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四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2016年信息披露報(bào)告

2017-07-20 15:51:49    來源：   作者：  點(diǎn)擊數(shù)：

 

第二節(jié)  公司基本信息

法定中文名稱：四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

英文全稱：Sichuan Jiang′an Rural Commercial Bank Co.,Ltd

中文簡(jiǎn)稱:江安農(nóng)商銀行

英文簡(jiǎn)稱：Jiang′an Rural Commercial Bank

英文縮寫：JARCB

法定代表人：劉剛

董事會(huì)秘書：李興智

注冊(cè)地址：四川省江安縣江安鎮(zhèn)信合路59號(hào)

郵政編碼: 644200

聯(lián)系電話：0831-2633813

傳真：0831-2630799

電子信箱：yb618310@scrcu.com.cn

統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91511500MA62A5892B

注冊(cè)資金：人民幣壹億柒仟陸佰肆拾萬元正

金融許可證機(jī)構(gòu)編碼：B0248H351150001

信息披露載體：江安農(nóng)商銀行轄內(nèi)各網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)大廳和四川農(nóng)信蜀信網(wǎng)官方網(wǎng)站

 

第三節(jié) 主要會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)摘要

一、主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)           單位:人民幣萬元

項(xiàng)目

報(bào)告期末

報(bào)告期初

期末比期初

資產(chǎn)總額

744,621.04

573,098.99

171,522.05

所有者權(quán)益

42,094.46

36,549.12

5,545.34

營(yíng)業(yè)收入

24,192.17

22,600.01

1,592.16

利潤(rùn)總額

9,667.56

3,743.62

5,923.94

凈利潤(rùn)

6,456.92

2,013.60

4,443.32

每股凈資產(chǎn)（元）

2.39

2.18

0.21

每股凈收益（元）

0.37

0.12

0.25

注:本表根據(jù)審計(jì)報(bào)告編制。

二、主要會(huì)計(jì)指標(biāo)           單位:%

項(xiàng)目

標(biāo)準(zhǔn)值

報(bào)告期末

報(bào)告期初

期末比期初

資本充足率

≥10.5%

14.35

14.00

0.35

貸款損失準(zhǔn)備充足率

＞100%

235.49

222.13

13.36

資產(chǎn)流動(dòng)性比例

≥25%

72.39

33.07

39.32

資產(chǎn)收益率（資產(chǎn)利潤(rùn)率）

≥0.6%

1.47

0.71

0.76

凈資產(chǎn)收益率（資本利潤(rùn)率）

≥11%

16.42

5.63

10.79

不良貸款占比

≤5%

3.82

4.75

-0.93

撥備覆蓋率

≥150%

175

151.85

23.15

存貸款比例

≤75%

47.93

49.85

-1.92

最大單戶（集團(tuán)）貸款比例

≤10%

5.27

5.30

-0.03

三、資本及資本充足率      單位：人民幣萬元

項(xiàng)目

報(bào)告期末

報(bào)告期初

期末比期初

資本總額

45,505.43

39,598.30

5,907.13

核心一級(jí)資本

42,094.45

36,549.10

5,545.35

二級(jí)資本

3,410.98

3,049.2

361.78

資本凈額

45,505.43

39,598.30

5,907.13

核心一級(jí)資本凈額

42,094.45

36,549.10

5,545.35

一級(jí)資本凈額

42,094.45

36,549.10

5,545.35

風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

317,039.43

282,780.38

34,259.05

資本充足率(%)

14.3532

14.0032

0.3500

一級(jí)資本充足率(%)

13.2774

12.9249

0.3525

核心一級(jí)資本充足率(%)

13.2774

12.9249

0.3525

四、股東權(quán)益              單位:人民幣萬元

項(xiàng)目

報(bào)告期初

本期增加

本期減少

報(bào)告期末

股本

16,800.00

840.00

 

17,640.00

資本公積

7,092.20

32.41

 

7,124.61

盈余公積

1,993.43

645.70

 

2,639.13

一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

5,091.63

0.00

 

5091.63

未分配利潤(rùn)

5,571.85

4,027.25

 

9,599.10

股東權(quán)益合計(jì)

36,549.12

5,545.34

 

42,094.46

注:本表根據(jù)審計(jì)報(bào)告編制。

 

第四節(jié) 股本及股東情況

一、股本情況

(一)股本總額

報(bào)告期內(nèi)，公司股本總額發(fā)生變動(dòng)情況：根據(jù)省聯(lián)社《關(guān)于四川省農(nóng)村信用社2015年度股金分紅指導(dǎo)的意見》（川信聯(lián)發(fā)〔2016〕78號(hào)）文件和本行2016年股東大會(huì)審議通過的“江安農(nóng)商銀行2015年度利潤(rùn)分配方案”、“江安農(nóng)商銀行2015年度股金分紅方案”2個(gè)決議之規(guī)定，本行2015年度股金分紅按照賬面股本總額（實(shí)收資本）的 10%分配股金紅利，其中50%用于現(xiàn)金分紅，50%用于轉(zhuǎn)增股本。股金紅利所得征收個(gè)人所得稅（稅率20%），由本行從本次分配的現(xiàn)金分紅中代收代繳。據(jù)此，本行2015年度股金分紅16,800,000 元，其中：現(xiàn)金分紅5,040,000元；轉(zhuǎn)增股本8,400,000元。股本金（實(shí)收資本）總額由168,000,000股變更為176,400,000股。

報(bào)告期末，公司股本總額為176,400,000股。

 (二)股本結(jié)構(gòu)                      單位:戶、萬股、%

股份類別

報(bào)告期末

報(bào)告期初

戶數(shù)

持股數(shù)

占比

戶數(shù)

持股數(shù)

占比

法人股

13

6,312.77

35.79%

12

6,012.16

35.79%

自然人股 

767

11,327.23 

64.21%

768

10,787.84

64.21%

其中:內(nèi)部自然人股

240

2,436.46

13.81%

242

2,318.77

13.80%

合計(jì)

780

17,640

100%

780

16,800

100%

注:內(nèi)部自然人股統(tǒng)計(jì)口徑包括本行的在職職工、離退休職工、離職職工和職工近親屬(父母、配偶、子女)及死亡職工繼承人持有的股份。

(三)股權(quán)變更

報(bào)告期內(nèi)，本行共受理股權(quán)變更28筆，變更股份16,796,119股，占公司股份總額的0.0952%。其中:股份轉(zhuǎn)讓27筆，轉(zhuǎn)讓股份16,443,319股，自然人股份轉(zhuǎn)讓25筆，轉(zhuǎn)讓股份3,387,319股，法人股2筆，轉(zhuǎn)讓股份13,056,000股；股東股份繼承：股份繼承1筆，繼承股份352,800股。

（四）股權(quán)質(zhì)押

報(bào)告期內(nèi)，本行設(shè)定質(zhì)押的股份34,532,648股，占公司股份總額的19.58%。

（五）股權(quán)凍結(jié)

報(bào)告期內(nèi)，本行四川省江安博大煤業(yè)有限公司168萬股權(quán)被司法部門凍結(jié)。

二、股東情況

報(bào)告期末，前十大股東:

序號(hào)

股東名稱

持股數(shù)（股）

持股比例

股權(quán)狀態(tài)

（正常/部分質(zhì)押）

1

四川上力地產(chǎn)股份有限公司

  8,820,000

5%

部分質(zhì)押

2

成都星智電子科技有限公司

  8,702,400

4.93%

部分質(zhì)押

3

四川特利爾建筑工程有限公司

  8,702,400

4.93%

正常

4

四川瑞祥星商貿(mào)有限公司

  7,533,926.4

4.27%

部分質(zhì)押

5

瀘州市星弘電子有限公司

  7,056,000.

4%

正常

6

宜賓縣吉興物業(yè)服務(wù)有限公司

  6,000,000

3.4%

正常

7

四川領(lǐng)源實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司

  4,708,704

2.67%

部分質(zhì)押

8

瀘州市博鴻商貿(mào)有限公司

   2,940,000

1.67%

部分質(zhì)押

9

江安縣川南醫(yī)院有限責(zé)任公司

   2,690,688

1.52%

部分質(zhì)押

10

宜賓市鼎泰房地產(chǎn)開發(fā)有限公司

   2,690,688

1.52%

正常

上述股東無關(guān)聯(lián)關(guān)系。

 

第五節(jié) 公司治理情況

一、公司治理概況

（一）“三會(huì)一層”設(shè)立情況

本行致力于建立良好的公司治理架構(gòu)，嚴(yán)格遵守法律、監(jiān)管法規(guī)，不斷提高信息透明度，以充分保障廣大股東的權(quán)益。本行設(shè)立有股東大會(huì)，董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層，即“三會(huì)一層”。股東會(huì)是本行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，由全體股東組成；董事會(huì)是股東大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)和本行的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)，向股東大會(huì)負(fù)責(zé)并報(bào)告工作；監(jiān)事會(huì)是本行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，向股東大會(huì)負(fù)責(zé)并報(bào)告工作；高級(jí)管理層是本行的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。

（二）公司組織架構(gòu)

本公司組織架構(gòu)體系以零售銀行戰(zhàn)略為總攬，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心，按照建設(shè)前臺(tái)營(yíng)銷服務(wù)功能強(qiáng)大、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制嚴(yán)密、后臺(tái)支持保障有力的運(yùn)行機(jī)制理念，堅(jiān)持前中后臺(tái)相分離的原則， 堅(jiān)持“三道風(fēng)險(xiǎn)防線”職責(zé)清晰的原則，堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管控全覆蓋的原則，堅(jiān)持流程順暢、精簡(jiǎn)效能的原則，根據(jù)監(jiān)管、行管的相關(guān)要求，結(jié)合本公司實(shí)際進(jìn)行的持續(xù)優(yōu)化。

1.“三會(huì)一層”架構(gòu)

股東大會(huì)、董事會(huì)及其下屬委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)及其下屬委員會(huì)、經(jīng)營(yíng)層及其下屬委員按照公司章程進(jìn)行設(shè)置。其工作職責(zé)及議事規(guī)則按公司治理要求建立健全。

2.經(jīng)營(yíng)管理層條線部門

（1）前臺(tái)部門

前臺(tái)設(shè)立個(gè)人（小微企業(yè)）金融部、電子銀行部、公司業(yè)務(wù)部（營(yíng)業(yè)部）、支行、分理處。

（2）中臺(tái)部門

中臺(tái)設(shè)立計(jì)劃財(cái)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)部、審計(jì)監(jiān)察部。

（3）后臺(tái)部門

后臺(tái)設(shè)立運(yùn)營(yíng)管理部、綜合管理部、安全保衛(wèi)部。

運(yùn)營(yíng)管理部下設(shè)后督中心、授權(quán)中心、清算中心、自助銀行運(yùn)行管理中心，安全保衛(wèi)部下設(shè)集中監(jiān)控中心。

計(jì)劃財(cái)務(wù)部與運(yùn)營(yíng)管理部合署辦公，由運(yùn)營(yíng)管理部統(tǒng)一運(yùn)行管理。

3．黨建辦事機(jī)構(gòu)

黨委辦公室設(shè)在綜合管理部，其職責(zé)按相關(guān)要求細(xì)化制訂。

紀(jì)檢監(jiān)察室設(shè)在審計(jì)部。

（三）公司分支機(jī)構(gòu)

網(wǎng)點(diǎn)名稱

負(fù)責(zé)人

網(wǎng)點(diǎn)名稱

負(fù)責(zé)人

江安農(nóng)商銀行營(yíng)業(yè)部

劉  峻

江安農(nóng)商銀行夕佳山支行

肖  毅

江安農(nóng)商銀行竹都支行

周世杰

江安農(nóng)商銀行紅橋支行

鄧  偉

江安農(nóng)商銀行江安支行

羅  敏

江安農(nóng)商銀行大井支行

羅  騰

江安農(nóng)商銀行四面山支行

喻  珣

江安農(nóng)商銀行萬里支行

繆  葉

江安農(nóng)商銀行井口支行

禹  紅

江安農(nóng)商銀行五礦支行

王  健

江安農(nóng)商銀行鐵清支行

覃仁惠

江安農(nóng)商銀行漢安分理處

張  劍

江安農(nóng)商銀行迎安支行

楊  峰

江安農(nóng)商銀行南街分理處

朱彩虹

江安農(nóng)商銀行桐梓支行

樊雪紅

江安農(nóng)商銀行廣福支行

張  淼

江安農(nóng)商銀行濫壩支行

巫禮彬

江安農(nóng)商銀行石豐支行

繆  宇

江安農(nóng)商銀行怡樂支行

肖  旭

江安農(nóng)商銀行水清支行

陶  栩

江安農(nóng)商銀行留耕支行

楊  勇

江安農(nóng)商銀行強(qiáng)壯支行

李林琴

江安農(nóng)商銀行蟠龍支行

肖永志

江安農(nóng)商銀行南井支行

趙  欽

江安農(nóng)商銀行底蓬支行

王  鑫

江安農(nóng)商銀行仁和支行

張校僮

江安農(nóng)商銀行大妙支行

朱永吉

江安農(nóng)商銀行陽春支行

程培勛

江安農(nóng)商銀行淯江支行

熊  雷

 

 
 

二、董事會(huì)和董事會(huì)專業(yè)委員會(huì)

(一)董事會(huì)

本行第二屆董事會(huì)設(shè)董事7名，其中：內(nèi)部董事2名；外部董事3名（企業(yè)法人股東董事2名，自然人股東董事1名），獨(dú)立董事2名，董事會(huì)設(shè)秘書1名，協(xié)助董事和董事長(zhǎng)處理日常事務(wù)。

(二)董事會(huì)專業(yè)委員會(huì)

董事會(huì)下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)、關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì)、“三農(nóng)”委員會(huì)6個(gè)專門委員會(huì)，作為董事會(huì)的議事協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。

（三）董事會(huì)專業(yè)委員會(huì)議事情況

董事會(huì)專門委員會(huì)嚴(yán)格按照《四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事會(huì)專門委員會(huì)工作規(guī)則》開會(huì)議事，全年董事會(huì)專門委員會(huì)組織會(huì)議16次，對(duì)涉及本行重大關(guān)聯(lián)交易、績(jī)效薪酬分配、高管任職資格審定、董監(jiān)事履職評(píng)價(jià)、網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型、信貸支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)、維護(hù)客戶合法權(quán)益等事宜進(jìn)行了審議，并形成委員會(huì)意見。

三、獨(dú)立董事履職情況

(一)報(bào)告期內(nèi)獨(dú)立董事出席董事會(huì)會(huì)議情況

報(bào)告期內(nèi)本行共召開4次董事會(huì)議，獨(dú)立董事均按時(shí)參加。

(二)獨(dú)立董事對(duì)公司有關(guān)事項(xiàng)提出異議情況

報(bào)告期內(nèi)，王紹奎、倪云二位獨(dú)立董事都能認(rèn)真參加董事會(huì)會(huì)議并對(duì)本公司的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制以及本公司的發(fā)展提出了許多意見和建議，對(duì)本公司重大事項(xiàng)的決策發(fā)揮了實(shí)質(zhì)性作用。沒有發(fā)生對(duì)本公司有關(guān)事項(xiàng)提出異議的情況。

四、監(jiān)事會(huì)

（一）監(jiān)事會(huì)

四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第二屆監(jiān)事會(huì)由5名監(jiān)事組成，其中：職工監(jiān)事2名；股東監(jiān)事1名，外部監(jiān)事2名。

（二）監(jiān)事會(huì)專業(yè)委員會(huì)

監(jiān)事會(huì)下設(shè)3個(gè)專業(yè)委員會(huì)，即監(jiān)督委員會(huì)、提名委員會(huì)、內(nèi)控評(píng)審委員會(huì)。

（三）監(jiān)事會(huì)專業(yè)委員會(huì)議事情況

監(jiān)事會(huì)專門委員會(huì)嚴(yán)格按照《四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會(huì)專門委員會(huì)工作規(guī)則》開會(huì)議事，全年監(jiān)事會(huì)專業(yè)委員會(huì)組織會(huì)議7次，對(duì)監(jiān)事會(huì)年度工作報(bào)告、董監(jiān)事及高管層履職評(píng)價(jià)等事項(xiàng)進(jìn)行了審議。

五、經(jīng)營(yíng)層

（一）經(jīng)營(yíng)層

江安農(nóng)商銀行高級(jí)管理層由行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)3名組成，其中：行長(zhǎng)1名，副行長(zhǎng)2名。

（二）經(jīng)營(yíng)層專業(yè)委員會(huì)

1.目標(biāo)管理委員會(huì)、財(cái)務(wù)審批委員會(huì)，下設(shè)辦公室在計(jì)劃財(cái)務(wù)部。

2.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，下設(shè)辦公室在風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)部。

3. 授信審批委員會(huì),，下設(shè)辦公室在個(gè)人（小微企業(yè)）金融部。

4.問責(zé)處罰委員會(huì)，下設(shè)辦公室在審計(jì)部。

5.消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)、采購委員會(huì)、招標(biāo)委員會(huì)、薪酬管理委員會(huì)，下設(shè)辦公室在綜合管理部。

（三）經(jīng)營(yíng)層專業(yè)委員會(huì)會(huì)議情況

2016年度，經(jīng)營(yíng)管理層召開財(cái)務(wù)審批委員會(huì)會(huì)議38次；風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)會(huì)議20次；授信審批委員會(huì)會(huì)議48次；采購委員會(huì)會(huì)議 15次；招標(biāo)委員會(huì)會(huì)議10次；基建管理委員會(huì)會(huì)議6次；問責(zé)處罰委員會(huì)會(huì)議13次。各專業(yè)委員會(huì)會(huì)議對(duì)本行經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)制定、大額財(cái)務(wù)費(fèi)用開支、授信用信審查審批、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理、大宗物品集中采購、固定資產(chǎn)購置處置、違規(guī)違制問題處置、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、績(jī)效薪酬擬定實(shí)施等重大事項(xiàng)按規(guī)定和流程進(jìn)行了審查、審核、審批，有效地促進(jìn)了本行持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

 

第六節(jié) 股東大會(huì)情況

一、股東大會(huì)的通知、召集、召開情況

四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2016年股東大會(huì)由本行董事會(huì)召集，并在宜賓日?qǐng)?bào)及各轄內(nèi)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公告處發(fā)布了《四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司關(guān)于召開2016年度股東大會(huì)的公告》，定于2016年4月15日召開本次會(huì)議。本次會(huì)議已于2016年4月15日上午9點(diǎn)在本行總部六樓一會(huì)議室召開，股東及委托代理人54名出席了本次會(huì)議，代表股份合計(jì)92,828,203.24股，占有本行表決權(quán)股份的55.26%，符合《中華人民共和國(guó)公司法》和本行章程規(guī)定，本次大會(huì)對(duì)11項(xiàng)議案進(jìn)行了審議表決。本行董事會(huì)聘請(qǐng)四川蜀南律師事務(wù)所對(duì)出席本次會(huì)議的股東代表資格進(jìn)行審查，并對(duì)本次大會(huì)全程現(xiàn)場(chǎng)見證，出具股東代表資格審查報(bào)告和律師見證書。

二、股東大會(huì)的審議情況

出席本次會(huì)議的54名股東及委托代理人，對(duì)《四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度董事會(huì)工作報(bào)告（草案）》《四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告（草案）》《四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度財(cái)務(wù)決算方案（草案）》《四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年利潤(rùn)分配方案（草案）》《四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度股金紅利分配方案（草案）》《四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度信息披露報(bào)告（草案）》《關(guān)于修訂<四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司章程>的議案（草案）》等11個(gè)議案進(jìn)行審議并通過。

三、股東大會(huì)的表決和決議情況

經(jīng)律師見證，出席本次2016年股東大會(huì)的股東及委托代理人54名，代表股份92,828,203.24股，占本行有表決權(quán)股本總額的55.26%，以記名投票方式逐項(xiàng)對(duì)審議事項(xiàng)進(jìn)行表決，并現(xiàn)場(chǎng)組成監(jiān)票組和計(jì)票組，由王永忠任總監(jiān)票員，鄧曉利、李興智擔(dān)任監(jiān)票員，王紹奎擔(dān)任總計(jì)票員，王江勇、楊正勤擔(dān)任計(jì)票員。上述議案均100%同意票通過，無棄權(quán)票和反對(duì)票。

四、股東大會(huì)決議的執(zhí)行情況

本行高級(jí)管理層根據(jù)董事會(huì)的授權(quán)，并在董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督下，執(zhí)行股東大會(huì)所形成的決議，依法合規(guī)開展2015年度利潤(rùn)分配、股金分紅、信息披露等工作。

 

第七節(jié) 董事、監(jiān)事、高級(jí)管理層與員工情況

一、董事、監(jiān)事及高級(jí)管理層情況

(一)報(bào)告期內(nèi)董事、監(jiān)事及高級(jí)管理層基本情況

1.報(bào)告期內(nèi)本行董事為：劉剛、李世惠、楊小東、曾智鋼、王江勇、王紹奎、倪云。其中，劉剛、李世惠為內(nèi)部董事，楊小東、曾智鋼為外部企業(yè)法人股東董事，王江勇為外部自然人股東董事，王紹奎、倪云為獨(dú)立董事。董事會(huì)秘書李興智，協(xié)助董事和董事長(zhǎng)處理日常事務(wù)。

2.報(bào)告期內(nèi)監(jiān)事為：黃柏林、倪斌、鄧曉莉、張永紅、王永忠。其中黃柏林、倪斌為職工監(jiān)事，鄧曉莉?yàn)橥獠科髽I(yè)法人股東監(jiān)事，張永紅、王永忠為外部非股東監(jiān)事。

3.報(bào)告期內(nèi)本行高級(jí)管理層人員為：董事長(zhǎng)劉剛、行長(zhǎng)李世惠、監(jiān)事長(zhǎng)黃柏林、副行長(zhǎng)楊維彬、副行長(zhǎng)黃潔。

(二)董事、監(jiān)事及高級(jí)管理層變動(dòng)情況

報(bào)告期內(nèi)，本行監(jiān)事無變化；法人股東董事盧林調(diào)整為曾智鋼，并報(bào)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)宜賓監(jiān)管分局核準(zhǔn)同意。

二、員工情況

(一)員工數(shù)量及變化

截至2016年12月31日，本公司員工人數(shù)為335人，較年初增加10人。其中：在編在崗員工223人，接受勞務(wù)派遣人員12人，離崗?fù)损B(yǎng)員工31人，離退休員工69人。

（二）報(bào)告期末在編在崗人員結(jié)構(gòu)

報(bào)告期末，本行在編在崗人員223人，男員工115人、占51.57%，女員工108人，占48.43%；本科及以上人員131人、占58.74%；大專及以下人員92人，占41.26%。

 

第八節(jié) 董事會(huì)報(bào)告

一、報(bào)告期董事會(huì)工作開展情況

(一)董事會(huì)議事情況

按照總行董事會(huì)既定目標(biāo)，本行董事會(huì)嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)法律法規(guī)、公司章程以及內(nèi)部管理制度，規(guī)范運(yùn)作，切實(shí)保障了本公司和股東的合法權(quán)益，能夠滿足當(dāng)前發(fā)展需要，各項(xiàng)內(nèi)部控制管理制度得到了有效執(zhí)行。報(bào)告期內(nèi)，本行分別于2016年4月14日、2016年4月15日、2016年8月10日、2016年11月30日召開了董事會(huì)，分別對(duì)《四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年董事會(huì)工作報(bào)告（草案）》等21項(xiàng)議案進(jìn)行審議并通過，同時(shí)分別對(duì)經(jīng)營(yíng)管理、信貸管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面進(jìn)行了討論。

 (二)董事會(huì)開展的主要工作

1．2016年度，召集召開了江安農(nóng)商銀行2016年股東大會(huì)，并向股東大會(huì)報(bào)告工作。

2．依法合規(guī)召開董事會(huì)例會(huì)和臨時(shí)會(huì)議，審議本行重大業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)，決定本行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃等。

3．依法對(duì)董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)進(jìn)行授權(quán)，實(shí)行分級(jí)授權(quán)管理。

4．制訂本行的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案、風(fēng)險(xiǎn)資本分配方案、利潤(rùn)分配方案等。

5．定期聽取高級(jí)管理層工作匯報(bào)并檢查其工作，監(jiān)督董事及高級(jí)管理層的履職情況，并對(duì)董事、高級(jí)管理層開展履職評(píng)價(jià)，向監(jiān)事會(huì)報(bào)告。

二、公司主要經(jīng)營(yíng)情況

(一)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況

截至2016年12月31日，本行資產(chǎn)總額744,621萬元，各項(xiàng)貸款余額292,052萬元，不良貸款余額11,170萬元，占比3.82%；負(fù)債總額702,527萬元，存款余額609,322萬元，低成本存款177,557萬元，占比29.14%；所有者權(quán)益42,094萬元，實(shí)收資本（股本金）17,640萬元；存貸比例47.93%；總收入37,595萬元，總支出27,928萬元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6,457萬元。

(二)主要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要

1.存款情況             單位:人民幣萬元

       項(xiàng)目

報(bào)告期末

報(bào)告期初

期末比期初（%）

各項(xiàng)存款余額

609,322.22

513,867.09

18.58

其中:定期存款

78,225.36

71,446.26

9.49

    活期存款

42,890.21

37,213.22

15.26

其中:對(duì)公存款

35,335.15

34,233.04

3.22

    儲(chǔ)蓄存款

43,1764.83

36,8884.76

17.05

 

12,395.56

6,211

99.57

 

419,369.27

362,673.76

15.63
 

2.貸款情況

（1）按客戶類別分類        單位:人民幣萬元

客戶類別

報(bào)告期末

報(bào)告期初

金額

占比(%)

金額

占比(%)

公司類貸款

27,698.77

9.48

25,913.1

10.12

個(gè)人類貸款

264,353.28

90.52

230,259.06

89.88

合計(jì)

292,052.05

100

256,172.16

100
 

（2）按客戶結(jié)構(gòu)分類           單位:人民幣萬元

客戶結(jié)構(gòu)

報(bào)告期末

報(bào)告期初

金額

占比(%)

金額

占比(%)

農(nóng)戶貸款

259,415.08

88.83

 225,809.59

88.15

農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款

919.3

0.31

1,327.3

0.52

農(nóng)村工商業(yè)貸款

24,271.57

8.31

24,586.9

9.6

其他貸款

7,446.10

2.55

4,438.37

1.73

合計(jì)

292,052.05

100

 256,172.16

100
 

 （3）按擔(dān)保方式分類      單位:人民幣萬元

擔(dān)保方式

報(bào)告期末

報(bào)告期初

金額

占比(%)

金額

占比(%)

信用貸款

94,745.64

32.45

73,243.27

28.59

保證貸款

8,850.08

3.03

8,519.38

3.33

抵押貸款

177,189.18

60.67

162,640.04

63.49

質(zhì)押貸款

11,167.15

3.82

11,769.47

4.59

銀行承兌匯票貼現(xiàn)

100

0.03

 

 

商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

 0

 0

 

 

合計(jì)

292,052.05

100

256,172.16

100
 

（4）按五級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分類      單位:人民幣萬元

風(fēng)險(xiǎn)分類

報(bào)告期末

報(bào)告期初

金額

占比(%)

金額

占比(%)

正常貸款

  265,697.84

90.98

238,328.04

93.03

關(guān)注貸款

15,183.25

5.2

5,663.77

2.21

次級(jí)貸款

9,504.12

3.25

9,088.79

3.55

可疑貸款

1,644.61

0.56

3,091.56

1.21

損失貸款

22.23

0.01

0

0

合計(jì)

292,052.05

100

256,172.16

100
 

    (四)主要經(jīng)營(yíng)成果   單位:人民幣萬元

項(xiàng)目

報(bào)告期末

報(bào)告期初

期末比期初(%)

利息凈收入

13,448.90

16,494.39

-18.46

手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入

941.89

568.07

65.81

投資收益

9,785.60

5,523.06

77.18

營(yíng)業(yè)稅金及附加

280.80

504.19

-44.31

業(yè)務(wù)及管理費(fèi)支出

9,952.61

9,254.52

7.54

營(yíng)業(yè)利潤(rùn)

9,692.20

3,904.31

148.24

營(yíng)業(yè)外收支凈額

-24.64

-160.69

-84.67

利潤(rùn)總額

9,667.56

3,743.62

158.24

凈利潤(rùn)

6,456.92

2,013.60

220.67
 

三、關(guān)聯(lián)交易情況

按照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》(中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2004年第3號(hào))規(guī)定，截至2016年12月末，本行全部關(guān)聯(lián)方表內(nèi)外授信凈額為401萬元，占資本凈額比例為0.88%，即全部關(guān)聯(lián)度為0.88%。 本行對(duì)江安縣川南醫(yī)院股東給予貸款支持400萬元，貸款方式為保證、抵押方式，貸款利率按本行貸款利率定價(jià)系統(tǒng)定價(jià)。貸款的發(fā)放嚴(yán)格執(zhí)行《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》相關(guān)管理規(guī)定，貸款條件未優(yōu)于其他同類借款人。

四、集團(tuán)客戶情況

截至2016年12月末，本行最大一家集團(tuán)客戶授信集中度為5.27%，最大十家集團(tuán)客戶授信集中度為31.17%。對(duì)集團(tuán)客戶四川新雷實(shí)業(yè)有限公司統(tǒng)一授信2,400萬元，合計(jì)信貸支持2,400萬元。本行對(duì)單一集團(tuán)客戶的貸款集中度未超過本行資本凈額的15%，符合監(jiān)管部門的監(jiān)管規(guī)定。

五、不良貸款及管理情況

截至2016年12月31日，本行不良貸款余額11,170萬元，占比3.82%，比年初下降1,009萬元，占比下降0.93個(gè)百分點(diǎn)。

2016年度，本行面臨不良貸款反彈形勢(shì)異常嚴(yán)峻，加強(qiáng)不良貸款清收作為經(jīng)營(yíng)管理的重中之重，堅(jiān)持“源頭預(yù)防、過程控制、損失問責(zé)”的原則，通過全員參與、奮力清收，大力壓降不良貸款。一是根據(jù)省聯(lián)社不良貸款任務(wù)要求，每季度制定了下達(dá)了目標(biāo)任務(wù)，配套出臺(tái)了不良貸款清收考核辦法，按季對(duì)不良貸款清收進(jìn)度進(jìn)行分析通報(bào)、獎(jiǎng)懲考核，充分調(diào)動(dòng)全員清收的主動(dòng)性和積極性。二是加強(qiáng)與司法部門的溝通聯(lián)系，積極利用法律手段進(jìn)行信貸逾期客戶的催收。全年訴訟收貸案件已審結(jié)8件，訴訟金額148.5萬元，已執(zhí)行收回31.5萬元；清收地方性債務(wù)貸款7筆，本息共計(jì)531萬元。三是通過與巴中市榮鑫商務(wù)信息服務(wù)有限公司合作，簽訂不良貸款風(fēng)險(xiǎn)代理合同，實(shí)行委托清收處置不良貸款，全年收回不良貸款78筆，本息共計(jì)285萬元。

六、抵債資產(chǎn)及管理情況

報(bào)告期內(nèi)，本行抵債資產(chǎn)發(fā)生額和余額為零，2016年全年未接收、也未處置抵債資產(chǎn)。

七、公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)及相應(yīng)對(duì)策

本行在報(bào)告期及未來的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要是信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。本行按照省聯(lián)社和監(jiān)管部門的有關(guān)要求，樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，深入推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理和流程銀行體系建設(shè)，努力實(shí)現(xiàn)對(duì)經(jīng)營(yíng)的全過程和動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理，以有效防范和化解面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)。

1.市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制。一是在遵循本行市場(chǎng)定位前提下，實(shí)施好客戶分類、評(píng)級(jí)和準(zhǔn)入的審批機(jī)制；二是對(duì)授信申請(qǐng)準(zhǔn)入的分級(jí)審批機(jī)制。

2.放款審核機(jī)制。根據(jù)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”（《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》《個(gè)人貸款管理暫行辦法》《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》）的要求，設(shè)立放款審查崗，專門負(fù)責(zé)放款前的審查工作，防止違規(guī)操作和貸款資金挪用風(fēng)險(xiǎn)。

3.質(zhì)量監(jiān)測(cè)機(jī)制。主要通過對(duì)信貸資產(chǎn)各項(xiàng)評(píng)價(jià)（監(jiān)管）指標(biāo)的持續(xù)測(cè)算，監(jiān)督本行整體信貸運(yùn)行質(zhì)量狀況，并及時(shí)提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制建議。

4.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。一是對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)作出了詳盡的列示，并規(guī)定各類預(yù)警信號(hào)的上報(bào)時(shí)限；二是在盡職問責(zé)制度中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作明確問責(zé)條款；三是開展對(duì)客戶、區(qū)域、行業(yè)、貸款品種和信用等方式級(jí)等多維度的風(fēng)險(xiǎn)限額管理進(jìn)行調(diào)研、摸底和探索；四是加強(qiáng)貸后管理力度，出臺(tái)《四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理辦法》，實(shí)現(xiàn)了對(duì)大額貸款的重點(diǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)提示。

5.信貸退出機(jī)制。根據(jù)本行對(duì)客戶和行業(yè)的了解，在正常類和關(guān)注類貸款客戶中，篩選出行業(yè)發(fā)展前景不明，成長(zhǎng)性以及經(jīng)營(yíng)盈利情況不符合預(yù)期、還款能力下降的客戶，逐步壓縮其貸款規(guī)模，從而達(dá)到控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的目的。

6.不良資產(chǎn)處置機(jī)制。一是規(guī)范不良資產(chǎn)處置的流程；二是保證不良資產(chǎn)處置的合法合規(guī)；三是落實(shí)專人加強(qiáng)對(duì)不良資產(chǎn)清收處置；四是實(shí)施對(duì)不良貸款的問責(zé)制度。

（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。本行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要集中在利率風(fēng)險(xiǎn)方面。本行強(qiáng)化業(yè)務(wù)授權(quán)、敞口限額和流程監(jiān)控管理，定期監(jiān)測(cè)利率變動(dòng)情況，實(shí)行貸款利率定價(jià)政策，適時(shí)調(diào)整，提高利率風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)的分析預(yù)測(cè)能力，規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)。

（三）操作風(fēng)險(xiǎn)。

1.梳理修訂完善制度、流程。按照一項(xiàng)業(yè)務(wù)一個(gè)流程、一個(gè)產(chǎn)品一個(gè)流程、一個(gè)崗位一項(xiàng)職責(zé)的原則以及高風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)流程、低風(fēng)險(xiǎn)短流程的要求，重新審定定稿所有操作制度和崗責(zé)文件，基本涵蓋本行所有業(yè)務(wù)制度、品種和所有崗位。

2.實(shí)施精確細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)管控。充分發(fā)揮遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)、事后監(jiān)督系統(tǒng)、敏感交易系統(tǒng)和遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)的作用，通過對(duì)全行業(yè)務(wù)、員工行為監(jiān)督、糾錯(cuò)、整改、提高，消除了風(fēng)險(xiǎn)隱患。

3.加大操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控力度。2016年開展了“防范操作風(fēng)險(xiǎn)教育年”等活動(dòng)，對(duì)員工行為、信貸業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)出納操作、ATM機(jī)使用和管理等方面進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)違規(guī)違制人員落實(shí)整改措施，并按規(guī)定進(jìn)行了處罰。定期開展專項(xiàng)審計(jì)工作，發(fā)揮審計(jì)監(jiān)察部門作用，加大違規(guī)違紀(jì)查處力度，規(guī)范員工行為。

4.加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)。定期組織開展典型案例剖析、參觀監(jiān)獄、觀看警示教育片、邀請(qǐng)江安縣檢察院領(lǐng)導(dǎo)授課等多種形式的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)學(xué)教活動(dòng)，努力構(gòu)建以誠信、合規(guī)、盡職和感恩為核心內(nèi)容的企業(yè)文化建設(shè)。

（四）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。本行制訂了《四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司流動(dòng)性管理暫行辦法》《四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案》《四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司壓力測(cè)試管理辦法（試行）》等管理規(guī)定，由流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理部門嚴(yán)格執(zhí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定，建立健全管理辦法和操作規(guī)程，強(qiáng)化存貸比管理、備付率管理，科學(xué)計(jì)劃日常頭寸，加強(qiáng)市場(chǎng)分析、完善流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃，嚴(yán)格監(jiān)測(cè)并及時(shí)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，定期開展流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急演練，通過加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。報(bào)告期內(nèi)，本行未出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

八、內(nèi)部控制報(bào)告

（一）完善組織構(gòu)架。本行依據(jù)業(yè)務(wù)流程設(shè)置組織架構(gòu)、調(diào)整部門職能，確保組織架構(gòu)設(shè)置適應(yīng)業(yè)務(wù)流程需要。在組織架構(gòu)設(shè)置過程中，以黨委為核心，治理為重點(diǎn)，完善法人治理結(jié)構(gòu)，堅(jiān)持 “前中后臺(tái)分離”、“垂直條線化”和“后臺(tái)集中運(yùn)營(yíng)”等原則，實(shí)現(xiàn)組織機(jī)構(gòu)的精簡(jiǎn)高效運(yùn)營(yíng)。

1.公司治理情況。一是嚴(yán)格按照法人治理要求選舉產(chǎn)生了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層，建立健全了董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)下各專門委員會(huì)職責(zé)，建立完善了董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員履職保障機(jī)制。二是建立完善工作制度。進(jìn)一步完善了“三會(huì)一層”以及其下設(shè)的專業(yè)委員會(huì)工作職責(zé)、議事規(guī)則、分工合作制度、溝通協(xié)調(diào)制度、質(zhì)詢監(jiān)督制度，明確各自職責(zé)邊界，建立了行之有效的議事規(guī)則和決策程序。董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層三者根據(jù)各自的權(quán)利和職責(zé)實(shí)現(xiàn)了有效制衡。

2.實(shí)行機(jī)構(gòu)扁平化管理。一是強(qiáng)化機(jī)構(gòu)扁平化管理。實(shí)現(xiàn)目標(biāo)考核、財(cái)務(wù)費(fèi)用、信貸審批等扁平化管理，突出網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷和服務(wù)功能；提高內(nèi)部運(yùn)轉(zhuǎn)效率，減少業(yè)務(wù)流程環(huán)節(jié)，提高服務(wù)管理能力，快速響應(yīng)不斷變化的市場(chǎng)需求。二是強(qiáng)化財(cái)務(wù)精細(xì)化管理。建立了以“全面成本管理，全面預(yù)算管理”為核心的財(cái)務(wù)管理模式，按照“統(tǒng)一會(huì)計(jì)制度，統(tǒng)一預(yù)算管理，統(tǒng)一資源配置”的要求，強(qiáng)化財(cái)務(wù)計(jì)劃、信貸計(jì)劃、資金計(jì)劃的統(tǒng)一管理，提高有效的預(yù)算管理和成本管理能力。

3.實(shí)施前中后臺(tái)分離，改造組織架構(gòu)。按照機(jī)構(gòu)扁平化、業(yè)務(wù)專業(yè)化、管理?xiàng)l線化的改造了組織架構(gòu)，構(gòu)建了風(fēng)險(xiǎn)管理的第一、二、三道防線，第一道防線為業(yè)務(wù)與管理保障部門，第二道防線為合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門，第三道防線為審計(jì)監(jiān)察部門，通過三道防線建設(shè)，形成前臺(tái)營(yíng)銷服務(wù)職能完善、中臺(tái)管理控制嚴(yán)密、后臺(tái)保障支持有力的組織架構(gòu)。

（二）推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管控。2016年，按照省聯(lián)社“防范操作風(fēng)險(xiǎn)教育年”“風(fēng)險(xiǎn)控制提升年”活動(dòng)總體部署，分業(yè)務(wù)板塊、分業(yè)務(wù)條線進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)排查，全面掌握風(fēng)險(xiǎn)狀況，突出風(fēng)險(xiǎn)管控的重要領(lǐng)域，確保業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展。

1.扎實(shí)開展“防范操作風(fēng)險(xiǎn)教育年”“風(fēng)險(xiǎn)控制年”活動(dòng)。一是自下而上，全面排查。各支行、分理處及部門從根據(jù)自身實(shí)際情況，在員工道德、貸款業(yè)務(wù)、門柜業(yè)務(wù)、資金、票據(jù)、債券、非標(biāo)業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、安全保衛(wèi)等方面進(jìn)行了全面排查，對(duì)排查發(fā)現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)或問題隱患逐一建立了臺(tái)賬，制定了整改措施和整改計(jì)劃。二是自上而下，全面檢查。按照活動(dòng)要求，總行成立檢查組，對(duì)全轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的電子銀行業(yè)務(wù)、柜面業(yè)務(wù)操作和財(cái)務(wù)管理執(zhí)行情況等進(jìn)行了檢查，對(duì)前期自查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行重點(diǎn)檢查，檢查面達(dá)到100%。三是落實(shí)整改，降低風(fēng)險(xiǎn)。及時(shí)召開專題會(huì)議，通報(bào)各業(yè)務(wù)條線在風(fēng)險(xiǎn)控制中存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和問題，落實(shí)問題整改的時(shí)限和要求，采取現(xiàn)場(chǎng)整改和督辦整改的方式，逐一落實(shí)責(zé)任人員和整改措施，防止風(fēng)險(xiǎn)和損失進(jìn)一步擴(kuò)大和蔓延。

2.突出風(fēng)險(xiǎn)防控重點(diǎn)。一是以信貸風(fēng)險(xiǎn)防控為重點(diǎn)，強(qiáng)化貸后管理。實(shí)行貸款管理責(zé)任制，根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)敞口，實(shí)施差別化的貸后管理流程，堅(jiān)決杜絕貸后檢查走形式。二是以柜面風(fēng)險(xiǎn)防控為重點(diǎn)，強(qiáng)化制度執(zhí)行。根據(jù)省聯(lián)社及銀監(jiān)局、人民銀行相關(guān)制度辦法要求，結(jié)合“防范操作風(fēng)險(xiǎn)教育年”活動(dòng)，對(duì)全轄網(wǎng)點(diǎn)開展了會(huì)計(jì)出納操作風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)檢查，進(jìn)一步規(guī)范了業(yè)務(wù)操作流程，確保制度執(zhí)行到位，有效防范柜面操作風(fēng)險(xiǎn)。三是以道德風(fēng)險(xiǎn)防控為重點(diǎn)，強(qiáng)化員工合規(guī)教育。通過檢查“排問題”，通過監(jiān)控視頻“亮問題”，用身邊的違規(guī)給員工從視覺上給予沖擊，從正面引導(dǎo)和反面教育為導(dǎo)向，加強(qiáng)員工合教育，使員工樹立合規(guī)操作意識(shí)，從源頭上防止道德風(fēng)險(xiǎn)。

3.著力抓“雙降”。一是加強(qiáng)“雙逾”貸款的處置清收和監(jiān)測(cè)管理。針對(duì)經(jīng)濟(jì)下行導(dǎo)致“雙逾”貸款不斷攀升的問題，本行迅速組織轄內(nèi)支行逐行逐筆逐戶進(jìn)行研究，逐戶落實(shí)了清收處置責(zé)任人，并納入專項(xiàng)管理、專項(xiàng)考核、專項(xiàng)問責(zé)，多措并舉壓降不良貸款。二是千方百計(jì)壓“不良”。2016年，開展了不良貸款清收專項(xiàng)競(jìng)賽活動(dòng)，充分借助不良貸款管理系統(tǒng)的科技支撐，對(duì)全行表內(nèi)不良貸款逐筆建立臺(tái)賬，采取“誰管理、誰清收”的原則，加大不良貸款清收。三是強(qiáng)化問責(zé)處理。對(duì)“雙逾”貸款和新形成的不良貸款全面責(zé)任認(rèn)定，強(qiáng)化盡職免責(zé)、失職追責(zé)，對(duì)不良貸款實(shí)施全面管理和過程跟蹤，把信貸資產(chǎn)質(zhì)量的提升和不良貸款的清收作為年度工作的重點(diǎn)，逐步化解不良貸款，提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

（三）加強(qiáng)財(cái)務(wù)收支管理。一是充分利用稅收優(yōu)惠政策，節(jié)約稅收成本。減免2016年10萬元以下農(nóng)戶小額貸款利息收入營(yíng)業(yè)稅金109.68萬元及減免2016年企業(yè)所得稅909.84萬元。二是加大利息收入。深入挖掘收入潛力，將貸款收息率和已核銷/置換不良貸款利息收回額納入專項(xiàng)考核，千方百計(jì)提高資金的收益率。三是加強(qiáng)資金營(yíng)運(yùn)的管理。按照“安全、合規(guī)、效益”的經(jīng)營(yíng)要求，加強(qiáng)富余資金的營(yíng)運(yùn)，全年實(shí)現(xiàn)資金營(yíng)運(yùn)收入14,169.44萬元，較去年同期減少70.67萬元。四是加大中間業(yè)務(wù)收入的組織。全年實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入1,044.88萬元，較同期增加421.97萬元，中間業(yè)務(wù)凈收入占比較去年同期提高1.38個(gè)百分點(diǎn)。

（四）扎實(shí)推進(jìn)案件防控工作。2016年，本行按照省聯(lián)社及宜賓辦事處總體要求，以防控風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)合規(guī)為主線，堅(jiān)持標(biāo)本兼治，突出重點(diǎn)，全面實(shí)現(xiàn)了“零案件”目標(biāo)，確保了業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展。

1.強(qiáng)化監(jiān)督檢查。一是利用審計(jì)管理系統(tǒng)開展非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)。落實(shí)專人負(fù)責(zé)非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)工作，充分運(yùn)用審計(jì)管理系統(tǒng)審計(jì)模型和查詢功能，排查違規(guī)操作、弄虛作假行為和案件線索，做到精準(zhǔn)制導(dǎo)、精確打擊；對(duì)排查出來的風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行綜合分析判斷后，及時(shí)推送至現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)人員開展查證核實(shí)，并后續(xù)跟蹤核查結(jié)果及整改處理情況。二是針對(duì)重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)、重要崗位、重點(diǎn)人員、重要業(yè)務(wù)開展專項(xiàng)審計(jì)。2016年共開展新增大額貸款、不良貸款、資金業(yè)務(wù)、重要崗位人員離任、抵質(zhì)押物品和有價(jià)單證等項(xiàng)目審計(jì)28項(xiàng)次，累計(jì)投入750個(gè)工作日。全年累計(jì)發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題56個(gè)，下發(fā)整改通知書8份，提出整改意見40條，處理各類違規(guī)人員193人次，其中：經(jīng)濟(jì)處罰146人次，金額145,100元，違規(guī)積分25人次，積分45分；通報(bào)批評(píng)13人次；警告處分1人次；誡勉談話8人次，已整改問題56個(gè)。

2. 夯實(shí)案防基礎(chǔ)。一是強(qiáng)化案防責(zé)任落實(shí)。本行把案件防控責(zé)任細(xì)化和分解到每個(gè)機(jī)構(gòu)、每位員工頭上，建立起領(lǐng)導(dǎo)包片、職能部門掛網(wǎng)點(diǎn)的工作責(zé)任制；與各職能部室、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)簽訂了案件防控、黨風(fēng)廉政建設(shè)、安全保衛(wèi)和防火防洪目標(biāo)責(zé)任書，與每位員工簽訂了崗位案件防控責(zé)任承諾書，與友鄰單位和個(gè)人簽訂了治安聯(lián)防協(xié)議，明確各單位、部門、崗位案防工作目標(biāo)及案防職責(zé)，確保案防安保工作不留“死角”。二是健全案防制度體系。建立總行黨委書記、董事長(zhǎng)負(fù)總責(zé)，領(lǐng)導(dǎo)班子分別抓，各支行、分理處及部門負(fù)責(zé)人具體抓、全體員工共同參與的案防安保責(zé)任體系，修訂和完善了《四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司工作人員違規(guī)行為處理實(shí)施細(xì)則》等29個(gè)相關(guān)制度和辦法，確保每一項(xiàng)業(yè)務(wù)流程、員工行為納入制度管理。三是強(qiáng)化員工案防意識(shí)。全年組織各項(xiàng)業(yè)務(wù)、制度培訓(xùn)35次，學(xué)習(xí)討論省聯(lián)社、銀監(jiān)部門、公安等部門下發(fā)的各類《案情通報(bào)》《案防工作通報(bào)》19期，按季開展防搶、防火、防爆炸等預(yù)案演練，著力提高員工安全意識(shí)。

九、利潤(rùn)分配方案

2016年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6,456.92萬元，上年末未分配利潤(rùn)余額5,571.85萬元， 2016年末未分配利潤(rùn)余額9,599.10萬元。根據(jù)《四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社關(guān)于全省農(nóng)信系統(tǒng)2016年度會(huì)計(jì)決算工作的指導(dǎo)意見》（川信聯(lián)發(fā)〔2016〕183號(hào)）的規(guī)定，對(duì)2016年度實(shí)現(xiàn)的凈利潤(rùn)（計(jì)提所得稅后）按以下方案分配：

（一）按當(dāng)年凈利潤(rùn)10%提取法定盈余公積金645.69萬元；

（二）留存5,811.23萬元作為待分配利潤(rùn)。

十、下一年度經(jīng)營(yíng)規(guī)劃

2017年全行工作總體指導(dǎo)思想：認(rèn)真貫徹落實(shí)省聯(lián)社歲末年初工作會(huì)議精神，結(jié)合經(jīng)濟(jì)運(yùn)行態(tài)勢(shì)和省聯(lián)社“十三五”業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，以“務(wù)實(shí)創(chuàng)新、服務(wù)民生，依法經(jīng)營(yíng)、從嚴(yán)治社，尊重規(guī)律、科學(xué)發(fā)展”為方略，以零售銀行建設(shè)為目標(biāo)，以網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型為抓手，以風(fēng)險(xiǎn)防控為要?jiǎng)?wù)，以業(yè)務(wù)發(fā)展為基礎(chǔ)，強(qiáng)化黨風(fēng)廉政、案件防控，著力推進(jìn)服務(wù)轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、隊(duì)伍轉(zhuǎn)型、風(fēng)控模式轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健快速發(fā)展。

（一）業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)。一是存款增長(zhǎng)目標(biāo)，計(jì)劃2017年凈增8億元，年末余額達(dá)69億元；二是貸款增長(zhǎng)目標(biāo)，計(jì)劃2017年凈增4億元，年末余額達(dá)33.2億元；三是2017年確保本行涉農(nóng)持續(xù)增長(zhǎng)，小微企業(yè)貸款增速不低于當(dāng)年各項(xiàng)貸款平均增速。

（二）財(cái)務(wù)收支目標(biāo)。計(jì)劃2017年實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)收入3.8億元，利潤(rùn)總額9,370萬元。。

（三）電子銀行推廣應(yīng)用指標(biāo)。2017年電子銀行交易占比達(dá)到85%以上，個(gè)人有效客戶數(shù)達(dá)到2.5萬戶，活躍客戶數(shù)達(dá)到1.5萬戶以上。

（四）風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)。

1.安全性指標(biāo)。不良貸款率控制在3.8%以下。

2.流動(dòng)性比例。資產(chǎn)流動(dòng)性比例不低于40%。

3.資本充足率指標(biāo)。按照新資本管理的相關(guān)要求，資本充足率將保持在12%以上。

4.專項(xiàng)準(zhǔn)備提取方案。貸款拔備覆蓋率保持在150%以上。

 

第九節(jié) 監(jiān)事會(huì)報(bào)告

一、報(bào)告期監(jiān)事會(huì)工作開展情況

（一）監(jiān)事會(huì)召開會(huì)議及審議的內(nèi)容情況

2016年，本行監(jiān)事會(huì)召開了4次會(huì)議，審議表決通過了6個(gè)議案。審議并通過了《四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司股份監(jiān)事會(huì)2015年度工作報(bào)告（草案）》、四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會(huì)關(guān)于對(duì)董事、監(jiān)事及高級(jí)管理層履職情況評(píng)價(jià)的報(bào)告》、四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度股金紅利分配方案（草案）》等。

（二）監(jiān)事會(huì)出席/列席會(huì)議情況

2016年，按照有關(guān)規(guī)定，全體監(jiān)事列席了本行董事會(huì)4次例會(huì)，對(duì)董事會(huì)審議表決本行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資方案、股權(quán)管理、年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案、利潤(rùn)分配方案、股金分紅方案、信息披露等事項(xiàng)進(jìn)行了監(jiān)督。

監(jiān)事長(zhǎng)本人或其指派監(jiān)事列席了本行行長(zhǎng)辦公會(huì)32次、貸審會(huì)16次、財(cái)審會(huì)19次，聽取高級(jí)管理層工作報(bào)告，對(duì)高級(jí)管理層執(zhí)行信貸政策、利率政策、大宗物品采購和建筑、裝飾裝修工程的招投標(biāo)、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)防控等事項(xiàng)進(jìn)行了監(jiān)督，較好地發(fā)揮了監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督作用。

（三）監(jiān)事會(huì)督查、調(diào)研工作情況

1.督查情況

2016年，監(jiān)事會(huì)監(jiān)督委員會(huì)及內(nèi)控評(píng)審委員會(huì)加強(qiáng)與本行內(nèi)設(shè)職能部門的溝通與聯(lián)系，及時(shí)督促全行各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)及職能部門執(zhí)行國(guó)家金融法律法規(guī)、會(huì)計(jì)政策，規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)收支活動(dòng)，加強(qiáng)內(nèi)部管控制度建設(shè)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，重點(diǎn)督促本行開展了存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、現(xiàn)金及柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)、員工異常行為管理、財(cái)務(wù)收支、業(yè)務(wù)條線管理部門履職等檢查監(jiān)督工作；監(jiān)督本行對(duì)內(nèi)外審計(jì)、檢查發(fā)現(xiàn)的各類問題及風(fēng)險(xiǎn)隱患的問責(zé)處理及整改落實(shí)情況。通過上述監(jiān)督，對(duì)本行堅(jiān)持“務(wù)實(shí)創(chuàng)新，服務(wù)民生，依法經(jīng)營(yíng)，從嚴(yán)治社，尊重規(guī)律，科學(xué)發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)理念，建立和完善內(nèi)部法人治理結(jié)構(gòu)及全面風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，努力提升經(jīng)營(yíng)效益和質(zhì)量，推動(dòng)本行穩(wěn)健發(fā)展，發(fā)揮了應(yīng)有的促進(jìn)作用。

2.調(diào)研情況

2016年，為防范案件風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)事會(huì)結(jié)合近年來銀行系統(tǒng)發(fā)生的違法違紀(jì)案件反映的銀行內(nèi)控管理存在的難題，就新常態(tài)下如何加強(qiáng)員工行為管理開展了調(diào)研。通過調(diào)研，深入揭示了違法違紀(jì)行為主要滋生的背景，分析總結(jié)了員工行為呈現(xiàn)的特點(diǎn)和應(yīng)關(guān)注的側(cè)面，有針對(duì)性地提出了員工行為管理的措施。監(jiān)事會(huì)的調(diào)研，對(duì)本行加強(qiáng)案件防控治理工作發(fā)揮了積極作用。

（二）對(duì)董事會(huì)、高級(jí)管理層履職評(píng)價(jià)工作情況

1.對(duì)董事會(huì)的履職評(píng)價(jià)情況。

2016年，本行董事會(huì)能夠按照《章程》的規(guī)定，積極履行保護(hù)股東的合法權(quán)益，關(guān)注和維護(hù)存款人和其他利益相關(guān)者的利益職責(zé)，承擔(dān)本行經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任。2016年，董事會(huì)成功召集了本行2016年度股東大會(huì)，認(rèn)真執(zhí)行股東大會(huì)和董事會(huì)決議。召開董事會(huì)例會(huì)4次，審議表決通過本行年度經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資方案、年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案、利潤(rùn)分配方案、分支機(jī)構(gòu)及內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)規(guī)劃、信息披露、重大關(guān)聯(lián)交易、績(jī)效薪酬制度擬定、扶微助小、服務(wù)三農(nóng)、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、股權(quán)管理辦法等議案。制定了本行基本業(yè)務(wù)制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制政策。定期聽取高級(jí)管理層工作匯報(bào)，檢查督促高級(jí)管理層嚴(yán)格執(zhí)行董事會(huì)各項(xiàng)決議。所有董事均親自出席了以上的會(huì)議，獨(dú)立董事為本行工作時(shí)間均達(dá)到了15天以上，達(dá)到規(guī)定要時(shí)間要求。與會(huì)董事均能客觀公正的審議議案，獨(dú)立發(fā)表自己的意見建議，依法合規(guī)行使自己的表決權(quán)。未發(fā)現(xiàn)董事會(huì)履行職責(zé)中有違反法律、法規(guī)、本行章程以及其他損害股東和本行利益的情形，所有董事沒有為自己或他人謀取屬于本行的商業(yè)機(jī)會(huì)，未接受與本行交易有關(guān)的利益。

綜上情況，經(jīng)本行董事會(huì)自評(píng)、監(jiān)事會(huì)復(fù)評(píng)，本行董事會(huì)2016年履職稱職。

2.對(duì)高級(jí)管理層的履職評(píng)價(jià)

2016年，本行高級(jí)管理層，面對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)下行、信貸政策緊縮、民間融資和金融脫媒加劇、利率市場(chǎng)化塵埃落定以及存款保險(xiǎn)制度出臺(tái)等復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，在人民銀行、銀監(jiān)部門的有力監(jiān)管和行業(yè)管理部門的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，以黨的十八大和十八屆六中全會(huì)精神為指導(dǎo)，認(rèn)真執(zhí)行本行董事會(huì)各項(xiàng)決議，全面貫徹“務(wù)實(shí)創(chuàng)新，服務(wù)民生，依法經(jīng)營(yíng)，從嚴(yán)治社，尊重規(guī)律，科學(xué)發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)理念，緊緊圍繞改革轉(zhuǎn)型這一主線，按照國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、銀監(jiān)部門“一個(gè)不低于、三個(gè)不低于”目標(biāo)，強(qiáng)化信貸營(yíng)銷，進(jìn)行有效信貸投放，切實(shí)加大對(duì)“三農(nóng)”和中小微企業(yè)的信貸支持力度。堅(jiān)持存款立行之本，狠抓存款組織工作。加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，不斷調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，努力尋求收入多元化和資金營(yíng)運(yùn)效益的最大化。積極實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，促進(jìn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)由交易核算型向營(yíng)銷服務(wù)型轉(zhuǎn)變，提高網(wǎng)點(diǎn)綜合服務(wù)能力。扎實(shí)開展風(fēng)險(xiǎn)控制年活動(dòng)，嚴(yán)控信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)和安全保障能力建設(shè)，提高內(nèi)部監(jiān)督水平和安全保衛(wèi)能力，確保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)安全運(yùn)行。完善機(jī)制建設(shè)，提高工作效能，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，防范各類風(fēng)險(xiǎn)。一年來，高級(jí)管理層激流勇進(jìn)，奮力前行，存貸規(guī)模實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)，資金實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)，內(nèi)控制度不斷完善，風(fēng)險(xiǎn)防控能力進(jìn)一步提升，較好地完成了存款凈增、貸款凈增、不良貸款控制、考核利潤(rùn)、資產(chǎn)減值準(zhǔn)備計(jì)提、撥備覆蓋率、資本充足率等全年主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)任務(wù)。未發(fā)現(xiàn)高級(jí)管理層在履行職責(zé)中有違反法律、法規(guī)、本行章程以及其他損害股東和本行利益的情形

綜上情況，經(jīng)本行董事會(huì)初評(píng)、監(jiān)事會(huì)復(fù)評(píng)，本行高級(jí)管理層2016年履職稱職。

二、監(jiān)事會(huì)就有關(guān)事項(xiàng)發(fā)表的獨(dú)立意見

監(jiān)事會(huì)根據(jù)《公司法》和公司章程規(guī)定，對(duì)本行進(jìn)行監(jiān)督，并出具意見如下：

（一）公司依法經(jīng)營(yíng)情況。報(bào)告期內(nèi)，本行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合《公司法》、《商業(yè)銀行法》和公司章程規(guī)定，決策程序合法有效。

（二）財(cái)務(wù)報(bào)告的真實(shí)性。報(bào)告期內(nèi)，本行財(cái)務(wù)報(bào)告真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，在所有重大事項(xiàng)方面公允反映了公司的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果。

三、監(jiān)事會(huì)新年度工作規(guī)劃

2017年，江安農(nóng)商銀行監(jiān)事會(huì)，將按照章程規(guī)定的權(quán)利和義務(wù)，積極履行工作職責(zé)，充分發(fā)揮職能作用，全力做好以下工作：

（一）提高認(rèn)識(shí)，嚴(yán)格履職。一是按照總行黨委的要求，加大紀(jì)檢監(jiān)察、審計(jì)工作力度，完善紀(jì)委、監(jiān)事會(huì)和紀(jì)檢監(jiān)察、審計(jì)的監(jiān)督體系，積極協(xié)助總行黨委狠抓黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐倡廉工作，嚴(yán)格落實(shí)黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制，充分發(fā)揮紀(jì)委、監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督保障作用，切實(shí)維護(hù)制度的剛性約束。二是監(jiān)事會(huì)將從思想認(rèn)識(shí)、制度完善、素質(zhì)提高、措施加強(qiáng)等方面全面加強(qiáng)自身建設(shè)，規(guī)范監(jiān)督行為，積極配合黨委做好決策部署，在經(jīng)營(yíng)上尋求發(fā)展，深入研究探討，提出切實(shí)可行的意見建議，推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)健康持續(xù)發(fā)展。

（二）突出重點(diǎn)，強(qiáng)化監(jiān)督。緊緊圍繞制度規(guī)范、資產(chǎn)質(zhì)量、財(cái)務(wù)管理、業(yè)務(wù)操作流程、新業(yè)務(wù)拓展的合法性和風(fēng)險(xiǎn)性等工作重心，在參與決策和支持經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中充分發(fā)揮監(jiān)督職能。

（三）改進(jìn)方法，提高監(jiān)督效能。發(fā)揮求真務(wù)實(shí)精神，把監(jiān)事會(huì)工作與總行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)緊密結(jié)合起來，以強(qiáng)化自本約束機(jī)制為切入口，以組織專項(xiàng)審計(jì)、非現(xiàn)場(chǎng)檢查、調(diào)查、跟蹤檢查等為手段，不斷改善工作方法，建立有效的溝通渠道和方式，強(qiáng)化對(duì)決策和執(zhí)行的監(jiān)督，做到履職不越位、辦事不錯(cuò)位、工作不空位，提高工作實(shí)效。

（四）加強(qiáng)教育，提高隊(duì)伍素質(zhì)。結(jié)合省聯(lián)社“依法經(jīng)營(yíng)從嚴(yán)治社”活動(dòng)，對(duì)全體黨員開展“兩學(xué)一做”系列教育，加強(qiáng)對(duì)干部員工內(nèi)控意識(shí)、內(nèi)控制度執(zhí)行的教育培訓(xùn)，進(jìn)一步提升員工內(nèi)控意識(shí)，增強(qiáng)制度執(zhí)行力；加強(qiáng)對(duì)紀(jì)檢人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高紀(jì)檢隊(duì)伍自身建設(shè)，改進(jìn)工作作風(fēng)，提高執(zhí)紀(jì)監(jiān)督能力。

 

第十節(jié) 重要事項(xiàng)

一、重大訴訟、仲裁事項(xiàng)

報(bào)告期內(nèi)，未發(fā)生對(duì)本行經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生重大影響的訴訟、仲裁事項(xiàng)。

二、重大案件、重大差錯(cuò)、其他損失情況

報(bào)告期內(nèi)，未發(fā)生對(duì)本行經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生重大案件、重大差錯(cuò)及其他損失情況。

三、收購及出售資產(chǎn)、分立合并事項(xiàng)

報(bào)告期內(nèi)，本行無分立合并事項(xiàng)。2016年度，本行新裝修營(yíng)業(yè)用房1宗，金額16.77萬元；購置投放存取款一體機(jī)3臺(tái)，金額30.22萬元；完成營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的門招改造工程131.27萬元；建設(shè)“農(nóng)惠通”助農(nóng)取款服務(wù)站10個(gè)，金額20萬元。

四、重大合同及履行情況

報(bào)告期內(nèi)，本行無重大擔(dān)保事項(xiàng)和需要說明的承諾事項(xiàng)。

五、本行及董事、高級(jí)管理人員受到相關(guān)監(jiān)管部門和司法部門的處罰情況

報(bào)告期內(nèi)，本行及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員均未受到相關(guān)監(jiān)管部門和司法部門的處罰。

六、其他有必要讓公眾了解的重要信息

本行2016年度報(bào)告已真實(shí)、完整、準(zhǔn)確地披露了各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)及運(yùn)營(yíng)管理等一系列具體而詳盡的情況，本報(bào)告期暫無有必要讓公眾了解的其他重要信息。 

 

第十一節(jié)  財(cái)務(wù)報(bào)告

一、審計(jì)報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)表及財(cái)務(wù)報(bào)表附注(見附件1)

二、公司主要會(huì)計(jì)政策、會(huì)計(jì)估計(jì)和會(huì)計(jì)差錯(cuò)

本行以持續(xù)經(jīng)營(yíng)為基礎(chǔ)，根據(jù)實(shí)際發(fā)生的交易和事項(xiàng)，按照《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則——基本準(zhǔn)則》和具體會(huì)計(jì)準(zhǔn)則及其他相關(guān)規(guī)定進(jìn)行確認(rèn)和計(jì)量，在此基礎(chǔ)上編制財(cái)務(wù)報(bào)表。

三、合并財(cái)務(wù)報(bào)表

 

第十二節(jié) 備查文件目錄

一、會(huì)計(jì)報(bào)表

二、載有會(huì)計(jì)師事務(wù)所蓋章、注冊(cè)會(huì)計(jì)師簽名并蓋章的審計(jì)報(bào)告原件

責(zé)任編輯：阿 翔