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四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2016年度信息披露報告

2017-06-01 11:19:50    來源：   作者：  點擊數(shù)：

 

重要提示：

◆四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司及四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司法定代表人保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對其內(nèi)容的真實性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)連帶責(zé)任。

◆四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司財務(wù)核算遵循了企業(yè)會計準(zhǔn)則和《農(nóng)村信用合作社會計基本制度》的有關(guān)規(guī)定，以權(quán)責(zé)發(fā)生制為記帳原則,以歷史成本為計價基礎(chǔ)。2016年度財務(wù)報告已經(jīng)樂山宏陽會計師事務(wù)所有限責(zé)任公司根據(jù)審計準(zhǔn)則審計并出具了審計報告，峨眉山農(nóng)商銀行行長、分管財務(wù)工作副行長和財務(wù)部門負(fù)責(zé)人，保證年度信息披露報告中數(shù)據(jù)的真實、準(zhǔn)確、完整，并就其保證承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

 

 

   四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

 

第一部分  基本情況簡介

一、基本信息

法定名稱：四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱:峨眉山農(nóng)商銀行）

法定代表人：林文濤

注冊及辦公地址：四川省峨眉山市綏山鎮(zhèn)萬年西路159號

董事長：林文濤

行  長：朱蜀安

監(jiān)事長：鄭世奎

副行長：汪仕明

副行長：余  波

聯(lián)系電話：0833-5527575

郵政編碼：614200

統(tǒng)一社會信用代碼：915111006211684122

注冊資金：貳億玖仟陸佰肆拾萬元人民幣

金融許可證：B0873H351110001

經(jīng)營宗旨：依據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章，自主開展各項業(yè)務(wù)，主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)。

業(yè)務(wù)范圍：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)承兌貼現(xiàn)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券、買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)，經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

職能部門與分支機構(gòu)設(shè)置情況：截止報告期末，峨眉山農(nóng)商銀行有在崗職工269人，法人機構(gòu)1個，營業(yè)網(wǎng)點32個，遍布峨眉山市所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)。

峨眉山農(nóng)商銀行內(nèi)設(shè)綜合管理部、安全保衛(wèi)部、審計合規(guī)部、計劃財務(wù)部、運營管理部、信貸管理部、金融同業(yè)部、市場營銷部8個職能部門，主要營業(yè)網(wǎng)點分布情況如下：

表1：峨眉山農(nóng)商銀行網(wǎng)點分布情況表

網(wǎng)點名稱

負(fù)責(zé)人

四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

林文濤

四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司營業(yè)部

郭舒

四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司北門橋分理處

董林江

四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司北外街分理處

廖露

四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司文廟街分理處

劉毅

四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司綜合市場分理處

羅田田

四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司商業(yè)街分理處

劉瑩

四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司名山路支行

宋勇

四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司白龍分理處

何蓉霞

四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司佛光南路分理處

凌進

四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司佛欣路分理處

王麗

四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司工商分理處

周成斌

四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司綏山支行

黃秀強

四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司新坪分理處

方劍

四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司雙福支行

余廷強

四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司普興分理處

何斌

四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司勝利支行

楊文君

四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司符溪支行

包錫文

四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司峨山支行

陳思穎

四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司川主分理處

羅江賓

四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司景區(qū)支行

王俊

四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司凈水分理處

杜敏

四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司九里支行

徐藝文

四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司樂都分理處

王斐

四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司沙溪分理處

徐藝文

四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司羅目支行

童翀

四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司高橋支行

唐名軍

四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司龍池支行

方起飛

四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司祠堂街分理處

羅恩林

四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司大為分理處

羅德洪

四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司龍門分理處

宋開銀

四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司桂花橋支行

黃睿

四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司燕崗分理處

蔡登容

二、信息披露

信息披露方式：股東大會。

年度報告?zhèn)渲玫攸c：峨眉山農(nóng)商銀行營業(yè)部及所轄分支機構(gòu)主要營業(yè)場所。

三、2016年度業(yè)務(wù)經(jīng)營指導(dǎo)思想

2016年是實施“十三五”規(guī)劃的開局之年，是四川農(nóng)信確定“強基固本、治行興社”的開端之年，也是峨眉山農(nóng)商銀行順利掛牌的第一年。我行在省聯(lián)社和樂山辦事處的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在地方黨政的關(guān)心支持下，在各級銀監(jiān)部門和人民銀行的有效監(jiān)管和指導(dǎo)下，面對經(jīng)濟下行帶來的挑戰(zhàn)，緊緊圍繞省聯(lián)社提出的“務(wù)實創(chuàng)新、服務(wù)民生、依法經(jīng)營、從嚴(yán)治社、尊重規(guī)律、科學(xué)發(fā)展”的經(jīng)營管理基本方略和“普惠金融”理念，以“扶微助小”、“融城旺社”、“惠農(nóng)興村”三大工程為載體，圍繞小微貸款“三個不低于”、涉農(nóng)貸款“一個不低于”的必成工作目標(biāo)，將小微貸款、涉農(nóng)貸款投放計劃單列，進一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加強支“農(nóng)”支“小”金融服務(wù)工作，積極做好精準(zhǔn)扶貧工作，主動適應(yīng)經(jīng)濟金融發(fā)展新常態(tài)，努力建設(shè)科技型零售銀行，不斷強化內(nèi)部管理，切實轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，全力優(yōu)化金融服務(wù)，深化人力資源改革，強力推進網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，進一步深化產(chǎn)權(quán)改革，力求實現(xiàn)穩(wěn)中求進、提質(zhì)增效、風(fēng)險可控，奮力推進全行穩(wěn)健發(fā)展。

四、經(jīng)營目標(biāo)情況

（一）定量目標(biāo)：存款余額凈增80000萬元，活期存款日均余額凈增18000萬元，對公存款日均余額凈增7800萬元，個人存款日均余額凈增67000萬元；貸款凈增（不含貼現(xiàn)）34000萬元；電子銀行交易占比75%，個人有效客戶數(shù)17800戶，個人活躍客戶數(shù)6600萬元；中間業(yè)務(wù)凈收入占比2%，代理保險手續(xù)費收入54萬元；不良貸款余額控制35295萬元，不良貸款控制8.76%；撥備覆蓋率96%，稅前利潤3000萬元，成本收入比40%。

（二）定性目標(biāo)：內(nèi)控管理到位，全年安全經(jīng)營無事故；全面完成服務(wù)“三農(nóng)”和“中小微企業(yè)”目標(biāo)，有序推進金融服務(wù)進社區(qū)、陽光信貸和富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新三大工程；全面推進網(wǎng)店轉(zhuǎn)型工作。

（三）業(yè)務(wù)經(jīng)營目標(biāo)完成情況：定量目標(biāo)主要通過發(fā)展指標(biāo)、風(fēng)險指標(biāo)、效益指標(biāo)三個方面來反映峨眉山農(nóng)商銀行的全面經(jīng)營情況。

表2：2016年度主要經(jīng)營指標(biāo)完成情況統(tǒng)計表

單位：萬元、戶、%

主要定量指標(biāo)

理事會確定的經(jīng)營目標(biāo)

全年完成額

完成

情況

一、發(fā)展指標(biāo)

 

 

 

1、存款余額凈增

80000

79899.82

99.87

2、活期日均存款同比凈增

18000

14468.47

80.38

3、對公日均存款同比凈增

7800

1213.54

15.56

4、個人日均存款同比凈增

67000

71464.75

106.66

5、電子銀行交易占比

75

78.40

104.53

6、個人有效客戶數(shù)

17800

17430

97.92

7、個人活躍客戶數(shù)

6600

11209

169.84

8、中間業(yè)務(wù)凈收入占比

2

1.85

92.26

9、代理保險手續(xù)費收入

54

84.23

155.99

10、貸款凈增（不含貼現(xiàn)）

34000

39442.37

116.01

二、風(fēng)險指標(biāo)

 

 

 

1、不良貸款（含雙逾91天及以上）余額控制

35295

52034.76

52.63

2、不良貸款（含雙逾91天及以上）率控制

8.76

12.59

56.25

3、撥備覆蓋率

96

66.45

69.23

三、效益指標(biāo)

 

 

 

1、利潤總額

3000

3147.12

109.90

2、成本收入比

40

43.48

82.60
 

2016年實現(xiàn)總收入46830萬元，比去年同期少收10,574萬元，降幅18.38％。一是貸款利息收入大幅下降。年末累計實現(xiàn)利息收入21357萬元，同比降幅8225萬元，同比下降27.80%。二是金融機構(gòu)往來收入10804萬元，同比減少1222萬元，同比降幅10.16%。三是投資收益13875萬元，同比減少511萬元，同比降幅3.55%，投資主要通過貨幣市場，加強資金運用，開展債券買賣、債券回購、拆借資金、現(xiàn)券買賣等方式做活資金業(yè)務(wù)。

第二部分   主要指標(biāo)分析與風(fēng)險控制

2016年，峨眉山農(nóng)商銀行狠抓經(jīng)營管理、加大考核力度、努力增加收入，較好地完成了董事會下達的各項目標(biāo)任務(wù)。

一、財務(wù)分析

（一）主要會計數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析

表3：峨眉山農(nóng)商銀行資產(chǎn)負(fù)債主要指標(biāo)

                                               單位：萬元、%

一、財務(wù)狀況（靜態(tài)指標(biāo)）

2016年末

2015年末

增減幅度

資產(chǎn)

990,770

896,192

10.55

總負(fù)債

935,020

855,334

9.32

存款

767,484

687,834

11.58

貸款

413,176

368,994

11.97

所有者權(quán)益

55,750

40,858

36.45

二、經(jīng)營成果（動態(tài)指標(biāo)）

　

　

　

利潤總額

2,907

5,114

-43.16

稅后利潤

     907

     3,836

-76.36

三、主要財務(wù)指標(biāo)

　

　

　

存貸款比例

53.84

53.65

-0.19

五級分類不良貸款占比

6.52

3.95

2.57

資本充足率

11.83

9.51

24.40

核心一級資本充足率

10.71

8.40

27.50
 

期末資產(chǎn)總額為990,770萬元，比年初實際增加94,578萬元，增幅為10.55%。

期末負(fù)債總額為935,020萬元，比年初實際增加79,686萬元，增幅為9.32%。

期末所有者權(quán)益余額為55,750萬元，比年初增加14,892萬元，增幅為36.45%。

實現(xiàn)賬面利潤2,907萬元，同比減少2,207萬元，降幅為43.16%；實現(xiàn)凈利潤907萬元，比上年同期減少3,836萬元，降幅76.36%。

（二）財務(wù)收支增長分析

  表4：峨眉山農(nóng)商銀行財務(wù)收支絕對額對比分析表

單位：萬元、％

項   目

2016年

2015年

凈增額

增減幅度

一、財務(wù)收入合計

46,830

57,538

-10,708

-18.61

其中

利息收入

21,357

29,582

-8,225

-27.80

金融機構(gòu)往來收入

10,804

12,026

-1,222

-10.16

手續(xù)費收入

557

620

-63

-10.16

其他營業(yè)收入

141

61

80

131.15

投資收益

13,875

14,386

-511

-3.55

營業(yè)外收入

94

843

-749

-88.85

二、財務(wù)支出合計

43,923

52,422

-8,499

-16.21

其中

利息支出

18,997

19,759

-762

-3.86

金融機構(gòu)往來支出

3,819

5,025

-1,206

-24.00

手續(xù)費支出

119

97

22

22.68

業(yè)務(wù)及管理費支出

10,339

10,887

-548

-5.03

資產(chǎn)減值損失支出

9,800

14,528

-4,728

-32.54

營業(yè)稅及附加

566

1,416

-850

-60.03

營業(yè)外支出

283

710

-427

-60.14

1.收入分析：2016年末，實現(xiàn)總收入46,830萬元，比去年同期少收10,708萬元，降幅18.61％。財務(wù)收入主要反映在三個方面：

（1）貸款利息收入大幅下降。年末累計實現(xiàn)貸款利息收入21,357萬元，同比減少8,225萬元，降幅27.80%。利息收入大幅下降的主要原因：一是在宏觀經(jīng)濟下行的大環(huán)境下，實體經(jīng)濟發(fā)展低迷，有效信貸需求不足，各項貸款（不含貼現(xiàn)）雖然凈增39,443萬元，但在前三季度一直處于緩慢增長，上半年僅增長2,966萬元，僅占全年增長額的7.52%，貸款增長緩慢造成利息收入同比減少；二是不良貸款反彈壓力持續(xù)加大，不良貸款余額和占比“雙升”，部分借款企業(yè)一直處于生死邊緣，還本付息困難，嚴(yán)重影響利息收入；三是貸款利率水平下降，一方面由于各家銀行對優(yōu)質(zhì)客戶的競爭，為營銷和留住優(yōu)質(zhì)客戶，對這部分客戶的貸款利率水平下降約2.5至3個百分點，另一方面，為支持部分經(jīng)營困難客戶渡過難關(guān)，化解貸款的風(fēng)險，不得不主動降低這部分客戶貸款利率，利率水平下降約2.2個百分點。

（2）金融機構(gòu)往來實現(xiàn)收入10,804萬元，同比減少1,222萬元，降幅10.16%。

（3）投資收益實現(xiàn)13,875萬元，同比減少511萬元，降幅3.55%。富余資金主要投入同業(yè)市場和資金市場，由于資金市場利率水平整體下降，造成金融機構(gòu)往來收入和投資收益減少。

2.支出分析：2016年末實現(xiàn)總支出43,923萬元，比去年同期減少8,499萬元。支出減少的主要原因有以下幾個方面：一是利息支出小幅下降。2015年央行連續(xù)5次下調(diào)基準(zhǔn)利率，有利于減少利息支出。但我行定期存款占比一直在80%以上，資金成本較高，雖然基準(zhǔn)利率在下調(diào)，但利息支出降幅較小，利息支出同比減少762萬元，降幅3.86%。二是由于2015年以來通過貨幣市場加強資金運用以及代理夾江、峨邊聯(lián)社資金業(yè)務(wù)，同業(yè)往來頻繁，但今年資金市場利率水平下降，金融往來同比減少1,206萬元，降幅24.00%。三是加強成本管理，業(yè)務(wù)管理費用同比下降548萬元，降幅為5.03%。四是2016年“營改增”后，我行只繳納1至4月的營業(yè)稅，從5月開始繳納增值稅，營業(yè)稅金及附加同比減少850萬元，降幅60.03%。五是為了應(yīng)對市場風(fēng)險，加大了資產(chǎn)減值準(zhǔn)備計提的力度，全年計提貸款專項損失準(zhǔn)備9,800萬元，未計提非信貸資產(chǎn)減值準(zhǔn)備，同比少提4,728萬元，降幅為32.54%。

二、業(yè)務(wù)經(jīng)營分析

（一）存款業(yè)務(wù)分析

2016年末，峨眉山農(nóng)商銀行存款余額767,484萬元，比年初凈增79,650萬元，增速為11.58%。從存款結(jié)構(gòu)看，個人存款余額711,298萬元，較年初凈增62,415萬元，增幅9.62%，占各項存款的92.68%，占比較去年同期下降1.66個百分點；對公存款余額56,186萬元，較年初凈增17,235萬元，增幅44.25%，占各項存款的7.32%，占比較去年同期上升1.66個百分點。從期限來看，活期存款余額為147,092萬元，較年初凈增26,095萬元，增幅21.57%，占各項存款的19.17%，占比較年初上升1.58個百分點；定期存款余額620,392萬元，較年初凈增53,555萬元，增幅9.45%，占各項存款余額的80.83%，占比較年初下降1.58個百分點。

（二）信貸業(yè)務(wù)分析

2016年末，我行各項貸款余額413,176萬元，比年初凈增44,182萬元，增速為11.97%，剔除票據(jù)貼現(xiàn)增量4,739萬元，各項貸款實際較年初凈增39,443萬元，同比多增22,090萬元，增速為11.35%，同比上升6.27個百分點。其中：農(nóng)戶貸款、農(nóng)村企業(yè)貸款、非農(nóng)貸款和貼現(xiàn)余額增量分別為7,495萬元、20,760萬元、12,228萬元和4,739萬元，增速分別為9.16%、9.82%、23.13%和22.12%。年末農(nóng)戶貸款和農(nóng)村企業(yè)貸款均衡增長，但增速略低于各項貸款平均增速，企業(yè)貸款占比仍然較大，貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整效果還不明顯。

三、利潤分配情況

根據(jù)峨眉山農(nóng)商銀行2016年利潤分配方案，對2016年度利潤計提有關(guān)稅費后，按以下順序分配：

（一）按可供分配利潤的10%提取法定盈余公積91萬元；

（二）計提一般準(zhǔn)備2,091萬元；

（三）年末未分配利潤3,259萬元。

四、風(fēng)險管理

（一）信用風(fēng)險狀況及管理

1.貸款質(zhì)量狀況及形態(tài)變化情況見下表：

表5：峨眉山農(nóng)商銀行貸款五級分類表

單位：萬元、%

項    目

2016年末

2015年末

增減幅度

各項貸款

413,176

368,994

11.97

正常貸款小計

386,216

354,436

8.97

正常類貸款

329,992

307,315

7.38

關(guān)注類貸款

56,244

47,121

19.36

不良貸款小計

26,940

14,558

85.05

次級類貸款

23,258

11,885

95.69

可疑類貸款

1,220

203

500.98

損失類貸款

2,462

2,470

-0.32

貸款不良率

6.52

3.95

2.57
 

2016年末，五級分類不良貸款余額26,940萬元，比年初上升12,382萬元，不良貸款率為6.52%，比年初上升2.57個百分點。

（二）信用風(fēng)險管理

峨眉山農(nóng)商銀行嚴(yán)格遵循審貸分離原則，嚴(yán)格執(zhí)行貸款調(diào)查、貸時審查、貸后檢查“三查”制度，通過健全制度、提高制度執(zhí)行力來保障信用風(fēng)險管理的有效性。

2016年，總行與各支行、重要職能部門簽定授權(quán)委托書，明確了授權(quán)、審批與限額管理等權(quán)限。明確董事長是大額貸款風(fēng)險防范的第一責(zé)任人，行長是風(fēng)險控制的第一責(zé)任人，監(jiān)事長是風(fēng)險監(jiān)督的第一責(zé)任人，分管領(lǐng)導(dǎo)是風(fēng)險控制的主要責(zé)任人，相關(guān)支行行長、部門負(fù)責(zé)人、各環(huán)節(jié)經(jīng)辦人員是風(fēng)險控制的直接責(zé)任人。建立了大額貸款風(fēng)險分析機制、風(fēng)險預(yù)警機制、風(fēng)險響應(yīng)機制、內(nèi)審機制和大額貸款責(zé)任追究制度和賠償制度。突出業(yè)務(wù)發(fā)展的重點，強化對不良貸款問責(zé)，提高信貸經(jīng)營管理人員風(fēng)險責(zé)任意識；同時加強了信貸風(fēng)險控制管理，扎實抓好信貸管理基礎(chǔ)工作，有效開展了信貸管理專項檢查，加大了違規(guī)貸款的查處力度，掌握信用風(fēng)險分布、結(jié)構(gòu)的不同狀況，運用經(jīng)濟、行政、法律等多種方式化解信用風(fēng)險。

（三）流動性風(fēng)險狀況及管理

表6 ：主要監(jiān)管指標(biāo)表

單位：%

項　目

監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

2016年末

存貸比

≤75%

53.84

流動性比例

≥25%

74.24

超額備付率

≥2%

2.28
 

2016年末，峨眉山農(nóng)商銀行存貸比、流動性比例和超額備付率等主要流動性等指標(biāo)符合監(jiān)管要求。

（四）操作風(fēng)險狀況及管理

1.操作風(fēng)險狀況

2016年，峨眉山農(nóng)商銀行案防安保工作始終保持高壓態(tài)勢，緊緊圍繞改革發(fā)展中心工作，多方面、多渠道、多環(huán)節(jié)開展案件防控，深入推進安保工作精細(xì)化管理，大力查處業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中的違規(guī)違制行為，確保了依法合規(guī)經(jīng)營，保障了業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

2.操作風(fēng)險管理

2016年，峨眉山農(nóng)商銀行狠抓案防安保工作，加強操作風(fēng)險管理，合規(guī)文化深入人心：一是培育全員合規(guī)意識，擰緊“安全閥”，認(rèn)真落實定期學(xué)習(xí)制度，開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)及專項培訓(xùn)；二是強化條線基礎(chǔ)工作，鍛造“合規(guī)鏈”，梳理完善業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)控管理等各項制度和操作規(guī)程，全員簽訂案防承諾書，把案防安保工作的目標(biāo)、任務(wù)、責(zé)任落實到崗，落實到人；三是加大審計檢查力度，筑牢“防火墻”，充分運用視頻監(jiān)控系統(tǒng)，加強對柜面操作的檢查，促進全員自覺合規(guī)。

（五）資本充足管理

1.資本充足率狀況

按商業(yè)銀行監(jiān)管口徑計算，峨眉山農(nóng)商銀行2016年末核心一級資本充足率為10.71%，資本充足率為11.83%，達到監(jiān)管要求。

表7：峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行資本充足率情況表

單位：萬元

項  目

2016年末

2015年末

核心一級資本

55749.87

40857.60

核心一級資本扣減項

0

0

核心一級資本凈額

55749.87

40857.60

二級資本

5791.81

5390.78

扣減項

0

0

資本凈額

61541.68

46248.38

加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額

520353.81

486273.71

核心一級資本充足率(核心一級資本凈額/加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額)

10.71%

8.40%

資本充足率 (資本凈額/加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額)

11.83%

9.51%
 

2.資本充足率管理

2016年，我行通過增資擴股、增加盈余公積等方式增加核心一級資本14906.82萬元。

3.風(fēng)險撥備指標(biāo)

表8：峨眉山農(nóng)商銀行2016年度損失準(zhǔn)備提取情況表

單位：萬元

指   標(biāo)

已提取數(shù)

貸款損失準(zhǔn)備

34,575

非信貸資產(chǎn)減值準(zhǔn)備

1,000

資產(chǎn)減值準(zhǔn)備

1,500
 

至2016年末,我行資本充足率達11.83%，核心一級資本充足率為10.71%，貸款損失準(zhǔn)備充足率345.36%，撥備覆蓋率128.34%。

4.每股收益及每股凈資產(chǎn)分析情況

2016年聯(lián)社股本金總額29,640萬元，凈資產(chǎn)557,498,695.8元，凈利潤9,071,211.69元，每股凈資產(chǎn)1.88元，每股凈收益0.03元。

五、內(nèi)部控制和全面審計

充分發(fā)揮審計的監(jiān)督作用，確保各項業(yè)務(wù)健康運行。將現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計、序時審計與項目審計相結(jié)合，最大化地實現(xiàn)了審計信息共享。開展了以案件風(fēng)險防控為重點的存款風(fēng)險滾動檢查2次，柜面操作風(fēng)險專項檢查1次。開展了銀行承兌匯票專項審計、抵質(zhì)押物品專項檢查、貸后管理專項檢查等項目檢查。同時，加強了案防知識培訓(xùn)，提高了員工的案防意識。截至12月末，總共查糾問題11個，處理違規(guī)人員10人次，其中，經(jīng)濟處罰8人次金額共計5500元，通報批評9人。

本行對2016年度的財務(wù)年報，聘請了具備資質(zhì)的樂山宏陽會計師事務(wù)所有限責(zé)任公司進行了審計，提高了核算質(zhì)量和透明度。

第三部分   法人治理結(jié)構(gòu)

一、2016年聯(lián)社法人治理架構(gòu)及“三會一層”的活動情況

（一）股東大會

股東大會是本行的最高權(quán)力機構(gòu)，依法對農(nóng)商行重大事項做出決策，包括審議批準(zhǔn)本年度財務(wù)預(yù)、決算方案、利潤分配方案等。本行嚴(yán)格按照章程和相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定召開股東大會。2016年6月3日，召開了2015年度股東大會,審議通過了《四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事會2015年度工作報告》、《四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司會2015年度工作報告》、《2015年股金分紅方案》、《四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司增加注冊資本金方案》等重大事項，形成了6個股東大會決議。

（二）董事會

董事由股東大會選舉或更換，并經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)任職資格審查后行使職責(zé)。本行董事會共有13名董事，其中股東董事9名、職工董事4名。本行董事會對股東大會負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)執(zhí)行股東大會的決議，并按照法律、法規(guī)、規(guī)章、章程的規(guī)定和股東大會的授權(quán)行使職權(quán)，所有董事積極參與本行重大事項的決策，保護我行及股東權(quán)益。董事會2016年召開了4次會議，審議通過了《2015年度股金分紅方案》、《四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事會對董事長授權(quán)書的議案》、《四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事會審計委員會工作規(guī)則（草案）》、《四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司組織架構(gòu)調(diào)整方案》等重大事項，形成了12個決議。

（三）監(jiān)事會

農(nóng)商行監(jiān)事會由5名監(jiān)事組成，其中股東監(jiān)事3名、職工監(jiān)事2名。股東監(jiān)事由股東大會選舉產(chǎn)生，職工監(jiān)事由職工代表大會選舉產(chǎn)生，監(jiān)事長由監(jiān)事會選舉產(chǎn)生。本行監(jiān)事會向股東大會負(fù)責(zé)，監(jiān)督本行財務(wù)、業(yè)務(wù)，并對董事會及其成員以及高級管理人員進行監(jiān)督，維護本行和全體股東的利益。監(jiān)事會2016年全年召開了4次會議，聽取并審議通過了《2015年監(jiān)事會工作報告》等相關(guān)事項。

（四）高級經(jīng)營層

農(nóng)商行的高級經(jīng)營管理人員包括行長、副行長以及董事會確定的其他管理人員。

二、2016年度股本結(jié)構(gòu)變化情況

本年度我行轉(zhuǎn)增1140萬元后，現(xiàn)股本金總額為29640萬元。

表9：峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股本結(jié)構(gòu)變化情況表

單位：萬元、%

項   目

2015年末數(shù)

2016年末數(shù)

占總股本比（%）

一般自然人股

14803.59

15257.02

51.47

職工股

3235.09

3503.20

11.82

法人股

10461.32

10879.78

36.71

合  計

20,054.,10

29640

 

1.股東總數(shù)：截止報告期末，本聯(lián)社股東總數(shù)955戶，共持有股份29,640萬股。企業(yè)法人持股比例為36.71%，自然人持股比例為51.47%，職工持股比例11.82%。

2.大股東持股情況：

表10 ：峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行法人股東持股情況表

                                                      單位：萬元、%

單位名稱

法定代表人

持股金額

占總股份比例（%）

注冊地（住所）

峨眉山金陶瓷業(yè)發(fā)展有限公司

石建平

18765011.20

6.33

四川省峨眉山市雙福鎮(zhèn)五星村

四川省峨眉山市華誠電器有限責(zé)任公司

劉曉琴

16520088.00

5.57

四川省峨眉山市綏山鎮(zhèn)綏山西路60號2-4樓

峨眉山科達建筑工程有限公司

劉長遠(yuǎn)

14973670.40

5.05

四川省峨眉山市綏山鎮(zhèn)佛欣路76號

四川峨眉山佛光水泥有限公司

楊水云

10422505.60

3.52

四川省峨眉山市樂都鎮(zhèn)順江村

四川峨眉華榮房地產(chǎn)開發(fā)有限公司

劉貴華

9552088.00

3.22

四川省峨眉山市綏山鎮(zhèn)清音橋綫華苑小區(qū)

峨眉山易鎮(zhèn)投資置業(yè)有限公司

易祿明

6952088.00

2.34

四川省峨眉山市光明大道2號

峨眉山華生實業(yè)有限公司

石華生

6601670.40

2.23

四川省峨眉山市綏山鎮(zhèn)佛光南路

峨眉山銀豐工貿(mào)有限公司

袁學(xué)華

5561670.40

1.88

四川省峨眉山市佛光東路（符汶大橋附近）

樂山市三基裝飾工程有限責(zé)任公司

呂艾佳

3120000.00

1.05

四川省樂山市中區(qū)居竹街286號2幢2樓2號

四川省峨眉山市樂佳寶業(yè)有限責(zé)任公司

　

3120000.00

1.05

四川省峨眉山市名山路中段1-29-16-1號

四川樂山亞聯(lián)機械有限責(zé)任公司

張樹清

2780835.20

0.94

四川省峨眉山市桂花橋鎮(zhèn)

四川省峨眉山市綏山建筑工程有限公司

劉甲銀

2085626.40

0.7

四川省峨眉山市綏山鎮(zhèn)文廟街17號

四川省峨眉山市四源貿(mào)易有限公司

徐治輝

2085626.40

0.7

四川省峨眉山市綏山鎮(zhèn)太泉村二組

四川省峨眉山市托陽油田工程技術(shù)有限公司

稅悅

2085626.40

0.7

四川省峨眉山市勝利鎮(zhèn)紅星村十一組

四川峨眉山鈺鑫鐵合金有限公司

　

2085626.40

0.7

四川省峨眉山市勝利鎮(zhèn)勝利村二組

四川樂山川輝爐料有限責(zé)任公司

　

2085626.40

0.7

四川省樂山市金口河區(qū)金河鎮(zhèn)五星村三角石工業(yè)集中區(qū)

合計

　

108797759.20

36.71

　

 

表11：峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行最大十戶自然人股東持股情表

單位：元、%

姓名

身份證號碼

持股金額

占比

黃宇平

519004196208250035

         5,200,000.00

1.75

方洲

511102198611242013

         2,917,626.40

0.98

黃光銀

519004195602223057

         2,780,835.20

0.94

陳波

513025196606280017

         2,780,835.20

0.94

陳小燕

511121197108246708

         2,224,668.16

0.75

劉秀枝

519004196903015061

         2,116,167.04

0.71

茍香碗

519004196409010636

         2,085,626.40

0.70

朱信洪

519004196108165511

         2,085,626.40

0.70

何玉明

519004197004215910

         1,733,617.60

0.58

萬國才

511102194110160417

         1,668,501.12

0.56

第四部分    2017年業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)與措施

2017年是實施“十三五”規(guī)劃的重要一年，是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深化之年，峨眉山農(nóng)商銀行將堅定不移地推進普商兼容零售銀行發(fā)展戰(zhàn)略，堅持“穩(wěn)中求進、提質(zhì)增效”的工作總基調(diào)，按照“單項突破、整體推進”的經(jīng)營思路，聚焦“六個堅持””，一手抓基礎(chǔ)管理、一手抓業(yè)務(wù)發(fā)展、一手抓風(fēng)險管控，奮力推進2017年各項工作干在實處、走在前列，實現(xiàn)全行安全健康持續(xù)有效發(fā)展。

一、2017年業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)：                       

  單位：萬元、%

業(yè)務(wù)指標(biāo)

目標(biāo)

各項存款凈增額

90000

各項貸款凈投放額

50000

不良貸款占比（五級分類）

7%

資本充足率

11.5%

拔備覆蓋率

150%

利潤總額

3800
 

二、工作措施

（一）堅持“黨建領(lǐng)行”，打造干事創(chuàng)業(yè)新生態(tài)。一要全面加強黨的思想建設(shè)，把學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平總書記系列重要講話精神作為主線貫穿全年政治學(xué)習(xí)始終，深入開展中央和省委經(jīng)濟工作會議精神、省聯(lián)社和樂山辦事處2017年工作會議精神等“六大專題”學(xué)習(xí)，提高黨員干部運用黨的基本理論解決實際問題的能力。二要全面加強組織建設(shè)，按照有利于管理的原則和“雙向進入、交叉任職”要求，調(diào)整規(guī)范黨的基層組織設(shè)置，完善黨支部班子配備。積極探索“農(nóng)商銀行黨建+”系列黨組織結(jié)對共建模式，創(chuàng)出叫得響的峨眉山農(nóng)商銀行黨建品牌。三要全面加強黨風(fēng)廉政建設(shè)，從嚴(yán)落實“兩個責(zé)任”，加大對“人權(quán)、財權(quán)、貸權(quán)、物權(quán)”方面的違規(guī)違紀(jì)整治力度，著力形成不敢腐、不能腐、不想腐的長效機制。四要全面加強作風(fēng)建設(shè)，樹立“機關(guān)為基層、后臺為前臺、全員為客戶”的服務(wù)意識，落實首問負(fù)責(zé)、督察督辦、責(zé)任追究制度，打造學(xué)習(xí)型、創(chuàng)新型、服務(wù)型、效能型、節(jié)約型、廉潔型團隊，促進工作規(guī)范高效運轉(zhuǎn)。

（二）堅持“創(chuàng)新活行”，加快轉(zhuǎn)型提質(zhì)新步伐。一要推進制度創(chuàng)新，強化制度執(zhí)行力，做到用制度用權(quán)、按制度辦事、靠制度管人。二要推進信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，圍繞農(nóng)商銀行市場定位和地方政府“十三五”規(guī)劃、“雙創(chuàng)”工程，創(chuàng)新適銷對路的信貸產(chǎn)品，積極支持縣域經(jīng)濟、中小微企業(yè)可持續(xù)發(fā)展和各類群體就業(yè)創(chuàng)業(yè)。三要推進科技創(chuàng)新，著力加大惠生活O2O社區(qū)服務(wù)平臺推廣力度。四要推進考核創(chuàng)新，調(diào)整優(yōu)化考評指標(biāo)體系，建立健全收入與業(yè)績、貢獻、風(fēng)險相匹配的市場化薪酬分配機制。

（三）堅持“發(fā)展立行”，爭創(chuàng)有效發(fā)展新業(yè)績。一要著力提升整體效能，統(tǒng)籌好規(guī)模與速度、質(zhì)量與效益的關(guān)系，統(tǒng)籌好業(yè)務(wù)經(jīng)營與風(fēng)險防控的關(guān)系，推進業(yè)務(wù)經(jīng)營協(xié)調(diào)發(fā)展、安全發(fā)展。二要著力打造綠色金融，將信貸資金投向環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、清潔交通等綠色產(chǎn)業(yè)，支持山、水、林、田生態(tài)保護等綠色農(nóng)業(yè)，支持企業(yè)循環(huán)式生產(chǎn)、產(chǎn)業(yè)循環(huán)式組合、園區(qū)循環(huán)式改造，支持發(fā)展“旅游+” 等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，提高金融服務(wù)實效。三要著力實現(xiàn)合作共贏，借鑒并吸收其他金融機構(gòu)的先進經(jīng)驗，主動開展與其他商業(yè)銀行和保險、擔(dān)保等金融跨界業(yè)務(wù)合作，拓展業(yè)務(wù)發(fā)展新空間。

（四）堅持“管理強行”，實現(xiàn)強基固本新突破。一要抓實信貸強基工程，著力強化信貸業(yè)務(wù)運作機制、信貸檔案基礎(chǔ)和信貸團隊專業(yè)化建設(shè)。二要抓實客戶結(jié)構(gòu)提升工程，著力加強對對公客戶、年輕客戶的營銷，走“綜合性營銷路線”，為客戶提供“一攬子”金融服務(wù)。三要抓實資產(chǎn)風(fēng)險管控工程，著力加強信用風(fēng)險管控，加大不良貸款清收處置力度。四要抓實金融精準(zhǔn)扶貧工程，著力抓好對建檔立卡貧困戶的評級授信與有效信貸需求“兩個百分之百”到位，助力脫貧攻堅。

（五）堅持“隊伍興行”，提升與時俱進新動能。一要持續(xù)深化人力資源改革試點工作，著力構(gòu)建人才考核評價指標(biāo)體系，抓實抓好客戶經(jīng)理和柜員提升工程，積極拓展員工縱向能晉升、橫向能流動、多維能發(fā)展、動態(tài)能調(diào)整的職業(yè)通道。二要全面加強企業(yè)文化建設(shè)，著力打造以“愛”為核心品牌定位的峨眉農(nóng)信文化體系，展示峨眉農(nóng)信新形象。

（六）堅持“合規(guī)治行”，取得安全運營新成效。一要加強系統(tǒng)審計，積極抓好內(nèi)部審計工作新機制建設(shè)，扎實開展各類專項審計，把各類問題消除在萌芽狀態(tài)。二要加強案防安保，積極開展案防安保培訓(xùn)，強力推進“最安全網(wǎng)點”創(chuàng)建，實現(xiàn)“最安全網(wǎng)點”建設(shè)“零”突破。

 

第五部分   重大事項

一、注冊資本變動情況

按照2015年度股東大會通過的《峨眉山市農(nóng)村信用合和聯(lián)社2015年度利潤分配預(yù)案》分紅決議，利潤分紅用于轉(zhuǎn)增股本4%，則股本金由28500.00萬元增至29640.00萬元。

二、重大訴訟、仲裁事項或重大案件

報告期內(nèi)，本行發(fā)生的訴訟全部為對不良貸款的訴訟事項，無仲裁或案件事故發(fā)生。

三、2016年5月4日，四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)股份公司正式掛牌開業(yè)。

四、2016年11月14日，召開人力資源改革動員大會，至12月31日，完成了組織架構(gòu)優(yōu)化、支行與部門負(fù)責(zé)人公開競聘、員工雙選工作。。

五、2016年11月21日，召開四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司工會第一屆代表大會，選舉峨眉山農(nóng)商銀行工會第一屆委員會委員、經(jīng)費審查委員會、女職工委員會委員，選舉峨眉山農(nóng)商銀行工會第一屆委員會主席、副主席、經(jīng)費審查委員會主任、女職工委員會主任。經(jīng)行黨委研究決定，成立峨眉山農(nóng)商銀行團委，選舉四川峨眉山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一屆團委書記、副書記、組織委員、宣傳委員。

特此報告。

 

責(zé)任編輯：阿 翔