(tǒng)計(jì)管理系統(tǒng)、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)、不良貸款管理系統(tǒng)、運(yùn)行管理系統(tǒng)、稽核管理系統(tǒng)等風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)及管理信息系統(tǒng)，能夠隨時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、預(yù)警，對(duì)早發(fā)現(xiàn)、早防范、早化解風(fēng)險(xiǎn)贏得時(shí)間和空間。
（四）內(nèi)部控制和全面審計(jì)情況
2015年，江安農(nóng)商銀行堅(jiān)持了對(duì)條線部門的“三個(gè)到位”，即：指導(dǎo)是否到位、監(jiān)督是否到位、整改是否到位進(jìn)行重點(diǎn)檢查監(jiān)督，進(jìn)一步加強(qiáng)了稽核檢查的頻率、深度和廣度。一是認(rèn)真做好序時(shí)稽核，按月建立問(wèn)題臺(tái)賬，及時(shí)查證隱患，全力排查風(fēng)險(xiǎn)。一是截至2015年12月20日，由省聯(lián)社設(shè)置運(yùn)行的審計(jì)模型監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)共計(jì)1341條，已全部完成分析認(rèn)定、核查，經(jīng)分析認(rèn)定為不是疑點(diǎn)的數(shù)據(jù)1010條，占比75.3﹪,發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)提示的數(shù)據(jù)96條，占比7.2﹪,初步認(rèn)定為疑點(diǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行核查的數(shù)據(jù)235條, 占比17.5﹪。每季序時(shí)審計(jì)檢查面達(dá)到100%，對(duì)同級(jí)職能部門開展檢查15次;二是重視專項(xiàng)審計(jì)，全年開展庫(kù)存現(xiàn)金、重要空白憑證專項(xiàng)審計(jì)、移位審計(jì)、新增大額貸款，小微貸業(yè)務(wù)以及員工及家屬貸款、票據(jù)及同業(yè)業(yè)務(wù)等專項(xiàng)審計(jì)共26項(xiàng)次，累計(jì)投入711個(gè)工作日；三是加大問(wèn)責(zé)處罰力度，全年共處理各類違規(guī)人員139人次，其中：經(jīng)濟(jì)處罰91人次，金額91600元；紀(jì)律處分警告1 人，留用察看1人；其他處理66人。下發(fā)稽核整改通知書14份，審計(jì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題48個(gè)，提出整改意見31條。通過(guò)嚴(yán)厲查處，有效隔絕了危險(xiǎn)源，精準(zhǔn)秒殺了風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，杜絕了案件和事故發(fā)生。
（五）外聘會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)情況
江安農(nóng)商銀行對(duì)2015年度的財(cái)務(wù)年報(bào)，聘請(qǐng)了具備審計(jì)資格的四川華強(qiáng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所有限公司進(jìn)行了審計(jì)，提高了核算質(zhì)量和透明度。
第四部分 法人治理結(jié)構(gòu)
一、2015年江安農(nóng)商銀行法人治理架構(gòu)及“三會(huì)一層”情況
江安農(nóng)商銀行嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)公司法》等相關(guān)法律法規(guī)，進(jìn)一步健全法人治理制度，完善法人治理結(jié)構(gòu)。形成了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及高級(jí)管理層相互分離、相互制衡的法人治理結(jié)構(gòu)，按照《四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司章程》規(guī)定，各層次在自己職責(zé)權(quán)限范圍內(nèi)，各司其職，各負(fù)其責(zé)，確保了江安農(nóng)商銀行的規(guī)范運(yùn)作。
（一）年度內(nèi)召開股東大會(huì)情況
股東大會(huì)是本行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，依法對(duì)本行重大事項(xiàng)做出決策，包括審議批準(zhǔn)本年度財(cái)務(wù)預(yù)、決算方案、利潤(rùn)分配方案等。本行嚴(yán)格按照章程和相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定召開股東大會(huì)。2015年3月26日，召開了四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度股東大會(huì),大會(huì)補(bǔ)選了倪云同志為董事并審議通過(guò)了《四川江安農(nóng)商銀行股份有限公司章程修訂案》等重大事項(xiàng)，形成了9個(gè)股東大會(huì)決議，嚴(yán)格按照《章程》等有關(guān)規(guī)定履行了相關(guān)法律程序。
（二）董事會(huì)的構(gòu)成及工作情況
董事由股東大會(huì)選舉或更換，并經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)任職資格審查后行使職責(zé)。本行董事會(huì)共有7名董事，其中股東董事3名、職工董事2名、獨(dú)立董事2名。本行董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)執(zhí)行股東大會(huì)的決議，并按照法律、法規(guī)、規(guī)章、章程的規(guī)定和股東大會(huì)的授權(quán)行使職權(quán)，所有董事積極參與本行重大事項(xiàng)的決策，維護(hù)江安農(nóng)商銀行及股東權(quán)益。董事會(huì)2015年召開了4次會(huì)議，審議通過(guò)了《2015年財(cái)務(wù)預(yù)算方案》等重大事項(xiàng)，形成了25個(gè)決議。 江安農(nóng)商銀行董事會(huì)認(rèn)真履行章程賦予的職責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行股東大會(huì)通過(guò)的各項(xiàng)決議，不斷提高董事會(huì)決策的科學(xué)性，領(lǐng)導(dǎo)各專門委員會(huì)按照相應(yīng)的制度開展工作，充分調(diào)動(dòng)和發(fā)揮了經(jīng)營(yíng)管理層的積極性。
（三）監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及工作情況
江安農(nóng)商銀行監(jiān)事會(huì)由5名監(jiān)事組成，其中股東監(jiān)事1名、職工監(jiān)事2名、外部監(jiān)事2名。股東監(jiān)事由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生，職工監(jiān)事由職工代表大會(huì)選舉產(chǎn)生，監(jiān)事長(zhǎng)由監(jiān)事會(huì)選舉產(chǎn)生。本行監(jiān)事會(huì)向股東大會(huì)負(fù)責(zé)，并對(duì)董事會(huì)及其成員以及高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督，維護(hù)本行和全體股東的利益。監(jiān)事會(huì)2015年全年召開了4次會(huì)議，聽取并審議通過(guò)了《2014年度利潤(rùn)分配方案》等相關(guān)事項(xiàng)，形成了4個(gè)決議。監(jiān)事會(huì)按照法律法規(guī)及本行章程規(guī)定認(rèn)真履行職責(zé)，對(duì)本行董事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員的履職盡責(zé)情況等合法合規(guī)性進(jìn)行了繼續(xù)監(jiān)督。
（四）董監(jiān)事薪酬情況
2015年，江安農(nóng)商銀行獨(dú)立董、監(jiān)事人均薪酬3萬(wàn)元，股東董、監(jiān)事人均薪酬2.4萬(wàn)元。
（五）高級(jí)經(jīng)營(yíng)層成員構(gòu)成及基本情況
江安農(nóng)商銀行的高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理人員包括行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)以及董事會(huì)確定的其他管理人員。建立了行長(zhǎng)辦公會(huì)、貸款審批委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、財(cái)務(wù)審查委員會(huì)等會(huì)議制度。
江安農(nóng)商銀行黨委書記、董事長(zhǎng)：劉剛，生于1972年12月1日，中共黨員，大學(xué)文化，助理經(jīng)濟(jì)師；
江安農(nóng)商銀行黨委委員、行長(zhǎng)：李世惠，生于1965年12月28日，中共黨員，大學(xué)文化，助理經(jīng)濟(jì)師；
江安農(nóng)商銀行黨委委員、監(jiān)事長(zhǎng)：黃柏林，生于1965年6月19日，中共黨員，大學(xué)文化，助理經(jīng)濟(jì)師；
江安農(nóng)商銀行黨委委員、副行長(zhǎng)：楊維彬，生于1967年11月18日，中共黨員，大學(xué)文化，助理經(jīng)濟(jì)師；
江安農(nóng)商銀行黨委委員、副行長(zhǎng)：黃潔，生于1975年12月5日，中共黨員，大學(xué)文化。
（六）職能部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況
截止報(bào)告期末，江安農(nóng)商銀行有在編員工264人，其中：在崗員工241人（中層管理人員46人、業(yè)務(wù)人員195人），離崗?fù)损B(yǎng)員工23人。法人機(jī)構(gòu)1個(gè)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)29個(gè)，遍布江安縣所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)。
江安農(nóng)商銀行內(nèi)設(shè)部門：綜合管理部、個(gè)人金融部、小微企業(yè)金融部、風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、審計(jì)（監(jiān)察）部、運(yùn)營(yíng)管理部、安全保衛(wèi)部、電子銀行部等9個(gè)職能部門，主要營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分布情況如下：
表7 江安農(nóng)商銀行網(wǎng)點(diǎn)分布情況表
|
網(wǎng)點(diǎn)名稱 |
負(fù)責(zé)人 |
網(wǎng)點(diǎn)名稱 |
負(fù)責(zé)人 |
|
江安農(nóng)商銀行 |
劉 剛 |
江安農(nóng)商銀行夕佳山支行 |
肖 毅 |
|
江安農(nóng)商銀行營(yíng)業(yè)部 |
劉 峻 |
江安農(nóng)商銀行社紅橋支行 |
鄧 偉 |
|
江安農(nóng)商銀行江安支行 |
羅 敏 |
江安農(nóng)商銀行大井支行 |
羅 騰 |
|
江安農(nóng)商銀行四面山支行 |
喻 旬 |
江安農(nóng)商銀行萬(wàn)里支行 |
繆 葉 |
|
江安農(nóng)商銀行井口支行 |
禹 紅 |
江安農(nóng)商銀行五礦支行 |
王 健 |
|
江安農(nóng)商銀行鐵清支行 |
覃仁惠 |
江安農(nóng)商銀行漢安分理處 |
張 劍 |
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江安農(nóng)商銀行迎安支行 |
李崇銀 |
江安農(nóng)商銀行南街分理處 |
朱彩虹 |
|
江安農(nóng)商銀行桐梓支行 |
羅曉華 |
江安農(nóng)商銀行廣福支行 |
張 淼 |
|
江安農(nóng)商銀行濫壩支行 |
巫禮彬 |
江安農(nóng)商銀行石豐支行 |
楊 峰 |
|
江安農(nóng)商銀行怡樂(lè)支行 |
王 鑫 |
江安農(nóng)商銀行水清支行 |
楊 勇 |
|
江安農(nóng)商銀行留耕支行 |
石龍楷 |
江安農(nóng)商銀行強(qiáng)壯支行 |
李林琴 |
|
江安農(nóng)商銀行蟠龍支行 |
肖永志 |
江安農(nóng)商銀行南井支行 |
趙 欽 |
|
江安農(nóng)商銀行底蓬支行 |
李小紅 |
江安農(nóng)商銀行仁和支行 |
張校僮 |
|
江安農(nóng)商銀行大妙支行 |
朱永吉 |
江安農(nóng)商銀行陽(yáng)春支行 |
程培勛 |
|
江安農(nóng)商銀行淯江支行 |
熊 雷 |
江安農(nóng)商銀行竹都支行 |
周世杰 |
二、2015年度股本結(jié)構(gòu)情況
本年度江安農(nóng)商銀行進(jìn)行了紅利轉(zhuǎn)增股本和增資擴(kuò)股，現(xiàn)股本金總額為16,800萬(wàn)元。
表8 江安農(nóng)商銀行股本結(jié)構(gòu)情況表
單位：元、%
|
項(xiàng) 目 |
2015年末數(shù) |
2014年末數(shù) |
占總股本比（%） |
|
一般自然人股 |
84690734.07 |
76,879,822.00 |
50.41 |
|
職工股 |
23187665.93 |
19,440,178.00 |
13.80 |
|
法人股 |
60121600.00 |
53,680,000.00 |
35.79 |
|
合 計(jì) |
168,000,000.00 |
150,000,000.00 |
100.00 |
1.股東總數(shù)：截止報(bào)告期末，本行股東總數(shù)782戶，共持有股份16,800萬(wàn)股。企業(yè)法人持股比例為35.79%，自然人持股比例為50.41%，職工持股比例13.80%。
2.大股東持股情況：
表9 江安農(nóng)商銀行法人股東持股情況表
單位：元、%
|
單位名稱 |
持股數(shù)額 |
持股比例 |
|
四川省江安博大煤業(yè)有限公司 |
7,687,680.00 |
4.58 |
|
四川瑞祥星商貿(mào)有限公司 |
7,175,168.00 |
4.27 |
|
四川上力地產(chǎn)股份有限公司 |
8,400,000.00 |
5.00 |
|
四川領(lǐng)源實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司 |
4,484,480.00 |
2.67 |
|
江安縣川南醫(yī)院有限責(zé)任公司 |
2,562,56000 |
1.53 |
|
宜賓市鼎泰房地產(chǎn)開發(fā)有限公司 |
2,562,560.00 |
1.53 |
|
江安縣貴全汽車客運(yùn)有限責(zé)任公司 |
896,896,00 |
0.53 |
|
江安縣鴻源化工有限責(zé)任公司 |
256,256.00 |
0.15 |
|
瀘州市博鴻商貿(mào)有限公司 |
2,800,000.00 |
1.67 |
|
成都星智電子科技有限公司 |
8,288,000.00 |
4.93 |
|
四川特利爾建筑工程有限公司 |
8,288,000.00 |
4.93 |
|
瀘州鉑利恩科技有限公司 |
6,720,000.00 |
4.00 |
表10 江安農(nóng)商銀行最大十戶自然人股東持股情況表
單位：元、%
|
姓名 |
持股數(shù)額 |
持股比例 |
|
洪 艷 |
2,016,000.00 |
1.20 |
|
郭遠(yuǎn)旭 |
1,556,800.00 |
0.93 |
|
林海倫 |
1,456,000.00 |
0.87 |
|
王文芬 |
1,400,000.00 |
0.83 |
|
張 楊 |
1,120,000.00 |
0.67 |
|
陳 敏 |
1,120,000.00 |
0.67 |
|
虞秀芝 |
1,120,000.00 |
0.67 |
|
李 擴(kuò) |
1,120,000.00 |
0.67 |
|
劉 琴 |
1,025,024.00 |
0.61 |
|
陳昌明 |
896,896.00 |
0.53 |
第五部分 業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃
2015年，是江安農(nóng)商銀行繼續(xù)深化改革的轉(zhuǎn)型之年，是全面打造“三個(gè)提升年”的第一年，面對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和更為激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，全行上下將迎難而上、奮發(fā)有為，緊緊圍繞“穩(wěn)中求進(jìn)、著力提升發(fā)展質(zhì)量”的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)主基調(diào)，積極適應(yīng)新常態(tài)；牢牢把握“市場(chǎng)份額提升年”的業(yè)務(wù)發(fā)展總思路，探尋轉(zhuǎn)型新方向；以打造一流的科技型零售銀行為重點(diǎn)，在工作中不斷拓寬發(fā)展思路，不斷創(chuàng)新機(jī)制，全力奪取“市場(chǎng)份額提升”目標(biāo)；在有效夯實(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、案件防范管理基礎(chǔ)上，全面提升金融服務(wù)質(zhì)量和水平，全力支持城鄉(xiāng)一體發(fā)展，加快推進(jìn)惠農(nóng)興村工程、社區(qū)金融服務(wù)工程、標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)工程等九大工程建設(shè)，將流程銀行建設(shè)向縱深推進(jìn)，使現(xiàn)代化金融機(jī)構(gòu)建設(shè)有重大突破，引領(lǐng)縣域金融新常態(tài)。
未來(lái)二年（2015—2016年）主要業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)和發(fā)展戰(zhàn)略
一、發(fā)展目標(biāo)：
表11 單位：萬(wàn)元、%
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年度 項(xiàng)目 |
2015年 |
2016年 |
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各項(xiàng)存款凈增額 |
91,299 |
100,000 |
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各項(xiàng)貸款凈投放額 |
41,489 |
45,000 |
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貸款利息收入 |
21,598 |
22,999 |
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不良貸款率（五級(jí)分類） |
4.75 |
5.0 |
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資本充足率 |
14.00 |
14.50 |
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拔備覆蓋率 |
151.85 |
150.00 |
二、發(fā)展措施和策略
（一）以“市場(chǎng)份額提升年”為契機(jī)，扎實(shí)推進(jìn)“九大工程”建設(shè)。
1.扎實(shí)推進(jìn)惠農(nóng)興村工程，做深做細(xì)農(nóng)村市場(chǎng)，鞏固“三農(nóng)”根據(jù)地。
2.深入推進(jìn)社區(qū)金融服務(wù)工程，拓展城區(qū)市場(chǎng)，提升城區(qū)市場(chǎng)份額。
3.全面推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)工程，提高服務(wù)質(zhì)量，提升農(nóng)信品牌形象。
（二）以“機(jī)制建設(shè)提升年”為契機(jī)，完善規(guī)章制度，為各項(xiàng)工作開展提供制度保障。
1.進(jìn)一步夯實(shí)業(yè)務(wù)和風(fēng)控基礎(chǔ)，抓好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及不良資產(chǎn)管理。
2.加強(qiáng)稽核審計(jì)，從嚴(yán)開展案件風(fēng)險(xiǎn)排查，加大查處問(wèn)責(zé)力度，加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)防范。
3. 全面強(qiáng)化重要環(huán)節(jié)、重點(diǎn)人員、風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)、偏遠(yuǎn)網(wǎng)點(diǎn)綜合防范能力,做到全年無(wú)重大責(zé)任事故和經(jīng)濟(jì)刑事案件的發(fā)生。
（三）以“學(xué)習(xí)能力提升年”為契機(jī)，全面抓好人才隊(duì)伍建設(shè)。
1.推進(jìn)全員大培訓(xùn)，重點(diǎn)做好班子的現(xiàn)代理念培訓(xùn)、中干的專業(yè)管理、營(yíng)銷培訓(xùn)、員工的技能培訓(xùn)。
2.建立崗位及專業(yè)技能晉升體系，推行持證上崗和專業(yè)等級(jí)晉升制度。
3.加強(qiáng)職工思想素質(zhì)的培訓(xùn)和提升。
（四）以深化流程銀行建設(shè)、企業(yè)文化建設(shè)為抓手，實(shí)現(xiàn)公司治理能力全面提升，奮力打造科技一流的零售銀行。
第六部分 其他有必要披露的重大事項(xiàng)
一、2015年本行新增金融便民服務(wù)中心1個(gè)，金融便民服務(wù)點(diǎn)1個(gè)，新設(shè)立離行式自助銀行設(shè)備5個(gè)，新設(shè)立在行式自助銀行設(shè)備9個(gè)，新建“農(nóng)惠通”試點(diǎn)1個(gè)。
二、2015年10月15日，四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事長(zhǎng)劉剛、紀(jì)委書記、監(jiān)事長(zhǎng)黃柏林、仁和鄉(xiāng)省級(jí)貧困村伏龍村“第一書記”賴進(jìn)、農(nóng)商銀行仁和支行負(fù)責(zé)人張校僮一行，走進(jìn)省級(jí)貧困村伏龍村開展精準(zhǔn)扶貧慰問(wèn)。
三、2015年10月25日，四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型啟動(dòng)會(huì)在縣政府二樓會(huì)議室召開，會(huì)議宣布本行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工程正式啟動(dòng)實(shí)施。
四、2015年本行通過(guò)紅利轉(zhuǎn)增股本1800萬(wàn)元，股本金余額從15,000萬(wàn)元增加到16,800萬(wàn)元。
責(zé)任編輯：阿 翔
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