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四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行二O一五年度信息披露報告

2016-06-03 16:34:52    來源：   作者：  點擊數(shù)：

根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)外部審計監(jiān)管指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2010〕73號）、《商業(yè)銀行信息披露辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2007第7號）、《商業(yè)銀行公司治理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2013〕34號）以及《中國銀監(jiān)會四川監(jiān)管局辦公室關(guān)于做好農(nóng)村商業(yè)銀行年度報告審計和信息披露工作的通知》（川銀監(jiān)辦發(fā)〔2015〕38號）的有關(guān)規(guī)定，營山農(nóng)商銀行（以下簡稱本行）對2015年度進行信息披露。我行財務(wù)報告已經(jīng)四川天正會計師事務(wù)所有限公司審計。

本行董事會、高級管理層、財務(wù)會計部保證該報告中財務(wù)數(shù)據(jù)真實、完整。

第一章  本行概況

一、本行簡介

（一）注冊中文名稱：四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

（二）法定代表人：黃海濤

（三）法定住所：四川省營山縣城南鎮(zhèn)景陽路155號

（四）郵政編碼：637700

（五）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照注冊號：511322000001088，2015年1月30日由南充市工商行政管理局頒發(fā)

（六）金融許可證編號：B0635H251130001

（七）本行年度報告?zhèn)渲玫攸c：營山農(nóng)商銀行董事會辦公室及各營業(yè)網(wǎng)點

二、本行經(jīng)營范圍

吸收公眾存款;發(fā)放短期、中期和長期貸款;辦理國內(nèi)結(jié)算;辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;買賣政府債券、金融債券;從事同業(yè)拆借; 從事銀行卡（借記卡）業(yè)務(wù);代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù);經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

三、組織結(jié)構(gòu)

（一）根據(jù)我行章程的規(guī)定，設(shè)立了股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層；

（二）根據(jù)經(jīng)營管理的需要，我行內(nèi)設(shè)職能部門有：辦公室、人力資源部、個人金融部、公司金融部、風(fēng)險與合規(guī)管理部、電子銀行部、金融市場部、財務(wù)會計部、稽核審計部、運營管理部、監(jiān)察保衛(wèi)部、后勤保障部。

（三）我行下轄總行營業(yè)部、城南支行、文林支行、白塔支行、綏安支行、木埡支行等六個直屬支行，以及朗池支行、東升支行、駱市支行、小橋支行、星火支行、回龍支行、綠水支行、新店支行、消水支行、老林支行、玲瓏支行、雙流支行等12個管理支行，轄內(nèi)共71個對外營業(yè)機構(gòu)。

營山農(nóng)商銀行前臺機構(gòu)一覽表

機構(gòu)名稱

機構(gòu)地址

負(fù)責(zé)人

聯(lián)系電話

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司營業(yè)部

四川省營山縣城南鎮(zhèn)景陽路155號一樓

高繼明

0817-8222340

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司城南支行

四川省營山縣城南鎮(zhèn)三星南路2號

郭玉林

0817-8232499

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司文林支行

四川省營山縣朗池鎮(zhèn)文林路2號

蔣良明

0817-8223974

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司白塔支行

四川省營山縣朗池鎮(zhèn)東大街1-5號

陳俊林

0817-8313868

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司綏安支行

四川省營山縣綏安大道49號

章榮

0817-8235355

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司東升支行

四川省營山縣東升鎮(zhèn)文昌東路139號

董毅

0817-8319487

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司星火支行

四川省營山縣星火鎮(zhèn)星貿(mào)街2號

黃興仕

0817-8371044

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司駱市支行

營山縣駱市鎮(zhèn)梓橦街368、370-374號

李育丞

0817-8316057

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司小橋支行

營山縣小橋鎮(zhèn)小東街40-50號

蘇紹東

0817-8342080

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司回龍支行

四川省營山縣回龍鎮(zhèn)下西街43號

馮建華

0817-8516029

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司雙流支行

四川省營山縣雙流鎮(zhèn)中街40號

李偉

0817-8471032

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司消水支行

四川省營山縣消水鎮(zhèn)禹王街99號

鄒光輝

0817-8441032

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司老林支行

四川省營山縣老林鎮(zhèn)泰和街12號

李勇軍

0817-8419035

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司木埡支行

四川省營山縣木埡鎮(zhèn)興盛街106號

楊志

0817-8412791

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司玲瓏支行

四川省營山縣玲瓏鄉(xiāng)龍井街85號

茍丹

0817-8417091

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司新店支行

四川省營山縣新店鎮(zhèn)紅軍街50號

彭文廣

0817-8541934

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司綠水支行

四川省營山縣綠水鎮(zhèn)長虹街99號

楊慶

0817-8571002

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司朗池支行

四川省營山縣朗池鎮(zhèn)新城路23號

伍毅

0817-8222360

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司興隆分理處

四川省營山縣朗池鎮(zhèn)興隆路7號

肖克英

0817-8211269

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司城北分理處

四川省營山縣朗池鎮(zhèn)北門街4號

陳瑩

0817-8222278

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司磨子街分理處

四川省營山縣朗池鎮(zhèn)磨子街155號

彭英

0817-8221467

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司東門分理處

四川省營山縣城南鎮(zhèn)磨子街11號

蔣紅川

0817-8221507

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司淥井分理處

四川省營山縣淥井鎮(zhèn)街道165--181號

周莉

0817-8513157

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司封竇分理處

四川省營山縣朗池鎮(zhèn)封竇鄉(xiāng)紅軍路1號

李衛(wèi)忠

0817-8510008

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司濟川分理處

四川省營山縣濟川鄉(xiāng)街道105--111號

高山

0817-8311195

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司鹽井分理處

四川省營山縣東升鎮(zhèn)鹽井街道32號

賓浚灃

0817-8413761

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司茶盤分理處

四川省營山縣茶盤鄉(xiāng)街道170號

陳瑞

0817-8376763

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司七澗分理處

四川省營山縣七澗鄉(xiāng)街道205號

郭鎧瑞

0817-8375601

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司西橋分理處

四川省營山縣西橋鎮(zhèn)新街10-20號

唐建清

0817-8372573

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司柏坪分理處

四川省營山縣柏坪鄉(xiāng)街道3號

龔勇

0817-8371044

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司雙溪分理處

四川省營山縣雙溪鄉(xiāng)鐘嘴街2號

陳小康

0817-8315296

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司小蓬分理處

四川省營山縣駱市鎮(zhèn)幺店村8組45-1號

羅嬌

0817-8313030

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司黃渡分理處

四川省營山縣黃渡鎮(zhèn)文衛(wèi)街16號

黃海

0817-8312510

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司鐵頂分理處

四川省營山縣小橋鎮(zhèn)金頂街29號

李小芳

0817-8316057

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司陡坑分理處

四川省營山縣靈鷲鎮(zhèn)陡坑街道143號

全裕謙

0817-8348215

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司帶河分理處

四川省營山縣帶河鄉(xiāng)興泰街4號

魏鑫

0817-8346111

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司靈鷲分理處

四川省營山縣靈鷲鎮(zhèn)星河街88號

楊先明

0817-8349014

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司四喜分理處

四川省營山縣四喜鄉(xiāng)向陽街325號

侯忠明

0817-8347507

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司豐產(chǎn)分理處

四川省營山縣豐產(chǎn)鄉(xiāng)中興街146號

鄧志強

0817-8519019

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司青山分理處

四川省營山縣青山鄉(xiāng)高粱街30、32號

文勇

0817-8577054

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司幸福分理處

四川省營山縣回龍鎮(zhèn)幸福村1組32號

陳玉

0817-8516029

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司增產(chǎn)分理處

四川省營山縣增產(chǎn)鄉(xiāng)街道46號

何海清

0817-8517081

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司福源分理處

四川省營山縣福源鄉(xiāng)活佛街145號

黃琳

0817-8578042

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司清水分理處

四川省營山縣清水鄉(xiāng)街道172-4號

王卿

0817-8518009

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司文殊分理處

四川省營山縣綠水鎮(zhèn)文平街70號

李志紅

0817-8571002

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司高碼分理處

四川省營山縣高碼鄉(xiāng)龍鳳街129號

黃萬元

0817-8448327

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司蓼葉分理處

四川省營山縣蓼葉鎮(zhèn)天池街135號

張凱

0817-8579635

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司三興分理處

四川省營山縣三興鎮(zhèn)正陽街25、27號

楊京臺

0817-8576509

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司安固分理處

四川省營山縣安固鄉(xiāng)建南街23號

李波

0817-8574640

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司法堂分理處

四川省營山縣法堂鄉(xiāng)天星街101號

鄭義暉

0817-8549532

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司安化分理處

四川省營山縣安化鄉(xiāng)向陽街72號

胡映明

0817-8547264

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司大廟分理處

四川省營山縣大廟鄉(xiāng)文廟街139號

蔣新

0817-8548524

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司通天分理處

四川省營山縣通天鄉(xiāng)順發(fā)街259號

梁敏

0817-8546400

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司清源分理處

四川省營山縣清源鄉(xiāng)永康街4號

黃曉

0817-8414343

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司木頂分理處

四川省營山縣木頂鄉(xiāng)永興街44號

翟宇江

0817-8413252

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司涌泉分理處

四川省營山縣涌泉鄉(xiāng)風(fēng)順街20號

何爽

0817-8411027

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司龍伏分理處

四川省營山縣龍伏鄉(xiāng)金龍街128號

王宏民

0817-8410020

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司明德分理處

四川省營山縣明德鄉(xiāng)石河街78號

李春

0817-8416539

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司雙林分理處

四川省營山縣雙林鄉(xiāng)正泰街57號

李麗

0817-8415303

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司三元分理處

四川省營山縣三元鄉(xiāng)綏興街94號

李強

0817-8447340

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司太蓬分理處

四川省營山縣太蓬鄉(xiāng)雙峰下街33號

高越塵

0817-8446257

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司金堂分理處

四川省營山縣雙流鎮(zhèn)金堂街道19號

龍云來

0817-8479325

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司柏林分理處

營山縣柏林鄉(xiāng)興發(fā)街5、7、9、11、13、15號

劉新華

0817-8473774

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司合興分理處

四川省營山縣合興鄉(xiāng)永興街2號

王敏

0817-8475788

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司孔雀分理處

四川省營山縣孔雀鄉(xiāng)玉林街110-118號

譚發(fā)明

0817-8474512

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司木橋分理處

四川省營山縣雙流鎮(zhèn)木橋街道1號

沈正良

0817-8470020

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司悅中分理處

四川省營山縣悅中鄉(xiāng)福興街29號

劉勇明

0817-8476030

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司六合分理處

四川省營山縣六合鄉(xiāng)觀音街29號

謝逢益

0817-8477894

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司普嶺分理處

四川省營山縣普嶺鄉(xiāng)街道188號

陸仁杰

0817-8478254

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司復(fù)興分理處

四川省營山縣朗池鎮(zhèn)復(fù)興二街39號

杜艷梅

0817-8235322

四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司沿碼分理處

四川省營山縣駱市鎮(zhèn)沿碼街道7號

肖凱

0817-8316057

    四、員工情況

截止2015年末，我行在編員工467人，從業(yè)人員性別分布為：男性242人，占從業(yè)人員總數(shù)51.82%；女性225人，占從業(yè)人員總數(shù)48.18%。從業(yè)人員文化程度分布為:碩士研究生9人，占1.93%；大學(xué)本科205人，占43.9%；大專216人，占46.25%；中專學(xué)歷13人，占2.78%；高中及以下學(xué)歷24人，占5.14%。

第二章　主要業(yè)務(wù)經(jīng)營情況

一、本年度經(jīng)營目標(biāo)及完成情況

1.年末我行存款余額達到100億元，余額較年初增加23.27億元，增幅為31%，完成省聯(lián)社目標(biāo)11.8億元的197.2%，日均凈增19.57億元，完成省聯(lián)社目標(biāo)11.78億元的166.1%。

2.年末我行各項貸款余額達到51.14億元，較年初凈增13.95億元，增幅為37.51%，控制在人民銀行合意貸款規(guī)模范圍內(nèi)。

3. 2015年受宏觀經(jīng)濟下行的影響，不良貸款較目標(biāo)數(shù)略有增加。年末我行不良貸款余額為16867.16萬元，較省聯(lián)社控制目標(biāo)12892萬元，增加3975.16萬元，不良貸款占比為3.3%，較省聯(lián)社控制目標(biāo)3.08%超0.22個百分點。

4. 年末實現(xiàn)利潤總額1.02億元，完成省聯(lián)社目標(biāo)1.08億元的94.45%，由于不良貸款增加，本行2015年貸款減值準(zhǔn)備計提1.93億元較上期增加1.58億元，造成利潤總額同比減少9549.29萬元。

二、本年度資產(chǎn)負(fù)債總體情況分析

1.資產(chǎn)分析

2015年末，本行資產(chǎn)總額124.73億元，比年初增加15.62億元，增幅14.32%。

　　(1)各項貸款分析：2015年末，各項貸款余額51.14億元，占資產(chǎn)總額的41%;比年初增加13.95億元，增幅為37.51%。按期限分類為:短期貸款20.29億元，比年初增加6.22億元;中長期貸款20.52億元，比年初增加6.19億元，長期貸款8.52億元，比年初增加0.96億元。按借款對象分類為:個人貸款27.22億元，比年初增加12.84億元;公司貸款18.78億元，比年初增加1.98億元；小微貸款5.13億元。

　　(2)涉農(nóng)貸款分析：2015年末，各項貸款中涉農(nóng)貸款占48.01億元，比年初增加13.81億元，占新增貸款總額的99%。涉農(nóng)貸款增速高于各項貸款平均增速2.87個百分點。

　　2.負(fù)債分析：2015年末，本行負(fù)債總額120.27億元，比年初增加11.71億元，增幅10.79%。

　　(1)2015年末，各項存款年末余額100億元，占負(fù)債總額的83.15%，比年初增加23.27億元，增幅30.34%。

　　(2)2015年度存款日均余額為93.11億元，比上年度增加20.29億元，增幅27.87%。

　　3.所有者權(quán)益情況：2015年末，所有者權(quán)益為9.73億元，比年初增加0.04億元，增幅0.42%。其中:

(1)實收資本5億元，與年初無變化;

(2)資本公積2.79億元，比年初減少0.04億元;

(3)盈余公積0.34億元，比年初增加0.07億元;

(4)一般風(fēng)險準(zhǔn)備0.82億元，比年初增加0.42億元；

(5)未分配利潤0.78億元，比年初減少0.41億元。

三、主要財務(wù)指標(biāo)對比分析

2015年，本行總收入86457.25萬元，比上年度增加13015.74萬元，增幅17.73%;總支出76259.44萬元，比上年度增加22565.03萬元，增幅42.03%，其中成本收入比39.45%，比上年度下降8.89個百分點；實現(xiàn)利潤總額10197.81萬元，比上年度減少9549.29萬元，增幅18.24%。

四、主要監(jiān)管指標(biāo)對比分析

2015年，受不良貸款增加的影響，不良貸款占比3.3%，比上年度增加0.77個百分點；撥備覆蓋率151.94%，比上年度減少53.42個百分點，資本充足率12.5%，比上年度2.54個百分點。

第三章  風(fēng)險管理狀況

一、信用風(fēng)險狀況

1.年末不良貸款結(jié)構(gòu)情況：

2015年末，本行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類（按五級分類）情況如下表：

項      目

2015年末余額

2014年末余額

1

1各項貸款

511,418.10

371,901.94

2

  1.1正常類

481,509.12

346,451.76

3

  1.2關(guān)注類

13,041.82

16,048.79

4

  1.3次級類

14,995.42

8,517.87

5

  1.4可疑類

1,829.61

488.23

6

  1.5損失類

42.13

395.29

各項貸款余額511418.1萬元，不良貸款余額16867.16萬元，不良貸款占比3.3%，較年初上升0.77個百分點，符合不良貸款占比低于5%的監(jiān)管要求。不良貸款增加及不良貸款占比提高，主要是受2015年經(jīng)濟下行影響，出現(xiàn)了部分客戶無力償還違約情況發(fā)生，但不良貸款中抵押擔(dān)保類比重占83%，雖然信用風(fēng)險壓力較大，但預(yù)計損失可控。

2.大額貸款集中度分析：年末最大十戶貸款余額為43315萬元，借款戶均為我行的A級及以上客戶；年末最大十戶貸款余額占資本凈額的比率41.37%，較上年上升20.74%，我行大額貸款絕對額和占比均有所上升，應(yīng)加強風(fēng)險管控。

二、流動性風(fēng)險狀況

2015年末，我行流動性比例為67.38%，存貸款比例為51.14%，較年初提高了2.67個百分點，資金運用逐步提高，流動性風(fēng)險可控。我行對流動性風(fēng)險的防范采取如下措施：一是“優(yōu)投放”，即優(yōu)化信貸投向。結(jié)合我行信貸資金的特點，及時從高風(fēng)險行業(yè)退出，加大對新興行業(yè)、國家重點支持領(lǐng)域的信貸投入。通過優(yōu)化信貸投向，化解潛在系統(tǒng)性風(fēng)險，重點防范房地產(chǎn)貸款、節(jié)能減排引發(fā)的風(fēng)險，堅決抵制對產(chǎn)能過剩行業(yè)的信貸投入。二是“嚴(yán)防范”，即嚴(yán)加防范信貸資金流向風(fēng)險。強化客戶經(jīng)理人員道德管理，加強信貸資金的流向監(jiān)督，防范流向擔(dān)保公司、寄售行等中介公司、“地下錢莊”和非法擔(dān)保公司。三是“強落實”，即加強“三個辦法、一個指引”制度落實和執(zhí)行。合理估算資金需求，準(zhǔn)確把握資金流向，控制資金支付環(huán)節(jié)，實現(xiàn)全程化信貸化管理。四是“再改造”，即信貸流程再改造。優(yōu)化信貸人員配置、強化對信貸人員培訓(xùn)，提高專業(yè)化操作水平，以流程化的管理模式，減少操作環(huán)節(jié)風(fēng)險。

三、市場風(fēng)險狀況

我行中后臺設(shè)置了風(fēng)險與合規(guī)管理部、電子銀行部、金融市場部，明確了工作職責(zé)，配備了與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的人力、物力，目前借助SC6000z綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、敏感交易系統(tǒng)、集中授權(quán)系統(tǒng)、業(yè)務(wù)經(jīng)營查詢系統(tǒng)、財務(wù)會計系統(tǒng)和報表報送系統(tǒng)等有關(guān)信息進行數(shù)據(jù)計算、分析，比較有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場風(fēng)險能力。

四、操作風(fēng)險狀況

我行目前操作風(fēng)險主要表現(xiàn)在：少數(shù)員工風(fēng)險意識比較淡薄、制度執(zhí)行力不強，專項檢查效果利用價值有待加強等。我行防范操作風(fēng)險的主要措施有：

（一）加強信貸、會計風(fēng)險管理。一是加快向信貸風(fēng)險管理轉(zhuǎn)型、強化從發(fā)放到收回的管理流程；二是夯實會計工作基礎(chǔ)，實行會計差錯風(fēng)險和大額風(fēng)險預(yù)警跟蹤管理；三是推行財務(wù)逐級預(yù)算管理、審查批準(zhǔn)執(zhí)行；四是充分利用敏感交易預(yù)警系統(tǒng)，提升操作風(fēng)險事中、事后監(jiān)督能力。

（二）審計重心前移，突出審計重點。以風(fēng)險管理為導(dǎo)向，按照“內(nèi)控優(yōu)先、風(fēng)險可控”的原則，加大對重點領(lǐng)域?qū)徲?，?yán)防重案、大案事件突發(fā)；改進審計手段，強化非現(xiàn)場風(fēng)險監(jiān)測，提高審計工作效率。

（三）依托科技進步，提高風(fēng)控能力。一是充分利用1104工程、稽核系統(tǒng)和敏感交易系統(tǒng)、集中授權(quán)系統(tǒng)，加強數(shù)據(jù)綜合分析和對關(guān)鍵指標(biāo)數(shù)據(jù)的運用，把握主要風(fēng)險點，提升風(fēng)險分析和預(yù)判能力；二是完善事后監(jiān)督流程，提升事后監(jiān)督管理水平；三是依托科技進步，以計算機檢查輔助人工檢查，提高檢查效率，強化檢查效果。

第四章  “三會”召開情況

本行的權(quán)力機構(gòu)是股東大會，由全體股東組成;董事會是股東大會的執(zhí)行機構(gòu)和本行的經(jīng)營決策機構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé);監(jiān)事會是監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)，對董事會、高級管理層及其成員進行監(jiān)督;高級管理層由董事會聘任，負(fù)責(zé)本行日常經(jīng)營管理。本行實行一級法人體制，各分支機構(gòu)均為非獨立核算單位，其經(jīng)營管理活動根據(jù)本行授權(quán)進行。報告期內(nèi)，本行不斷完善股東大會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層獨立運作、有效制衡的法人治理結(jié)構(gòu)，其核心目標(biāo)是在尊重和保護存款人利益的前提下，追求股東價值的長期化。

 2015年7月7日，我行在總行召開了第一屆董事會第二次會議，會議由董事長黃海濤主持，全體董事參加，全體監(jiān)事，南充銀監(jiān)局陳永平、黃小舟、龍海，總行領(lǐng)導(dǎo)班子成員及各部室負(fù)責(zé)人列席會議。會議聽取了行長許志泉同志對2015年上半年業(yè)務(wù)經(jīng)營工作的匯報，審議并一致通過了以下議案：

一、審議通過了《四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司總行行長工作規(guī)則(草案)》。

二、審議通過了《四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015-2017年信息科技發(fā)展規(guī)劃(草案)》。

三、審議通過了《四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司總行組織架構(gòu)調(diào)整方案(草案)》。

四、審議通過了《四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行總行職能部門及支行負(fù)責(zé)人調(diào)整方案(草案)》。

五、審議通過了《四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司網(wǎng)點轉(zhuǎn)型方案(草案)》。

六、審議通過了《四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度經(jīng)營目標(biāo)計劃(草案)》。

七、審議通過了《四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2014年度信息披露報告(草案)》。

八、審議通過了四川營山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司“基本管理辦法”。

議案審議表決結(jié)束后，到會董事就我行工作發(fā)表了意見和建議；南充銀監(jiān)分局陳永平處長作了重要講話，對我行上半年工作給予了充分肯定，并提出了監(jiān)管要求；董事長黃海濤作了會議小結(jié)，要求各位董事要依照章程，認(rèn)真履職盡責(zé)，切實維護好國家、客戶、股東和職工“四大利益”，為我行的持續(xù)健康發(fā)展貢獻力量。

2015年7月7日，我行第一屆監(jiān)事會第二次會議在總行召開，全體監(jiān)事出席會議，會上各監(jiān)事對當(dāng)前經(jīng)濟形勢下我行面臨的風(fēng)險進行了探討并提出風(fēng)險防范意見，最后由監(jiān)事長趙懿總結(jié)發(fā)言。

第五章  2016年主要經(jīng)營目標(biāo)及工作措施

一、主要經(jīng)營目標(biāo)

1.各項存款凈增目標(biāo)15億元，余額達到115億元，日均余額凈增13億元。

2.不良貸款：占比控制在監(jiān)管要求5%以內(nèi)。

3.總收入目標(biāo)8.64億元，其中貸款利息收入4.5億元，金融機構(gòu)往來收入和投資收益4億元。

4.利潤目標(biāo)：凈利潤達到1.4億元。

二、主要工作措施

一是堅持“三個精準(zhǔn)”策略。樹立精準(zhǔn)理念，繼續(xù)堅持“服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小微企業(yè)、服務(wù)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)”的市場定位，突出做好支農(nóng)支小工作，重點在支持轉(zhuǎn)型農(nóng)戶、個體工商戶和小微企業(yè)方面爭創(chuàng)新的業(yè)績。持續(xù)精準(zhǔn)發(fā)力。繼續(xù)堅持以抓轉(zhuǎn)型、抓業(yè)務(wù)、抓內(nèi)控、抓服務(wù)、抓企業(yè)文化為主要工作措施的經(jīng)營管理策略，充分發(fā)揮客戶關(guān)系管理系統(tǒng)、管理會計系統(tǒng)、財務(wù)管理系統(tǒng)和績效考核系統(tǒng)的功能和作用，切實提升經(jīng)營管理水平。強化精準(zhǔn)服務(wù)，為客戶提供增值服務(wù)，滿足客戶的需求，鞏固現(xiàn)有客群，應(yīng)用大數(shù)據(jù)的分析手段，尋求新的目標(biāo)客戶，挖掘潛在客戶，拓展鞏固市場，樹立良好的服務(wù)品牌，為可持續(xù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。同時進一步思考組織架構(gòu)、管理流程、服務(wù)方式、內(nèi)控手段的科學(xué)性和有效性，打造有競爭力的差異化經(jīng)營管理，真正落實“中后臺為前臺服務(wù)，總部為基層服務(wù)，全員為客戶服務(wù)”的理念。

　　二是堅持“普惠金融”精神。深度推進陽光信貸工程;堅決抓好陽光信貸客戶關(guān)系管理系統(tǒng)和“產(chǎn)業(yè)鏈”系統(tǒng)的落地;擴大試點陽光信貸小額貸款柜面辦理。

　　三是堅持打造“一流零售銀行”導(dǎo)向。加快前臺網(wǎng)點的轉(zhuǎn)型，從經(jīng)營管理策略、服務(wù)定位、資源配置、功能組合、服務(wù)流程等方面入手，不斷尋求新的突破，有新的起色。分析本行原有的網(wǎng)點功能，加快網(wǎng)點功能轉(zhuǎn)型。

　　四是堅持“渠道建設(shè)”思路。充分發(fā)揮虛擬渠道作用，努力提升電子銀行替代率，適當(dāng)控制前臺基本建設(shè)規(guī)模和投入。持續(xù)延伸新的渠道，包括綏鑫卡、公務(wù)卡、社保卡等。

　　五是堅持“風(fēng)控優(yōu)先”原則。充分發(fā)揮“三道防線”的作用，中臺管理部門風(fēng)險與合規(guī)管理部和稽核審計部要充分發(fā)揮日常管理和事后檢查的職能，加強現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，嚴(yán)格查處違規(guī)、違紀(jì)行為。重點關(guān)注信貸風(fēng)險，在經(jīng)濟下行的當(dāng)下，務(wù)必防在先，處置要快，確保貸款質(zhì)量繼續(xù)“雙降”的工作目標(biāo)。繼續(xù)做好案防工作。重點做好思政、員工行為監(jiān)測和網(wǎng)點的人防、技防工作。

　　六是堅持“穩(wěn)健發(fā)展”目標(biāo)。完善績效考核體系和辦法，保持可持續(xù)的良好發(fā)展勢頭。進一步完善員工薪酬考核管理辦法，持續(xù)完善績效系統(tǒng)的應(yīng)用，有步驟地培育業(yè)務(wù)新的增長點。

　　七是堅持“品牌實力”打造。繼續(xù)抓好優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作，堅持以抓各種創(chuàng)建、達標(biāo)、檢查、培訓(xùn)、評比、問責(zé)等工作，進一步推動服務(wù)品質(zhì)的提升，爭取良好的口碑。繼續(xù)抓好人才隊伍建設(shè)，抓好企業(yè)文化建設(shè)成果的落地，使之成為員工的自覺行動，全行基業(yè)常青的重要保證，打造具人文情懷的有為銀行。重“有為”精神的提振，在全行上下形成濃厚的“爭先創(chuàng)優(yōu)”氛圍，推動業(yè)務(wù)發(fā)展。重“人文情懷”的培育，提高員工的歸屬感和凝聚力，引導(dǎo)全員形成積極健康的工作和生活氛圍。重“責(zé)任”意識的強化，通過強化員工“主人翁”教育，引導(dǎo)員工參與各類慈善公益活動，提升員工對單位、家庭、社會的責(zé)任感。

第六章  其他重大事項

一、為了進一步搶占市場，拓展城區(qū)業(yè)務(wù)，布局城區(qū)網(wǎng)點。本行在朗池鎮(zhèn)復(fù)興橋“帝怡城”購買復(fù)興分理處營業(yè)用房一處，面積685.2㎡，單價按17690元/㎡，購房款金額共計1212萬元。

二、2015年度，核銷呆賬類貸款共13607萬元。

三、2015年度，按省聯(lián)社規(guī)定在營業(yè)外支出計提風(fēng)險救助金975.90萬元。

除上述或有事項外，本行無應(yīng)披露的其他重大或有事項。

2016年1月31日

 

責(zé)任編輯：阿 翔