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廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2016年度信息披露報(bào)告

2017-06-12 21:53:33    來源：   作者：  點(diǎn)擊數(shù)：

第一章  本行基本情況

一、機(jī)構(gòu)名稱

法定中文名稱：廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（簡(jiǎn)稱：廣安思源農(nóng)商銀行）

法定英文名稱：GuangAn SiYuan Rural Commercial Bank Co., Ltd（縮寫：GSRCB）

二、法定代表人：唐 倫 

三、注冊(cè)地址：四川省廣安市廣安區(qū)渠江北路19號(hào)

郵政編碼：638000

聯(lián)系電話：0826--5150993    

傳真：0826-5010991

四、其他有關(guān)資料

企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼（統(tǒng)一社會(huì)信用代碼）：

                  91511600MA62B11A0E

金融機(jī)構(gòu)編碼：B0786H351160001

五、業(yè)務(wù)范圍

吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；從事銀行卡（借記卡）業(yè)務(wù)；代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

 

第二章  財(cái)務(wù)報(bào)告

財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告由會(huì)計(jì)報(bào)表、財(cái)務(wù)情況說明及相關(guān)說明組成，所有會(huì)計(jì)信息的核算遵循權(quán)責(zé)發(fā)生制原則，報(bào)表編制的會(huì)計(jì)信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

第一節(jié)   會(huì)計(jì)報(bào)表

經(jīng)審計(jì)的2016年度會(huì)計(jì)報(bào)表：資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表、財(cái)務(wù)報(bào)表附注（詳見附件）。

第二節(jié)  財(cái)務(wù)情況說明

一、報(bào)告期主要會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

  單位：萬元，%

項(xiàng)   目

2015年末

2016年末

比上年增減

總資產(chǎn)

53,398.64

841,805.21

788,406.57

總負(fù)債

4,484.73

790,992.77

786,508.04

資產(chǎn)負(fù)債比例

8.40

     93.96

85.56

所有者權(quán)益

48,913.91

50,812.44

1,898.53

存款余額

1,626.06

581,574.63

579,948.57

貸款余額

0

93,780.10

93,780.10

呆帳準(zhǔn)備余額

0

2,513.49

2,513.49

存貸比例

0

16.13

16.13

不良貸款

0

0

0

不良貸款比例

0

0

0

營(yíng)業(yè)收入

167.01

20,454.39

20,287.38

營(yíng)業(yè)支出

1,218.39

18,314.25

17,095.86

營(yíng)業(yè)利潤(rùn)

-1,051.33

     2,140.14

3,191.47

營(yíng)業(yè)外收入

0

31.45

31.45

營(yíng)業(yè)外支出

6.50

2.23

-4.27

利潤(rùn)總額

-1,057.83

2,169.36

3,227.19

所得稅

0

270.82

270.82

凈利潤(rùn)

-1,057.83

1,898.54

2,956.37

固定資產(chǎn)余額

224.43

763.11

538.68

累計(jì)折舊余額

198.67

312.90

114.23

截止2016年末，我行股本金總額為50,000萬元，凈資產(chǎn)50,812.44萬元，每股凈資產(chǎn)1.016元。

二、利潤(rùn)分配情況

2016年實(shí)現(xiàn)稅前利潤(rùn)2,169.36萬元，計(jì)提所得稅270.82萬元，稅后利潤(rùn)1,898.54萬元。根據(jù)財(cái)政部《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》《廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司章程》第九章第一節(jié)第二百三十九條規(guī)定的稅后利潤(rùn)分配順序，按如下順序進(jìn)行分配：

（一）彌補(bǔ)本行2015年度虧損1,086.09萬元。

（二）彌補(bǔ)本行2015年度虧損1,086.09萬元后，按凈利潤(rùn)812.45萬元的10%提取法定公積金81.25萬元。

    鑒于以上分配后未分配利潤(rùn)僅有731.20萬元，所以未按本行2016年年末不低于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)期末余額230,701.52萬元的1.5%提取一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備和任意盈余公積金。

根據(jù)四川銀監(jiān)局辦公室《關(guān)于強(qiáng)化農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)利潤(rùn)分配監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》（川銀監(jiān)辦發(fā)[2016]257號(hào)）和《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》的有關(guān)要求和規(guī)定，并經(jīng)本行第一屆第六次董事會(huì)審議同意對(duì)本行2016年度的未分配利潤(rùn)731.20萬元，不按照股東持有的股份比例支付紅利即不向股東分配利潤(rùn)。

利潤(rùn)分配后，本行所有者權(quán)益余額為50,812.44萬元。

三、報(bào)告期內(nèi)股東權(quán)益變動(dòng)情況

                                     單位:萬元

項(xiàng)   目

期初數(shù)

本期減少

本期增加

期末數(shù)

實(shí)收資本(萬股)

50,000

 

 

50,000

資本公積

0

 

 

0

盈余公積

0

 

81.25

81.25

一般準(zhǔn)備

0

 

 

0

利潤(rùn)分配

-1,086.09

 

1,817.29

731.20

注：盈余公積貸方發(fā)生額81.25萬元，屬當(dāng)年利潤(rùn)分配轉(zhuǎn)入。

四、重要事項(xiàng)說明

（一）資產(chǎn)減值損失情況

根據(jù)財(cái)政部《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計(jì)提管理辦法》（財(cái)金〔2013〕20號(hào)）規(guī)定及監(jiān)管要求，本年度提取貸款減值準(zhǔn)備2,513.49萬元。
    截至2016年末，貸款損失準(zhǔn)備充足率為268.02%，貸款專項(xiàng)損失準(zhǔn)備充足率為178.65%，貸款撥備率2.68%,資本充足率（巴Ⅲ）22.50%，一級(jí)資本充足率和核心資本充足率均為22.03%。

（二）呆賬核銷情況

2016年我行無不良貸款，因此不存在核銷呆賬貸款。

（三）稅收減免情況

根據(jù)國(guó)家稅收優(yōu)惠政策，我行2016年享受稅收減免0.26萬元，即5萬元以下農(nóng)戶小額貸款利息收入免征的增值稅。

 

第三章   風(fēng)險(xiǎn)管理情況

一、各類風(fēng)險(xiǎn)管理情況

風(fēng)險(xiǎn)分類

風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

風(fēng)險(xiǎn)管理措施

（一）

信用風(fēng)險(xiǎn)

2016年末不良貸款率為0%；貸款撥備率2.68%；單一客戶授信集中度6.34%，最大十家貸款集中度49.5%。

（1）建立信貸制度，規(guī)范信貸操作。制定了《信貸管理辦法》《信貸業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程》《擔(dān)保管理辦法》等多項(xiàng)制度。

（2）規(guī)范操作流程，落實(shí)“三查”制度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。嚴(yán)格實(shí)行貸款“三查”制度，貸前業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)部門共同平行調(diào)查揭示風(fēng)險(xiǎn)，貸中授信部門對(duì)授信客戶嚴(yán)格審查，確保資料完整、真實(shí)、合規(guī)，貸后業(yè)務(wù)部門定期對(duì)授信客戶進(jìn)行貸后檢查，風(fēng)險(xiǎn)部門實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)及預(yù)警，實(shí)行全方位、全流程防控風(fēng)險(xiǎn)。

（3）嚴(yán)格授權(quán)管理，建立多層次信貸審批機(jī)制。設(shè)立了董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、高級(jí)管理層信貸審批委員會(huì)、小額貸款的授信業(yè)務(wù)審批崗。對(duì)授信業(yè)務(wù)的審批權(quán)限、層級(jí)均進(jìn)行了明確劃分，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。

（5）建立健全貸后管理制度。先后制定了《貸后管理辦法》《信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施細(xì)則》等制度，對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況采取有針對(duì)性的監(jiān)測(cè)、管理措施。

（6）明確貸款責(zé)任，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。制定了《信貸業(yè)務(wù)崗位職責(zé)暫行管理辦法》《違規(guī)貸款責(zé)任追究辦法》，強(qiáng)化貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后管理過程中的責(zé)任約束，增強(qiáng)各級(jí)審批崗和信貸人員的責(zé)任意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

通過以上措施，規(guī)范了信貸業(yè)務(wù)的操作，建立起了信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系。同時(shí)加強(qiáng)授信投向管理。制定了《年度信貸投向指導(dǎo)意見》，堅(jiān)守市場(chǎng)定位，確保授信服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)于小微及三農(nóng)客戶。

（二）

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

2016年末流動(dòng)性比例69.56%，核心負(fù)債依存度51.75%，流動(dòng)性缺口率13.35%，人民幣超額備付金率23.49%，凈穩(wěn)定資金比率248.96%。除核心負(fù)債依存度指標(biāo)（法定值≥60%）外，其余流動(dòng)性指標(biāo)均在監(jiān)管范圍內(nèi)。

（1）日常頭寸管理。根據(jù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)情況，加強(qiáng)了主要業(yè)務(wù)條線和相關(guān)部門的流動(dòng)性日常監(jiān)測(cè)分析與溝通協(xié)調(diào)，加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，精細(xì)化管理頭寸，多渠道籌集資金，增強(qiáng)主動(dòng)負(fù)債能力。

（2）監(jiān)督與后評(píng)價(jià)。開展了流動(dòng)性管理專項(xiàng)審計(jì)；根據(jù)銀監(jiān)會(huì)最新的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，已啟動(dòng)本行流動(dòng)性管理相關(guān)制度的修訂工作。

（3）董事會(huì)高度重視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，高管層以風(fēng)險(xiǎn)管理為抓手，建立健全業(yè)務(wù)及非業(yè)務(wù)全覆蓋、流程全覆蓋、員工全覆蓋的全面風(fēng)險(xiǎn)管控體系，不斷促進(jìn)負(fù)債結(jié)構(gòu)與負(fù)債業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，增強(qiáng)了本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控能力。

 

（三）

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

2016年本行利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度為-4.96%

（1）金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理。通過流程監(jiān)控和業(yè)務(wù)審批控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。按照同業(yè)授信和同業(yè)業(yè)務(wù)操作管理辦法，對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行交易和審批分離，嚴(yán)格執(zhí)行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)審批流程，強(qiáng)化對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理。

（2）利率風(fēng)險(xiǎn)、利率定價(jià)管理。一是加大產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度，提高客戶服務(wù)能力。積極探索定價(jià)機(jī)制，以產(chǎn)品和服務(wù)為抓手著力提高客戶的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和收益水平，積極完善客戶的綜合服務(wù)方案，提高綜合服務(wù)能力和回報(bào)水平。二是完善利率風(fēng)險(xiǎn)管理部門崗位職責(zé)。主要負(fù)責(zé)包括利率風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的各種金融風(fēng)險(xiǎn)分析，為各業(yè)務(wù)部門提供各種風(fēng)險(xiǎn)方面的信息，便于作出合理的決策。三是做好基礎(chǔ)性資料積累和數(shù)據(jù)分析，在利率定價(jià)方面主要綜合考慮客戶的信用等級(jí)、信貸風(fēng)險(xiǎn)程度、經(jīng)營(yíng)成本和綜合收益等因素，實(shí)行差別利率和浮動(dòng)利率。

（四）

操作風(fēng)險(xiǎn)

全年無重大操作風(fēng)險(xiǎn)和金融案件發(fā)生。

（1）門柜操作風(fēng)險(xiǎn)管理。一是定期檢查各項(xiàng)柜面業(yè)務(wù)，根據(jù)柜面業(yè)務(wù)檢查方案及實(shí)際運(yùn)轉(zhuǎn)情況，及時(shí)更新檢查內(nèi)容、延伸檢查范圍，對(duì)違規(guī)操作給予違規(guī)記分或罰款處罰。二是根據(jù)檢查情況，不斷加強(qiáng)對(duì)門柜員工業(yè)務(wù)技能、內(nèi)控制度的培訓(xùn)，不斷提高員工的合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

（2）客戶經(jīng)理操作風(fēng)險(xiǎn)管理。一是定期組織授信業(yè)務(wù)檢查，對(duì)違章操作給予嚴(yán)厲處罰。二是加強(qiáng)客戶經(jīng)理?xiàng)l線業(yè)務(wù)、法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)方面的培訓(xùn)，開展了本行機(jī)制體制、理念灌輸和業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)學(xué)習(xí)。

（3）電子銀行領(lǐng)域操作風(fēng)險(xiǎn)管理。一是建立電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理構(gòu)架，成立由業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門組成的電子銀行業(yè)務(wù)應(yīng)急管理小組，明確各部門的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。二是修訂完善電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，使制度的實(shí)用性和操作性不斷完善。三是加強(qiáng)業(yè)務(wù)操作管理，確保開戶、簽約環(huán)節(jié)由客戶本人辦理，提交的資料真實(shí)、完整、合規(guī)。四是加強(qiáng)員工培訓(xùn)，不斷增強(qiáng)員工的操作技能，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。五是持續(xù)加強(qiáng)防范電信詐騙宣傳，提高員工和客戶的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。六是及時(shí)升級(jí)業(yè)務(wù)系統(tǒng)軟件版本，從技術(shù)層面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控。七是加強(qiáng)業(yè)務(wù)檢查指導(dǎo)，對(duì)違規(guī)問題及時(shí)發(fā)現(xiàn)并要求整改。

（4）反洗錢業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理。一是已按照監(jiān)管要求對(duì)本行反洗錢基本制度進(jìn)行了修訂，落實(shí)具體崗位職責(zé)。二是確保反洗錢工作開展的有效性，加強(qiáng)對(duì)客戶資料收集、識(shí)別、整理、保管的管理，逐筆甄別、篩選，及時(shí)報(bào)送大額和可疑交易。

（5）后勤安保領(lǐng)域操作風(fēng)險(xiǎn)管理。一是按照風(fēng)險(xiǎn)管理要求，修訂完善相關(guān)制度，報(bào)告期內(nèi)制定了《安全保衛(wèi)工作管理辦法》《安全檢查工作制度》《安防設(shè)施管理辦法》《消防安全管理辦法》《監(jiān)控系統(tǒng)使用管理辦法》《現(xiàn)金類自助設(shè)備管理辦法》《應(yīng)對(duì)突發(fā)事件處置預(yù)案》等。二是建立《社會(huì)治安綜合治理工作制度》，通過與屬地相關(guān)部門簽訂《治安聯(lián)防協(xié)議》《周界友鄰聯(lián)防協(xié)議》，與各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)層層簽訂《安全保衛(wèi)工作目標(biāo)責(zé)任書》，形成安全工作共同參與、齊抓共管的局面。三是強(qiáng)化安全保衛(wèi)及守押操作規(guī)程的嚴(yán)格執(zhí)行及檢查監(jiān)督，常態(tài)化開展了對(duì)辦公場(chǎng)所、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)等重要部門的安全檢查。四是加強(qiáng)對(duì)員工安全知識(shí)培訓(xùn)，開展了突發(fā)事件應(yīng)急演練。

（6）董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)層面的操作風(fēng)險(xiǎn)管理。董事會(huì)及高管層以風(fēng)險(xiǎn)管理為抓手，推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理，進(jìn)一步明確操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，并通過流程銀行及機(jī)控方式覆蓋業(yè)務(wù)及管理工作的各個(gè)環(huán)節(jié)，有效降低了業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控能力的提升。

（五）

合規(guī)與法律風(fēng)險(xiǎn)

全年未發(fā)生任何法律風(fēng)險(xiǎn)事件和重大違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為。

（1）對(duì)全行現(xiàn)行制度進(jìn)行梳理和修訂，保證制度的合規(guī)性和可執(zhí)行性；針對(duì)監(jiān)管反饋以及行內(nèi)檢查發(fā)現(xiàn)的各項(xiàng)法律風(fēng)險(xiǎn)事件，積極組織專人進(jìn)行調(diào)查和處理。

（2）加強(qiáng)合規(guī)文化的培訓(xùn)與貫徹、制度執(zhí)行力的檢查及處罰，全員自覺合規(guī)的氛圍逐步形成。

（3）董事會(huì)及高管層持續(xù)強(qiáng)化合規(guī)與法律風(fēng)險(xiǎn)管控，進(jìn)一步加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和合規(guī)文化建設(shè)，在全行牢固樹立資產(chǎn)質(zhì)量是生命線的意識(shí)，杜絕任何法律風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生。

（六）

信息科技

風(fēng)險(xiǎn)

本行接入四川農(nóng)信業(yè)務(wù)系統(tǒng)，由于信息科技風(fēng)險(xiǎn)主要集中在后臺(tái)數(shù)據(jù)中心，因此本行負(fù)責(zé)接入層的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理。2016年，本行不斷夯實(shí)基礎(chǔ)設(shè)施，保障了業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)總體安全穩(wěn)定運(yùn)行。

一是建立信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理構(gòu)架，構(gòu)建形成由科技部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、審計(jì)部門為主體的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”。二是加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，如為網(wǎng)點(diǎn)配備發(fā)電機(jī)，防止長(zhǎng)時(shí)間停電導(dǎo)致UPS電池耗空而影響營(yíng)業(yè)。三是對(duì)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)備間和各類電子設(shè)備進(jìn)行定期巡檢，確保設(shè)備穩(wěn)定運(yùn)行。四是加強(qiáng)應(yīng)急演練，模擬電力、通信等基礎(chǔ)設(shè)施故障，提高應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的危機(jī)處置能力。五是加強(qiáng)信息安全建設(shè)，消除各類安全風(fēng)險(xiǎn)隱患。重視移動(dòng)介質(zhì)的安全檢查，確保計(jì)算機(jī)處于實(shí)時(shí)防止病毒狀態(tài)，對(duì)計(jì)算機(jī)病毒與惡意軟件進(jìn)行常規(guī)監(jiān)測(cè)，確保防病毒軟件版本保持最新。六是修訂完善管理制度，查漏補(bǔ)缺，優(yōu)化完善，使其具實(shí)用性和操作性。七是加強(qiáng)信息安全意識(shí)教育，讓“信息安全，人人有責(zé)”的意識(shí)深入人心。

（七）

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

全年未發(fā)生實(shí)質(zhì)性負(fù)面聲譽(yù)事件。

一是建立了董事會(huì)辦公室牽頭，綜合管理部、合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部協(xié)同配合的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，建立了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，每日對(duì)平面媒體、互聯(lián)網(wǎng)、廣播電視、報(bào)刊雜志等媒體進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。二是不斷強(qiáng)化輿情的監(jiān)測(cè)和處置渠道建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)各分支機(jī)構(gòu)間的聯(lián)動(dòng)與指導(dǎo)，建立了與監(jiān)管當(dāng)局、各級(jí)政府、新聞媒體的良好溝通機(jī)制。三是積極做好客戶投訴反饋工作，盡力化解因客戶不滿造成的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

 

二、過渡期監(jiān)管指標(biāo)的合規(guī)性情況

項(xiàng)目

主要指標(biāo)

法定值

監(jiān)管觸發(fā)值

監(jiān)管目標(biāo)值

本行指標(biāo)值

資本狀況

資本充足率

≥10.5%

11.50%

12.50%

22.50%

一級(jí)資本充足率

≥8.5%

10.50%

11.50%

22.03%

核心一級(jí)資本充足率

≥7.5%

10.50%

11.50%

22.03%

流動(dòng)性

風(fēng)險(xiǎn)

流動(dòng)性比例

≥25%

27.50%

　

69.56%

凈穩(wěn)定融資比例

≥100%

110.00%

　

248.96%

信用風(fēng)險(xiǎn)

不良貸款率

≤5%

2%

　

0

單一客戶貸款集中度

≤10%

 

≤7%

6.34%

單一集團(tuán)客戶授信集中度

≤15%

 

≤10%

6.34%　

全部關(guān)聯(lián)度

≤50%

30%

　

　

撥備狀況

撥備覆蓋率

≥150%

157.50%

　

無不良貸款

貸款撥備率

≥2.5%

2.60%

　

2.68%

支農(nóng)支小

大額貸款（單戶1000萬元及以上）占比

　

2016年末≤40%

　

39.67%

涉農(nóng)貸款占比

 

2016年末≥50%

 

52.60%

戶均貸款

　

2016年≤500萬元

　

174.96

萬元　
 

    三、貸款的主要行業(yè)分布（貸款投放前5位的行業(yè)及相應(yīng)比例）

行 業(yè)

占比（%）

批發(fā)和零售業(yè)

51.83

制造業(yè)

19.12

房地產(chǎn)業(yè)

12.84

農(nóng)、林、牧、漁業(yè)

6.96

建筑業(yè)

4.03
 

    四、最大十戶貸款客戶情況

 

    客戶名稱

貸款余額（萬元）

占比（%）

1

客戶A

3,290

3.51

2

客戶B

3,200

3.41

3

客戶C

3,000

3.20

4

客戶D

2,883.48

3.07

5

客戶E

2,600

2.77

6

客戶F

2,450

2.61

7

客戶G

2,185

2.33

8

客戶H

2,090

2.23

9

客戶I

2,000

2.13

10

客戶J

2,000

2.13

五、主要資產(chǎn)減值準(zhǔn)備情況(單位：萬元)

項(xiàng)目

年初余額

當(dāng)年提取/ 轉(zhuǎn)出

沖銷

賣出資產(chǎn)

轉(zhuǎn)回

其他變化

期末余額

貸款損失準(zhǔn)備金

0

2,513.50

 

 

 

 

2,513.50

其他資產(chǎn)減值準(zhǔn)備

5.62

 

 

 

 

 

 5.62

合計(jì)

5.62

2,513.50

 

 

 

 

2,519.12
 

六、股權(quán)結(jié)構(gòu)、股東及股權(quán)質(zhì)押情況

1.截至2016年末，本行總股本50,000萬股，股東18戶，包括17戶法人股東和1戶自然人股東，法人股東合計(jì)持股占比99.98%，自然人股東持股占比0.02%。前十大法人股東持股占比 78.20%。

2.前十戶法人股東名單

                                                   單位:萬股、%

序號(hào)

股東名稱

持股金額

持股比例

1

四川泰合置業(yè)集團(tuán)有限公司

17,500

35.00

2

雅安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

2,500

5.00

3

攀枝花農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

2,500

5.00

4

四川明林建材有限公司

2,450

4.90

5

松潘縣涪江源水電開發(fā)有限責(zé)任公司

2,400

4.80

6

四川華港科技有限公司

2,400

4.80

7

四川省廣安市航瑞紙品包裝有限公司

2,400

4.80

8

四川南充市中迅電梯有限公司

2,350

4.70

9

廣安市森大貿(mào)易發(fā)展有限公司

2,300

4.60

10

成都市珉電科技有限公司

2,300

4.60

3.前十戶自然人股東名單              

                                                  單位:萬股、%

序號(hào)

股東姓名

持股金額

持股比例

1

肖春雷

10

0.02

 

 

 

 

4.截止2016年年末，本行已質(zhì)押股東戶數(shù)1戶，質(zhì)押股權(quán)1,000萬股，已質(zhì)押股權(quán)占全部股本的2%。

 

第四章  董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和機(jī)構(gòu)、員工情況

一、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員基本情況

（一）現(xiàn)任董事基本情況

姓  名

職務(wù)

性別

年齡

是否領(lǐng)薪

是否持有

本行股份

任期

王仁果

股東董事

男

45

是

否

2015年9月—2018年9月

唐  倫

董事長(zhǎng)、

黨委書記

男

53

是

否

2015年9月—2018年9月

游中文

執(zhí)行董事、

黨委副書記

男

44

是

否

2015年9月—2018年9月

呂春高

股東董事

男

50

否

否

2015年9月—2018年9月

周  海

股東董事

男

42

否

否

2015年9月—2018年9月

王可澄

獨(dú)立董事

男

54

是

否

2015年9月—2018年9月

王  敏

獨(dú)立董事

男

51

是

否

2016年10月—2018年9月

張?zhí)斓?/p>

股東董事

男

57

是

否

2015年9月—2018年9月

謝才君

股東董事

男

58

是

否

2015年9月—2018年9月
 

（二）現(xiàn)任監(jiān)事基本情況

姓  名

職務(wù)

性別

年齡

是否領(lǐng)薪

是否持有

本行股份

任期

羅  斌

監(jiān)事長(zhǎng)

男

38

是

否

2015年9月—2018年9月

向  平

股東監(jiān)事

男

60

是

否

2015年9月—2018年9月

朱開春

股東監(jiān)事

男

49

是

否

2015年9月—2018年9月

田運(yùn)剛

外部監(jiān)事

男

53

是

否

2015年9月—2018年9月

張  耀

職工監(jiān)事

女

42

是

否

2015年9月—2018年9月
 

（三）現(xiàn)任高級(jí)管理人員基本情況

姓  名

職務(wù)

性別

年齡

是否領(lǐng)薪

是否持有

本行股份

任期

游中文

行長(zhǎng)

男

44

是

否

2015年9月—2018年9月

田道全

董事會(huì)秘書

男

53

是

否

2015年9月—2018年9月

王述銀

行長(zhǎng)助理

男

54

是

否

2015年9月—2018年9月

陳來壽

行長(zhǎng)助理

男

51

是

否

2015年9月—2018年9月

吳  倩

風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)

女

32

是

否

2016年12月—2018年9月

汪金波

財(cái)務(wù)總監(jiān)

男

48

是

否

2015年9月—2018年9月
 

二、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員變更情況

經(jīng)本行2015年度股東大會(huì)審議通過，同意劉錫良先生辭去本行獨(dú)立董事職務(wù)；同意王敏先生為本行獨(dú)立董事，其任職資格已經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。

經(jīng)本行第一屆董事會(huì)第五次會(huì)議審議通過，同意劉平因工作變動(dòng)不再擔(dān)任風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)的申請(qǐng)；聘任吳倩為風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)，其任職資格已經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。

三、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員年度薪酬情況

報(bào)告期內(nèi)，本行董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員薪酬支出共計(jì)409.29萬元，均按規(guī)定繳納個(gè)人所得稅。其中董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)績(jī)效薪酬的50%實(shí)行延期三年支付，其他高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的40%實(shí)行延期三年支付。在延期支付時(shí)段遵循“按月等分”原則計(jì)發(fā)。

四、職能部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況

截止報(bào)告期末，本行共有營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)4個(gè)，其中：1個(gè)總部營(yíng)業(yè)部、3個(gè)支行。

本行內(nèi)設(shè)綜合管理部、人力資源部、授信審批部、業(yè)務(wù)發(fā)展部等12個(gè)職能部門。

營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分布情況如下：

網(wǎng)點(diǎn)名稱

負(fù)責(zé)人

地  址

廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司營(yíng)業(yè)部

張嘯天

四川省廣安市廣安區(qū)渠江北路19號(hào)

廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司前鋒支行

劉凡立

四川省廣安市前鋒區(qū)永前大道

廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司金安支行

楊涵華

四川省廣安市廣安區(qū)金安大道138號(hào)

廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司棗山支行

曾 紅

四川省廣安市廣安區(qū)廣武東路88號(hào)
 

 五、員工情況

 截止報(bào)告期末，本行在職員工130人，其中：男員工64人、女員工66人，分別占總?cè)藬?shù)的49%和51%。平均年齡29.6歲，有專業(yè)技術(shù)職稱的28人，占22%。碩士研究生3人，占2%；本科生69人，占53%；大專及以下58人，占45%。

 

第五章  公司治理情況

本行嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)公司法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《商業(yè)銀行公司治理指引》等法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定，建立以股東大會(huì)為最高權(quán)力機(jī)構(gòu)、董事會(huì)為決策機(jī)構(gòu)、監(jiān)事會(huì)為監(jiān)督機(jī)構(gòu)、高級(jí)管理層為執(zhí)行機(jī)構(gòu)的現(xiàn)代公司治理架構(gòu)。報(bào)告期內(nèi)，嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管要求，認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)各項(xiàng)規(guī)定，結(jié)合自身實(shí)際，不斷完善公司治理制度，提高公司治理水平。

一、股東大會(huì)情況

本行嚴(yán)格按照《章程》、《股東大會(huì)的議事規(guī)則》的要求、程序，召集、召開股東大會(huì)，確保股東對(duì)本行重大事項(xiàng)的知情權(quán)、參與權(quán)和表決權(quán)。2016年7月2日（報(bào)經(jīng)廣安銀監(jiān)分局同意延期），召開2015年度股東大會(huì)，符合《公司法》和本行《章程》規(guī)定，會(huì)議共審議8項(xiàng)議案。由四川愛眾律師事務(wù)所現(xiàn)場(chǎng)見證并出具了《法律意見書》。

會(huì)議審議通過了《關(guān)于修訂《 <廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司章程>的議案》《廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建期間財(cái)務(wù)支出情況審計(jì)報(bào)告》《廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度財(cái)務(wù)決算報(bào)告》《廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2016年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案》《廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度董事會(huì)工作報(bào)告》《廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告》《關(guān)于劉錫良先生辭去廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一屆董事會(huì)獨(dú)立董事的議案》《關(guān)于補(bǔ)選廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一屆董事會(huì)獨(dú)立董事的議案》，并形成年度股東大會(huì)決議。

二、董事會(huì)情況

本行董事會(huì)各位董事能夠認(rèn)真履行職責(zé)，維護(hù)本行和全體股東的利益。2016年度董事會(huì)共召開季度例會(huì)4次會(huì)議，均為現(xiàn)場(chǎng)會(huì)議，共審議34項(xiàng)議案。

1.第一屆董事會(huì)第二次會(huì)議，召開日期：2016年1月24日。審議通過了《2015年度財(cái)務(wù)決算方案》《董事會(huì)2015年度工作報(bào)告》《2015年度行長(zhǎng)工作報(bào)告》《關(guān)于調(diào)整董事會(huì)向行長(zhǎng)授權(quán)的議案》《關(guān)于獨(dú)立董事劉錫良辭職的議案》《關(guān)于公司金融部、個(gè)人金融部合并為業(yè)務(wù)發(fā)展部的議案》《關(guān)于單設(shè)人力資源部的議案》《關(guān)于合規(guī)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部合并為合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部的議案》《關(guān)于調(diào)整合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人的議案》《關(guān)于提名董事會(huì)各專門委員會(huì)辦公室成員的議案》，并形成決議。

2.第一屆董事會(huì)第三次會(huì)議，召開日期：2016年4月23日。審議通過了《廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2016年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案（草案）》《關(guān)于向股東大會(huì)提名王敏先生為第一屆董事會(huì)獨(dú)立董事候選人的議案》《廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司高級(jí)管理層重大信息內(nèi)部報(bào)告制度》《關(guān)于聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所的議案》《廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2016年度內(nèi)部審計(jì)工作計(jì)劃》《廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司薪酬方案》《廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司執(zhí)行董事、高級(jí)管理人員薪酬方案》，并形成決議。

3.第一屆董事會(huì)第四次會(huì)議，召開日期：2016年7月2日。審議通過了《廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事履職評(píng)價(jià)實(shí)施細(xì)則》《廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司股權(quán)質(zhì)押管理辦法修訂案》《廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司貫徹實(shí)施<商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）>的工作意見》《廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司加強(qiáng)監(jiān)管評(píng)級(jí)工作的指導(dǎo)意見》《廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2016年上半年高級(jí)管理層工作報(bào)告》，并形成決議。

    4. 第一屆董事會(huì)第五次會(huì)議，召開日期：2016年10月19日。審議通過了《關(guān)于增補(bǔ)王敏先生為廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一屆董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)主任委員的議案》《關(guān)于劉平同志辭去廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)的議案》《關(guān)于提名吳倩同志為廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)的議案》《關(guān)于設(shè)立廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司武勝支行的議案》《關(guān)于租用擬設(shè)武勝支行辦公營(yíng)業(yè)用房的議案》《關(guān)于全行交通補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)的議案》《關(guān)于在董事會(huì)職責(zé)中增加信息科技管理職責(zé)的議案》《廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事會(huì)及高級(jí)管理層應(yīng)遵循的職業(yè)規(guī)范與公司價(jià)值準(zhǔn)則》《廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司內(nèi)部審計(jì)章程》《廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司“三農(nóng)”金融服務(wù)工作意見》《關(guān)于授權(quán)列支扶貧捐贈(zèng)款的議案》《關(guān)于設(shè)立廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司公益基金的議案》，并形成決議。

三、監(jiān)事會(huì)情況

本行監(jiān)事會(huì)成員能夠認(rèn)真履行各自的職責(zé)，本著對(duì)股東負(fù)責(zé)的精神，對(duì)本行財(cái)務(wù)以及董事、行長(zhǎng)和其他高級(jí)管理人員履職行為進(jìn)行監(jiān)督。

本年度監(jiān)事會(huì)共召開四次季度例會(huì)，均為現(xiàn)場(chǎng)會(huì)議。會(huì)議情況如下：

1.第一屆監(jiān)事會(huì)第二次會(huì)議，召開日期：2016年4月22日。會(huì)議審議通過了《廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會(huì)對(duì)董事長(zhǎng)等高級(jí)管理人員履職評(píng)價(jià)暫行辦法》《廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會(huì)列席有關(guān)會(huì)議制度》《廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會(huì)約見談話辦法》《廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會(huì)質(zhì)詢工作辦法》《向監(jiān)事會(huì)報(bào)送有關(guān)報(bào)表資料的規(guī)定》《廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司高級(jí)管理層與監(jiān)事會(huì)工作聯(lián)系制度》《廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會(huì)監(jiān)事履職評(píng)價(jià)暫行辦法》，并形成決議。

2.第一屆監(jiān)事會(huì)第三次會(huì)議，召開日期：2016年7月1日。會(huì)議審議通過了《廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會(huì)2015年度工作報(bào)告》《廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)報(bào)告》，并形成決議。

3.第一屆監(jiān)事會(huì)第四次會(huì)議，召開日期：2016年8月22日。會(huì)議學(xué)習(xí)了《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《商業(yè)銀行公司治理指引》，研究討論了監(jiān)事會(huì)到各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)調(diào)研計(jì)劃。

4.第一屆監(jiān)事會(huì)第五次會(huì)議，召開日期：2016年10月19日。會(huì)議審議通過了《廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會(huì)2016年度三季度工作報(bào)告》《廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會(huì)行風(fēng)監(jiān)督管理辦法》《廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會(huì)重大事項(xiàng)報(bào)告制度》《廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會(huì)財(cái)務(wù)監(jiān)督辦法》《廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會(huì)經(jīng)營(yíng)情況異常調(diào)查工作辦法》，并形成決議。

四、關(guān)于高級(jí)管理層

本行高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，接受監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督，依據(jù)法律法規(guī)、本行章程和董事會(huì)授權(quán)，組織開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。高級(jí)管理層制訂了《行長(zhǎng)辦公會(huì)議事規(guī)則》《行務(wù)會(huì)議事規(guī)則》，成立了資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)、信貸審批委員會(huì)、財(cái)務(wù)審批委員會(huì)、大宗物品采購(gòu)委員會(huì)，不斷提高議事效率和決策水平，依法合規(guī)開展經(jīng)營(yíng)管理工作。

報(bào)告期內(nèi)，高級(jí)管理層緊緊圍繞董事會(huì)決定的全年經(jīng)營(yíng)目標(biāo)任務(wù)，大力拓展業(yè)務(wù)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，實(shí)現(xiàn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健快速發(fā)展。

五、關(guān)于信息披露與透明度

董事會(huì)制定了信息披露制度，并指定董事會(huì)秘書負(fù)責(zé)信息披露、接待股東來訪和咨詢工作。報(bào)告期內(nèi)，嚴(yán)格按照法律法規(guī)、本行章程及信息披露制度的規(guī)定，及時(shí)就董事長(zhǎng)唐倫、獨(dú)立董事王敏的任職資格和劉錫良獨(dú)立董事辭職事項(xiàng)通過網(wǎng)站進(jìn)行了公告。

本報(bào)告披露方式：通過省聯(lián)社官方網(wǎng)站披露，寄送本行全體股東，并備置于本行董事會(huì)辦公室和主要營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。

六、獨(dú)立董事、外部監(jiān)事履職情況

本行現(xiàn)有獨(dú)立董事2名、外部監(jiān)事1名。報(bào)告期內(nèi)，獨(dú)立董事按照相關(guān)法律、法規(guī)和本行《章程》規(guī)定，從保護(hù)存款人和中小股東的利益出發(fā)，勤勉盡職，認(rèn)真參加董事會(huì)會(huì)議并審議各項(xiàng)議案，充分發(fā)揮了獨(dú)立董事的作用，促進(jìn)了董事會(huì)決策的科學(xué)性和客觀性；外部監(jiān)事積極參加監(jiān)事會(huì)會(huì)議，主動(dòng)開展工作調(diào)研和建言獻(xiàn)策，依法對(duì)本行董事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員進(jìn)行監(jiān)督。

 

第六章  董事會(huì)工作報(bào)告

一、2016年的主要工作

2016年,董事會(huì)嚴(yán)格遵照本行《章程》《股東大會(huì)議事規(guī)則》《董事會(huì)議事規(guī)則》等規(guī)定，通過全體董事共同努力，各項(xiàng)工作順利開展。主要工作情況是：

   （一）進(jìn)一步健全完善公司治理

2015年籌建期間，我行嚴(yán)格按照《公司法》《商業(yè)銀行法》《商業(yè)銀行公司治理指引》等法律、法規(guī)的要求，建立了以股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層為主體的公司治理構(gòu)架，并在《章程》等制度中明確了“三會(huì)一層”的職責(zé)邊界，形成了權(quán)責(zé)分明、監(jiān)督有效、相互制衡的運(yùn)行機(jī)制。其中，股東大會(huì)是我行的權(quán)力機(jī)構(gòu)；董事會(huì)是我行的決策機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)；監(jiān)事會(huì)是我行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層履職情況；高級(jí)管理層則嚴(yán)格按照董事會(huì)的授權(quán)主持全行經(jīng)營(yíng)管理工作。2016年，我們一是嚴(yán)格按照上述“三會(huì)一層”的職責(zé)邊界運(yùn)行。二是針對(duì)籌建期間尚未完善的公司治理制度，董事會(huì)組織起草并提交會(huì)議審議通過了《高級(jí)管理層重大信息內(nèi)部報(bào)告制度》《董事履職評(píng)價(jià)實(shí)施細(xì)則》《修訂股權(quán)質(zhì)押管理辦法的議案》《貫徹實(shí)施<商業(yè)銀行資本管理辦法>的工作意見》《加強(qiáng)監(jiān)管評(píng)級(jí)工作的指導(dǎo)意見》《在董事會(huì)職責(zé)中增加信息科技管理職責(zé)的議案》《董事會(huì)及高級(jí)管理層應(yīng)遵循的職業(yè)規(guī)范與公司價(jià)值準(zhǔn)則》等議案，為進(jìn)一步健全公司治理制度、完善監(jiān)管評(píng)級(jí)基礎(chǔ)起到了積極作用。

（二）確立了我行的市場(chǎng)定位和辦行宗旨

根據(jù)廣安市的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，結(jié)合我行的實(shí)際情況確立了我行“服務(wù)小微、服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場(chǎng)定位。根據(jù)我行自身特點(diǎn)，結(jié)合未來銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，確立了做“特色銀行、精品銀行、老百姓信賴的銀行”的辦行宗旨；踐行“貼近小微、貼近三農(nóng)、貼近社區(qū)居民”的經(jīng)營(yíng)理念；實(shí)施“差異化”的競(jìng)爭(zhēng)策略，推進(jìn)“誠(chéng)信、優(yōu)質(zhì)、快捷、高效”的服務(wù)手段，不斷提高小微企業(yè)、“三農(nóng)”、社區(qū)居民金融服務(wù)的獲得感和滿意度，為各類市場(chǎng)主體和城鄉(xiāng)居民提供優(yōu)質(zhì)高效、個(gè)性化、特色化的金融服務(wù)；按照商業(yè)可持續(xù)的原則，建立穩(wěn)定的效益增長(zhǎng)點(diǎn)；堅(jiān)持“產(chǎn)品立行、服務(wù)興行、人才強(qiáng)行”，努力打造“三農(nóng)金融排頭兵”、“小微金融先遣隊(duì)”，做本土優(yōu)質(zhì)品牌銀行。

（三）確立了我行的核心價(jià)值觀，企業(yè)文化建設(shè)邁出第一步

確立核心價(jià)值觀是創(chuàng)建企業(yè)文化的關(guān)鍵，而企業(yè)文化又是企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分和支撐力量。只有確立了自身的核心價(jià)值觀，全行員工達(dá)到了價(jià)值取向趨同，才能實(shí)現(xiàn)理念趨同，從而形成自身獨(dú)特的企業(yè)文化。董事會(huì)通過征文、討論、認(rèn)同度調(diào)查等方式，確立了“誠(chéng)信、勤奮、合作、創(chuàng)新”的核心價(jià)值觀，并以此為核心打造我行企業(yè)文化，形成了企業(yè)文化手冊(cè)，涵蓋使命、愿景、關(guān)鍵行為準(zhǔn)則、理念、作風(fēng)、員工座右銘、員工警言等，以此來統(tǒng)一員工理念，規(guī)范員工行為。企業(yè)文化建設(shè)邁出的第一步，有利于形成有凝聚力、戰(zhàn)斗力的經(jīng)營(yíng)隊(duì)伍，為我行形成強(qiáng)有力的核心競(jìng)爭(zhēng)力奠定基礎(chǔ)。

（四）致力打造優(yōu)秀的經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)和員工隊(duì)伍

人力資源是銀行發(fā)展的第一要素。從籌建至開業(yè)以來，董事會(huì)就著手打造一支優(yōu)秀的經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)和員工隊(duì)伍。一是以“干部能上能下、員工能進(jìn)能出、收入能高能低”為人力資源管理理念，建立了相關(guān)人力資源制度；二是加強(qiáng)對(duì)高級(jí)管理層經(jīng)營(yíng)管理工作的指導(dǎo)和督促，以提升其管理能力和經(jīng)營(yíng)水平；三是督促人力資源分管領(lǐng)導(dǎo)和部門制定了系統(tǒng)的人力資源培訓(xùn)方案，并督導(dǎo)其徹底落地，2016年開展員工培訓(xùn)達(dá)53次，培訓(xùn)人數(shù)超過2,000余人次。人力資源工作為我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)有條不紊運(yùn)行發(fā)揮了關(guān)鍵作用。

（五）進(jìn)一步完善相關(guān)流程和內(nèi)控制度，做到管理有序，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)

    董事會(huì)針對(duì)開業(yè)籌建期間制定的各項(xiàng)管理制度、各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程存在的不足，按照全面風(fēng)險(xiǎn)管理要求，在原有合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理、貸后管理等制度基礎(chǔ)上，2016年又督導(dǎo)高級(jí)管理層補(bǔ)充制訂了《2016年信用風(fēng)險(xiǎn)管控辦法》《不良貸款責(zé)任追究管理辦法（試行）》等10余項(xiàng)管理制度，使風(fēng)險(xiǎn)防控制度體系進(jìn)一步完善。作為一家新的銀行，開業(yè)第一年保證了管理有序、運(yùn)行有序。2016年4季度，又安排全行各管理部門，由各分管行領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行督導(dǎo)，對(duì)各條線的全部管理制度和操作流程進(jìn)行梳理，該修訂的修訂、該補(bǔ)充的進(jìn)行補(bǔ)充。

（六）如期召開股東大會(huì)和董事會(huì)會(huì)議

7月2日董事會(huì)召集并召開了2015年度股東大會(huì)，審議了《關(guān)于修訂<章程>的議案》《籌建期間財(cái)務(wù)支出情況審計(jì)報(bào)告》《2015年度財(cái)務(wù)決算報(bào)告》等8項(xiàng)議案，均獲得有表決權(quán)股份100%贊成通過，大會(huì)聘請(qǐng)的律師事務(wù)所指派2名律師現(xiàn)場(chǎng)見證，出具了會(huì)議程序、決議合法有效的法律見證意見書。

董事會(huì)分別于1月、4月、7月、10月召開季度例會(huì)4次，審議了由董事、高級(jí)管理層提出的議案36項(xiàng)，表決通過了33項(xiàng)（其中補(bǔ)議通過3項(xiàng)）。

上述會(huì)議的依法如期召開和決議的貫徹執(zhí)行，確保了本行公司治理制度、重大經(jīng)營(yíng)管理舉措、重要風(fēng)險(xiǎn)管理制度、高管和機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入等事項(xiàng)的決策合規(guī)性、監(jiān)督有效性和執(zhí)行規(guī)范性。

   （七）其他相關(guān)工作。

1.依法合規(guī)任免高管人員并及時(shí)公開披露

經(jīng)董事會(huì)審議、提交股東大會(huì)通過，接受了劉錫良先生辭去獨(dú)立董事職務(wù)的請(qǐng)求，補(bǔ)選了王敏先生為獨(dú)立董事；董事會(huì)還審議同意劉平同志辭去風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、補(bǔ)選吳倩同志為風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)，并相應(yīng)完成了向監(jiān)管機(jī)構(gòu)申請(qǐng)任職資格核準(zhǔn)事項(xiàng)；按照本行信息披露制度的規(guī)定，及時(shí)就董事長(zhǎng)唐倫、獨(dú)立董事王敏的任職資格和劉錫良獨(dú)立董事辭職事項(xiàng)通過公開網(wǎng)站進(jìn)行公告，依法履行了信息披露義務(wù)。

2.加強(qiáng)股權(quán)管理，積極為股東、董事服務(wù)

一是嚴(yán)格按《章程》規(guī)定向全體股東簽發(fā)了《股權(quán)證》，建立了完善的《股東名冊(cè)》；二是熱忱接待股東來訪，及時(shí)為一家股東提供了股權(quán)質(zhì)押服務(wù)，按規(guī)定辦理了北辰信用社老股金清退和新股東風(fēng)險(xiǎn)化解保證金資證事宜。三是積極協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)主任、獨(dú)立董事、外部監(jiān)事來行調(diào)研和授課，為其充分履職提供條件。

    3.加強(qiáng)工作配合協(xié)調(diào)

    董事會(huì)加強(qiáng)與監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的工作協(xié)調(diào)，通過建立董監(jiān)高聯(lián)席會(huì)議制度，及時(shí)會(huì)商研究工作，充分發(fā)揮決策、監(jiān)督、執(zhí)行的協(xié)同職能；高級(jí)管理層認(rèn)真執(zhí)行向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)重大事項(xiàng)報(bào)告制度，對(duì)監(jiān)事會(huì)調(diào)研的全行工作作風(fēng)、風(fēng)險(xiǎn)提示等監(jiān)督意見及時(shí)制訂整改措施；董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)對(duì)重點(diǎn)關(guān)注的績(jī)效考核、員工培訓(xùn)、市場(chǎng)拓展、風(fēng)險(xiǎn)管理、企業(yè)文化建設(shè)等重大問題，持續(xù)督導(dǎo)高級(jí)管理層健全制度并推進(jìn)完善；年內(nèi)，董事會(huì)還牽頭完成了總行黨委、工會(huì)、團(tuán)委組建，為我行籌建工作劃上了圓滿的句號(hào)。

    4.完善董事會(huì)基礎(chǔ)工作

組織整理完善了籌建期間全部檔案資料，建立了董事會(huì)工作檔案、董事履職檔案、會(huì)議組織流程等，并健全完善了與股東、董事、監(jiān)事的溝通機(jī)制。

5.積極接受監(jiān)管指導(dǎo)

一是積極接受會(huì)議指導(dǎo)。本行召開的股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)均邀請(qǐng)廣安銀監(jiān)分局領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)管三科、駐行監(jiān)管員到會(huì)指導(dǎo)，認(rèn)真重視監(jiān)管指導(dǎo)意見并積極貫徹落實(shí)。二是積極接受日常監(jiān)管，董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層都認(rèn)真聽取廣安銀監(jiān)分局領(lǐng)導(dǎo)、監(jiān)管科室來行進(jìn)行的監(jiān)管談話、工作調(diào)研，并積極配合駐行監(jiān)管員工作；三是重視數(shù)據(jù)質(zhì)量，及時(shí)上報(bào)日常監(jiān)管報(bào)告、報(bào)表、數(shù)據(jù)；四是認(rèn)真整改存在問題，根據(jù)年度例行監(jiān)管談話和季度走訪巡查中指出的不足或問題，及時(shí)就公司治理、小微企業(yè)金融服務(wù)、貸款管理及資金業(yè)務(wù)等方面制定整改方案，能立即整改的都及時(shí)整改到位。

雖然2016年董事會(huì)做了大量工作，但還存在一些不足：一是企業(yè)文化建設(shè)剛剛起步，任重道遠(yuǎn)；二是從2016年的發(fā)展情況看，戰(zhàn)略規(guī)劃需進(jìn)行調(diào)整；三是制度建設(shè)需進(jìn)一步完善；四是管理團(tuán)隊(duì)、員工隊(duì)伍建設(shè)力度需進(jìn)一步加大等等，我們將在2017年度完善相關(guān)工作。

二、2017年的工作思路和措施

2017年是我行新三年規(guī)劃的起步之年，也是能否順利結(jié)束監(jiān)管過渡期、蓄勢(shì)起跑的關(guān)鍵之年。為此，董事會(huì)將從戰(zhàn)略發(fā)展層面，認(rèn)真研究、精心推動(dòng)各項(xiàng)工作。

（一）繼續(xù)完善公司治理

按照《公司法》《商業(yè)銀行法》《商業(yè)銀行公司治理指引》等法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，嚴(yán)格執(zhí)行本行《章程》《股東大會(huì)議事規(guī)則》《董事會(huì)議事規(guī)則》及各專門委員會(huì)工作規(guī)則，堅(jiān)守職責(zé)邊界，維護(hù)制衡機(jī)制，切實(shí)履行戰(zhàn)略規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管控、案件防范、信息披露等基本職責(zé)，忠實(shí)執(zhí)行股東大會(huì)、董事會(huì)決議，認(rèn)真接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督；對(duì)高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)執(zhí)行的決議及時(shí)跟蹤督辦，并加強(qiáng)對(duì)其履職情況的檢查、監(jiān)督、考評(píng)和考核；定期評(píng)估全行公司治理狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制政策執(zhí)行情況，針對(duì)存在不足提出整改意見；擬訂風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)、關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)負(fù)責(zé)人和獨(dú)立董事來行工作計(jì)劃，相應(yīng)提供工作條件和工作配合，確保履職充分；動(dòng)態(tài)補(bǔ)充董事履職檔案資料，并嚴(yán)格考核。

（二）加強(qiáng)規(guī)劃引領(lǐng)，突出發(fā)展主線。

    在評(píng)估2015-2018年發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)施情況、提請(qǐng)本次會(huì)議審議后，汲取各位董事智慧，組織擬訂2017-2019年戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。擬訂的規(guī)劃，要堅(jiān)持科學(xué)合理、揚(yáng)長(zhǎng)避短原則，進(jìn)一步明晰發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)理念與市場(chǎng)定位，提出切實(shí)可行、努力可達(dá)的業(yè)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)目標(biāo)和市場(chǎng)份額目標(biāo)，在思路上要牢牢抓住提高治理水平、堅(jiān)持特色發(fā)展、提升基礎(chǔ)業(yè)務(wù)、拓展業(yè)務(wù)廣度、持續(xù)優(yōu)化結(jié)構(gòu)、打造優(yōu)秀團(tuán)隊(duì)、嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線等重點(diǎn)，確保順利結(jié)束監(jiān)管過渡期，筑牢跨越發(fā)展的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

（三）強(qiáng)化目標(biāo)引導(dǎo)，確保完成任務(wù)。

    根據(jù)本行2017年財(cái)務(wù)預(yù)算方案，2017年末資產(chǎn)總額保守、正常、樂觀三個(gè)層次目標(biāo)（下同）分別達(dá)到110億元、120億元、130億元；全口徑存款余額分別新增16.1億元、25.4億元、34.9億元；各項(xiàng)貸款分別新增10億元、11億元和12億元；全年實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)收入分別達(dá)到38,938萬元、40,956萬元、42,946萬元；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)分別達(dá)到5,875萬元、6,542萬元、7,213萬元，同時(shí)，確保全部達(dá)到或優(yōu)于過渡期主要監(jiān)管指標(biāo)。為實(shí)現(xiàn)年度目標(biāo)，董事會(huì)將切實(shí)加強(qiáng)戰(zhàn)略指導(dǎo)和政策支持，督導(dǎo)并支持高級(jí)管理層明晰思路、創(chuàng)新方法、落實(shí)措施、強(qiáng)化營(yíng)銷、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，確保全面完成各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)。

（四）加強(qiáng)創(chuàng)新探索，打造核心競(jìng)爭(zhēng)力。

通過“人才、IT 、產(chǎn)品和科學(xué)的運(yùn)行機(jī)制”等要素的建設(shè)，打造核心競(jìng)爭(zhēng)力。一是不斷進(jìn)行人才的引進(jìn)和內(nèi)部員工的培訓(xùn)，建設(shè)一支“召之即來、來之能戰(zhàn)、戰(zhàn)之能勝”的員工隊(duì)伍。二是探索各類IT系統(tǒng)的升華和優(yōu)化。三是加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)研，力求開發(fā)差異化的產(chǎn)品。同時(shí)，不斷完善各項(xiàng)管理制度和流程，優(yōu)化運(yùn)行機(jī)制。堅(jiān)持“經(jīng)營(yíng)有道”和“差異化的競(jìng)爭(zhēng)策略”，不斷探索業(yè)務(wù)模式。緊緊圍繞“特色銀行、精品銀行、老百姓信賴的銀行”的辦行宗旨，充分發(fā)揮體制優(yōu)、機(jī)制活優(yōu)勢(shì)，通過渠道、服務(wù)升級(jí)，打造“反應(yīng)靈敏、決策靈活、服務(wù)快捷”的短、頻、快綜合優(yōu)勢(shì)。進(jìn)一步優(yōu)化流程、簡(jiǎn)化手續(xù)，靈活價(jià)格搏弈，提高業(yè)務(wù)達(dá)成度；在繼續(xù)抓好政府資源、同業(yè)資源、股東及其上下游資源的同時(shí)，突出抓好行業(yè)協(xié)會(huì)、駐廣商會(huì)、各地同鄉(xiāng)會(huì)、市民業(yè)余興趣組織等群體性資源，深入推進(jìn)“掃大街”、“進(jìn)社區(qū)”等營(yíng)銷活動(dòng)，通過扎扎實(shí)實(shí)打基礎(chǔ)，不斷增加認(rèn)同我行、選擇我行的基礎(chǔ)客戶群，不斷提高基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的效益貢獻(xiàn)度。

（五）嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，確保穩(wěn)健發(fā)展。

堅(jiān)持“管理有序，風(fēng)控為先”的治行理念，形成完備的風(fēng)控決策體系、風(fēng)控制度體系、風(fēng)控運(yùn)作體系。一是完善風(fēng)險(xiǎn)管理的組織建設(shè)，全面落實(shí)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的治理責(zé)任，構(gòu)建由業(yè)務(wù)條線和合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)、審計(jì)部門縱橫貫通、無縫銜接的風(fēng)控組織架構(gòu)；二是強(qiáng)化“三道防線”建設(shè)，并充分發(fā)揮各級(jí)合規(guī)崗、風(fēng)險(xiǎn)崗和會(huì)計(jì)主管的風(fēng)控職能，促進(jìn)分支機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)；三是進(jìn)一步修訂完善各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)和管理制度，以及配套的實(shí)施細(xì)則和操作流程，夯實(shí)制度基礎(chǔ)，筑牢制度屏障；四是嚴(yán)格授權(quán)管理，實(shí)行逐級(jí)有限授權(quán)，確保在授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)活動(dòng)，并強(qiáng)化統(tǒng)一管理，實(shí)行統(tǒng)一法人、授權(quán)經(jīng)營(yíng)、統(tǒng)一核算、分級(jí)考核；五是優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，建立規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)和管理流程；六是加強(qiáng)培訓(xùn)輔導(dǎo)和檢查整改，努力防范操作風(fēng)險(xiǎn)；七是強(qiáng)化技防、物防、人防管理，切實(shí)防范案件事故。

（六）壯大資本實(shí)力，加強(qiáng)資本管理。

    為切實(shí)充實(shí)我行核心資本，進(jìn)一步支撐業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，有效滿足監(jiān)管要求，增強(qiáng)發(fā)展動(dòng)力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，根據(jù)我行資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)速度，通過風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)增長(zhǎng)和資本充足率預(yù)測(cè)，擬于今年內(nèi)開展一輪增資擴(kuò)股，使我行注冊(cè)資本達(dá)到10億股以上，資本充足率較為寬松地滿足未來三至五年業(yè)務(wù)發(fā)展、監(jiān)管評(píng)級(jí)的需要。本次會(huì)議對(duì)增資擴(kuò)股方案（草案）審議后，將按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定程序，盡快啟動(dòng)相關(guān)工作，力爭(zhēng)在三季度完成。在日常經(jīng)營(yíng)工作中，督導(dǎo)高級(jí)管理層按照董事會(huì)關(guān)于加強(qiáng)資本管理的指導(dǎo)意見，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化貸款質(zhì)量管理，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量水平，推進(jìn)分散和緩釋風(fēng)險(xiǎn)，確保整體風(fēng)險(xiǎn)控制在資本可承受范圍之內(nèi)。

（七）提升隊(duì)伍素質(zhì)，鍛造優(yōu)秀文化。

    一是認(rèn)真灌輸“誠(chéng)信、勤奮、合作、創(chuàng)新”的核心價(jià)值觀，力爭(zhēng)盡快形成我行企業(yè)文化；二是繼續(xù)花大力氣抓好管理人員和員工培訓(xùn)，通過內(nèi)訓(xùn)、送培、考察等多種形式，進(jìn)一步提升員工的職業(yè)操守和從業(yè)技能，努力提高各級(jí)管理人員的決策執(zhí)行能力、工作創(chuàng)新能力、市場(chǎng)拓展能力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力，鼓勵(lì)參加在職學(xué)歷教育、專業(yè)技術(shù)職稱考試，有計(jì)劃地培養(yǎng)后備人才；三是優(yōu)化人力資源管理，不斷完善薪酬制度、業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)制度，完善“干部能上能下、員工能進(jìn)能出、收入能高能低”的激勵(lì)約束機(jī)制；四是加強(qiáng)文化育人，對(duì)已形成的企業(yè)文化框架，組織開展學(xué)習(xí)討論和踐行深化活動(dòng)，增強(qiáng)全行員工對(duì)企業(yè)發(fā)展愿景、企業(yè)理念、行為準(zhǔn)則的認(rèn)同感，并著力建設(shè)先進(jìn)的信貸文化、合規(guī)文化；五是認(rèn)真開展黨建及工青婦群團(tuán)工作，營(yíng)造黨建、群團(tuán)、經(jīng)營(yíng)管理工作互為促進(jìn)、協(xié)力同心、共謀發(fā)展的良好氛圍。

（八）加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，實(shí)現(xiàn)評(píng)級(jí)目標(biāo)。

 今年是我行開業(yè)的第三個(gè)年份，2016年的評(píng)級(jí)結(jié)果，對(duì)于能否順利結(jié)束監(jiān)管過渡期至關(guān)重要。為此，董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層協(xié)調(diào)配合，不斷完善措施，積極配合評(píng)級(jí)，確保實(shí)現(xiàn)2016年度達(dá)到3C、力爭(zhēng)達(dá)到3B的評(píng)級(jí)目標(biāo)。2017年，既要優(yōu)化先進(jìn)指標(biāo)，又要彌補(bǔ)缺漏“短板”，努力實(shí)現(xiàn)確保3B、力爭(zhēng)3A的評(píng)級(jí)目標(biāo)，使我行順利結(jié)束過渡期并奠定加速發(fā)展的基礎(chǔ)。

（九）其他相關(guān)工作

一是按公司治理要求如期如開董事會(huì)、股東大會(huì)。二是加強(qiáng)對(duì)經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)的指導(dǎo)和督促，促進(jìn)管理水平提高和各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)如期完成。三是加強(qiáng)與監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的溝通協(xié)調(diào)，做到齊心協(xié)力辦銀行。四是加強(qiáng)與地方政府、監(jiān)管部門的溝通與協(xié)調(diào)，為我行的發(fā)展?fàn)I造更加良好的環(huán)境。五是做好董事會(huì)的其他基礎(chǔ)工作。

 

第七章  監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告

 2016年度，廣安思源農(nóng)商銀行監(jiān)事會(huì)在監(jiān)管機(jī)構(gòu)、股東單位的關(guān)心指導(dǎo)下，嚴(yán)格按照《公司法》、本行《章程》《監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則》等有關(guān)法律法規(guī)，本著促進(jìn)穩(wěn)健發(fā)展和對(duì)全體股東負(fù)責(zé)的態(tài)度，緊緊圍繞年度工作思路和工作重點(diǎn)，對(duì)本行依法經(jīng)營(yíng)、規(guī)范管理及各項(xiàng)各項(xiàng)制度的落實(shí)情況進(jìn)行了有效的跟蹤監(jiān)督，認(rèn)真履行職責(zé)。

一、2016年監(jiān)事會(huì)主要工作回顧

（一）堅(jiān)持定期會(huì)議制度，加強(qiáng)內(nèi)部工作協(xié)調(diào)。

2016年，監(jiān)事會(huì)立足監(jiān)督職能，審議、決定重大事項(xiàng)，全年共召開監(jiān)事會(huì)4次，審議議案16項(xiàng)，內(nèi)容涵蓋全行規(guī)章制度、內(nèi)控管理、財(cái)務(wù)審計(jì)等方面，與會(huì)監(jiān)事均就相關(guān)議案發(fā)表了獨(dú)立專業(yè)的意見并進(jìn)行了表決。同時(shí)，監(jiān)事會(huì)每季度召開一次與高級(jí)管理層聯(lián)系會(huì)，對(duì)上季經(jīng)營(yíng)管理工作存在的問題與高級(jí)管理層進(jìn)行充分的交流溝通，提出整改意見，并督促進(jìn)行整改，通過連續(xù)不斷的監(jiān)督和督促，我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，迅速走上了健康發(fā)展之路。

（二）努力提高議事水平和議案審議質(zhì)量，積極發(fā)揮監(jiān)督作用。

2016年，我行召開1次股東大會(huì)、4次董事會(huì)會(huì)議，監(jiān)事長(zhǎng)出席、列席了股東大會(huì)和董事會(huì)會(huì)議，監(jiān)事會(huì)密切關(guān)注上述會(huì)議重大事項(xiàng)的審議，對(duì)會(huì)議表決內(nèi)容的真實(shí)性、表決程序的合法性以及會(huì)議全過程進(jìn)行監(jiān)督，并對(duì)部分審議事項(xiàng)發(fā)表了意見和建議。在2015年年度股東大會(huì)上，監(jiān)事會(huì)向股東報(bào)告了2015年度監(jiān)事會(huì)工作和2016年工作計(jì)劃，并就有關(guān)事項(xiàng)發(fā)表了獨(dú)立意見。

 （三）夯實(shí)制度基礎(chǔ)，不斷規(guī)范監(jiān)督行為。

  2016年度，本行監(jiān)事會(huì)共審議通過《廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會(huì)對(duì)董事長(zhǎng)等高級(jí)管理人員履職評(píng)價(jià)暫行辦法》《廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會(huì)列席有關(guān)會(huì)議制度》《廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會(huì)約見談話辦法》等14項(xiàng)議案。監(jiān)事會(huì)的制度基礎(chǔ)不斷得到夯實(shí)，監(jiān)督行為進(jìn)一步規(guī)范。

（四）完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督職能，切實(shí)履行好監(jiān)督職責(zé)。

監(jiān)事會(huì)通過持續(xù)不斷的收集財(cái)務(wù)報(bào)表、監(jiān)管信息、內(nèi)部審計(jì)和案防工作情況等重要工作報(bào)告，密切關(guān)注經(jīng)營(yíng)管理的重要關(guān)鍵環(huán)節(jié)，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)向高級(jí)管理層提出。對(duì)重點(diǎn)問題，采用質(zhì)詢函的方式要求高級(jí)管理層作出整改，全年共向高級(jí)管理層發(fā)出質(zhì)詢函6次，內(nèi)容涉及違規(guī)預(yù)發(fā)工資、“跨行交易免費(fèi)”業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)漏洞、規(guī)范貸款系統(tǒng)錄入、不良貸款責(zé)任認(rèn)定與追究、大額貸款占比、增強(qiáng)審計(jì)力量等內(nèi)容，上述問題得到了高級(jí)管理層的高度重視，現(xiàn)已全面得到整改。

一年來，監(jiān)事長(zhǎng)堅(jiān)持列席高級(jí)管理層組織召開的行務(wù)會(huì)和貸審會(huì)，并對(duì)有關(guān)會(huì)議議題進(jìn)行認(rèn)真研究和討論，充分發(fā)表意見和建議，在全行召開的各項(xiàng)會(huì)議上就一些重點(diǎn)工作多次作要求和強(qiáng)調(diào)，積極參與本行經(jīng)營(yíng)管理的各項(xiàng)決策過程，并在參與中體現(xiàn)監(jiān)督作用。

（五）積極開展調(diào)研，解決實(shí)際問題。

監(jiān)事會(huì)根據(jù)章程賦予的職責(zé)，在服從、服務(wù)于全局工作中，主動(dòng)增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)，2016年7月19日至8月2日，監(jiān)事會(huì)先后到營(yíng)業(yè)部、前鋒支行、棗山支行、金安支行進(jìn)行工作調(diào)研，廣泛聽取各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)和團(tuán)隊(duì)的意見和建議，參加人員覆蓋了各支行行長(zhǎng)、會(huì)計(jì)主管、客戶經(jīng)理、綜合崗、柜員，他們暢所欲言，提出許多寶貴的意見和建議，涉及到業(yè)務(wù)發(fā)展、產(chǎn)品創(chuàng)新、授信審批、風(fēng)險(xiǎn)管理、薪酬福利、文化建設(shè)以及員工思想動(dòng)態(tài)等經(jīng)營(yíng)管理工作的方方面面,共計(jì)收采意見建議79條。針對(duì)收集的意見和建議，監(jiān)事會(huì)非常重視，于8月11日組織召開監(jiān)事會(huì)與高級(jí)管理層聯(lián)系會(huì)，對(duì)在調(diào)研活動(dòng)中了解的情況進(jìn)行了通報(bào)，充分與高級(jí)管理層進(jìn)行溝通，并敦促高級(jí)管理層制定相應(yīng)的整改措施，明確責(zé)任領(lǐng)導(dǎo)、責(zé)任部門。高級(jí)管理層深感監(jiān)事會(huì)的這次調(diào)研非常及時(shí)重要，當(dāng)機(jī)立斷，第一時(shí)間召開了全行作風(fēng)整頓大會(huì)，進(jìn)行了為期三個(gè)月的作風(fēng)整頓，我行行風(fēng)得到較大提升。

2016年8月19日，外部監(jiān)事田運(yùn)剛先生深入金安支行對(duì)優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作進(jìn)行調(diào)研，并與董事會(huì)、高級(jí)管理層進(jìn)行座談交流，提出了許多有見地、可行性強(qiáng)的工作思路。

雖然2016年度監(jiān)事會(huì)工作取得了一定成績(jī)，但還存在一定的差距。2017年，監(jiān)事會(huì)將發(fā)揚(yáng)成績(jī)，繼續(xù)本著促進(jìn)本行穩(wěn)健發(fā)展和對(duì)全體股東負(fù)責(zé)的態(tài)度，認(rèn)真履職，踏實(shí)工作，努力探索工作方式，有效提高監(jiān)督效能。

二、2017年監(jiān)事會(huì)工作重點(diǎn)

    2017年，金融業(yè)面臨的困難和機(jī)遇并存，改革和管理的任務(wù)依然繁重，需要我們齊心協(xié)力、奮發(fā)有為的開展工作，開創(chuàng)本行持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展的良好局面。監(jiān)事會(huì)確立的2017年的總體工作思路是：緊緊圍繞我行2017年業(yè)務(wù)發(fā)展、經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)和工作任務(wù)，加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，注重協(xié)調(diào)落實(shí)，加強(qiáng)對(duì)重大經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的跟進(jìn)監(jiān)督，拓寬監(jiān)管工作的覆蓋面。

    （一）按照本行章程的有關(guān)規(guī)定，進(jìn)一步督促法人治理結(jié)構(gòu)的規(guī)范運(yùn)行，更加關(guān)注本行決策機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)運(yùn)作，關(guān)注經(jīng)營(yíng)班子的和諧關(guān)系;關(guān)注各級(jí)管理人員的道德修養(yǎng)、盡職敬業(yè)、工作業(yè)績(jī)等。

 （二）進(jìn)一步建立健全內(nèi)部審計(jì)機(jī)制，提升審計(jì)人員能力素質(zhì)，加強(qiáng)審計(jì)工作。督促高級(jí)管理層規(guī)范部門職責(zé)和邊界，規(guī)范員工行為，不斷推進(jìn)監(jiān)督常規(guī)化、系統(tǒng)化，促進(jìn)我行規(guī)范化運(yùn)作。

     (三)積極協(xié)助高級(jí)管理層推動(dòng)零售銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，加強(qiáng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，促進(jìn)各營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)形成各具特色的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

（四）進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)事會(huì)自身建設(shè)，注重監(jiān)事人員業(yè)務(wù)素質(zhì)的提高。監(jiān)事會(huì)將繼續(xù)加強(qiáng)會(huì)計(jì)、審計(jì)、金融等業(yè)務(wù)知識(shí)的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，積極開展工作交流，增強(qiáng)業(yè)務(wù)技能，提高監(jiān)督水平。

 

第八章 年度重大事項(xiàng)

一、重大訴訟、仲裁事項(xiàng)

報(bào)告期內(nèi)，本行未發(fā)生對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生重大影響的訴訟仲裁事項(xiàng)。

二、重大案件、重大差錯(cuò)、其他損失情況

報(bào)告期內(nèi)，本行未發(fā)生對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生影響的重大案件、重大差錯(cuò)、其他損失事件。

三、收購(gòu)及出售資產(chǎn)、分立合并事項(xiàng)

報(bào)告期內(nèi)，本行無收購(gòu)及出售資產(chǎn)、分立合并事項(xiàng)。

四、關(guān)聯(lián)交易情況

報(bào)告期內(nèi)，本行無一般關(guān)聯(lián)交易和重大關(guān)聯(lián)交易情況。

五、重大合同及履行情況

報(bào)告期內(nèi)，本行無重大托管、租賃、承包事項(xiàng)或其他公司托管、租賃、承包本公司資產(chǎn)的事項(xiàng)；無任何違反國(guó)家金融法律法規(guī)的金融擔(dān)保業(yè)務(wù)；本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)合同合法、合規(guī)，履行情況正常，無重大合同糾紛。

六、其他重大事項(xiàng)

報(bào)告期內(nèi)，本行無其他重大事項(xiàng)。

 

第九章  年度社會(huì)責(zé)任報(bào)告

一、堅(jiān)持市場(chǎng)定位，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

    本行秉承“服務(wù)小微三農(nóng)、支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新”的經(jīng)營(yíng)理念，堅(jiān)持“服務(wù)小微、服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)社區(qū)”的市場(chǎng)定位，積極履行社會(huì)責(zé)任，大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展， 2016年度向市轄2區(qū)3縣1市累計(jì)發(fā)放各項(xiàng)貸款11.18億元，年末貸款余額9.38億元，比年初凈增9.38億元。其中：支持57戶中小微企業(yè)，年末貸款余額6.8億元；支持500余戶城鄉(xiāng)居民融資消費(fèi)、創(chuàng)業(yè)就業(yè)，年末個(gè)人貸款余額2.34億元；支持32戶涉農(nóng)企業(yè)，年末貸款余額4.93億元（占全行貸款余額的52.56%）。

二、關(guān)注服務(wù)民生，助力扶貧攻堅(jiān)。

本行積極響應(yīng)中省市號(hào)召，認(rèn)真貫徹廣安區(qū)委、區(qū)政府“百企幫百村、共創(chuàng)致富路”行動(dòng)，2016年度，與廣安區(qū)興平鎮(zhèn)龍孔村、丁壩村簽訂了“村企結(jié)對(duì)幫扶及共建協(xié)議書”，與建檔立卡貧困戶開展結(jié)對(duì)幫扶，積極支持其就業(yè)創(chuàng)業(yè)，脫貧致富，共發(fā)放扶貧小額信用貸款101戶500萬元。同時(shí)，支持勞動(dòng)密集型企業(yè)，發(fā)放產(chǎn)業(yè)扶貧貸款2000萬元，支持60余戶建檔立卡貧困戶就業(yè)和增收。

三、完善服務(wù)功能，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)。

本行陸續(xù)開通了貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)、評(píng)級(jí)授信系統(tǒng)、小額農(nóng)貸系統(tǒng)、電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)以及票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)等，創(chuàng)新研發(fā)了獨(dú)具特色的“思源貸”系列信貸產(chǎn)品，如稅金貸、工薪貸、卡貸通、小額農(nóng)貸等，并在傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄存款的基礎(chǔ)上，研發(fā)了惠民存單、定活寶、定存寶等個(gè)性化存款產(chǎn)品，并推出、實(shí)施了一系列提升服務(wù)質(zhì)量的具體措施，由此已基本形成了功能齊備、渠道暢通、服務(wù)快捷的現(xiàn)代金融服務(wù)體系。

四、積極搭建舞臺(tái)，共建精神文明。

    本行作為2016年度《中國(guó)好聲音》全國(guó)海選廣安賽區(qū)總冠名單位，在廣安各區(qū)市縣共推出了包括海選、半決賽、決賽在內(nèi)的13場(chǎng)大型活動(dòng)，為全市人民送上了超級(jí)視聽盛宴，得到了廣大市民的贊許；通過與市老年協(xié)會(huì)合作，為老年朋友健身搭建舞臺(tái)，先后冠名舉辦首屆“廣安思源農(nóng)商銀行杯”太極拳、健身氣功大賽和柔力球表演大賽，參賽及觀眾人數(shù)達(dá)到5萬人，受到市、區(qū)黨政和各界人士的好評(píng)；成功舉辦首屆“尋找廣安麻神”活動(dòng)，吸引了1500多人踴躍參與，豐富了廣大市民的業(yè)余文化生活。

五、建立慈善基金，實(shí)施智力扶貧。

一是關(guān)愛貧困學(xué)子，主動(dòng)資助貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)學(xué)校，幫助其改善教學(xué)設(shè)施設(shè)備。積極資助以留守兒童為主的廣安區(qū)化龍鄉(xiāng)美樂迪幼兒園，為每個(gè)幼兒送去了書包和學(xué)習(xí)用具，為教室安裝了空調(diào)，修繕了學(xué)校大門等。二是向員工發(fā)出倡議，為定點(diǎn)扶貧村貧困家庭學(xué)生捐款上萬元，用于改善他們的學(xué)習(xí)條件。三是由董事會(huì)決策，在2016年“扶貧日”向廣安區(qū)捐款30萬元基礎(chǔ)上，決定每年在撥備后利潤(rùn)中提取1%設(shè)立“廣安思源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司公益基金”，實(shí)行專戶存儲(chǔ)、?？顚Ｓ?，主要用于定點(diǎn)扶貧、敬老助殘、扶弱濟(jì)困、愛心助學(xué)、環(huán)境保護(hù)等。

六、普及金融知識(shí)，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

根據(jù)人行、銀監(jiān)機(jī)構(gòu)安排，認(rèn)真組織“送金融知識(shí)下鄉(xiāng)”活動(dòng)，積極開展了人民幣兌換、金融知識(shí)進(jìn)萬家、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)月、反假幣、反洗錢、預(yù)防電信詐騙等宣傳活動(dòng)，并開展金融知識(shí)進(jìn)社區(qū)、進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)活動(dòng)120余次，為提高市民的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)意識(shí)發(fā)揮了重要重用。

 

第十章  審計(jì)報(bào)告（附后）

 

責(zé)任編輯：阿 翔