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鄰水農(nóng)商銀行2016年信息披露報告

2017-07-20 16:14:41 來源：作者：點擊數(shù)：

注冊地址：四川省鄰水縣鼎屏鎮(zhèn)古鄰大道4號

郵編：638500

信息披露載體：轄內各網(wǎng)點營業(yè)大廳和四川農(nóng)信蜀信網(wǎng)官方網(wǎng)站

第三節(jié)主要會計數(shù)據(jù)摘要

一、主要財務數(shù)據(jù) 單位:人民幣萬元

項目	報告期末	報告期初	期末比期初
資產(chǎn)總額	1100741	959016	141725
所有者權益	56896	55465	1431
營業(yè)收入	61305	57992	3313
利潤總額	10649	10963	-314
凈利潤	4947	6924	-1977
每股凈資產(chǎn)（元）	1.80	1.76	0.04
每股凈收益（元）	0.15	0.21	-0.06

注:本表根據(jù)審計報告編制

二、主要會計指標單位：%

項目	標準值	報告期末	報告期初	期末比期初
資本充足率	≥10.5%	12.83	13.69	-0.86
貸款損失準備充足率	＞100%	295.07	344.76	-49.69
資產(chǎn)流動性比例	≥25%	55.49	70.73	-15.24
成本收入比	≤35%	39.88	38.97	0.91
資產(chǎn)收益率（資產(chǎn)利潤率）	≥0.6%	0.48	0.79	-0.31
凈資產(chǎn)收益率（資本利潤率）	≥11%	8.81	14.91	-6.10
撥備覆蓋率	≥150%	194.01	167.36	26.65
存貸款比例	≤75%	48.74	51.21	-2.47
最大單戶（集團）貸款比例	≤10%	5.81	4.83	0.98

三、資本及資本充足率單位：人民幣萬元

項目	報告期末	報告期初	期末比期初
資本總額	61970	60077	1893
核心一級資本	56896	55465	1431
二級資本	5074	4612	462
資本凈額	61970	60077	1893
核心一級資本凈額	56896	55465	1431
一級資本凈額	56896	55465	1431
風險加權資產(chǎn)	482908	438871	44037
資本充足率(%)	12.83	13.39	-0.56
一級資本充足率(%)	11.78	12.64	-0.86
核心一級資本充足率(%)	11.78	12.64	-0.86

四、股東權益單位:人民幣萬元

項目	報告期末	報告期初	期末比期初
股本	31500	31500	0
資本公積	4908	4855	53
盈余公積	1383	673	710
一般風險準備	13427	12717	710
未分配利潤	5678	5720	-42
股東權益合計	56896	55465	1431

注:本表根據(jù)審計報告編制。

第四節(jié)股本及股東情況

一、股本情況

（一）股本總額

報告期內，本行股本總額無變動。

（二）股本結構單位:戶、股、%

股份類別	報告期末			報告期初
股份類別	戶數(shù)	持股數(shù)	占比	戶數(shù)	持股數(shù)	占比
法人股	15	111250000	35.32	15	111250000	35.32
自然人股	3525	203750000	64.68	3525	203750000	64.68
其中:職工股	417	52029900	16.52	417	52029900	16.52

注：職工股包括本行的在職職工、離退休職工、離職職工持有的股份。

（三）股權變更

報告期內無股權變更。

（四）股權質押

報告期內，設定質押的股份3382.9萬股，占本行股份總額的10.74%。

（五）股權凍結

報告期內，無被司法機關凍結股份。

二、股東情況

（一）法人股東

報告期末，法人股東：單位：股、%

序號	股東名稱	持股數(shù)	持股比例	股權狀態(tài)（正常/質押）
1	廣安金山林業(yè)發(fā)展有限公司	26200000	8.32
2	四川安泰繭絲綢集團有限公司	15750000	5.00	全部質押
3	四川龍騰貿(mào)易有限公司	15750000	5.00
4	四川龍凱房地產(chǎn)開發(fā)有限公司	12600000	4.00
5	廣安市唐酒水商貿(mào)有限公司	7000500	2.22
6	鄰水縣弘能煤業(yè)有限公司	6300000	2.00
7	正大建設集團有限公司	5334000	1.69
8	鄰水縣鈺錦現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)有限責任公司	3810000	1.21	全部質押
9	四川尚昂商貿(mào)有限公司	3810000	1.21	全部質押
10	四川鷹金錢食品有限公司	3150000	1.00	全部質押
11	四川國能企業(yè)管理（集團）有限公司	3150000	1.00
12	四川嘉農(nóng)農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司	3150000	1.00
13	四川湘鄰科技有限公司	3150000	1.00
14	四川省龍泉煤礦有限公司	1905000	0.61
15	鄰水縣萬泰水電建筑有限公司	190500	0.06

（二）自然人股東

報告期末，前十大自然人股東: 單位：股、%

序號	股東名稱	持股數(shù)	持股比例	股權狀態(tài)（正常/質押）
1	李躦	4546800	1.44	全部質押
2	馮秋杰	2789000	0.89
3	馮永明	1894500	0.60
4	劉廷碧	1195430	0.38
5	袁翥	1189450	0.38
6	彭建春	1151560	0.37
7	陳守斌	952500	0.30
8	陳剛	947250	0.30	全部質押
9	余永飛	947250	0.30
10	楊斌	947250	0.30

（三）股東關聯(lián)

上述股東中，法人股東廣安金山林業(yè)發(fā)展有限公司與自然人股東馮秋杰存在關聯(lián)；法人股東四川尚昂商貿(mào)有限公司與自然人股東陳剛存在關聯(lián)。

第五節(jié)公司治理情況

一、公司治理概況

（一）“三會一層”設立情況

本行依法構建了股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層等機構為主體的法人治理架構。股東大會作為本行的最高權力機構，負責本行經(jīng)營方針和重大事項的決策；董事會作為股東大會的執(zhí)行機構和業(yè)務經(jīng)營決策機構，對股東大會負責，執(zhí)行股東大會決議，制定經(jīng)營計劃和發(fā)展戰(zhàn)略；監(jiān)事會作為本行的監(jiān)督機構，對股東大會負責，對董事會、高級管理層及其成員進行監(jiān)督；高級管理層對董事會負責，依法合規(guī)地組織開展經(jīng)營管理活動。

（二）公司組織架構

本行董事會下設7個專門委員會，監(jiān)事會下設3個專門委員會。本行機關共設立11個部門。

（三）公司分支機構

本行轄內共設立48個營業(yè)機構，其中10個定時服務網(wǎng)點。

二、董事會和董事會專業(yè)委員會

（一）董事會

報告期內，本行董事會共有董事11人，其中職工董事（執(zhí)行董事）3人，股東董事6人，獨立董事2人。共召開董事會會議5次，審議通過各項議案共14個。

（二）董事會專業(yè)委員會議事情況

報告期內，本行董事會下設專門委員會7個，報告期內共召開會議7次。

三、獨立董事履職情況

（一）獨立董事出席董事會會議情況

2016年，獨立董事蘭榮杰親自參加董事會會議3次，書面委托獨立董事吳開超代為參加董事會會議并行使表決權1次，參會率100%，全年工作時間累計26個工作日；獨立董事吳開超親自參加董事會會議4次，參會率100%，全年工作時間累計27個工作日。

（二）獨立董事對公司有關事項提出異議情況

報告期內，無獨立董事對公司董事會會議的有關事項提出異議的情況。

第六節(jié)股東大會情況

一、股東大會的通知、召集、召開情況

報告期內，本行召開股東大會1次，臨時股東大會1次。

2016年8月13日，在《廣安日報》上刊登了本行召開2016年度股東大會的公告，內容包括會議時間、會議地點、參會人員、審議事項、報名登記、出席會議、注意事項、會務聯(lián)系等。2016年9月2日，董事長江勇主持召開了2016年度股東大會，56名股東及委托代理人出席會議，代表股份25483.88萬股，占公司股份總額的80.9%。本次會議實行了律師見證，出具了法律意見書，會議召開程序合法。

2016年12月7日，在《廣安日報》上刊登了本行召開2016年臨時股東大會的公告，內容包括會議時間、會議地點、參會人員、審議事項、報名登記、出席會議、注意事項、會務聯(lián)系等。2016年12月20日，董事長江勇主持召開了2016年臨時股東大會，54名股東及委托代理人出席會議，代表股份24122萬股，占公司股份總額的76%。本次會議實行了律師見證，出具了法律意見書，會議召開程序合法。

二、股東大會的審議情況

2016年9月2日，四川鄰水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2016年度股東大會會議以記名投票方式審議了6個議案，包括：《四川鄰水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2016年度董事會工作報告》、《四川鄰水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2016年度經(jīng)營層工作報告》、《四川鄰水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2016年度監(jiān)事會工作報告》、《四川鄰水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年財務預算執(zhí)行情況和2016年財務預算報告》、《四川鄰水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度利潤分配方案》、《四川鄰水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度股金分紅方案》。

2016年12月20日，四川鄰水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2016年度臨時股東大會會議以記名投票方式審議了1個議案，即《鄰水農(nóng)商銀行章程部分修改內容》。

三、股東大會的表決和決議情況

2016年度股東大會會議以記名投票表決方式，發(fā)出選票56張，收回選票56張，其中贊成票56票，以100%的通過率表決通過了6個議案。

2016年度臨時股東大會會議以記名投票表決方式，發(fā)出選票54張，收回選票54張，其中贊成票54票，以100%的通過率表決通過了1個議案。

四、股東大會決議的執(zhí)行情況

（一）按照《四川鄰水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年財務預算執(zhí)行情況和2016年財務預算報告》，實現(xiàn)了2016年各項預算指標。

（二）按照《四川鄰水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度利潤分配方案》，計提了法定盈余公積金、一般準備金、股金紅利。

（三）按照《四川鄰水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度股金分紅方案》，對本行2015年末在冊股東進行了分紅。

（四）按照《鄰水農(nóng)商銀行章程部分修改內容》，對原章程進行了修改，并按程序將修改后的章程報監(jiān)管部門核準，報工商行政管理部門變更登記。

第七節(jié)董事、監(jiān)事、高級管理層與員工情況

一、董事、監(jiān)事及高級管理層情況

（一）報告期內董事、監(jiān)事及高級管理層基本情況

1.董事基本情況單位：歲、%

姓名	職務	性別	年齡	任職起止日	持股比例
江勇	鄰水農(nóng)商銀行董事長	男	51	2015.12.18至今	0.03
劉婧	鄰水農(nóng)商銀行行長	女	43	2015.12.18至今	0.13
王彩霞	鄰水農(nóng)商銀行副行長	女	42	2015.12.18至今	0.26
馮中德	廣安金山林業(yè)發(fā)展有限公司董事長	男	50	2015.12.18至今	8.32
唐定云	四川安泰繭絲綢集團有限公司董事長	男	52	2015.12.18至今	5.00
謝非窈	四川龍騰貿(mào)易有限公司董事長	男	36	2015.12.18至今	5.00
甘國清	四川龍凱房地產(chǎn)開發(fā)有限公司總經(jīng)理	男	53	2015.12.18至今	4.00
劉丹儒	重慶匯東晟投資集團有限公司董事長	男	45	2015.12.18至今	0.09
陳永靜	鄰水縣永盛貿(mào)易公司總經(jīng)理	女	56	2015.12.18至今	0.09
蘭榮杰	獨立董事	男	36	2015.12.18至今	0
吳開超	獨立董事	男	53	2015.12.18至今	0

2.監(jiān)事基本情況單位：歲、%

姓名	職務	性別	年齡	任職起止日	持股比例
張新華	鄰水農(nóng)商銀行監(jiān)事長	男	44	2015.12.18至今	0.04
楊騫	鄰水農(nóng)商銀行稽核大隊副大隊長	男	36	2015.12.18至今	0.01
周才銀	廣安市唐酒水商貿(mào)有限公司董事長	男	51	2015.12.18至今	2.22
祝玉坤	鄰水縣弘能煤業(yè)有限公司董事長	男	43	2015.12.18至今	2
虞世全	獨立監(jiān)事	男	50	2015.12.18至今	0

3.任職高管人員基本情況單位：歲、%

姓名	職務	性別	年齡	任職起止日	持股比例
江勇	鄰水農(nóng)商銀行董事長	男	51	2015.12.18至今	0.03
劉婧	鄰水農(nóng)商銀行行長	女	43	2015.12.18至今	0.13
張新華	鄰水農(nóng)商銀行監(jiān)事長	男	44	2015.12.18至今	0.04
王彩霞	鄰水農(nóng)商銀行副行長	女	42	2015.12.18至今	0.26
陳祥林	鄰水農(nóng)商銀行副行長	男	42	2015.12.18至今	0.003

（二）董事、監(jiān)事及高級管理層變動情況

1.董事、監(jiān)事人員變動情況：

報告期內，董事、監(jiān)事人員無變動。

2.高管層的變動情況：

報告期內，高管層人員無變動。

二、員工情況

（一）員工數(shù)量及變化

2016年末，員工總數(shù)522人，其中在崗員工381人，內退員工25人，退休員工106人，勞務派遣員工10人。

（二）在編在崗人員結構

截止2016年末，本行在編在崗員工381人，男職工197人，女職工184人。其中：研究生人，本科221人，大專及以下160人。

第八節(jié)董事會報告

一、董事會工作開展情況

（一）董事會議事情況

2016年3月28日，召開了第一屆董事會第二次會議，審議并通過了《鄰水縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社2015年度信息披露報告》的議案。

2016年5月18日，召開了第一屆董事會第三次會議，審議并通過了《四川鄰水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司關于調整董事會下設審計委員會主任委員的議案》、《四川鄰水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司關于董事會授權董事長審批本行股權變更和質押的議案》、《四川鄰水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司關于四川安泰繭絲綢集團有限公司股權質押的議案》等3項議案。

2016年9月1日，召開了第一屆董事會第四次會議，審議并通過了《四川鄰水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2016年度董事會工作報告》、《四川鄰水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2016年度經(jīng)營層工作報告》、《四川鄰水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年財務預算執(zhí)行情況和2016年財務預算（草案）報告》、《四川鄰水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度利潤分配方案》、《四川鄰水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度股金分紅方案》、《四川鄰水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司內部審計章程》、《關于四川廣安市唐酒水商貿(mào)有限公司股權質押的議案》等7項議案。

2016年10月10日，召開了第一屆董事會第五次會議，審議并通過了《關于四川安泰繭絲綢集團有限公司股權質押的議案》。

2016年12月20日，召開了第一屆董事會第六次會議，審議并通過了《鄰水農(nóng)商銀行2017年業(yè)務經(jīng)營目標計劃》、《鄰水農(nóng)商銀行章程部分修改內容》等2項議案。

（二）董事會開展的主要工作

1. 召集股東大會，并向大會報告工作；

2.執(zhí)行股東大會的決議；

3.決定本行的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營計劃和投資方案；

4.制定本行的基本管理制度、風險容忍度、風險管理和內部控制政策；

5.制訂本行的年度財務預算方案、決算方案、風險資本分配方案、利潤分配方案和彌補虧損方案；

6.在股東大會授權范圍內，決定本行對外投資、收購或出售資產(chǎn)、資產(chǎn)抵押、對外擔保事項、委托理財、關聯(lián)交易等事項；

7.監(jiān)督高級管理層的履職情況，確保高級管理層有效履行管理職責；

8.制訂本行章程的修改方案；

9.定期評估并完善本行的公司治理狀況；

10.負責本行信息披露事項，并對本行財務會計報告體系的完整性、準確性承擔最終責任；

11.定期聽取高級管理層工作匯報并檢查其工作；

12.負責聘任或解聘為本行提供審計服務的會計師事務所；

二、公司主要經(jīng)營情況

（一）業(yè)務經(jīng)營情況

2016年,本行深入市場調研、優(yōu)化內部治理、創(chuàng)新服務方式、加快業(yè)務轉型、提升風控水平、踐行普惠金融。發(fā)展實力顯著增強、信貸資產(chǎn)質量明顯提高、電子銀行業(yè)務較快發(fā)展、經(jīng)營效益穩(wěn)步提升。

截至2016年末，本行各項存款余額850212萬元，各項貸款余額414405萬元，實現(xiàn)中間業(yè)務凈收入1401萬元，賬面利潤10649萬元,，凈利潤4947萬元。

(二)主要業(yè)務數(shù)據(jù)摘要

1.存款單位:人民幣萬元

項目	報告期末	報告期初	期末比期初（%）
存款余額	850212.60	746482.97	13.90
其中:定期存款	630421.27	559458.64	12.68
活期存款	219791.33	187024.33	17.52
其中:對公存款	70892.79	66498.97	14.61
儲蓄存款	679984	779319.81	6.61

2.貸款情況

(1)按客戶類別分類單位:人民幣萬元

客戶類別	報告期末		報告期初
客戶類別	金額	占比(%)	金額	占比(%)
公司類貸款	112684.15	27.19	107162.35	28.03
個人類貸款	301721	72.81	275104	71.97
合計	414405.15	100	382266.35	100

(2)按客戶結構分類單位:人民幣萬元

客戶結構	報告期末		報告期初
客戶結構	金額	占比(%)	金額	占比(%)
農(nóng)戶貸款	257466.03	62.13	226780.57	59.33
農(nóng)業(yè)經(jīng)濟組織貸款	3400	0.82	3325	0.87
農(nóng)村工商業(yè)貸款	101008.98	24.37	93266.35	24.40
其他貸款	52530.14	12.68	58894.43	15.4
合計	414405.15	100	382266.35	100

(3)按擔保方式分類單位:人民幣萬元

擔保方式	報告期末		報告期初
擔保方式	金額	占比(%)	金額	占比(%)
信用貸款	32707.56	7.89	14051.86	3.68
保證貸款	6810.93	1.64	2909.32	0.76
抵押貸款	363141.64	87.64	349219.21	91.35
質押貸款	5840.52	1.41	6736.92	1.76
銀行承兌匯票貼現(xiàn)	5904.50	1.42	9349.04	2.45
商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)
合計	414405.15	100	382266.35	100

3.主要經(jīng)營成果單位:人民幣萬元

項目	報告期末	報告期初	期末比期初(%)
利息凈收入	19502	30208	-35.44
手續(xù)費及傭金凈收入	1401	799	75.34
投資收益	19780	7968	148.24
營業(yè)稅金及附加	491	1214	-59.56
業(yè)務及管理費支出	16258	15230	6.75
營業(yè)利潤	11021	11828	-6.82
營業(yè)外收支凈額	-372	-865	143.01
利潤總額	10649	10963	-2.86
凈利潤	4947	6924	-28.55

三、關聯(lián)交易情況

報告期內，本行關聯(lián)交易公平合理，沒有發(fā)現(xiàn)損害公司和股東利益的行為。

四、集團客戶及管理情況

2016年本行資本凈額61970萬元，最大單戶貸款余額3600萬元，貸款集中度5.81 %，在銀監(jiān)監(jiān)管指標目標值10%以內。單一客戶集團授信額度3600萬元，單一客戶集團授信集中度 5.81%，控制在銀監(jiān)監(jiān)管目指標標值15%以內。

五、不良貸款及管理情況

報告期內，本行對內強化信貸管理工作，建機制、明獎罰、強督導、控風險，新增不良貸款控制在0.5%以內；通過金融聯(lián)絡員現(xiàn)金清收、法院訴訟清收、政府行政清收、資產(chǎn)轉讓清收等手段，扎實消化不良貸款。2016年末，賬面不良貸款率5.44%。

六、抵債資產(chǎn)及管理情況

報告期內，無抵債資產(chǎn)。

七、公司面臨的風險及相應對策

（一）信用風險

2016年度本行嚴把信貸投向關，規(guī)范信貸操作流程，拓寬信息來源渠道，加強與相關部門的聯(lián)系合作，建立科學快速的信貸風險識別預警機制；重視強化信貸人員的業(yè)務素質，加大信貸人員培訓力度；繼續(xù)落實規(guī)章制度的執(zhí)行和制訂；落實貸款責任制度，加強對不良貸款的考核和監(jiān)控工作，加強對表內、表外不良貸款的清收盤活力度，風險得到了有效控制。

1.貸款損失準備變動情況

2016年年初貸款損失準備余額30070萬元，本年計提13000萬元，收回央行票據(jù)置換貸款本息3.5萬元、收回已核銷呆賬貸款634.44萬元，當年核銷呆賬貸款0萬元，年末貸款損失準備余額43708 萬元。

2.最大單一客戶貸款余額占資本凈額 5.81%，最大十戶單一客戶貸款余額占資本凈額的 46.33 %。

3.最大十戶借款人貸款情況單位：萬元、%

序號	借款人	行業(yè)	金額	占資本凈額
1	四川百事恒興貿(mào)易有限公司	批發(fā)和零售業(yè)	3600	5.81
2	四川瑞錦貿(mào)易有限公司	批發(fā)和零售業(yè)	3200	5.16
3	劉照澤	批發(fā)和零售業(yè)	2911	4.70
4	鄰水縣永利商貿(mào)有限公司	批發(fā)和零售業(yè)	2900	4.68
5	鄰水縣富利豐商業(yè)管理有限公司	批發(fā)和零售業(yè)	2800	4.52
6	鄰水縣龍元商貿(mào)有限責任公司	批發(fā)和零售業(yè)	2800	4.52
7	鄰水縣鈺錦現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)有限責任公司	農(nóng)林牧魚業(yè)	2700	4.36
8	鄰水縣銘鑫貿(mào)易有限公司	批發(fā)和零售業(yè)	2600	4.20
9	四川川東麻紡有限公司	制造業(yè)	2600	4.20
10	四川湘鄰科技有限公司	制造業(yè)	2600	4.20

（二）市場風險

2016年，本行嚴格執(zhí)行“安全性、流動性、效益性”的信貸管理原則，嚴格遵守監(jiān)管部門資產(chǎn)負債比例管理有關規(guī)定，強化對重點行業(yè)、重點項目的風險控制，嚴格執(zhí)行國家宏觀調控政策和產(chǎn)業(yè)政策情況。信貸投放堅持以“三農(nóng)”為主，“小額、分散”原則，積極推進“惠農(nóng)興村”、“扶微助小”、融城旺社三大金融服務工程。在繳足銀行存款準備金，存足清算保證金，按短期、中期、長期規(guī)劃做好資金的營運，合理安排資金頭寸。

（三）流動性風險

根據(jù)國家宏觀政策的變化情況，調整本行資產(chǎn)、負債的規(guī)模和期限結構，提高資產(chǎn)的流動性；加強資金管理，靈活調配，建立分層次流動性儲備，確保滿足本行的流動性需求；建立流動性風險預警機制和流動性應急預案。2016年末存貸比48.74%，流動性比例55.49%，核心負債依存度60.25%，流動性缺口率5.55%，均符合監(jiān)管要求。

（四）操作風險

2016年，本行不斷完善內控體系，修訂完善公司治理、信貸、財務、中間業(yè)務等方面的規(guī)章制度，加大對員工的教育培訓力度；同時，認真開展業(yè)務調研、檢查及審計監(jiān)督，積極開展專項檢查，對各項業(yè)務的違規(guī)行為嚴肅查處，有效地防范操作風險。

（五）聲譽風險

2016年，本行加強了對聲譽風險的管控力度，竭誠為客戶提供優(yōu)質、文明、高效的服務，全年未發(fā)生聲譽風險事件。

八、內部控制體系的完整性、合理性與有效性

本行嚴格按照一、二、三道防線和前中后臺分離設置部門，按照部門職責制定了相應的制度辦法，從制度上防范風險。內部審計嚴格按照國家有關經(jīng)濟金融方針、政策，以及銀監(jiān)部門、人行、審計等部門有關規(guī)定，嚴格監(jiān)督執(zhí)行本行董事會審議通過的各項內部管理制度；組織實施專項審計和離任審計，對“三重一大”事項進行重點監(jiān)督，堅持每月審計工作例會制和專項審計報告制, 開展了一系列的審計和檢查排查，及時有效防范了各類違規(guī)操作風險。

九、利潤分配方案

根據(jù)《四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社2016年度會計決算工作意見》（川信聯(lián)發(fā)〔2016〕183 號）文件精神，對凈利潤7097萬元分配如下：

（一）按當年凈利潤10%提取法定盈余公積金710萬元；

（二）提取一般準備710萬元（按稅務部門及2016年決算要求,按不低于期末風險資產(chǎn)余額的1.5%計提一般準備）；

（三）余下5678萬元，轉入未分配利潤。一是按規(guī)定對2016年股金進行分紅，二是匯算清繳2016年所得稅，三是留成積累，待以后年度分配。

十、下一年度經(jīng)營規(guī)劃

（一）主要目標

1.存款：存款凈增10億元，余額達到95億元；

2.貸款：貸款凈增3.3億元，余額達44.5億元。

3.不良貸款：不良貸款占比控制在5%以內；

4.成本收入比：成本收入比控制在45%以內；

5.撥備覆蓋率：撥備覆蓋率高于200%；

6.資本充足率：資本充足率高于10.5%；

7.稅前利潤：稅前利潤8600萬元。

（二）主要工作措施

貫徹省聯(lián)社確立的“務實創(chuàng)新、服務民生，依法經(jīng)營、從嚴治社，尊重規(guī)律、科學發(fā)展”24字基本方略，持續(xù)實施“三大管理”，持續(xù)推進“三大建設”，持續(xù)履行“三大使命”，堅定不移推進普商兼容零售銀行發(fā)展戰(zhàn)略，突出風險防范，筑牢有效控制風險的擔當意識；完善內控管理機制，強化運營管理的合規(guī)意識；推進金融精準扶貧，筑牢服務實體經(jīng)濟的責任意識；深入推進公司治理，筑牢從嚴管黨治行的政治意識，實現(xiàn)鄰水農(nóng)商銀行持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展。

第九節(jié)監(jiān)事會報告

一、監(jiān)事會工作開展情況

（一）監(jiān)事會召開會議情況

2016年3月28日，召開第一屆監(jiān)事會第二次會議，審議并通過了《四川鄰水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司關于聘請會計事務所的議案》。

2016年5月18日，召開第一屆監(jiān)事會第三次會議，會上通報了鄰水農(nóng)商銀行2016年一季度審計工作開展情況，組織監(jiān)事成員學習了鄰水農(nóng)商銀行監(jiān)事會及監(jiān)事職責。

2016年9月1日，召開了第一屆監(jiān)事會第四次會議，審議并通過了《四川鄰水農(nóng)村商銀行股份有限公司監(jiān)事會關于對董事及監(jiān)事2015年履職情況的評價報告》、《四川鄰水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2016年度監(jiān)事會工作報告》、《四川鄰水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司關于聘用監(jiān)事會辦公室主任的議案》等4項議案。

2016年12月20日，召開了第一屆監(jiān)事會第五次會議，會上通報了2016年三季度監(jiān)督工作的開展情況，討論研究如何做好2016年度評價工作。

（二）監(jiān)事會列席會議情況

2016年，監(jiān)事會成員均列席本行董事會會議。

（三）監(jiān)事會督查工作情況

監(jiān)事會根據(jù)工作職責和相關法律法規(guī)的規(guī)定，結合本行實際，積極開展監(jiān)事會的各項工作。

1.列席董事會和有關經(jīng)營管理會議。對本行董事會、經(jīng)營管理層有關重要事項、重大決策的會議，監(jiān)事會積極派員參加，從監(jiān)督的角度提出合理建議，并做到參與不干預。

2.開展對董監(jiān)事及經(jīng)營層的履職評價工作。2016年監(jiān)事會對董監(jiān)事的履職情況進行了客觀公正的評價，對董監(jiān)事履職評價為稱職。

二、監(jiān)事會發(fā)表的獨立意見

（一）對本行2016年年度報告的審核意見

1.2016年年度報告的編制和審議程序符合法律法規(guī)、本行《章程》及內部管理制度的各項規(guī)定。

2.2016年年度報告所包含的信息能夠從各個方面真實地反映出本行當年的經(jīng)營管理和財務狀況等事項。

3.在提出本意見前，監(jiān)事會未發(fā)現(xiàn)參與年度報告編制和審議的人員有違反保密規(guī)定的行為。

4.監(jiān)事會認為本行2016年年度報告及摘要內容真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。

（二）對本行依法運作、財務情況等方面發(fā)表獨立意見

1.本行依法運作情況。本行能夠嚴格按照《公司法》、本行《章程》等有關法律、法規(guī)、制度的要求，建立健全內部控制制度，依法規(guī)范運作，決策程序合法有效。本行董事、高級管理人員勤勉盡責意識明顯增強，認真執(zhí)行股東大會和董事會決議，履行職責時能夠從股東及本行的利益出發(fā)，廉潔守法，沒有發(fā)現(xiàn)違反國家法律、法規(guī)、本行章程或損害本行和股東利益的行為。報告期內本行未發(fā)生應披露而未披露重大信息的行為。

2.本行財務情況。本行財務行為是嚴格按照會計準則和財務管理內控制度進行的，本行財務制度健全，財務結構合理，財務狀況良好。

3.對會計師事務所出具的審計報告意見。2016年度財務報告真實完整地反映了本行報告期內的財務狀況和經(jīng)營成果，四川全信會計師事務所有限公司出具的審計報告意見及所涉及事項客觀公允地反映了本行的實際情況，監(jiān)事會對該報告內容及結論均無異議。

（三）對本行的內部控制發(fā)表獨立意見

1.本行根據(jù)中國銀監(jiān)會的有關規(guī)定，遵循內部控制的基本原則，按照自身的實際情況，建立健全內部控制制度，保證了本行業(yè)務活動的正常進行，保護本行資產(chǎn)的安全和完整。

2.本行內部控制組織機構完整，內部審計部門及人員配備齊全到位，保證了本行內部控制重點活動的執(zhí)行及監(jiān)督充分有效。

3.在本報告期內，本行沒有發(fā)生違反《商業(yè)銀行內部控制指引》及本行內部控制制度的情形。

三、監(jiān)事會工作規(guī)劃

2017年，本行監(jiān)事會工作將圍繞省聯(lián)社確定的 “穩(wěn)中求進、提質增效”工作總基調和“三抓五筑牢”發(fā)展戰(zhàn)略，按照“權責明確、協(xié)調運作、有效制衡”的原則，在經(jīng)濟金融新常態(tài)下，深入開展調查研究，積極建言獻策，有效開展決策和執(zhí)行監(jiān)督，努力提高監(jiān)事會工作的針對性和有效性,力爭推動各項工作邁上新臺階。

第十節(jié)重要事項

一、重大訴訟、仲裁事項

報告期內，本行無重大上訴訟、仲裁事項。

二、重大案件、重大差錯、其他損失情況

報告期內，本行無重大案件、重大差錯及其他損失情況。

三、收購及出售資產(chǎn)、分立合并事項

報告期內，本行無收購及出售資產(chǎn)、分立合并事項。

四、重大合同及履行情況

報告期內，本行無重大擔保事項和需要說明的承諾事項。

五、本行及董事、高級管理人員受到相關監(jiān)管部門和司法部門的處罰情況

報告期內，無本行及董事、高級管理人員收到相關監(jiān)管部門和司法部門處罰的情況。

六、其他有必要讓公眾了解的重要信息