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瀘州龍馬潭農(nóng)村商業(yè)銀行2015年經(jīng)營情況及相關(guān)信息披露報告

2016-06-08 10:02:33    來源：   作者：  點(diǎn)擊數(shù)：

第一節(jié)　重要提示

瀘州龍馬潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱“公司”或“本行”)董事會和董事、高級管理人員保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏，并對其內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個別及連帶責(zé)任。

本報告于2016年3月29日經(jīng)公司第一屆董事會第十一次會議審議表決通過。

四川華強(qiáng)會計(jì)師事務(wù)所有限公司對公司年度財(cái)務(wù)會計(jì)報告進(jìn)行了審計(jì)，并出具了標(biāo)準(zhǔn)化無保留意見的審計(jì)報告。

公司董事長王勇、行長葉先輝、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人李茜保證本報告中財(cái)務(wù)會計(jì)報告的真實(shí)、完整。

 

 

                                                                     瀘州龍馬潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

                                                                                                                   　董事長：王勇                                                

 

 

 

 

第二節(jié)　公司基本信息

法定中文名稱：瀘州龍馬潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

法定英文名稱：LuZhou LongMaTan Rural Commercial Bank Co.，Ltd.

中文簡稱: 龍馬潭農(nóng)商銀行

英文縮寫：LMTRCB

法定代表人：王  勇

董事會秘書：白冰涵

注冊地址：瀘州市龍馬潭區(qū)龍南路56號1幢

郵政編碼:646000

傳真：08302573298

電子信箱：lzlmtnsyh@163.com

企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照注冊號：510500000054539

組織機(jī)構(gòu)代碼：08073014-1

金融許可證機(jī)構(gòu)編碼：B0369H251050001

稅務(wù)登記號碼：510504080730141

信息披露載體：全行各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和四川農(nóng)信蜀信網(wǎng)官方網(wǎng)站

 

第三節(jié) 主要會計(jì)數(shù)據(jù)摘要

一、主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)              　　   單位:人民幣萬元

項(xiàng)目

報告期末

報告期初

期末比期初

資產(chǎn)總額

1,004,696

656,205

348,491

所有者權(quán)益

52,535

46,649

5,886

營業(yè)收入

40,719

33,801

6,918

利潤總額

14,478

18,215

-3,737

凈利潤

7,941

13,094

-5,153

每股凈資產(chǎn)（元）

2.32

2.26

0.06

每股凈收益（元）

0.35

0.46

-0.11

注:本表根據(jù)審計(jì)報告編制。

二、主要會計(jì)指標(biāo)          　　           單位:%

項(xiàng)目

標(biāo)準(zhǔn)值

報告期末

報告期初

期末比期初

資本充足率

≥10.5%

11.59

13.68

-2.09

貸款損失準(zhǔn)備充足率

＞100%

186.28

190.8

-4.52

資產(chǎn)流動性比例

≥25%

74.58

65.53

9.05

成本收入比

≤35%

32.18

32.36

-0.18

撥備覆蓋率

≥150%

165.55

403.73

-238.18

存貸款比例

≤75%

55.72

58

-2.28

最大單戶（集團(tuán)）貸款比例

≤10%

8.14

5.93

2.21

三、資本及資本充足率                 單位：人民幣萬元

項(xiàng)目

報告期末

報告期初

期末比期初

資本總額

1,004,696

656,205

348,491

核心一級資本

52,535

46,649

5,886

二級資本

5,220

3,905

1,315

資本凈額

57,755

50,554

7,201

核心一級資本凈額

52,535

46,649

5,886

一級資本凈額

52,535

46,649

5,886

風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

498,184

369,569

128,615

資本充足率(%)

11.59

13.68

-2.09

一級資本充足率(%)

10.55

12.62

-2.07

核心一級資本充足率(%)

10.55

12.62

-2.07

四、股東權(quán)益                        單位:人民幣萬元

項(xiàng)目

報告期初

本期增加

本期減少

報告期末

股本

20,600.00

2,060.00

　

22,660.00

資本公積

3,979.54

6.50

　

3,986.04

盈余公積

3,406.86

794.11

　

4,200.97

一般風(fēng)險準(zhǔn)備

6,097.68

2,433.98

　

8,531.66

未分配利潤

12,565.21

591.44

　

13,156.65

股東權(quán)益合計(jì)

46,649.29

5,886.03

　

52,535.32

注:本表根據(jù)審計(jì)報告編制。

 

第四節(jié) 股本及股東情況

一、股本情況

(一)股本總額。

報告期內(nèi)，公司股本總額發(fā)生變動情況：經(jīng)2015年4月30日瀘州龍馬潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2014年年度股東大會表決通過，截止2014年12月31日的未分配利潤轉(zhuǎn)增注冊資本（實(shí)收資本）人民幣2,060萬元，以2014年12月31日為基準(zhǔn)日，按原股東持股比例以未分配利潤轉(zhuǎn)增注冊資本（實(shí)收資本），每10股轉(zhuǎn)增1股，注冊資本（實(shí)收資本）由原20,600萬元增加至22,660萬元。

報告期末，公司股本總額為22,660萬股。

(二)股本結(jié)構(gòu)。                     單位:戶、股、%

股份類別

報告期末

報告期初

戶數(shù)

持股數(shù)

占比

戶數(shù)

持股數(shù)

占比

法人股

30

116,036,195.00 

51.21 

30

103,623,150.00

50.3

自然人股

1,460

 110563805.00

48.79 

1,468

102,376,850.00

49.7

其中:內(nèi)部自然人股

247

39,451,805.36 

17.41 

248

35,912,863.6

17.43

合計(jì)

1,490

226,600,000.00

100

1,498

206,000,000.00

100

注:內(nèi)部自然人股統(tǒng)計(jì)口徑包括本行的在職職工、離退休職工、離職職工和職工近親屬(父母、配偶、子女)及死亡職工繼承人持有的股份。

(三)股權(quán)變更。

報告期內(nèi)，共受理股權(quán)變更32筆，變更股份13,815,435股，占公司股份總額的6.1%。其中:股份轉(zhuǎn)讓32筆，轉(zhuǎn)讓股份13,815,435股，其中轉(zhuǎn)讓自然人股份29筆，轉(zhuǎn)讓股份2,864,735股;轉(zhuǎn)讓法人股份3筆，轉(zhuǎn)讓股份10,950,700股。

二、股東情況

報告期末，前十大股東:

序號

股東名稱

持股數(shù)（股）

持股比例

股權(quán)狀態(tài)

（正常/部分質(zhì)押）

1

四川省佳樂企業(yè)集團(tuán)有限公司

21,527,000.00 

9.5000%

正常

2

瀘州恒利房地產(chǎn)開發(fā)集團(tuán)有限公司

20,178,730.00 

8.9050%

正常

3

四川省三眾貿(mào)易有限責(zé)任公司

11,556,600.00 

5.1000%

正常

4

瀘州立佳房地產(chǎn)開發(fā)有限公司

11,331,133.00 

5.0005%

質(zhì)押

5

瀘州市博智酒類營銷有限公司

7,817,700.00 

3.4500%

正常

6

四川桂康酒業(yè)集團(tuán)有限公司

6,922,630.00 

3.0550%

正常

7

瀘州市嘉泰投資有限責(zé)任公司

5,665,000.00 

2.5000%

正常

8

瀘州市江陽區(qū)澄溪口農(nóng)貿(mào)市場服務(wù)有限公司

5,665,000.00 

2.5000%

正常

9

四川省恒豐塑膠有限公司

4,532,000.00 

2.0000%

正常

10

瀘州市江陽區(qū)關(guān)圣殿百貨市場有限公司

3,399,000.00 

1.5000%

質(zhì)押

上述股東沒有關(guān)聯(lián)關(guān)系。

 

第五節(jié) 公司治理情況

一、公司治理概況

（一）“三會一層”設(shè)立情況：本行設(shè)有董事會、監(jiān)事會、股東大會和經(jīng)營管理層。

（二）公司組織架構(gòu)：除三會一層外，董事會下設(shè)了戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃委員會等7個委員會，監(jiān)事會下設(shè)了內(nèi)控評審委員會等3個委員會，經(jīng)營管理層下設(shè)了資產(chǎn)負(fù)債管理委員會等7個委員會和9個部門及20個營業(yè)機(jī)構(gòu)。

（三）公司分支機(jī)構(gòu)：

序號

機(jī)構(gòu)名稱

營業(yè)地址

1

瀘州龍馬潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司營業(yè)部

瀘州市龍馬潭區(qū)龍南路56號1幢

2

瀘州龍馬潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司南光路支行

瀘州市龍馬潭區(qū)南光路25號

3

瀘州龍馬潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司蓮花池支行

四川省瀘州市龍馬潭區(qū)龍馬大道三段2號一層3號、4號

4

瀘州龍馬潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司紅星支行

四川省瀘州市龍馬潭區(qū)紅星路8號祥和苑小區(qū)第7幢樓1層附3號

5

瀘州龍馬潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司匯金支行

四川省瀘州市龍馬潭區(qū)匯金路12-14號

6

瀘州龍馬潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司城北支行

四川省瀘州市龍馬潭區(qū)蜀瀘大道88號10幢1層

7

瀘州龍馬潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司上大街支行

四川省瀘州市龍馬潭區(qū)上大街20號

8

瀘州龍馬潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司羅漢支行

四川省瀘州市龍馬潭區(qū)高壩廠區(qū)化工苑社區(qū)北方路1號2幢

9

瀘州龍馬潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司特興支行

四川省瀘州市龍馬潭區(qū)特興鎮(zhèn)2街016號

10

瀘州龍馬潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司魚塘支行

四川省瀘州市龍馬潭區(qū)魚塘鎮(zhèn)石堡灣25號

11

瀘州龍馬潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司石洞支行

四川省瀘州市龍馬潭區(qū)石洞鎮(zhèn)農(nóng)貿(mào)街2號樓11-12號

12

瀘州龍馬潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司安寧支行

四川省瀘州市龍馬潭區(qū)安寧社區(qū)安寧街8號

13

瀘州龍馬潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司金龍支行

四川省瀘州市龍馬潭區(qū)金龍鄉(xiāng)龍?jiān)坡?3號一號門市

14

瀘州龍馬潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司胡市支行

四川省瀘州市龍馬潭區(qū)胡市鎮(zhèn)旭東路一段27號樓1號

15

瀘州龍馬潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司雙加支行

四川省瀘州市龍馬潭區(qū)雙加鎮(zhèn)雙加社區(qū)雙加街160號

16

瀘州龍馬潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司長安支行

四川省瀘州市龍馬潭區(qū)長安鄉(xiāng)長春路4號1樓1號

17

瀘州龍馬潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司永壽分理處

四川省瀘州市龍馬潭區(qū)石洞鎮(zhèn)永壽街160號樓1號

18

瀘州龍馬潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司奎峰分理處

四川省瀘州市龍馬潭區(qū)特興鎮(zhèn)奎峰一街34號

19

瀘州龍馬潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司來龍分理處

四川省瀘州市龍馬潭區(qū)胡市鎮(zhèn)4街1組12號

20

瀘州龍馬潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司官渡分理處

四川省瀘州市龍馬潭區(qū)金龍鄉(xiāng)官渡社區(qū)育新街129號

二、董事會和董事會專業(yè)委員會

(一)董事會。

本行董事會對股東大會負(fù)責(zé)，是股東大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)經(jīng)營的決策機(jī)構(gòu)，實(shí)行科學(xué)決策、民主決策、流程化決策。董事會下設(shè)辦公室，設(shè)董事會秘書1名，兼任董事會辦公室主任，由董事會聘任，每屆任期三年，連聘可以連任。董事會秘書對董事會負(fù)責(zé)。

(二)董事會專業(yè)委員會。

根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險管理需要，本行董事會設(shè)立戰(zhàn)略發(fā)展委員會、風(fēng)險管理委員會、關(guān)聯(lián)交易控制委員會、提名委員會、薪酬委員會、審計(jì)委員會、“三農(nóng)”委員會等專門委員會，對董事會負(fù)責(zé)。

(三)董事會專業(yè)委員會議事情況。

1.戰(zhàn)略發(fā)展管理委員會2015年召開會議4次，通過了《瀘州龍馬潭農(nóng)商銀行股份有限公司2015年財(cái)務(wù)預(yù)算報告(草案)》、《瀘州龍馬潭農(nóng)商銀行股份有限公司2015年工作意見》。

2.風(fēng)險管理委員會2015年召開了2次會議，研究了國家宏觀經(jīng)濟(jì)金融政策，分析了市場變化，審核了本行風(fēng)險管理領(lǐng)域的信息披露事項(xiàng)內(nèi)容，通過了《瀘州龍馬潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年案防工作要點(diǎn)》。

3.關(guān)聯(lián)交易控制委員會2015年召開了1次會議，確定了本行兩位副行長的關(guān)聯(lián)方。

4.提名委員會2015年召開了3次會議，評審了支行重要崗位人員變動8人次。

5.薪酬委員會2015年召開了2次會議，審議并通過了績效工資的構(gòu)成、計(jì)發(fā)范圍和標(biāo)準(zhǔn)及季度薪酬分配方案。

6.審計(jì)委員會2015年召開了2次會議，審核了《龍馬潭農(nóng)商銀行2014年信息披露報告》，應(yīng)董事會要求發(fā)起了《羅漢支行綜合審計(jì)方案》，并聘請了四川華強(qiáng)會計(jì)師事務(wù)所作為本行外審機(jī)構(gòu)。

7.“三農(nóng)”委員會2015年召開了2次會議，分析了本行“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的發(fā)展，確定了進(jìn)一步加大支持當(dāng)?shù)?ldquo;三農(nóng)”發(fā)展的方向，特別關(guān)注了農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)需求情況，并提出了加大普及農(nóng)村地區(qū)金融知識力度的要求。

三、獨(dú)立董事履職情況

報告期內(nèi)獨(dú)立董事出席董事會會議情況。獨(dú)立董事楊明珍、毛正碧2015年分別親自參加董事會會議4次，出勤率100%。

四、監(jiān)事會

監(jiān)事會是本行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)，按照依法合規(guī)、客觀公正、科學(xué)有效的原則，有效履行監(jiān)督職責(zé)；以保護(hù)本行、股東、職工、債權(quán)人和其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益為目標(biāo)，重點(diǎn)監(jiān)督本行董事會、高級管理層及其成員的履職盡責(zé)情況、財(cái)務(wù)活動、內(nèi)部控制、風(fēng)險管理、激勵約束機(jī)制等方面。

五、經(jīng)營層

姓名

職務(wù)

性別

年齡

任期起止日

（至報告期末）

葉先輝

龍馬潭農(nóng)商銀行行長、董事

男

53

2014年12月30日至2015年12月31日

袁  敏

龍馬潭農(nóng)商銀行副行長

女

36

2014年12月22日至2015年12月31日

蔡  榮

龍馬潭農(nóng)商銀行副行長

男

44

2014年12月22日至2015年12月31日

 

第六節(jié) 股東大會情況

一、股東大會的通知、召集、召開情況

2015年4月8日，龍馬潭農(nóng)商銀行董事會在《瀘州日報》上刊登關(guān)于召開2014年年度股東大會的公告；4月30日，瀘州龍馬潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2014年年度股東大會在山海大飯店2號樓2樓多功能廳召開。

2015年5月11日，龍馬潭農(nóng)商銀行董事會在《瀘州日報》上刊登關(guān)于召開2015年第1次臨時股東大會的公告；5月30日，瀘州龍馬潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年第1次臨時股東大會在山海大飯店2號樓2樓多功能廳召開。

二、股東大會的審議情況

（一）瀘州龍馬潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2014年年度股東大會審議了《瀘州龍馬潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2014年董事會工作報告》等八項(xiàng)議案。

（二）瀘州龍馬潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年第1次臨時股東大會審議了《瀘州龍馬潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司關(guān)于以新設(shè)合并方式設(shè)立瀘州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的議案》、等13項(xiàng)議案。

三、股東大會的表決和決議情況

上述議案全部表決通過，其中：

2014年年度股東大會形成了《關(guān)于審議通過瀘州龍馬潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2014年董事會工作報告的決議》等八項(xiàng)決議。

2015年第1次臨時股東大會形成了《關(guān)于以新設(shè)合并方式設(shè)立瀘州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的決議》等十三項(xiàng)決議。

四、股東大會決議的執(zhí)行情況

董事會嚴(yán)格按照章程規(guī)定，股東大會形成的各項(xiàng)決議均得到有效執(zhí)行。

 

第七節(jié) 董事、監(jiān)事、高級管理層與員工情況

一、董事、監(jiān)事及高級管理層情況

(一)報告期內(nèi)董事、監(jiān)事及高級管理層基本情況。

1.報告期內(nèi)董事基本情況。

姓名

職務(wù)

性別

年齡

任期起止日

（至報告期末）

王  勇

龍馬潭農(nóng)商銀行黨委書記、

董事長

男

45

2014年6月至2015年12月31日

葉先輝

龍馬潭農(nóng)商銀行行長、董事

男

53

2014年12月30日至2015年12月31日

熊國銘

龍馬潭農(nóng)商銀行董事、四川佳樂企業(yè)集團(tuán)有限公司董事長

男

53

2013年11月至2015年12月31日

郭子春

龍馬潭農(nóng)商銀行董事、瀘州恒利房地產(chǎn)開發(fā)集團(tuán)有限公司法定代表人兼董事長

男

50

2013年11月至2015年12月31日

陳明偉

龍馬潭農(nóng)商銀行董事、四川省三眾貿(mào)易有限責(zé)任公司法定代表人、執(zhí)行董事

男

37

2013年11月至2015年12月31日

楊明珍

龍馬潭農(nóng)商銀行獨(dú)立董事

女

60

2014年4月至2015年12月31日

毛正碧

龍馬潭農(nóng)商銀行獨(dú)立董事、安寧鎮(zhèn)陽高村陽高村黨總支書記，省、市、區(qū)、鎮(zhèn)四級人大代表

女

53

2014年4月至2015年12月31日

 

2.報告期內(nèi)監(jiān)事基本情況。

姓名

職務(wù)

性別

年齡

任期起止日

（至報告期末）

詹崇甫

龍馬潭農(nóng)商銀行監(jiān)事長

男

53

2013年11月至

2015年12月31日

錢碧華

龍馬潭農(nóng)商銀行監(jiān)事、審計(jì)部總經(jīng)理

女

44

2013年11月至

2015年12月31日

楊建軍

龍馬潭農(nóng)商銀行監(jiān)事、瀘州生源房地產(chǎn)公司董事長

男

50

2013年11月至

2015年12月31日

周紹初

龍馬潭農(nóng)商銀行監(jiān)事、瀘州公正稅務(wù)師有限公法定代表人

男

72

2013年11月至

2015年12月31日

晏曉云

龍馬潭農(nóng)商銀行監(jiān)事、四川理光律師事務(wù)所高級律師

女

62

2013年11月至

2015年12月31日

3.報告期內(nèi)高級管理層基本情況。

姓名

職務(wù)

性別

年齡

任期起止日

（至報告期末）

王  勇

龍馬潭農(nóng)商銀行黨委書記、董事長

男

45

2014年6月至2015年12月31日

葉先輝

龍馬潭農(nóng)商銀行行長、董事

男

53

2014年12月30日至至2015年12月31日

詹崇甫

龍馬潭農(nóng)商銀行監(jiān)事長

男

53

2013年11月至2015年12月31日

袁  敏

龍馬潭農(nóng)商銀行副行長

女

36

2014年12月22日至2015年12月31日

蔡  榮

龍馬潭農(nóng)商銀行副行長

男

44

2014年12月22日至2015年12月31日

白冰涵

龍馬潭農(nóng)商銀行董事會秘書、綜合管理部總經(jīng)理

女

47

2013年11月至2015年12月31日

李  茜

財(cái)會管理部總經(jīng)理

女

42

2013年11月至2015年12月31日

郭弟忠

業(yè)務(wù)發(fā)展部總經(jīng)理

男

53

2013年11月至2015年12月31日

蔣繼友

金融市場部總經(jīng)理

女

47

2013年11月至2015年12月31日

錢碧華

審計(jì)部總經(jīng)理

女

44

2014年12月30日至2015年12月31日

王世容

業(yè)務(wù)保障部總經(jīng)理

女

49

2013年11月至2015年12月31日

潘  峰

電子銀行部總經(jīng)理

男

34

2013年11月至2015年12月31日

晏文敏

風(fēng)險合規(guī)部總經(jīng)理

女

46

2014年7月至2015年12月31日

王  霞

總行不良貸款清收處置中心總經(jīng)理

女

43

2013年11月至2015年12月31日

龐  健

營業(yè)部總經(jīng)理

男

37

2014年7月至2015年12月31日

芶朝川

南光路支行行長

男

45

2015年1月至2015年12月

傅  卉

蓮花池支行行長

女

39

2014年11月至2015年12月31日

吳  敏

匯金支行行長

女

39

2014年12月30日至2015年12月31日

孔令蘭

城北支行行長

女

38

2013年11月至2015年12月31日

周智敏

胡市支行行長

男

41

2013年11月至2015年12月31日

張祖淇

石洞支行行長

男

49

2014年7月至2015年12月31日

潘德風(fēng)

羅漢支行行長

男

30 

2014年12月30日至2015年12月31日

胡曉華

魚塘支行行長

女

45

2013年11月至2015年12月31日

羅育江

安寧支行行長

男

31

2014年7月至2015年12月31日

丁念華

金龍支行行長

男

44

2013年11月至2015年12月31日

彭世春

紅星支行行長

男

48

2014年7月至2015年12月31日

徐立波

雙加支行行長

男

30

2014年12月30日至2015年12月31日

(二)董事、監(jiān)事及高級管理層變動情況。

1.袁敏經(jīng)瀘州銀監(jiān)分局核準(zhǔn)為龍馬潭農(nóng)村商業(yè)銀行副行長（瀘銀監(jiān)復(fù)[2015]35號）。

2.蔡榮經(jīng)瀘州銀監(jiān)分局核準(zhǔn)為龍馬潭農(nóng)村商業(yè)銀行副行長（瀘銀監(jiān)復(fù)[2015]36號）。

二、員工情況

（一）員工數(shù)量及變化。報告期內(nèi)，本行退休員工6人，共有員工276人，其中在崗員工207人，內(nèi)退員工26人，退休員工43人。

（二）報告期末在編在崗人員結(jié)構(gòu)。報告期內(nèi)，本行有在編在崗員工207人，其中男員工70人，占員工總數(shù)的33.81%，女員工137人，占員工總數(shù)的66.19%；職稱分布：中級會計(jì)師1人、中級經(jīng)濟(jì)師7人、金融理財(cái)師2人、助理會計(jì)師22人、助理經(jīng)濟(jì)師20人、會計(jì)員41人、經(jīng)濟(jì)員3人；文化程度分布：研究生1人、大學(xué)本科144人、大專54人、中專及高中學(xué)歷8人。

 

第八節(jié) 董事會報告

一、報告期董事會工作開展情況

(一)董事會議事情況。

2015年，龍馬潭農(nóng)商銀行召開董事會會議4次，共通過各項(xiàng)決議30個。

（二）董事會開展的主要工作。

召集股東大會會議，并向大會報告工作；執(zhí)行股東大會的決議；制訂本行2015年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案、利潤分配方案；決定本行分支機(jī)構(gòu)及內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置等工作。

二、公司主要經(jīng)營情況

(一)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況。

1.各項(xiàng)存款穩(wěn)步上升。報告期內(nèi)，本行各項(xiàng)存款649,416萬元，比年初增長92,330萬元。

2.貸款規(guī)模穩(wěn)步增長。報告期內(nèi)，本行各項(xiàng)貸款余額369,865萬元，較年初凈增37,778萬元；其中涉農(nóng)貸款345,227萬元，占貸款余額的93.34 %；存貸比例55.72%。

3.不良貸款控制在行管和監(jiān)管規(guī)定范圍內(nèi)。

4.收入大幅增加，盈利能力不斷提高。報告期內(nèi)，本行實(shí)現(xiàn)總收入61,114萬元，同比增加收入11,708萬元；總支出46,636萬元，同比增加15,444萬元；實(shí)現(xiàn)撥備前利潤21,771萬元，帳面利潤14,478萬元；貸款損失準(zhǔn)備充足率186.13%；撥備覆蓋率166%;成本收入比32.18%。

5.中間業(yè)務(wù)和新興業(yè)務(wù)有效拓展。報告期內(nèi)，本行累計(jì)投放POS機(jī)563臺，比年初新增222臺；累計(jì)投放EPOS機(jī)183臺，全年新投放53臺；累計(jì)投放自助設(shè)備117臺(ATM機(jī)36臺、GRS機(jī)78臺，查詢機(jī)3臺)，較年初新增54臺，累計(jì)交易筆數(shù)246萬筆，交易金額358,661萬元，實(shí)現(xiàn)ATM手續(xù)費(fèi)收入119萬元；至12月末累計(jì)投放蜀信卡404,484 張，較年初凈增125,229張，卡存款余額為146,669萬元，活卡率81.32%；新平臺累計(jì)注冊客戶數(shù)30,819戶，有效客戶占比46.91%，活躍客戶占比31.76%，企業(yè)網(wǎng)銀客戶457戶，較年初凈增114戶；短信銀行用戶數(shù)為67,645戶，較年初凈增24,241戶；實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)凈收入1,004萬元，代理保險銷售額352萬元，實(shí)現(xiàn)代理保險收入62萬元；資金業(yè)務(wù)總收入達(dá)22,838萬元，收益率為7.34%。

(二)主要經(jīng)營成果　　　　　　　   單位:人民幣萬元

項(xiàng)目

報告期末

報告期初

期末比期初(%)

利息凈收入

29,585

32,665

-9.43

手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入

887

1,074

-17.41

投資收益

10,157

111

9050.45

營業(yè)稅金及附加

1,601

1,222

31.01

業(yè)務(wù)及管理費(fèi)支出

13,091

10,912

19.97

營業(yè)利潤

15,082

19,287

-21.80

營業(yè)外收支凈額

-604

-1,073

-43.71

利潤總額

14,478

18,215

-20.52

凈利潤

7,941

13,094

-39.35

 

三、集團(tuán)客戶及管理情況

本行嚴(yán)格按照監(jiān)管要求對集團(tuán)客戶授信集中度做嚴(yán)格管理，單一集團(tuán)客戶授信集中度不超過資本凈額的15%。報告期內(nèi)，龍馬潭農(nóng)商銀行最大單一客戶貸款總額占資本凈額8.14%，最大十家單一客戶貸款總額占資本凈額的55.34%。

四、不良貸款及管理情況

報告期內(nèi)綜合運(yùn)用各種方法進(jìn)行清收，嚴(yán)控新增不良貸款是提高資產(chǎn)質(zhì)量的重點(diǎn)，加大對已核銷貸款的清收，五級分類不良貸款控制在行管和監(jiān)管指標(biāo)要求以內(nèi)。

五、抵債資產(chǎn)及管理情況

一是進(jìn)一步狠抓抵債資產(chǎn)的全面清理，建立動態(tài)半年報制度，實(shí)行動態(tài)管理，防止第二次資產(chǎn)損失；二是建立抵債資產(chǎn)檢查監(jiān)督制度，對抵債資產(chǎn)的合規(guī)合法性實(shí)施有效監(jiān)管；三是做好市場調(diào)查和分析工作，不失時機(jī)最大化價格處置資產(chǎn)；四是加大處置力度，采取以處置變現(xiàn)為主，出租管理為輔的處置方式。報告期內(nèi)處置抵債資產(chǎn)8筆共計(jì)109萬元，當(dāng)年接受抵債資產(chǎn)1筆，金額350萬元。

六、公司面臨的風(fēng)險及相應(yīng)對策

（一）信用風(fēng)險。報告期內(nèi)，龍馬潭農(nóng)商銀行重視強(qiáng)化信貸人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、規(guī)范信貸操作流程、拓寬信息來源渠道、設(shè)置了業(yè)務(wù)發(fā)展部開展專業(yè)化、科學(xué)化的貸款組合管理、加強(qiáng)對不良貸款的考核和監(jiān)控工作。

（二）市場風(fēng)險。報告期內(nèi)，龍馬潭農(nóng)商銀行嚴(yán)格執(zhí)行“安全性、流動性、效益性”的信貸管理原則，強(qiáng)化對重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目的風(fēng)險控制，嚴(yán)格執(zhí)行國家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)政策情況。

（三）流動性風(fēng)險。報告期內(nèi)年末流動性比例74.58 %，核心負(fù)債依存度60.27%，流動性缺口率39.38%，均符合監(jiān)管要求。

（四）操作風(fēng)險。報告期內(nèi)，龍馬潭農(nóng)商銀行制定了各條線業(yè)務(wù)管理方面的規(guī)章制度，使內(nèi)部控制覆蓋到所有崗位及各個操作環(huán)節(jié)；同時認(rèn)真開展業(yè)務(wù)調(diào)研、檢查及審計(jì)監(jiān)督，積極開展專項(xiàng)檢查，對各項(xiàng)業(yè)務(wù)的違規(guī)行為嚴(yán)肅查處，有效地防范操作風(fēng)險。

七、內(nèi)部控制體系的完整性、合理性與有效性

一是加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，成立了案件防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組，各機(jī)構(gòu)也相應(yīng)成立以機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人為組長，相關(guān)人員為成員的案件防控工作小組；二是認(rèn)真落實(shí)案防責(zé)任，層層簽訂案防責(zé)任書，全員繳納了案防保證金；三是防范人為風(fēng)險，強(qiáng)化業(yè)務(wù)條線管理，增強(qiáng)案防有效性。報告期內(nèi)，龍馬潭農(nóng)商銀行對總行各職能部門和20個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開展了序時稽核；審查協(xié)議、合同107份，審查制度辦法35個，按季開展合規(guī)專項(xiàng)檢查，出具55份合規(guī)檢查意見書，有效的防范了在操作過程中產(chǎn)生的風(fēng)險，全年無重大違法、違規(guī)、違制行為，無案件、事故發(fā)生。

八、利潤分配方案

根據(jù)《四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社關(guān)于全省農(nóng)信系統(tǒng)2015年度會計(jì)決算工作的指導(dǎo)意見》（川信聯(lián)發(fā)[2015]173號）、《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》和省聯(lián)社決算會議精神及有關(guān)財(cái)稅政策：

1.按當(dāng)年凈利潤10%提取法定盈余公積金794萬元。

2.提取一般準(zhǔn)備2,300萬元。

3.其余部份留存作為未分配利潤。

九、下一年度經(jīng)營規(guī)劃

2016年，龍馬潭農(nóng)商銀行將以“促發(fā)展、調(diào)結(jié)構(gòu)、防風(fēng)險”為業(yè)務(wù)經(jīng)營工作重點(diǎn)，以“擇優(yōu)發(fā)展公司客戶、做大做強(qiáng)中小微客戶、積極支持三農(nóng)客戶”為工作思路，一是調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，在負(fù)債類業(yè)務(wù)方面加大同業(yè)存款組織力度，做好城鄉(xiāng)居民存蓄存款和對公存款，在資產(chǎn)類業(yè)務(wù)方面積極支持服務(wù)業(yè)，審慎支持酒類、建筑業(yè)；二是向精細(xì)化、專業(yè)化和規(guī)范化三個方面發(fā)展，夯實(shí)基礎(chǔ)管理；三是大力防控貸款劣變，同時強(qiáng)力清收存量不良貸款；四是加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，特別要提高大堂經(jīng)理和信貸客戶經(jīng)理的綜合素質(zhì)。

 

第九節(jié) 監(jiān)事會報告

一、報告期監(jiān)事會工作開展情況

(一)監(jiān)事會召開會議及審議的內(nèi)容情況。

2015年，我行召開監(jiān)事會會議4次，通過了《瀘州龍馬潭農(nóng)商銀行股份有限公司2014年監(jiān)事會工作報告》 等21項(xiàng)議案。

(二)監(jiān)事會出席、列席會議情況。

報告期內(nèi)本行監(jiān)事會及各專門委員會會議的出席率為 100%，親自出席率為100%；監(jiān)事列席董事會會議共4次，列席率為100%。

(三)監(jiān)事會督查、調(diào)研工作情況。

1.督查情況。

一是實(shí)施對董事會的決策監(jiān)督；二是致力于高級管理層履職情況監(jiān)督；三是加強(qiáng)財(cái)務(wù)運(yùn)行情況的監(jiān)督；四是加強(qiáng)對風(fēng)險控制情況的監(jiān)督；五是加強(qiáng)對本行內(nèi)部控制治理架構(gòu)建立完善情況的監(jiān)督。

2.調(diào)研工作情況：監(jiān)事會成員深入基層支行，就關(guān)于人員管理、網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展、經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變、市場拓展及經(jīng)營績效考核等基層經(jīng)營管理情況進(jìn)行了走訪、交談。了解基層經(jīng)營管理中存在的問題，收集了基層支行的意見和建議，并就重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險防控等內(nèi)容與員工做了交流，充分發(fā)揮了上下溝通交流、互動的積極作用。

(四)對董事會、高級管理層履職評價工作情況。

根據(jù)《商業(yè)銀行董事履職評價辦法（試行）》、《商業(yè)銀行監(jiān)事會工作指引》以及本行《章程》等相關(guān)規(guī)定，監(jiān)事會對各位董事和高級管理人員在2015年度的履職評價結(jié)果均為稱職。

二、監(jiān)事會就有關(guān)事項(xiàng)發(fā)表的獨(dú)立意見

（一）依法經(jīng)營情況。

    報告期內(nèi)，本行經(jīng)營決策程序合法有效，董事、高級管理層成員在業(yè)務(wù)經(jīng)營及管理過程中謹(jǐn)慎、認(rèn)真、勤勉、盡職，未發(fā)現(xiàn)任何違反法律、法規(guī)、公司章程或損害公司及股東利益的行為。

    （二）財(cái)務(wù)報告的真實(shí)性。

    本年度財(cái)務(wù)報告已經(jīng)華強(qiáng)會計(jì)師事務(wù)所根據(jù)新企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則審計(jì)，并出具無保留意見審計(jì)報告。

    （三）股東大會決議執(zhí)行情況。

監(jiān)事會成員出席股東代表大會2次，對報告期內(nèi)董事會提交股東大會審議的各項(xiàng)報告和提案內(nèi)容，監(jiān)事會沒有異議。監(jiān)事會對股東大會的決議執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督，認(rèn)為本行董事會能夠認(rèn)真履行股東大會的有關(guān)決議。

   （四）信息披露實(shí)施情況。

    報告期內(nèi)，本行主動接受社會監(jiān)督，未發(fā)現(xiàn)有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。

三、監(jiān)事會下一年度工作規(guī)劃

監(jiān)事會將在2016年圍繞本行中心工作和經(jīng)營管理實(shí)際，深化履職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督和內(nèi)控監(jiān)督，突出重點(diǎn)監(jiān)督和專項(xiàng)監(jiān)督，增強(qiáng)監(jiān)督工作的持續(xù)性和深入性，進(jìn)一步提升監(jiān)事會的權(quán)威性、獨(dú)立性和客觀性。著重做好以下幾個方面的工作：

一是開展非現(xiàn)場監(jiān)督，提升管理能力；二是關(guān)注重點(diǎn)事項(xiàng)，強(qiáng)化日常監(jiān)督；三是開展專項(xiàng)檢查，維護(hù)監(jiān)督成果；四是繼續(xù)強(qiáng)化有效監(jiān)督體系建設(shè)，健全完善履職基礎(chǔ)。

 

第十節(jié) 重要事項(xiàng)

一、重大訴訟、仲裁事項(xiàng)

報告期內(nèi)，本行無重大訴訟、仲裁事項(xiàng)。

二、重大案件、重大差錯、其他損失情況

報告期內(nèi)，本行無重大案件、重大差錯和其他損失情況。

三、我行及董事、高級管理人員受到相關(guān)監(jiān)管部門和司法部門的處罰情況

報告期內(nèi)，本行及董事、高級管理人員沒有受到相關(guān)監(jiān)管部門和司法部門處罰。

 

第十一節(jié) 財(cái)務(wù)報告

審計(jì)報告、財(cái)務(wù)報表及財(cái)務(wù)報表附注(見備查文件),報告文號：川華會宜分審（2016）字第 117號

 

第十二節(jié) 備查文件目錄

載有會計(jì)師事務(wù)所蓋章、注冊會計(jì)師簽名并蓋章的審計(jì)報告原件。

 

 

 

 

 

 

責(zé)任編輯：阿 翔