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四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2016年度信息披露報(bào)告

2017-07-20 16:19:11    來(lái)源：   作者：  點(diǎn)擊數(shù)：

目  錄

 

第一節(jié) 重要提示................................................................（3）

第二節(jié) 公司基本信息..........................................................( 4 )

第三節(jié) 主要會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)摘要..................................................( 4 )

第四節(jié) 股本及股東情況......................................................( 6 )

第五節(jié) 公司治理情況..........................................................( 8 )

第六節(jié) 股東大會(huì)情況..........................................................( 10 )

第七節(jié) 董事、監(jiān)事、高級(jí)管理層與員工情況..................( 12 )

第八節(jié) 董事會(huì)報(bào)告............................................................. ( 16 )

第九節(jié) 監(jiān)事會(huì)報(bào)告..............................................................( 26 )

第十節(jié) 重要事項(xiàng)..................................................................( 28 )

第十一節(jié) 備查文件目錄......................................................( 28 )

第一節(jié)  重要提示

四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng) “本行”）董事會(huì)和董事、高級(jí)管理人員保證本報(bào)告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個(gè)別及連帶責(zé)任。

本年度報(bào)告于2017年4月18日經(jīng)本行年度股東大會(huì)審議表決通過(guò)。

四川中方會(huì)計(jì)師事務(wù)所根據(jù)國(guó)內(nèi)審計(jì)準(zhǔn)則對(duì)本行年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告進(jìn)行了審計(jì)，并出具了無(wú)保留意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告。

本行董事長(zhǎng)張奎林、行長(zhǎng)王勇、分管財(cái)務(wù)副行長(zhǎng)魏攀、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人張大春保證本報(bào)告中財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告的真實(shí)、完整。

 

四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

                         董事長(zhǎng)：張奎林              

 2017年4月26日

 

 

第二節(jié)  公司基本信息

法定中文名稱(chēng)：四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

法定英文名稱(chēng)：Sichuan Longchang Rural Commercial Bank Co.,Ltd

中文簡(jiǎn)稱(chēng): 隆昌農(nóng)商銀行

英文縮寫(xiě)：LCRCB

法定代表人：張奎林

董事會(huì)秘書(shū)：李萬(wàn)斌

注冊(cè)地址：四川省隆昌縣金鵝鎮(zhèn)隆瀘大道136號(hào)

郵政編碼:642150

傳真：0832-3953417

企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)號(hào)：915110006210587740

金融許可證機(jī)構(gòu)編碼：B0900H351100001

信息披露載體：四川農(nóng)信蜀信網(wǎng)官方網(wǎng)站

 

第三節(jié)  主要會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)摘要

一、主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)           單位:人民幣萬(wàn)元

項(xiàng)目

報(bào)告期末

報(bào)告期初

期末比期初

資產(chǎn)總額

887,832

797,468

90,364

所有者權(quán)益

78,407

75,187

3,220

營(yíng)業(yè)收入

43,747

53,614

-9,867

利潤(rùn)總額

6,807

10,426

-3,619

凈利潤(rùn)

3,202

4,709

-1,507

每股凈資產(chǎn)（元）

2.98

2.99

-0.01

每股凈收益（元）

0.13

0.19

-0.06

注:本表根據(jù)審計(jì)報(bào)告編制。

二、主要會(huì)計(jì)指標(biāo)             單位:%

項(xiàng)目

標(biāo)準(zhǔn)值

報(bào)告期末

報(bào)告期初

期末比期初

資本充足率

≥10.5%

20.32

16.81

3.51

貸款損失準(zhǔn)備充足率

＞100%

164.63

211.73

-47.1

資產(chǎn)流動(dòng)性比例

≥25%

60.26

60.08

0.18

成本收入比

≤35%

44.41

35.44

8.97

資產(chǎn)收益率（資產(chǎn)利潤(rùn)率）

≥0.6%

0.39

0.6

-0.21

凈資產(chǎn)收益率（資本利潤(rùn)率）

≥11%

12.14

18.68

-6.55

不良貸款比率

≤5%

7.22

4.74

2.48

撥備覆蓋率

≥150%

114.89

164.24

-49.35

存貸款比例

≤75%

56.41

55.70

0.71

最大單戶(hù)（集團(tuán)）貸款比例

≤10%

3.45

3.73

-0.28

注:本表根據(jù)審計(jì)報(bào)告編制。

三、資本及資本充足率      單位：人民幣萬(wàn)元

項(xiàng)目

報(bào)告期末

報(bào)告期初

期末比期初

資本總額

82,706.39

80,365.69

2,340.7

核心一級(jí)資本

78,406.68

75,186.51

3,220.17

二級(jí)資本

4,299.71

5,179.18

-879.47

資本凈額

82,706.39

80,365.69

2,340.7

核心一級(jí)資本凈額

78,406.68

75,186.51

3,220.17

一級(jí)資本凈額

78,406.68

75,186.51

3,220.17

風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

407,107.09

478,219.95

-71,112.86

資本充足率(%)

20.32

16.81

3.51

一級(jí)資本充足率(%)

19.26

15.72

3.54

核心一級(jí)資本充足率(%)

19.26

15.72

3.54

注:本表根據(jù)審計(jì)報(bào)告編制。

四、股東權(quán)益                單位:人民幣萬(wàn)元

項(xiàng)目

報(bào)告期初

本期增加

本期減少

報(bào)告期末

股本

25,200

2,741

1,557

26,384

資本公積

23,248

 

 

23,248

盈余公積

4,600

320

 

4,920

一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

15,694

 

 

15,694

未分配利潤(rùn)

6,445

3,296

1,580

8,161

股東權(quán)益合計(jì)

75,187

6,357

3,137

78,407

注:本表根據(jù)審計(jì)報(bào)告編制。

 

第四節(jié) 股本及股東情況

一、股本情況

（一）股本總額

報(bào)告期末，本行2016年末股本總額為263,836,975股，較報(bào)告期初增加11,836,975股，其中：以2015年利潤(rùn)分紅轉(zhuǎn)增股本11,836,975股。

（二）股本結(jié)構(gòu)                 單位:戶(hù)、萬(wàn)股、%

股份類(lèi)別

報(bào)告期末

報(bào)告期初

戶(hù)數(shù)

持股數(shù)

占比

戶(hù)數(shù)

持股數(shù)

占比

法人股

28

10,436.48

39.56

29

9,969.5

39.56

自然人股

668

15,947.22

60.44

832

15,230.5

60.44

其中:內(nèi)部自然人股

404

4,402.64

16.69

404

4,213.05

16.72

合計(jì)

853

26,383.7

100.00

850

25,200

100.00

注:內(nèi)部自然人股統(tǒng)計(jì)口徑包括本行的在職職工、離退休職工、離職職工和職工近親屬（父母、配偶、子女）及死亡職工繼承人持有的股份。

（三）股權(quán)變更

報(bào)告期內(nèi)，共受理股權(quán)變更5筆，變更股份256.82萬(wàn)股，占本行股份總額的0.97%。其中:

1.股份轉(zhuǎn)讓4筆，240萬(wàn)股，其中：轉(zhuǎn)讓自然人股份1筆， 22.5萬(wàn)股;轉(zhuǎn)讓法人股份3筆，217.5萬(wàn)股。

2.股東股份繼承1筆，16.82萬(wàn)股。

3.股東名稱(chēng)變更：無(wú)。

（四）股權(quán)質(zhì)押

報(bào)告期內(nèi)，設(shè)定質(zhì)押的股份2,926.09萬(wàn)股，占全部股本的11.09%。

（五）股權(quán)凍結(jié)

報(bào)告期內(nèi)，被司法凍結(jié)的股份196.01萬(wàn)股，占全部股本的0.74%。

二、股東情況

報(bào)告期末，本行前十大股東:

序號(hào)

股東名稱(chēng)

持股數(shù)（萬(wàn)股）

持股比例

股權(quán)狀態(tài)（正常/部分質(zhì)押）

1

達(dá)州市建福農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)有限責(zé)任公司

1,365

5.17

正常

2

四川省恒信實(shí)業(yè)有限公司

1,260

4.78

部分質(zhì)押

3

四川省屹邦商貿(mào)有限公司

1,260

4.78

正常

4

四川省盛威物資貿(mào)易有限公司

1,260

4.78

正常

5

四川省隆昌長(zhǎng)安棉麻紡織實(shí)業(yè)有限公司

1,233.75

4.68

質(zhì)押

6

四川攀峰路橋建設(shè)集團(tuán)有限公司

1,050

3.98

正常

7

四川省順恒商貿(mào)有限公司

771.75

2.93

部分質(zhì)押

8

成都修明物資貿(mào)易有限公司

630

2.39

正常

9

劉期高

501.6

1.90

正常

10

陳富森

501.6

1.90

正常

   上述前十大股東無(wú)關(guān)聯(lián)關(guān)系。

 

第五節(jié) 公司治理情況

一、公司治理概況

（一）“三會(huì)一層”設(shè)立情況

本行按照現(xiàn)代金融企業(yè)管理和法人治理的要求，建立和完善了“三會(huì)分設(shè)、三權(quán)分開(kāi)、有效制約、協(xié)調(diào)發(fā)展”的運(yùn)行機(jī)制和內(nèi)部約束機(jī)制，設(shè)立了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層，規(guī)范了議事決策程序，且有效、規(guī)范運(yùn)行。

（二）公司組織架構(gòu)

截至報(bào)告期末，本行內(nèi)設(shè)辦公室、人力資源部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、信貸管理部稽核審計(jì)部、安全保衛(wèi)部、資金業(yè)務(wù)部、電子銀行部、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部、紀(jì)檢監(jiān)察室等10個(gè)職能部門(mén)，下轄1個(gè)營(yíng)業(yè)部、35個(gè)支行、5個(gè)分理處，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)遍布全縣城鄉(xiāng)。

（三）公司分支機(jī)構(gòu)

截至報(bào)告期末，本行分支機(jī)構(gòu)包括36個(gè)支行（部）、5個(gè)分理處，具體是：總行營(yíng)業(yè)部、大東支行、廣場(chǎng)支行、樓峰支行、城區(qū)支行、花園口支行、火車(chē)站支行、板栗灣支行、東區(qū)支行、金鵝支行、山川支行、云頂支行、光榮支行、圣燈支行、樂(lè)只支行、響石支行、前鋒支行、黃家支行、先鋒支行、桂花井支行、雙鳳支行、平安支行、龍市支行、迎祥支行、高星支行、界市支行、普潤(rùn)支行、石碾支行、伍坡支行、漁箭支行、周興支行、石燕橋支行、李市支行、油房支行、胡家支行、付家支行、步行街分理處、西區(qū)分理處、南街分理處、新康分理處、中心街分理處。

二、董事會(huì)和董事會(huì)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)

（一）董事會(huì)

截至報(bào)告期末，本行董事會(huì)由張奎林、王勇、古世全等3名執(zhí)行董事和李自君、楊秀義、劉期高、鐘興彬、魏大春等5名非執(zhí)行董事及陳啟書(shū)、辜明安2名獨(dú)立董事組成。董事會(huì)設(shè)董事會(huì)秘書(shū)1名，由李萬(wàn)斌擔(dān)任，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。

（二）董事會(huì)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)

本行董事會(huì)下設(shè)戰(zhàn)略委員會(huì)、提名及薪酬委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)及關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、“三農(nóng)”委員會(huì)等4個(gè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)，各委員會(huì)有詳細(xì)的工作規(guī)則，運(yùn)作規(guī)范。

三、獨(dú)立董事履職情況

截至報(bào)告期末，本行獨(dú)立董事由陳啟書(shū)、辜明安2名同志擔(dān)任。兩名獨(dú)立董事的履職情況為：一是同時(shí)擔(dān)任隆昌農(nóng)商銀行董事會(huì)戰(zhàn)略委員會(huì)成員；二是隆昌農(nóng)商銀行董事會(huì)提名及薪酬委員會(huì)主任委員由獨(dú)立董事陳啟書(shū)擔(dān)任；三是隆昌農(nóng)商銀行董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)及關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)主任委員由獨(dú)立董事辜明安擔(dān)任；四是陳啟書(shū)擔(dān)任隆昌農(nóng)商銀行董事會(huì)“三農(nóng)”委員會(huì)委員。兩名獨(dú)立董事均能在職責(zé)范圍內(nèi)認(rèn)真履職。

四、監(jiān)事會(huì)

截至報(bào)告期末，本行監(jiān)事會(huì)由鄧秉和、陳敬聰、魏祥金等3名職工監(jiān)事及肖體忠、王三石、徐定勇、劉長(zhǎng)芬4名非職工監(jiān)事組成，其中肖體忠、王三石、徐定勇為外部監(jiān)事。監(jiān)事下設(shè)審計(jì)委員會(huì)、提名委員會(huì)、內(nèi)控評(píng)審委員會(huì)等3個(gè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)，各委員會(huì)有詳細(xì)的工作規(guī)則，運(yùn)作規(guī)范。

五、經(jīng)營(yíng)層

本行實(shí)行董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制，經(jīng)營(yíng)層由行長(zhǎng)王勇、副行長(zhǎng)古世全、魏攀及稽核審計(jì)部負(fù)責(zé)人張婧、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)人張大春、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人魏祥金組成。

 

第六節(jié) 股東大會(huì)情況

一、股東大會(huì)的通知、召集、召開(kāi)情況

報(bào)告期，本行分別于2016年6月28日、2016年12月28日召開(kāi)了本行第二次股東大會(huì)和2016年臨時(shí)股東大會(huì)。股東大會(huì)的通知、召集、召開(kāi)符合本行《章程》的規(guī)定。

二、股東大會(huì)的審議情況

2016年6月28日股東大會(huì)審議并通過(guò)了以下議案：

1. 四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度董事會(huì)工作報(bào)告；

2. 四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告；

3. 四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2016年度經(jīng)營(yíng)管理工作計(jì)劃；

4. 四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度利潤(rùn)分配方案；

5. 四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度股金分紅方案；

6. 四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年財(cái)務(wù)收支執(zhí)行情況和2016年財(cái)務(wù)收支預(yù)算。

2016年12月28日股東大會(huì)審議并通過(guò)了以下議案：

1.關(guān)于變更四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司注冊(cè)資本的議案；

2. 關(guān)于修訂四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司章程的議案；

3. 四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司股東大會(huì)議事規(guī)則（2016年12月修訂）；

4. 四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事會(huì)議事規(guī)則（2016年12月修訂）；

5. 四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則（2016年12月修訂）。

二、股東大會(huì)決議及執(zhí)行情況

報(bào)告期2次股東大會(huì)審議通過(guò)的議案形成了11個(gè)決議，本行董事會(huì)執(zhí)行了決議，本行監(jiān)事會(huì)監(jiān)督了決議執(zhí)行。

 

第七節(jié)   董事、監(jiān)事、高級(jí)管理層與員工情況

一、董事、監(jiān)事及高級(jí)管理層情況

（一）報(bào)告期內(nèi)董事、監(jiān)事及高級(jí)管理層基本情況。

1.董事基本情況

（1）張奎林，男，漢族，1964年12月生，四川省內(nèi)江市市中區(qū)人，中共黨員，本科學(xué)歷，經(jīng)濟(jì)師，現(xiàn)任本行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)。

（2）王勇，男，漢族，1969年6月生，四川省內(nèi)江市資中縣人，中共黨員，本科學(xué)歷，經(jīng)濟(jì)師，現(xiàn)任本行黨委委員、行長(zhǎng)。

（3）古世全，男，漢族，1975年2月生，四川省內(nèi)江市威遠(yuǎn)縣人，中共黨員，本科學(xué)歷，助理會(huì)計(jì)師，現(xiàn)任本行黨委委員、副行長(zhǎng)。

（4）辜明安，男，漢族，1966年3月生，四川省仁壽人，中共黨員，博士研究生學(xué)歷，教授，現(xiàn)為西南財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院博士研究生導(dǎo)師。

（5）陳啟書(shū)，男，漢族，1964年1月生，四川省隆昌縣人，中共黨員，碩士研究生學(xué)歷，現(xiàn)任隆昌縣良種場(chǎng)場(chǎng)長(zhǎng)。

（6）李自君，男，漢族，1963年2月生，四川省內(nèi)江市隆昌縣人，本科學(xué)歷，講師，四川省恒信實(shí)業(yè)有限公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理。

（7）劉期高，男，漢族，1967年9月生，四川省內(nèi)江市隆昌縣人，高中學(xué)歷，現(xiàn)任四川宏術(shù)工業(yè)有限公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理及四川宏術(shù)汽車(chē)鋼板彈簧廠法定代表人兼總經(jīng)理。

（8）魏大春，男，漢族，1964年2月生，四川省內(nèi)江市隆昌縣人，碩士研究生學(xué)歷，現(xiàn)任四川省隆昌縣康源房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司法定代表人、隆昌縣建筑工程有限公司董事兼總經(jīng)理。

（9）楊秀義，男，漢族，1971年5月生，四川省內(nèi)江市隆昌縣人，大學(xué)專(zhuān)科學(xué)歷，現(xiàn)任四川省盛威物資貿(mào)易有限公司董事長(zhǎng)。

（10）鐘興彬，男，漢族，1969年12月生，四川省內(nèi)江市隆昌縣人，中共黨員，專(zhuān)科學(xué)歷，現(xiàn)任隆昌棉紡織業(yè)有限公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理。

2.監(jiān)事基本情況

（1）鄧秉和，男，漢族，1972年9月生，四川省內(nèi)江市資中縣人，中共黨員，本科學(xué)歷，經(jīng)濟(jì)師，現(xiàn)任本行監(jiān)事長(zhǎng)。

（2）陳敬聰，女，漢族，1969年12月生，四川省隆昌縣人，中共黨員，本科學(xué)歷，助理經(jīng)濟(jì)師，現(xiàn)任本行紀(jì)檢監(jiān)察室主任。

（3）魏祥金，男，漢族，1974年9月生，四川省隆昌縣人，本科學(xué)歷，律師職稱(chēng)，現(xiàn)任本行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部主任。

（4）肖體忠，男，漢族，1968年7月生，四川省隆昌縣人，中共黨員，碩士研究生學(xué)歷，現(xiàn)任四川華蜀動(dòng)物藥業(yè)有限公司董事長(zhǎng)。

（5）王三石，男，漢族，1978年11月生，四川省資中縣人，本科學(xué)歷，現(xiàn)任四川隆昌山野酒業(yè)有限公司董事長(zhǎng)。

（6）徐定勇，男，漢族，1975年7月生，四川省隆昌縣人，中共黨員，中央廣播電視大學(xué)專(zhuān)科學(xué)歷，現(xiàn)任隆昌縣奇龍絲織廠法定代表人。

（7）劉長(zhǎng)芬，女，漢族，1967年5月生，重慶市人，無(wú)黨派人士，大專(zhuān)學(xué)歷，現(xiàn)任四川省隆昌縣森大煤業(yè)有限公司法定代表人。

3.高級(jí)管理層基本情況

（1）王勇，男，漢族，1969年6月生，四川省內(nèi)江市資中縣人，中共黨員，本科學(xué)歷，經(jīng)濟(jì)師，現(xiàn)任本行黨委委員、行長(zhǎng)。

（2）古世全，男，漢族，1975年2月生，四川省內(nèi)江市威遠(yuǎn)縣人，中共黨員，本科學(xué)歷，助理會(huì)計(jì)師，現(xiàn)任本行黨委委員、副行長(zhǎng)。

（3）魏攀，男，漢族，1977年10月生，四川省隆昌縣人，中共黨員，本科學(xué)歷，助理經(jīng)濟(jì)師，現(xiàn)任本行黨委委員、副行長(zhǎng)。

（4）李萬(wàn)斌，男，漢族，1973年3月生，四川省隆昌縣人，中共黨員，本科學(xué)歷，助理經(jīng)濟(jì)師，現(xiàn)任本行董事會(huì)秘書(shū)。

（5）張大春，女，漢族，1971年8月生，四川省隆昌縣人，中共黨員，本科學(xué)歷，會(huì)計(jì)員，現(xiàn)任本行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部主任。

（6）張婧，女，漢族，1980年2月生，四川省隆昌縣人，中共黨員，本科學(xué)歷，現(xiàn)任本行稽核審計(jì)部主任。

（7）魏祥金，男，漢族，1974年9月生，四川省隆昌縣人，本科學(xué)歷，律師職稱(chēng)，現(xiàn)任本行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部主任。

（二）董事、監(jiān)事及高級(jí)管理層變動(dòng)情況

1.董事會(huì)變動(dòng)情況。截至報(bào)告期末，本行董事會(huì)成員未發(fā)生變化。

2.監(jiān)事會(huì)變動(dòng)情況。截至報(bào)告期末，因工作調(diào)動(dòng)本行第一屆監(jiān)事會(huì)監(jiān)事長(zhǎng)、監(jiān)事由唐傳庚變?yōu)猷嚤汀?/p>

    3.高級(jí)管理層變動(dòng)情況。截至報(bào)告期末，因干部職工競(jìng)聘本行董事會(huì)秘書(shū)由曾澤彬變?yōu)槔钊f(wàn)斌，財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人由韓力變?yōu)閺埓蟠海瑑?nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人由張大春變?yōu)閺堟骸?/p>

二、員工情況

截至報(bào)告期末，本行共有在崗員工324人，內(nèi)退員工37人;員工分布情況：總行本部55人（含后督中心4人、授權(quán)中心4人），總行營(yíng)業(yè)部38人（不含待崗1人），支行、分理處230人。在崗員工的學(xué)歷結(jié)構(gòu)：大專(zhuān)及以上文化295人，占員工總數(shù)的91.05%；中專(zhuān)及高中以下文化29人，占員工總數(shù)的8.95%；在崗員工專(zhuān)業(yè)技術(shù)職務(wù)結(jié)構(gòu)：中級(jí)13人，助師88人，員及以下223人;在崗員工的年齡結(jié)構(gòu)：35歲以下111人，占員工總數(shù)的34.26%，36歲至45歲125人，占員工總數(shù)的38.58%，46歲以上88人，占員工總數(shù)的27.16%。有勞務(wù)派遣工13人，占在崗員工的4.01%。全縣有離崗?fù)损B(yǎng)及離退休職工130人，占在崗員工的40.12%。系統(tǒng)黨委所轄 31個(gè)黨支部，有黨員212名，其中在崗黨員174名，內(nèi)退、退休黨員38名。

報(bào)告期，員工退出情況：17人離崗?fù)损B(yǎng)、7人退休、2人商調(diào)、4人辭職。

報(bào)告期，員工進(jìn)入情況：新進(jìn)9人。

 

第八節(jié) 董事會(huì)報(bào)告

一、報(bào)告期董事會(huì)工作開(kāi)展情況

報(bào)告期，本行召開(kāi)董事會(huì)5次，審議通過(guò)了以下事項(xiàng)：

1.關(guān)于達(dá)縣言誠(chéng)商貿(mào)有限公司轉(zhuǎn)讓持有四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司股權(quán)的議案；

2.四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度董事會(huì)工作報(bào)告（草案）；

3.四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2016年度經(jīng)營(yíng)管理工作計(jì)劃（草案）；

4.四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度利潤(rùn)分配方案（草案）；

5.四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度股金分紅方案（草案）；

6.四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年財(cái)務(wù)收支執(zhí)行情況和2016年財(cái)務(wù)收支預(yù)算（草案）；

7.關(guān)于四川省恒信實(shí)業(yè)有限公司將持有四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司股權(quán)質(zhì)押的議案；

8.關(guān)于四川省順恒商貿(mào)有限公司將持有四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司股權(quán)質(zhì)押的議案；

9.關(guān)于提名四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一屆董事會(huì)秘書(shū)的議案；

10.關(guān)于提名四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、內(nèi)審負(fù)責(zé)人的議案；

11.關(guān)于變更四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司注冊(cè)資本的議案；

12.關(guān)于修訂四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司章程的議案；

13.關(guān)于召開(kāi)四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2016年臨時(shí)股東大會(huì)的議案；

14.四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司關(guān)于2017年機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃的報(bào)告；

15.四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司股東大會(huì)議事規(guī)則（2016年12月修訂）；

16.四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事會(huì)議事規(guī)則（2016年12月修訂）；

17.四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司審計(jì)委員會(huì)工作規(guī)則；

18.關(guān)于提名四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司審計(jì)委員會(huì)主任委員、委員的議案。

二、主要經(jīng)營(yíng)情況

（一）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況

截至報(bào)告期末，本行各項(xiàng)存款余額77.14億元，比上年增加7.96億元，市場(chǎng)份額從上年的37.94%提升到38.05%；各項(xiàng)貸款余額43.51億元，比上年增加4.98億元，市場(chǎng)份額從上年的36.05%提升到37.85%；不良貸款余額3.14億元，占比上升至7.22%，全年實(shí)現(xiàn)總收入4.42億元，實(shí)現(xiàn)撥備前利潤(rùn)1.44億元，凈利潤(rùn)0.32億元。

（二）主要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要

1.存款                 單位:人民幣萬(wàn)元

項(xiàng)目

報(bào)告期末

報(bào)告期初

期末比期初（%）

各項(xiàng)存款余額   

771,357

691,731

11.51

其中:定期存款

591,466

521,239  

13.47

活期存款

179,891

170,492

5.51

其中:對(duì)公存款

67,485

70,700

-4.55

儲(chǔ)蓄存款

703,872

621,031

13.34

2.貸款情況

（1）按客戶(hù)類(lèi)別分類(lèi)        單位:人民幣萬(wàn)元

客戶(hù)類(lèi)別

報(bào)告期末

報(bào)告期初

金額

占比(%)

金額

占比(%)

公司類(lèi)貸款

159,565

36.67

119,882

31.11

個(gè)人類(lèi)貸款

275,575

63.33

265,441

68.89

合計(jì)

435,140

100

385,323

100

（2）按客戶(hù)結(jié)構(gòu)分類(lèi)           單位:人民幣萬(wàn)元

客戶(hù)結(jié)構(gòu)

報(bào)告期末

報(bào)告期初

金額

占比(%)

金額

占比(%)

農(nóng)戶(hù)貸款

234,493

53.89

220,208

57.15

農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款

510

0.12

515

0.13

農(nóng)村工商業(yè)貸款

101,054

23.22

86,445

22.43

其他貸款

99,083

22.77

78,155

20.29

合計(jì)

435,140

100

385,323

100

（3）按擔(dān)保方式分類(lèi)      單位:人民幣萬(wàn)元

擔(dān)保方式

報(bào)告期末

報(bào)告期初

金額

占比(%)

金額

占比(%)

信用貸款

14,252

3.28

12,218

3.17

保證貸款

23,177

5.33

20,124

5.22

抵押貸款

355,183

81.61

329,429

85.49

質(zhì)押貸款

3,856

0.89

4,426

1.15

銀行承兌匯票貼現(xiàn)

38,672

8.89

19,126

4.97

商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

 

 

 

 

合計(jì)

435,140

100

385,323

100

（4）按五級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)      單位:人民幣萬(wàn)元

風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)

報(bào)告期末

報(bào)告期初

金額

占比(%)

金額

占比(%)

正常貸款

374,097.

85.97

341,273

88.57

關(guān)注貸款

29,629

6.81

25,781

6.69

次級(jí)貸款

11,466

2.63

8,986

2.33

可疑貸款

19,914

4.58

9,251

2.40

損失貸款

34

0.01

32

0.01

合計(jì)

435,140

100

385,323

100

3.主要經(jīng)營(yíng)成果   單位:人民幣萬(wàn)元

項(xiàng)目

報(bào)告期末

報(bào)告期初

期末比期初(%)

利息凈收入

25,407

32,416

-21.62

手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入

519

1,061

-51.08

投資收益

487

24,52

-80.14

營(yíng)業(yè)稅金及附加

408

1,188

-65.66

業(yè)務(wù)及管理費(fèi)支出

11,781

12,783

-7.84

營(yíng)業(yè)利潤(rùn)

6,737

11,220

-39.96

營(yíng)業(yè)外收支凈額

70

-794

108.82

利潤(rùn)總額

6,807

10,426

-34.71

凈利潤(rùn)

3,202

4,709

-32.00

三、交易情況

本行向大股東及關(guān)聯(lián)方開(kāi)展的關(guān)聯(lián)交易嚴(yán)格按照銀監(jiān)局《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的有關(guān)規(guī)定開(kāi)展。截至報(bào)告期末，本行前十大股東中在我行有貸款業(yè)務(wù)的分別為：四川省隆昌長(zhǎng)安棉麻紡織實(shí)業(yè)有限公司，貸款余額1,900萬(wàn)元；四川省順恒商貿(mào)有限公司，貸款余額1,780萬(wàn)元。

四、集團(tuán)客戶(hù)及管理情況

本行嚴(yán)格按銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求對(duì)集團(tuán)客戶(hù)進(jìn)行授信及風(fēng)險(xiǎn)管理。截至2016年12月31日，我行無(wú)集團(tuán)客戶(hù)。

五、不良貸款及管理情況

截至報(bào)告期末，本行不良貸款余額為31,413.43萬(wàn)元，比上年末增加13,144.17萬(wàn)元，增幅為71.95%；不良貸款占比為7.22%，比上年末上升2.48個(gè)百分點(diǎn),增幅為52.32% 。全年累計(jì)清收不良貸款3,715.93萬(wàn)元。不良貸款管理措施：一是真實(shí)反映資產(chǎn)質(zhì)量。要求各支行嚴(yán)格按照風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)核心定義，對(duì)新增的不良貸款按規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)調(diào)整，及時(shí)反映，真實(shí)反映不良貸款數(shù)據(jù)。二是督促各支行做好不良貸款的資產(chǎn)保全工作。要求各支行對(duì)超訴訟時(shí)效貸款保全工作必須把任務(wù)分解落實(shí)到包片客戶(hù)經(jīng)理；通過(guò)對(duì)部分支行逾期貸款的抽查，督促客戶(hù)經(jīng)理完善對(duì)不良貸款的催收記錄。三是積極作為，加大鎮(zhèn)村級(jí)債務(wù)的清收和認(rèn)真做好相關(guān)債權(quán)清理認(rèn)定及風(fēng)險(xiǎn)化解工作。要求各支行對(duì)鎮(zhèn)村級(jí)債務(wù)貸款進(jìn)行再次清理、核實(shí)、鎖定，及時(shí)向黨委政府做好請(qǐng)示匯報(bào)，尋求縣政府理解支持。

六、抵債資產(chǎn)及管理情況

報(bào)告期末，本行抵債資產(chǎn)余額0萬(wàn)元，較報(bào)告期初減少282.48萬(wàn)元，我行12月對(duì)5宗抵債資產(chǎn)采取公開(kāi)拍賣(mài)的方式進(jìn)行處置，因5宗抵債資產(chǎn)權(quán)存在較為嚴(yán)重的瑕疵，造成抵債資產(chǎn)流拍，按照省聯(lián)社抵債資產(chǎn)處置相關(guān)規(guī)定，我行已將5宗抵債資產(chǎn)作損失處理。抵債資產(chǎn)管理措施：一是堅(jiān)持依法取得，通過(guò)協(xié)議或司法判決等合法形式，及時(shí)進(jìn)行產(chǎn)權(quán)過(guò)戶(hù)，保障債權(quán)。二是切實(shí)加強(qiáng)管理，落實(shí)專(zhuān)人，定期進(jìn)行賬實(shí)核對(duì)，防止滅失。三是加大處置力度，按照法律和制度規(guī)定，對(duì)于存量抵債資產(chǎn)積極采取公開(kāi)拍賣(mài)等方式，在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)及時(shí)處置變現(xiàn)。

七、面臨的風(fēng)險(xiǎn)及相應(yīng)對(duì)策

（一）同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)。目前，縣域內(nèi)有中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、成都銀行和村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)，隨著金融市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放和金融體制改革的深入，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈，本行和其他金融機(jī)構(gòu)一樣隨時(shí)都面臨諸如客戶(hù)流失、市場(chǎng)占有份額下降等風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)。

針對(duì)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)，本行通過(guò)建立高效靈活的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，調(diào)整營(yíng)銷(xiāo)策略，合理確定市場(chǎng)定位，尋找市場(chǎng)空缺，并進(jìn)行服務(wù)手段創(chuàng)新，以形成自己的核心競(jìng)爭(zhēng)能力，培養(yǎng)并逐漸擴(kuò)大基本客戶(hù)群，穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群，爭(zhēng)取更大的市場(chǎng)份額，繼續(xù)加強(qiáng)業(yè)已形成的規(guī)模和機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，保持了在競(jìng)爭(zhēng)中的領(lǐng)先地位。

（二）信用風(fēng)險(xiǎn)。主要是貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。在辦理貸款業(yè)務(wù)中，本行可能由于貸款投向選擇失誤、貸款集中度過(guò)高、對(duì)借款人的資信評(píng)價(jià)不夠準(zhǔn)確，或者保證人故意違約、抵押物不足值、貸款管理存在缺陷、宏觀經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生變化等多種原因，導(dǎo)致借款人不能及時(shí)歸還貸款本金和利息而形成不良貸款，部分不良貸款甚至無(wú)法收回而形成損失，從而給本行帶來(lái)一定的損失。

針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)，本行積極調(diào)整組織架構(gòu)，建立市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險(xiǎn)控制、資產(chǎn)保全和放款操作相互分離、相互制約的組織體系，進(jìn)一步完善審貸分離、風(fēng)險(xiǎn)集中控制的內(nèi)控機(jī)制。嚴(yán)格執(zhí)行“信貸授權(quán)機(jī)制、信貸監(jiān)督機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制”，以權(quán)限管理為核心內(nèi)容，明確各環(huán)節(jié)的職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)信貸業(yè)務(wù)的流程管理和貸后檢查，對(duì)不良貸款明確專(zhuān)人跟蹤管理，及時(shí)清收，完善對(duì)支行機(jī)構(gòu)和有關(guān)信貸人員的責(zé)任考核管理。

（三）操作風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)務(wù)的日常運(yùn)作涉及儲(chǔ)蓄、信貸、結(jié)算、會(huì)計(jì)、資金交易等幾乎所有業(yè)務(wù)流程。本行對(duì)各項(xiàng)日常運(yùn)作制定了相應(yīng)的控制風(fēng)險(xiǎn)管理措施。但任何的內(nèi)控管理措施都可能因自身及外界環(huán)境的變化、內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)失效、當(dāng)事者對(duì)某項(xiàng)事務(wù)的認(rèn)知程度不夠、執(zhí)行人不嚴(yán)格執(zhí)行制度等原因，導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)。

針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)，本行建立健全了一系列基本制度、管理規(guī)定和業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)員工崗位操作培訓(xùn)，制定員工違規(guī)處罰辦法，加強(qiáng)內(nèi)部稽核監(jiān)督力度，定期進(jìn)行全面檢查驗(yàn)收，以促進(jìn)各項(xiàng)規(guī)章制度的貫徹落實(shí)，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)完善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，確保內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)的有效運(yùn)作。

（四）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。主要是利率風(fēng)險(xiǎn)。在利率管制時(shí)期，本行只能根據(jù)央行制定的利率，被動(dòng)地根據(jù)經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行局部調(diào)整，因而隨時(shí)面臨著利率政策風(fēng)險(xiǎn)。隨著央行逐步放松利率管制，利率風(fēng)險(xiǎn)由政策性風(fēng)險(xiǎn)向市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變。目前，利差收入仍在本行經(jīng)營(yíng)收入中占主導(dǎo)地位，因此，利率逐步放開(kāi)會(huì)使隆昌農(nóng)商銀行的獲利能力和財(cái)務(wù)狀況受到一定影響。

針對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，本行積極改進(jìn)和強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債管理，探索建立利率風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)利率變動(dòng)及其影響的預(yù)測(cè)分析，運(yùn)用先進(jìn)的管理工具，有效降低利率風(fēng)險(xiǎn)。

八、內(nèi)部控制體系的完整性、合理性與有效性

本行按照流程銀行建設(shè)的總體要求，在組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、制度體系、人力資源管理等方面進(jìn)行了進(jìn)一步優(yōu)化與完善。在組織架構(gòu)方面，通過(guò)優(yōu)化部門(mén)設(shè)置、明確部門(mén)職責(zé)、實(shí)施條線化管理，經(jīng)營(yíng)管理和內(nèi)控制度更加規(guī)范、嚴(yán)密。在業(yè)務(wù)管理方面，本行制定了一系列規(guī)章制度，各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理規(guī)范有序。在內(nèi)控體系建設(shè)方面，本行在整合各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作流程和操作要點(diǎn)的基礎(chǔ)上，建立健全了案件防控體系和關(guān)聯(lián)交易管控體系崗位責(zé)任制，實(shí)行崗位約束，將內(nèi)控制度滲透到各項(xiàng)業(yè)務(wù)的全過(guò)程和每個(gè)操作環(huán)節(jié)，有效的防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)零案件目標(biāo)，未發(fā)生關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)。在分配制度上，實(shí)行績(jī)效掛鉤，拉開(kāi)檔次，激發(fā)了員工的積極性和創(chuàng)造性。通過(guò)強(qiáng)化內(nèi)部管理和檢查監(jiān)督，有效防范了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，管理水平不斷提升。

九、利潤(rùn)分配方案

根據(jù)本行2016年利潤(rùn)分配方案，對(duì)2016年度實(shí)現(xiàn)的利潤(rùn)按以下順序分配：

（一）提取法定盈余公積320.17萬(wàn)元；

（二）從利潤(rùn)中付2016年度股東紅利1,846.86萬(wàn)元；

（三）剩余未分配利潤(rùn)1,034.64萬(wàn)元。

十、下一年度經(jīng)營(yíng)規(guī)劃

2017年度，本行擬達(dá)到的主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是：存款凈增8.5億元，貸款凈投放3.5億元，不良貸款占比控制不超過(guò)2016年末水平，實(shí)現(xiàn)撥備前利潤(rùn)1.3億元。

 

第九節(jié) 監(jiān)事會(huì)報(bào)告

一、報(bào)告期監(jiān)事會(huì)工作開(kāi)展情況

（一）監(jiān)事會(huì)召開(kāi)會(huì)議及審議的內(nèi)容情況

報(bào)告期，開(kāi)監(jiān)事會(huì)5次，主要審議了以下事項(xiàng)：

1.四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會(huì)2016年度工作意見(jiàn)；

2.四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2016年財(cái)務(wù)決算方案的議案；

3.四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2016年度稽核審計(jì)報(bào)告的議案；

4.四川隆昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則（2016年12月修訂）。

（二）對(duì)董事會(huì)、高級(jí)管理層履職評(píng)價(jià)工作情況

報(bào)告期，本行董事會(huì)能按照《章程》規(guī)定的依法履行職責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行股東大會(huì)決議，科學(xué)合理開(kāi)展決策，運(yùn)作程序規(guī)范；本行高級(jí)管理層認(rèn)真執(zhí)行董事會(huì)決議，依法合規(guī)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，較好完成了既定的工作任務(wù)。

二、監(jiān)事會(huì)新年度工作規(guī)劃

2017年，面對(duì)經(jīng)濟(jì)下行種種壓力，需要我們齊心協(xié)力、奮發(fā)有為、攜手共進(jìn)、同渡難關(guān)。為此，監(jiān)事會(huì)確立2017年總體工作思路是：堅(jiān)持合規(guī)審慎，不斷加大監(jiān)督檢查力度，加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，規(guī)范操作行為，加強(qiáng)監(jiān)事會(huì)自身建設(shè)，努力提升監(jiān)事會(huì)工作效率和質(zhì)量，為我行改革發(fā)展創(chuàng)新提供有力保障。全力做好以下工作：

（一）健全監(jiān)督運(yùn)行機(jī)制。根據(jù)省聯(lián)社擬制定的《四川省農(nóng)村信用社法人機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)盡職履職管理辦法（試行）》文件規(guī)定，進(jìn)一步明確我行監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督職責(zé)、監(jiān)督內(nèi)容、監(jiān)督形式和監(jiān)督路徑，完善紀(jì)委、監(jiān)事會(huì)、稽核審計(jì)三位一體的監(jiān)督體系，健全監(jiān)督運(yùn)行機(jī)制，提高我行依法履職監(jiān)督的能力。

（二）繼續(xù)開(kāi)展對(duì)董事會(huì)、高級(jí)管理層及成員的履職評(píng)價(jià)工作。

（三）聚集重點(diǎn)工作，召集專(zhuān)門(mén)會(huì)議，聽(tīng)取稽核審計(jì)部、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、案防工作等工作報(bào)告；聽(tīng)取總行網(wǎng)轉(zhuǎn)辦、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理部、業(yè)務(wù)發(fā)展部等關(guān)于網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型、財(cái)務(wù)規(guī)范、經(jīng)營(yíng)管理運(yùn)行態(tài)勢(shì)、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)等工作報(bào)告。

（四）加強(qiáng)執(zhí)行會(huì)議監(jiān)督，確保監(jiān)督到位。派中列席董事會(huì)、行長(zhǎng)辦公會(huì)、審貸會(huì)、財(cái)審會(huì)、大宗物品采購(gòu)會(huì)、招（評(píng)）標(biāo)會(huì)等重大事項(xiàng)的監(jiān)督。

    （五）加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，助推業(yè)務(wù)發(fā)展。進(jìn)一步加強(qiáng)與總行董事會(huì)和經(jīng)營(yíng)班子之間的溝通協(xié)調(diào)，建立有效的溝通渠道和方式，強(qiáng)化對(duì)決策和執(zhí)行的監(jiān)督，做到履職不越位、辦事不錯(cuò)位、工作不空位，在管理上謀取策略，積極配合董事會(huì)做好決策部署，在經(jīng)營(yíng)上尋求發(fā)展，深入研究探討，提出切實(shí)可行的意見(jiàn)建議，推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。

（六）加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，提高履職能力。按照“打鐵先要自身硬”的要求，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，練足內(nèi)功，注重人文精神的培養(yǎng)，注重德才雙修的教育，增強(qiáng)擔(dān)當(dāng)意識(shí)，敢于擔(dān)當(dāng)，敢于監(jiān)督，保持凜然正氣，切實(shí)履行監(jiān)督職責(zé)，不斷改進(jìn)工作作風(fēng)，提高監(jiān)事會(huì)隊(duì)伍自身建設(shè)，努力成為懂金融、懂法紀(jì)的行家，打造一支堅(jiān)強(qiáng)有力、忠誠(chéng)擔(dān)當(dāng)?shù)谋O(jiān)督“鐵軍”。

 

第十節(jié) 重要事項(xiàng)

報(bào)告期，本行未涉及重大訴訟、仲裁事項(xiàng)，未發(fā)生重大案件、重大差錯(cuò)和損失，董事、高級(jí)管理人員未受到相關(guān)監(jiān)管部門(mén)和司法部門(mén)的處罰。

 

第十一節(jié) 備查文件目錄

本信息披露報(bào)告及相關(guān)備查文件置備于本行董事會(huì)辦公室，確保股東及利益相關(guān)者查閱。備查文件包括：

一、載有會(huì)計(jì)師事務(wù)所蓋章、注冊(cè)會(huì)計(jì)師簽名并蓋章的審計(jì)報(bào)告原件。

二、會(huì)計(jì)報(bào)表。包括：2016年度資產(chǎn)負(fù)債表、損益表。

三、信息披露表。

 

責(zé)任編輯：阿 翔