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第一節(jié)
 重要提示

四川羅江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱“公司”或“本行”)董事會(huì)和董事、高級(jí)管理人員保證本報(bào)告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個(gè)別及連帶責(zé)任。

本年度報(bào)告于 2016 年 3 月 25日經(jīng)公司第 一 屆董事會(huì)第 八 次會(huì)議審議表決通過。

四川杰靈會(huì)計(jì)師事務(wù)所根據(jù)國內(nèi)審計(jì)準(zhǔn)則對(duì)公司年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告進(jìn)行了審計(jì)，并出具了四川羅江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度年報(bào)的審計(jì)報(bào)告。

公司董事長宋小飛、行長王明輝、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人謝舒保證本報(bào)告中財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告的真實(shí)、完整。

 

 

 

 四川羅江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

                                                                                                                                                                                                                                                                             董事長：宋小飛           

 2016年3月30日       

 

 

 

 

 

 

第二節(jié) 公司基本信息

法定中文名稱：四川羅江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

法定英文名稱：Sichuan Luojiang Rural Commercial Bank Co.,Ltd

中文簡稱:羅江農(nóng)商銀行

英文縮寫：LJRCB

法定代表人：宋小飛

董事會(huì)秘書：劉波

注冊(cè)地址：四川省羅江縣紋江東路107號(hào)

郵政編碼: 618500

傳真：0838-3208868

電子信箱：ljlsbgs@126.com

企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照注冊(cè)號(hào)：510626000015646

組織機(jī)構(gòu)代碼：30947701-8

金融許可證機(jī)構(gòu)編碼：B0532H251060001

稅務(wù)登記號(hào)碼：510626727448869

信息披露載體：四川農(nóng)信蜀信網(wǎng)官方網(wǎng)站

 

 

 

第三節(jié) 主要會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)摘要

一、主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)           單位:人民幣萬元

項(xiàng)目	報(bào)告期末	報(bào)告期初	期末比期初
資產(chǎn)總額	474641.11	441648.96	32992.15
所有者權(quán)益	45942.53	48821.72	-2879.19
營業(yè)收入	32503.61	31392.36	1111.25
利潤總額	2947.93	9430.69	-6482.76
凈利潤	1213.19	8016.09	-6802.9
每股凈資產(chǎn)（元）	2.02	2.15	-0.13
每股凈收益（元）	0.05	0.35	-0.3

注:本表根據(jù)審計(jì)報(bào)告編制。

二、主要會(huì)計(jì)指標(biāo)           單位:%

項(xiàng)目	標(biāo)準(zhǔn)值	報(bào)告期末	報(bào)告期初	期末比期初
資本充足率	≥10.5%	15.75%	15.81%	-0.06%
貸款損失準(zhǔn)備充足率	＞100%	215.72%	191.91%	23.81%
資產(chǎn)流動(dòng)性比例	≥25%	64.27%	83.31%	-19.04%
成本收入比	≤35%	46.86%	43.69%	3.17%
資產(chǎn)收益率（資產(chǎn)利潤率）	≥0.6%	2.24%	2.6%	-0.36%
凈資產(chǎn)收益率（資本利潤率）	≥11%	2.42%	17.42%	-15.00%
撥備覆蓋率	≥150%	165.02%	287.82%	-122.80%
存貸款比例	≤75%	71.07%	71.37%	-0.30%
最大單戶（集團(tuán)）貸款比例	≤10%	1.36%	1.47%	-0.11%

三、資本及資本充足率      單位：人民幣萬元

項(xiàng)目	報(bào)告期末	報(bào)告期初	期末比期初
資本總額	49,333.97	52,476.37	-3,142.40
核心一級(jí)資本	45,942.54	48,821.72	-2,879.18
二級(jí)資本	3,391.43	3,654.65	-263.22
資本凈額	49,333.97	52,476.37	-3,142.40
核心一級(jí)資本凈額	45,942.54	48,821.72	-2,879.18
一級(jí)資本凈額	45,942.54	48,821.72	-2,879.18
風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)	313,331.97	331,922.76	-18590.79
資本充足率(%)	15.75	15.81	-0.06
一級(jí)資本充足率(%)	14.66	14.71	-0.05
核心一級(jí)資本充足率(%)	14.66	14.71	-0.05

四、股東權(quán)益              單位:人民幣萬元

項(xiàng)目	報(bào)告期初	本期增加	本期減少	報(bào)告期末
股本	22737	0	0	22737
資本公積	7165	0	0	7165
盈余公積	4654	122	0	4776
一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備	8304	0	0	8304
未分配利潤	5962	1092	4093	2961
股東權(quán)益合計(jì)	48822	1214	4093	45943

注:本表根據(jù)審計(jì)報(bào)告編制。

第四節(jié) 股本及股東情況

一、股本情況

(一)股本總額

報(bào)告期末，公司股本總額為227370000股，與報(bào)告期初相比無變化。

(二)股本結(jié)構(gòu)                      單位:戶、股、%

股份類別	報(bào)告期末			報(bào)告期初
	戶數(shù)	持股數(shù)	占比	戶數(shù)	持股數(shù)	占比
法人股	16	91,705,900	40.33	16	91,705,900	40.33
自然人股	373	135,664,100	59.67	373	135,664,100	59.67
其中:內(nèi)部自然人股	205	44,353,052	19.51	205	44,353,052	19.51
合計(jì)	389	227,370,000	100	389	227,370,000	100

注:內(nèi)部自然人股統(tǒng)計(jì)口徑包括本行的在職職工、離退休職工、離職職工和職工近親屬(父母、配偶、子女)及死亡職工繼承人持有的股份。

(三)股權(quán)變更

報(bào)告期內(nèi)，我行無股權(quán)轉(zhuǎn)讓、繼承和股東名稱變更。

（四）股權(quán)質(zhì)押

報(bào)告期內(nèi)，我行設(shè)定質(zhì)押的股份4457361股，占公司股份總額的1.96%。

（五）股權(quán)凍結(jié)

報(bào)告期內(nèi)，無被司法凍結(jié)的股份。

二、股東情況

報(bào)告期末，前十大股東:

序號(hào)	股東名稱	持股數(shù)（股）	持股比例	股權(quán)狀態(tài) （正常/部分質(zhì)押）
1	德陽市鳴笙房地產(chǎn)開發(fā)有限公司	15,158,000.00	6.67	正常
2	德陽中亞投資有限公司	15,158,000.00	6.67	正常
3	德陽天潤旅游娛樂開發(fā)有限公司	15,158,000.00	6.67	正常
4	德陽市盛和電力電器配套設(shè)備有限公司	5,305,300.00	2.33	正常
5	德陽楷城市場開發(fā)有限公司	4,547,400.00	2	正常
6	德陽市三星防水建材工程有限公司	4,547,400.00	2	正常
7	四川金盾駕駛培訓(xùn)有限責(zé)任公司	4,547,400.00	2	正常
8	范家喜	4,547,400.00	2	正常
9	羅江晨明生物制品有限公司	3,789,500.00	1.67	正常
10	四川廣晟電梯有限公司	3,031,600.00	1.33	正常

上述股東無關(guān)聯(lián)關(guān)系。

 

第五節(jié) 公司治理情況

一、公司治理概況

（一）“三會(huì)一層”設(shè)立情況

總行設(shè)立股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營管理層；董事會(huì)下設(shè)6個(gè)專門委員會(huì)，監(jiān)事會(huì)下設(shè)3個(gè)專門委員會(huì)。經(jīng)營管理層設(shè)置行長辦公室，行長辦公室下設(shè)前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)等16個(gè)部門。

（二）公司組織架構(gòu)

總行設(shè)立股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營管理層；董事會(huì)下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)、關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì)、“三農(nóng)”委員會(huì)等專門委員會(huì)，監(jiān)事會(huì)下設(shè)監(jiān)督委員會(huì)、提名委員會(huì)和內(nèi)控評(píng)審委員會(huì)等專門委員會(huì)。經(jīng)營管理層設(shè)置行長辦公室，行長辦公室下設(shè)前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)等16個(gè)部門。前臺(tái)部門為營業(yè)部、小微金融服務(wù)中心、消費(fèi)貸款中心、公司業(yè)務(wù)部、業(yè)務(wù)發(fā)展部、資金營運(yùn)部、中間業(yè)務(wù)部等7個(gè)部門，中臺(tái)設(shè)置電子銀行部、科技部和評(píng)審授信部3個(gè)部門，后臺(tái)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、運(yùn)營管理部、監(jiān)察審計(jì)部、行政人事部、保衛(wèi)部等6個(gè)部門。

（三）公司分支機(jī)構(gòu)

總行下設(shè)1個(gè)營業(yè)部，4個(gè)支行，13個(gè)分理處。

二、董事會(huì)和董事會(huì)專業(yè)委員會(huì)

(一)董事會(huì)

我行第一屆董事會(huì)設(shè)董事9名，其中：內(nèi)部董事3名；外部董事4名（企業(yè)法人股東董事3名，自然人股東董事1名），獨(dú)立董事2名，董事會(huì)設(shè)秘書1名，協(xié)助董事和董事長處理日常事務(wù)。

(二)董事會(huì)專業(yè)委員會(huì)

董事會(huì)下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)、關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì)、“三農(nóng)”委員會(huì)6個(gè)專門委員會(huì)，作為董事會(huì)的議事協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。

(三)董事會(huì)專業(yè)委員會(huì)議事情況

董事會(huì)的相關(guān)擬決議事項(xiàng)提交相應(yīng)的專門委員會(huì)進(jìn)行審議，由該專門委員會(huì)提出審議意見。

三、獨(dú)立董事履職情況

(一)報(bào)告期內(nèi)獨(dú)立董事出席董事會(huì)會(huì)議情況

報(bào)告期內(nèi)我行共召開4次董事會(huì)議，獨(dú)立董事均按時(shí)參加。

(二)獨(dú)立董事對(duì)公司有關(guān)事項(xiàng)提出異議情況

獨(dú)立董事參加董事會(huì)議期間，認(rèn)真參與每個(gè)議案和議題的討論，并能夠提出專業(yè)的意見和建議。

四、監(jiān)事會(huì)

本行監(jiān)事會(huì)下設(shè)監(jiān)督委員會(huì)、提名委員會(huì)和內(nèi)控評(píng)審委員會(huì)等三個(gè)專門委員會(huì)。監(jiān)事會(huì)設(shè)監(jiān)事5名，其中：職工監(jiān)事2名；外部監(jiān)事3名（企業(yè)法人股東監(jiān)事2名，自然人監(jiān)事1名）。

五、經(jīng)營層

本行經(jīng)營層下設(shè)前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)等共16個(gè)部門。前臺(tái)部門為營業(yè)部、小微金融服務(wù)中心、消費(fèi)貸款中心、公司業(yè)務(wù)部、業(yè)務(wù)發(fā)展部、資金營運(yùn)部、中間業(yè)務(wù)部等7個(gè)部門，中臺(tái)設(shè)置電子銀行部、科技部和評(píng)審授信部3個(gè)部門，后臺(tái)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、運(yùn)營管理部、監(jiān)察審計(jì)部、行政人事部、保衛(wèi)部等6個(gè)部門。

 

第六節(jié) 股東大會(huì)情況

一、股東大會(huì)的通知、召集、召開情況

我行董事會(huì)于2015年4月17日召開2014年度股東大會(huì)，于2015年4月1日在德陽日?qǐng)?bào)上刊登召開股東大會(huì)的會(huì)議通知，召集人將股東大會(huì)會(huì)議通知送達(dá)各股東。出席該次股東大會(huì)的股東及委托人共71人，代表股份合計(jì)17765.1385萬股，占本行股本總額的78.13%，符合《中華人民共和國公司法》和本行章程（草案）規(guī)定。

二、股東大會(huì)的審議情況

股東大會(huì)對(duì)《四川羅江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2014年度董事會(huì)工作報(bào)告（草案）》、《四川羅江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2014年度監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告（草案）》、《四川羅江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2014年利潤分配方案報(bào)告（草案）》、《四川羅江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2014年財(cái)務(wù)決算及2015財(cái)務(wù)預(yù)算報(bào)告（草案）》、《四川羅江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2014年度信息披露報(bào)告（草案）》、《四川羅江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司關(guān)于聘請(qǐng)四川杰靈會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)年度業(yè)務(wù)經(jīng)營的報(bào)告（草案）》等6個(gè)議案進(jìn)行審議并通過。

 

第七節(jié) 董事、監(jiān)事、高級(jí)管理層與員工情況

一、董事、監(jiān)事及高級(jí)管理層情況

(一)報(bào)告期內(nèi)董事、監(jiān)事及高級(jí)管理層基本情況

1.報(bào)告期內(nèi)我行董事為：宋小飛、王明輝、彭洪春、辜亞輝、張德霖、張興達(dá)、劉書平、吳強(qiáng)、翁舟杰。其中，宋小飛、王明輝、彭洪春為內(nèi)部董事，辜亞輝、張德霖、張興達(dá)為企業(yè)法人股東董事，劉書平為外部自然人股東董事，吳強(qiáng)、翁舟杰為獨(dú)立董事。董事會(huì)秘書劉波，協(xié)助董事和董事長處理日常事務(wù)。

2.報(bào)告期內(nèi)監(jiān)事為：黃貴、唐曉川、陳敦智、鄧雅雯、陳小鋒。其中黃貴、唐曉川為職工監(jiān)事，陳敦智、鄧雅雯為企業(yè)法人股東監(jiān)事，陳小鋒為自然人監(jiān)事。

3.報(bào)告期內(nèi)我行高級(jí)管理層人員為：王明輝、彭洪春、肖冬梅、劉波、謝舒、唐曉川、劉華成、鄒孫明。

(二)董事、監(jiān)事及高級(jí)管理層變動(dòng)情況

報(bào)告期內(nèi)，我行董事、監(jiān)事無變化，對(duì)高級(jí)管理層中風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行了調(diào)整，由鄔宗劍調(diào)整為劉華成，并報(bào)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)德陽監(jiān)管分局核準(zhǔn)同意。

二、員工情況

2015年12月末，我行在編在崗員工180人，其中大學(xué)本科及以上員工84人，大專77人，高中及中專學(xué)歷19人。

 

第八節(jié) 董事會(huì)報(bào)告

一、報(bào)告期董事會(huì)工作開展情況

按照總行董事會(huì)既定目標(biāo)，我行董事會(huì)嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)法律法規(guī)、公司章程以及內(nèi)部管理制度，規(guī)范運(yùn)作，切實(shí)保障了我行和股東的合法權(quán)益，能夠滿足當(dāng)前發(fā)展需要，各項(xiàng)內(nèi)部控制管理制度得到了有效執(zhí)行。報(bào)告期內(nèi)，我行分別于2015年4月17日、2015年8月14日、2015年10月23日、2016年1月8日召開了董事會(huì)，分別對(duì)《四川羅江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2014年董事會(huì)工作報(bào)告（草案）》等6項(xiàng)議案進(jìn)行審議并通過，同時(shí)分別對(duì)經(jīng)營管理、信貸管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面進(jìn)行了討論。

二、公司主要經(jīng)營情況

截止2015年末，各項(xiàng)存款余額405404萬元，較年初增加57852萬元，增幅16.65%；各項(xiàng)貸款余額293128萬元，較去年增長20475元，增幅7.51%，其中：不良貸款余額10630萬元，占比3.63%；股本金22737萬元；提取撥備7200萬元；實(shí)現(xiàn)總收入32692萬元，撥備前利潤10148萬元，凈利潤2948萬元。

三、關(guān)聯(lián)交易情況

按照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2004年第3號(hào))規(guī)定，本行高級(jí)管理人員、信貸人員和本行的董事、監(jiān)事、股東及其控制的企業(yè)等貸款關(guān)聯(lián)交易筆數(shù)為342筆，余額為22228萬元。本公司與關(guān)聯(lián)方交易的條件及價(jià)格均按本公司的正常業(yè)務(wù)進(jìn)行處理。針對(duì)不同類型和內(nèi)容的關(guān)聯(lián)交易，本公司根據(jù)《四川羅江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》由相應(yīng)的機(jī)構(gòu)實(shí)施審批。

四、集團(tuán)客戶情況

報(bào)告期內(nèi)，我行無集團(tuán)客戶業(yè)務(wù)。

五、公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)及相應(yīng)對(duì)策

本行在報(bào)告期及未來的經(jīng)營活動(dòng)中面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要是信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。本行按照省聯(lián)社和監(jiān)管部門的有關(guān)要求，樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，深入推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理和流程銀行體系建設(shè)，努力實(shí)現(xiàn)對(duì)經(jīng)營的全過程和動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理，以有效防范和化解面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)。

1.市場準(zhǔn)入機(jī)制。一是在遵循本行市場定位前提下，實(shí)施好客戶分類、評(píng)級(jí)和準(zhǔn)入的審批機(jī)制；二是對(duì)授信申請(qǐng)準(zhǔn)入的分級(jí)審批機(jī)制。

2.放款審核機(jī)制。根據(jù)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”（《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》）的要求，設(shè)立放款審查崗，專門負(fù)責(zé)放款前的審查工作，防止違規(guī)操作和貸款資金挪用風(fēng)險(xiǎn)。

3.質(zhì)量監(jiān)測機(jī)制。主要通過對(duì)信貸資產(chǎn)各項(xiàng)評(píng)價(jià)（監(jiān)管）指標(biāo)的持續(xù)測算，來監(jiān)督本行整體信貸運(yùn)行質(zhì)量狀況，并及時(shí)提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制建議。

4.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。一是對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)作出了詳盡的列示，并規(guī)定各類預(yù)警信號(hào)的上報(bào)時(shí)限；二是在盡職問責(zé)制度中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作明確問責(zé)條款；三是開展對(duì)客戶、區(qū)域、行業(yè)、貸款品種和信用等方式級(jí)等多維度的風(fēng)險(xiǎn)限額管理進(jìn)行調(diào)研、摸底和探索。四是加強(qiáng)貸后管理力度，出臺(tái)《四川羅江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司大額貸款監(jiān)測管理辦法》、《四川羅江農(nóng)村商業(yè)銀行貸后管理辦法》，實(shí)現(xiàn)了對(duì)大額貸款的重點(diǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)提示。

5.信貸退出機(jī)制。根據(jù)本行對(duì)客戶和行業(yè)的了解，在正常類和關(guān)注類貸款客戶中，篩選出行業(yè)發(fā)展前景不明，成長性以及經(jīng)營盈利情況不符合預(yù)期、還款能力下降的客戶，逐步壓縮其貸款規(guī)模，從而達(dá)到控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的目的。

6.不良資產(chǎn)處置機(jī)制。一是規(guī)范不良資產(chǎn)接收和處置的流程；二是保證不良資產(chǎn)處置的合法合規(guī)；三是設(shè)立專門的不良資產(chǎn)清收處置機(jī)構(gòu)；四是實(shí)施對(duì)不良貸款的問責(zé)制度。

（二）市場風(fēng)險(xiǎn)。本行的市場風(fēng)險(xiǎn)主要集中在利率風(fēng)險(xiǎn)方面。本行強(qiáng)化業(yè)務(wù)授權(quán)、敞口限額和流程監(jiān)控管理，定期監(jiān)測利率變動(dòng)情況，實(shí)行貸款利率定價(jià)政策，適時(shí)調(diào)整，提高利率風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)的分析預(yù)測能力，規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)。

（三）操作風(fēng)險(xiǎn)。

1.梳理修訂完善制度、流程。按照一項(xiàng)業(yè)務(wù)一個(gè)流程、一個(gè)產(chǎn)品一個(gè)流程、一個(gè)崗位一項(xiàng)職責(zé)的原則以及高風(fēng)險(xiǎn)長流程、低風(fēng)險(xiǎn)短流程的要求，重新審定定稿所有操作制度和崗責(zé)文件，基本涵蓋我行所有業(yè)務(wù)制度、品種和所有崗位。

2.實(shí)施精確細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)管控。充分發(fā)揮遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)、事后監(jiān)督系統(tǒng)、對(duì)賬系統(tǒng)和遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)的作用，通過對(duì)全行業(yè)務(wù)、員工行為監(jiān)督、糾錯(cuò)、整改、提高，消除了風(fēng)險(xiǎn)隱患。

3.加大操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控力度。2015年開展了“風(fēng)險(xiǎn)控制年”活動(dòng)，對(duì)員工行為、全行信貸業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)出納操作、ATM機(jī)使用和管理等進(jìn)行了全面排查，對(duì)違規(guī)違制人員落實(shí)整改措施，并按規(guī)定進(jìn)行了處罰。定期開展專項(xiàng)稽核工作，發(fā)揮監(jiān)察審計(jì)部門作用，加大違規(guī)違紀(jì)查處力度，規(guī)范員工行為。

4.建立全員案防風(fēng)險(xiǎn)保證金制度。每位員工按年交納案防風(fēng)險(xiǎn)保證金，逐人建立臺(tái)賬，用于抵償因違規(guī)造成的經(jīng)濟(jì)損失。

5.加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)。定期組織開展典型案例剖析、參觀監(jiān)獄、觀看警示教育片等多種形式的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)學(xué)教活動(dòng)，努力構(gòu)建以誠信、合規(guī)、盡職和感恩為核心內(nèi)容的企業(yè)文化建設(shè)。

（四）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。本行制訂了《四川羅江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司流動(dòng)性管理暫行辦法》、《四川羅江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案》、《四川羅江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司壓力測試管理辦法（試行）》等管理規(guī)定，由流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理部門嚴(yán)格執(zhí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定，建立健全管理辦法和操作規(guī)程，強(qiáng)化存貸比管理、備付率管理，科學(xué)計(jì)劃日常頭寸，加強(qiáng)市場分析、完善流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃，嚴(yán)格監(jiān)測并及時(shí)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，定期開展流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測試和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急演練，通過加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。報(bào)告期內(nèi)，我行未出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

六、內(nèi)部控制報(bào)告

（一）完善組織構(gòu)架。我行依據(jù)業(yè)務(wù)流程設(shè)置組織架構(gòu)、調(diào)整部門職能，確保組織架構(gòu)設(shè)置適應(yīng)業(yè)務(wù)流程需要。在組織架構(gòu)設(shè)置過程中，以黨委為核心，治理為重點(diǎn)，完善法人治理結(jié)構(gòu)，堅(jiān)持“扁平化管理”、“前中后臺(tái)分離”、“垂直條線化”和“后臺(tái)集中運(yùn)營”等原則，實(shí)現(xiàn)組織機(jī)構(gòu)的精簡高效運(yùn)營。

1.公司治理情況。一是嚴(yán)格按照法人治理要求選舉產(chǎn)生了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層，建立健全了董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)下各專門委員會(huì)職責(zé)，建立完善了董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員履職保障機(jī)制。二是建立完善工作制度。進(jìn)一步完善了“三會(huì)一層”以及其下設(shè)的專業(yè)委員會(huì)工作職責(zé)、議事規(guī)則、分工合作制度、溝通協(xié)調(diào)制度、質(zhì)詢監(jiān)督制度，明確各自職責(zé)邊界，建立了行之有效的議事規(guī)則和決策程序。董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層三者根據(jù)各自的權(quán)利和職責(zé)實(shí)現(xiàn)了有效制衡。

2.實(shí)行機(jī)構(gòu)扁平化管理。一是強(qiáng)化機(jī)構(gòu)扁平化管理。實(shí)現(xiàn)目標(biāo)考核、財(cái)務(wù)費(fèi)用、信貸審批等扁平化管理，突出網(wǎng)點(diǎn)營銷和服務(wù)功能；提高內(nèi)部運(yùn)轉(zhuǎn)效率，減少業(yè)務(wù)流程環(huán)節(jié)，提高服務(wù)管理能力，快速響應(yīng)不斷變化的市場需求。二是強(qiáng)化財(cái)務(wù)精細(xì)化管理。建立了以“全面成本管理，全面預(yù)算管理”為核心的財(cái)務(wù)管理模式，按照“統(tǒng)一會(huì)計(jì)制度，統(tǒng)一預(yù)算管理，統(tǒng)一資源配置”的要求，強(qiáng)化財(cái)務(wù)計(jì)劃、信貸計(jì)劃、資金計(jì)劃的統(tǒng)一管理，提高有效的預(yù)算管理和成本管理能力。

3.實(shí)施前中后臺(tái)分離，改造組織架構(gòu)。按照機(jī)構(gòu)扁平化、業(yè)務(wù)專業(yè)化、管理?xiàng)l線化的改造了組織架構(gòu)，構(gòu)建了風(fēng)險(xiǎn)管理的第一、二、三道防線，第一道防線為業(yè)務(wù)與管理保障部門，第二道防線為合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門，第三道防線為稽核監(jiān)察部門，通過三道防線建設(shè)，形成前臺(tái)營銷服務(wù)職能完善、中臺(tái)管理控制嚴(yán)密、后臺(tái)保障支持有力的組織架構(gòu)。

（二）推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管控。2015年，按照省聯(lián)社“風(fēng)險(xiǎn)控制年”活動(dòng)總體部署，分業(yè)務(wù)板塊、分業(yè)務(wù)條線進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)排查，全面掌握風(fēng)險(xiǎn)狀況，突出風(fēng)險(xiǎn)管控的重要領(lǐng)域，確保業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展。

1.扎實(shí)開展“風(fēng)險(xiǎn)控制年”活動(dòng)。一是自下而上，全面排查。各支行、分理處及部門從根據(jù)自身實(shí)際情況，在員工道德、貸款業(yè)務(wù)、門柜業(yè)務(wù)、資金、票據(jù)、債券、非標(biāo)業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、安全保衛(wèi)等方面進(jìn)行了全面排查，對(duì)排查發(fā)現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)或問題隱患逐一建立了臺(tái)賬，制定了整改措施和整改計(jì)劃。二是自上而下，全面檢查。按照活動(dòng)要求，總行抽調(diào)24人成立3個(gè)檢查小組，對(duì)全轄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的電子銀行業(yè)務(wù)、柜面業(yè)務(wù)操作和財(cái)務(wù)管理執(zhí)行情況等進(jìn)行了檢查，對(duì)前期自查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行重點(diǎn)檢查，共發(fā)現(xiàn)在貸款業(yè)務(wù)、門柜業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)和安全保衛(wèi)等方面存在問題17個(gè)，檢查面達(dá)到100%。三是落實(shí)整改，降低風(fēng)險(xiǎn)。及時(shí)召開專題會(huì)議，通報(bào)各業(yè)務(wù)條線在風(fēng)險(xiǎn)控制中存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和問題，落實(shí)問題整改的時(shí)限和要求，采取現(xiàn)場整改和督辦整改的方式，逐一落實(shí)責(zé)任人員和整改措施，防止風(fēng)險(xiǎn)和損失進(jìn)一步擴(kuò)大和蔓延。

2.突出風(fēng)險(xiǎn)防控重點(diǎn)。一是以信貸風(fēng)險(xiǎn)防控為重點(diǎn)，強(qiáng)化貸后管理。實(shí)行貸款管理責(zé)任制，制定了《貸后檢查細(xì)則》和《貸款管理崗位責(zé)任認(rèn)定辦法》等9個(gè)貸款管理辦法，根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)敞口，實(shí)施差別化的貸后管理流程，堅(jiān)決杜絕貸后檢查走形式。二是以柜面風(fēng)險(xiǎn)防控為重點(diǎn)，強(qiáng)化制度執(zhí)行。根據(jù)省聯(lián)社及銀監(jiān)局、人民銀行相關(guān)制度辦法要求，結(jié)合“風(fēng)險(xiǎn)控制年”活動(dòng)柜面業(yè)務(wù)排查發(fā)現(xiàn)的問題，修定和完善了《現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)操作規(guī)定》等10多個(gè)制度辦法，進(jìn)一步規(guī)范了業(yè)務(wù)操作流程，并通過會(huì)計(jì)主管按月檢查，條線部門按季輔導(dǎo)檢查和總行組織專項(xiàng)檢查，確保制度執(zhí)行到位，有效防范柜面操作風(fēng)險(xiǎn)。三是以道德風(fēng)險(xiǎn)防控為重點(diǎn)，強(qiáng)化員工合規(guī)教育。通過檢查“排問題”，通過監(jiān)控視頻“亮問題”，用身邊的違規(guī)給員工從視覺上給予沖擊，從正面引導(dǎo)和反面教育為導(dǎo)向，加強(qiáng)員工合教育，使員工樹立合規(guī)操作意識(shí)，從源頭上防止道德風(fēng)險(xiǎn)。

3.建立“風(fēng)險(xiǎn)案例庫”。結(jié)合“風(fēng)險(xiǎn)控制年”全面風(fēng)險(xiǎn)排查和各項(xiàng)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查發(fā)現(xiàn)的問題，我行建立了各項(xiàng)業(yè)務(wù)“風(fēng)險(xiǎn)案例庫”，為今后業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)防控提供范本，為風(fēng)險(xiǎn)防控長期有效打下基礎(chǔ)。

4.著力抓“雙降”。一是加強(qiáng)“雙逾”貸款的處置清收和監(jiān)測管理。針對(duì)經(jīng)濟(jì)下行導(dǎo)致“雙逾”貸款不斷攀升的問題，我行迅速組織轄內(nèi)支行、分理處逐行逐筆逐戶進(jìn)行研究，逐戶落實(shí)了清收處置責(zé)任人，并納入專項(xiàng)管理、專項(xiàng)考核、專項(xiàng)問責(zé)，多措并舉壓降不良貸款。二是千方百計(jì)壓“不良”。2015年下半年，開展了不良貸款清收競賽活動(dòng)，充分借助不良貸款管理系統(tǒng)的科技支撐，對(duì)全行表內(nèi)不良貸款逐筆建立臺(tái)賬，采取“誰管理、誰清收”的原則，加大不良貸款清收。三是強(qiáng)化問責(zé)處理。對(duì)“雙逾”貸款和新形成的不良貸款全面責(zé)任認(rèn)定，強(qiáng)化盡職免責(zé)、失職追責(zé)，對(duì)不良貸款實(shí)施全面管理和過程跟蹤，把信貸資產(chǎn)質(zhì)量的提升和不良貸款的清收作為年度工作的重點(diǎn)，逐步化解不良貸款，提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

（三）加強(qiáng)財(cái)務(wù)收支管理。一是充分利用稅收優(yōu)惠政策，節(jié)約稅收成本。經(jīng)稅務(wù)部門審核通過，減免2014年10萬元以下農(nóng)戶小額貸款利息收入營業(yè)稅金146萬元；經(jīng)縣發(fā)改局審查核實(shí)確認(rèn)，我行符合西開政策稅收優(yōu)惠條件，享受2014年企業(yè)所得稅優(yōu)惠1091.5萬元。二是加大利息收入。深入挖掘收入潛力，將貸款利息收回率和歷欠利息收回率納入專項(xiàng)考核，千方百計(jì)提高資金的收益率。三是加強(qiáng)資金營運(yùn)的管理。按照“安全、合規(guī)、效益”的經(jīng)營要求，加強(qiáng)富余資金的營運(yùn)，全年實(shí)現(xiàn)資金營運(yùn)收入7019萬元，較去年同期增加435萬元。四是加大中間業(yè)務(wù)收入的組織。全年實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入568萬元，較同期增加186萬元，中間業(yè)務(wù)凈收入占比較去年同期提高0.54個(gè)百分點(diǎn)。

（四）扎實(shí)推進(jìn)案件防控工作。2015年，我行按照省聯(lián)社及德陽辦事處總體要求，以防控風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)合規(guī)為主線，堅(jiān)持標(biāo)本兼治，突出重點(diǎn)，全面實(shí)現(xiàn)了“零案件”目標(biāo)，確保了業(yè)務(wù)經(jīng)營持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展。

1.稽核監(jiān)督常抓不懈。一是利用審計(jì)管理系統(tǒng)開展非現(xiàn)場審計(jì)，查處違規(guī)行為11條，提出審計(jì)建議14條，經(jīng)濟(jì)處罰9人，金額3600元。二是發(fā)揮稽核監(jiān)督作用，開展貸款本息對(duì)賬、大額貸款風(fēng)險(xiǎn)檢查、存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)檢查等專項(xiàng)檢查12次，全年通報(bào)批評(píng)101人次，經(jīng)濟(jì)處罰176人次，罰金7.29萬元，對(duì)13名違規(guī)違制員工實(shí)行積分管理，對(duì)15個(gè)部門扣年度綜合目標(biāo)考核分

2.案防基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)。一是強(qiáng)化案防責(zé)任落實(shí)。推行案防安全責(zé)任保證金制度，層層簽訂案防、安保目標(biāo)責(zé)任書和承諾書共700余份，明確各單位、部門、崗位案防工作目標(biāo)及案防職責(zé)，確保案防安保工作不留“死角”。二是健全案防制度體系。建立總行黨委書記、董事長負(fù)總責(zé)，領(lǐng)導(dǎo)班子分別抓，各支行、分理處及部門負(fù)責(zé)人具體抓、全體員工共同參與的案防安保責(zé)任體系，修訂和完善了《工作人員違規(guī)行為處理實(shí)施細(xì)則》等6個(gè)相關(guān)制度和辦法，確保每一項(xiàng)業(yè)務(wù)流程、員工行為納入制度管理。三是強(qiáng)化員工案防意識(shí)。全年組織各項(xiàng)業(yè)務(wù)、制度培訓(xùn)37次，學(xué)習(xí)討論省聯(lián)社、銀監(jiān)部門、公安等部門下發(fā)的各類《案情通報(bào)》《案防工作通報(bào)》27期，按季開展防搶、防火、防爆炸等預(yù)案演練，著力提高員工安全意識(shí)。

3.認(rèn)真開展“依法經(jīng)營，從嚴(yán)治社”活動(dòng)。一是抽查全轄內(nèi)控制度執(zhí)行情況，對(duì)存在問題逐一進(jìn)行通報(bào)，提出規(guī)范操作要求，鞏固和提升了全轄員工內(nèi)控、依法經(jīng)營，從嚴(yán)治社的意識(shí)和能力。二是強(qiáng)化員工勞動(dòng)紀(jì)律管理。制定并下發(fā)《員工勞動(dòng)紀(jì)律管理規(guī)定》，對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行班前點(diǎn)名制、外出報(bào)告制、嚴(yán)格考勤制；對(duì)本部職能部門員工實(shí)行上班簽到制、外出辦公審批制、辦公公示制，加強(qiáng)紀(jì)律管理，增強(qiáng)員工紀(jì)律意識(shí)、服務(wù)意識(shí)、執(zhí)行意識(shí)。

（七）加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)。按照省聯(lián)社德陽辦事處 “企業(yè)文化建設(shè)年”活動(dòng)要求，在“環(huán)境建設(shè)”和“隊(duì)伍建設(shè)”的基礎(chǔ)上，持續(xù)深化“四個(gè)一”工作目標(biāo)，通過加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，全年實(shí)現(xiàn)零案件目標(biāo)。

七、利潤分配方案

2015年實(shí)現(xiàn)凈利潤1213萬元，上年末未分配利潤貸方余額5962萬元，當(dāng)年分配2014年度股本金紅利減少未分配利潤4093萬元，2015年末可供分配利潤3082萬元，按照當(dāng)年凈利潤的10%計(jì)取法定盈余公積金121萬元，年末未分配利潤貸方余額2961萬元。

八、下一年度經(jīng)營規(guī)劃

2016年全行工作總體指導(dǎo)思想：認(rèn)真貫徹落實(shí)省聯(lián)社歲末年初工作會(huì)議精神，結(jié)合經(jīng)濟(jì)運(yùn)行態(tài)勢和羅江“十三五”發(fā)展規(guī)劃，以“務(wù)實(shí)創(chuàng)新、服務(wù)民生，依法經(jīng)營、從嚴(yán)治社，尊重規(guī)律、科學(xué)發(fā)展”為方略，以零售銀行建設(shè)為目標(biāo)，以網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型為抓手，以風(fēng)險(xiǎn)防控為要?jiǎng)?wù)，以業(yè)務(wù)發(fā)展為基礎(chǔ)，強(qiáng)化黨風(fēng)廉政、案件防控，著力推進(jìn)服務(wù)轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、隊(duì)伍轉(zhuǎn)型、風(fēng)控模式轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)健快速發(fā)展。

（一）業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)。一是存款增長目標(biāo)，計(jì)劃2016年凈增5.75億元，年末余額達(dá)46.2億元；二是貸款增長目標(biāo)，計(jì)劃2016年凈增2.1億元，年末余額達(dá)31.5億元；三是2016年確保本行涉農(nóng)、小微企業(yè)貸款增幅不低于當(dāng)年各項(xiàng)貸款平均增幅，增量不低于上年同期增長數(shù)。

（二）財(cái)務(wù)收支目標(biāo)。計(jì)劃2016年實(shí)現(xiàn)主營業(yè)務(wù)收入2.4億元。

（三）電子銀行推廣應(yīng)用指標(biāo)。2016年電子銀行交易占比達(dá)到78%以上，個(gè)人有效客戶數(shù)達(dá)到10000戶，活躍客戶數(shù)達(dá)到3800戶以上。

（四）風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)。

1.安全性指標(biāo)。不良貸款率控制在4%以下。表外不良資產(chǎn)清收376萬元。

2.流動(dòng)性比例。資產(chǎn)流動(dòng)性比例不低于40%。超額備付金比例不低于1.5%。

3.資本充足率指標(biāo)。按照新資本管理的相關(guān)要求，資本充足率將保持在14%以上。

4.專項(xiàng)準(zhǔn)備提取方案。貸款拔備覆蓋率保持在150%以上，拔貸比不低于3%。

 

第九節(jié) 監(jiān)事會(huì)報(bào)告

一、報(bào)告期監(jiān)事會(huì)工作開展情況

按照總行章程規(guī)定，我行監(jiān)事會(huì)分別于2015年4月17日、2015年7月16日、2015年10月23日、2016年1月8日召開監(jiān)事會(huì)，監(jiān)事會(huì)審議通過了《四川羅江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告（草案）》，對(duì)2015年監(jiān)事會(huì)工作進(jìn)行了研究，討論了2016年監(jiān)事會(huì)工作計(jì)劃；分別開展了對(duì)董事會(huì)、高級(jí)管理層履職情況的監(jiān)督，對(duì)各支行、分理處及部門借名、假冒名貸款專項(xiàng)排查工作，對(duì)“三個(gè)中心”履職情況審計(jì)工作，對(duì)員工行為進(jìn)行排查和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開展移位審計(jì)等工作。

二、監(jiān)事會(huì)新年度工作規(guī)劃

2016年，羅江農(nóng)商銀行監(jiān)事會(huì)，將按照章程規(guī)定的權(quán)利和義務(wù)，積極履行工作職責(zé)，充分發(fā)揮職能作用，全力做好以下工作：

（一）提高認(rèn)識(shí)，嚴(yán)格履職。一是按照總行黨委的要求，加大紀(jì)檢監(jiān)察、稽核審計(jì)工作力度，完善紀(jì)委、監(jiān)事會(huì)和紀(jì)檢監(jiān)察、稽核審計(jì)的監(jiān)督體系，積極協(xié)助總行黨委狠抓黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐倡廉工作，嚴(yán)格落實(shí)黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制，充分發(fā)揮紀(jì)委、監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督保障作用，切實(shí)維護(hù)制度的剛性約束。二是今年監(jiān)事會(huì)將從思想認(rèn)識(shí)、制度完善、素質(zhì)提高、措施加強(qiáng)等方面全面加強(qiáng)自身建設(shè)，規(guī)范監(jiān)督行為，積極配合黨委做好決策部署，在經(jīng)營上尋求發(fā)展，深入研究探討，提出切實(shí)可行的意見建議，推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營健康持續(xù)發(fā)展。

（二）突出重點(diǎn)，強(qiáng)化監(jiān)督。緊緊圍繞制度規(guī)范、資產(chǎn)質(zhì)量、財(cái)務(wù)管理、業(yè)務(wù)操作流程、新業(yè)務(wù)拓展的合法性和風(fēng)險(xiǎn)性等工作重心，在參與決策和支持經(jīng)營管理活動(dòng)中充分發(fā)揮監(jiān)督職能。

（三）改進(jìn)方法，提高監(jiān)督效能。發(fā)揮求真務(wù)實(shí)精神，把監(jiān)事會(huì)工作與總行經(jīng)營管理活動(dòng)緊密結(jié)合起來，以強(qiáng)化自我約束機(jī)制為切入口，以組織專項(xiàng)審計(jì)、非現(xiàn)場檢查、調(diào)查、跟蹤檢查等為手段，不斷改善工作方法，建立有效的溝通渠道和方式，強(qiáng)化對(duì)決策和執(zhí)行的監(jiān)督，做到履職不越位、辦事不錯(cuò)位、工作不空位，提高工作實(shí)效。

（四）加強(qiáng)教育，提高隊(duì)伍素質(zhì)。結(jié)合省聯(lián)社“依法經(jīng)營從嚴(yán)治社”和德陽銀監(jiān)局“思想政治教育及員工行為規(guī)范”活動(dòng)，對(duì)全體黨員開展保持黨員先進(jìn)性教育，加強(qiáng)對(duì)干部員工內(nèi)控意識(shí)、內(nèi)控制度執(zhí)行的教育培訓(xùn)，進(jìn)一步提升員工內(nèi)控意識(shí)，增強(qiáng)制度執(zhí)行力；加強(qiáng)對(duì)紀(jì)檢人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高紀(jì)檢隊(duì)伍自身建設(shè)，改進(jìn)工作作風(fēng)，提高執(zhí)紀(jì)監(jiān)督能力。

 

第十節(jié) 重要事項(xiàng)

一、重大訴訟、仲裁事項(xiàng)

報(bào)告期內(nèi)，我行無重大訴訟、仲裁事項(xiàng)。

二、重大案件、重大差錯(cuò)、其他損失情況

報(bào)告期內(nèi)，我行無重大案件、重大差錯(cuò)及其他損失情況。

三、收購及出售資產(chǎn)、分立合并事項(xiàng)

報(bào)告期內(nèi)，我行無收購及出售資產(chǎn)、分立合并事項(xiàng)。

四、重大合同及履行情況

報(bào)告期內(nèi)，我行無重大合同及履行情況。

五、我行及董事、高級(jí)管理人員受到相關(guān)監(jiān)管部門和司法部門的處罰情況。

報(bào)告期內(nèi)，我行及董事、高級(jí)管理人員未受到相關(guān)監(jiān)管部門和司法部門處罰情況。

 

第十一節(jié) 備查文件目錄

一、會(huì)計(jì)報(bào)表。

二、載有會(huì)計(jì)師事務(wù)所蓋章、注冊(cè)會(huì)計(jì)師簽名并蓋章的審計(jì)報(bào)告原件。

 

2016年3月30日